Intermediarios de seguros: concepto, definición, funciones que desempeñan, su papel en los seguros, procedimientos de trabajo y responsabilidades

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

En el sistema de ventas existen compañías de reaseguros y de seguros. Sus productos son comprados por aseguradores: personas físicas, personas jurídicas que han celebrado acuerdos con uno u otro vendedor. Los intermediarios de seguros son personas jurídicas y capacitadas que llevan a cabo las actividades de celebración de contratos de seguros. Su objetivo es ayudar a concluir un acuerdo entre el asegurador y el tomador de la póliza.

Intermediarios de seguros

Veamos qué significa este concepto. Los intermediarios del mercado de seguros no serán representantes de los contratos celebrados con su ayuda. Su tarea es ser un enlace entre los participantes en la transacción. Sus actividades se llevan a cabo en el marco de un acuerdo entre el intermediario y la compañía de seguros. El propósito de los servicios de mediación es una recompensa monetaria. El contrato especifica los derechos y obligaciones de las dos partes, así como el castigo por el incumplimiento de los términos del acuerdo.

Las principales condiciones para las actividades de un intermediario de seguros se especifican en el contrato que representa:

• Tasas de pago para varios productos, condiciones de pago.
• Duración del contrato.
• Información sobre intermediarios de seguros, agentes de seguros y participantes en la transacción.
• Tipos de productos de seguros.
• Información sobre las condiciones de uso de los formularios.

Los intermediarios de seguros son agentes, así como corredores, comisionados de emergencia, topógrafos. Su objeto es ayudar en la venta de servicios de las compañías de seguros, la celebración de contratos de reaseguro. En el territorio de la Federación Rusa, es imposible realizar trabajos de intermediación de compañías de seguros de otros países (a excepción de la venta de la Tarjeta Verde).

Agentes

Los agentes de seguros son personas capacitadas que han celebrado un acuerdo con una compañía de seguros y cumplen sus instrucciones, en base a las instrucciones de la organización. El papel principal de los intermediarios de seguros es encontrar clientes. Después de que el agente haya determinado el rango de este último, debe consultar: en la lista de los servicios de seguros de la compañía, ejecución del contrato, trámites adicionales, firma, recepción de fondos, emisión de un recibo de pago; llevar a término el contrato (recibir y transferir aportes durante la vigencia del convenio, mantener al cliente durante los pagos).

Los agentes de seguros pueden ser tanto personas físicas como jurídicas. Son estos últimos los que predominan mayoritariamente, y su relación con el asegurador se basa en un sistema de gestióndepartamentos Se consideran unidades ubicadas en diferentes regiones, cubriendo así todo el territorio nacional. Todas las oficinas están subordinadas a sociedades, son sucursales. Dependiendo de las condiciones de trabajo, los agentes se dividen:

• directo;
• monomandato;
• multimiembro.

Agentes directos

Los intermediarios de seguros son agentes directos. Están en el personal de la organización, tienen derecho a vender servicios solo a esta empresa, reciben una remuneración por las ventas, así como un salario, un paquete social. Estos agentes son personas altamente calificadas. Pero la empresa incurre en costos constantes debido a los salarios. Como resultado, los agentes no tienen motivación para aumentar el número de nuevos clientes, lo que significa que se firman pocos acuerdos.

Agentes monomandato

Los agentes monomandato, a diferencia de los agentes directos, reciben únicamente una remuneración por la venta de servicios. Este método aumenta el volumen de ventas, pero la calidad de la operación puede deteriorarse. El agente puede celebrar un acuerdo en virtud del cual se deberá realizar un pago elevado. Para evitar violaciones de las condiciones del seguro, las compañías de seguros motivan a los empleados a aumentar la calidad de los contratos, por ejemplo, reducir la remuneración, prescribir condiciones bajo las cuales no se puede asegurar uno u otro objeto.

Agentes de múltiples miembros

Los intermediarios pluripersonales de una compañía de seguros, a diferencia de otros, tienen derecho a realizar actividades con varias compañías. Por lo general, son especialistas de uno o más tipos.seguro. Dichos trabajadores suelen ser utilizados por pequeñas empresas sin su propia red de empleados.

Personas jurídicas

Los intermediarios del mercado de seguros pueden ser personas jurídicas, por ejemplo, organizaciones de un perfil diferente, junto con sus servicios, ofrecen a los clientes programas de una u otra compañía de seguros. Pero también los agentes - las personas jurídicas pueden ser entidades económicas independientes. Aquí se utiliza el sistema de agentes generales. El contrato se celebra entre la compañía de seguros y el agente general, y este último se convierte en el representante de la organización en una determinada región.

Los acuerdos generales estipulan:

• tipos de servicios que venderá el agente;
• territorio donde tiene derecho a proporcionarlos;
• restricciones a las condiciones para celebrar acuerdos;
• compensación por trabajo;
• derechos y obligaciones de ambas partes;
• datos de ambos lados.

A menudo, las aseguradoras por el trabajo de un agente le proporcionan locales, asumen varios tipos de costos, es decir, lo apoyan financieramente. El agente general realiza ventas utilizando empleados (agentes y subagentes). Ellos, a su vez, se convierten en representantes del propio agente general. Los agentes realizan ventas, otro tipo de consultas, reciben pago por su trabajo.

El agente general organiza el trabajo, dirige a los subordinados, los capacita, selecciona un área de trabajo para cada uno, verifica y controla las actividades. Por esto recibe su recompensa. AntesAl comienzo del trabajo, el agente debe averiguar si tiene derecho a firmar el contrato de forma independiente en el proceso de venta del servicio, o si tiene formularios con la firma de una persona superior, o después de ingresar todos los datos en el contrato, debe acudir al agente general para su firma. Esto debe determinarse antes de acudir al cliente, para no estropear las negociaciones, esté preparado.

Los intermediarios de seguros reciben una remuneración según el volumen de los servicios prestados y de qué tipo. Por lo general, el volumen está determinado por la cantidad de dinero recibido en un mes calendario, así como por la cantidad de contratos celebrados.

Corredores de seguros

Los corredores de seguros son personas físicas y jurídicas que actúan como empresarios, con la ayuda de las instrucciones de la aseguradora. Su trabajo principal es ayudar en la celebración de contratos, la búsqueda de las mejores opciones que sean beneficiosas para ambas partes.

Servicios prestados por corredores de seguros:

• buscar clientes;
• ofrecer productos que puedan ser de interés para el cliente;
• aclaración de las condiciones del seguro para determinados tipos de servicios;
• consulta sobre riesgos en el contrato;
• reunir información sobre temas que surgieron durante las negociaciones;
• preparación de documentación, ejecución de todos los papeles necesarios;
• reaseguro de objetos previamente asegurados;
• introducción del contrato en el futuro, organización de servicios de comisarios de emergencia;
• preparación, adopción de documentos relacionados coneventos asegurados, para pago posterior al cliente;
• enviando documentación de pago.

Un corredor, a diferencia de un agente, es un intermediario independiente y conecta los intereses de la aseguradora y el cliente. Es un asesor del asegurado, así como su abogado. El corredor está obligado a encontrar un programa adecuado para el cliente, para informarle todos los términos del contrato, así como las excepciones a los pagos. Debe informar sobre la posibilidad de reducir el riesgo por la ocurrencia de un evento asegurado, buscar una compañía de seguros confiable para el cliente. Por lo general, se contacta a los corredores cuando se necesita asistencia calificada, por ejemplo, seguros de empresas industriales. El corredor debe tener información sobre las actividades de las compañías de seguros, sus pagos, tarifas, riesgos, duración de los contratos. Después de que ocurre un evento asegurado, el corredor transfiere los documentos del cliente a la aseguradora y ayuda con las transacciones de pago. Por lo general, los corredores por sus actividades reciben una remuneración de la compañía de seguros con la que han concluido un acuerdo.

Licencias

Solo las personas jurídicas pueden realizar actividades de seguros. Se emite una licencia de compañía de seguros si hay un fondo de efectivo para la posibilidad de recibir pagos de seguros por parte de los clientes. La licencia se expide por separado para los tipos de servicios obligatorios y voluntarios. Cada producto debe tener su propia licencia. Es decir, el documento debe indicar el tipo específico de servicio prestado.

Restricciones y prohibiciones en la emisión de una licencia

Para obtener una licencia, una organización debe cumplir conciertos requisitos. Cuando la validez del documento es limitada, existe la prohibición del seguro hasta que el asegurador elimine todas las infracciones identificadas. La revocación de una licencia es una prohibición de las actividades de seguros, con excepción de los contratos que se celebraron antes. Al mismo tiempo, la reserva de efectivo solo puede utilizarse para cubrir eventos asegurados bajo contratos. Los intermediarios de seguros están obligados a tener información sobre la licencia. Y cuando sea desistido o limitado, deberán notificarlo al cliente y negarse a celebrar el contrato.

Agrimensores

Los topógrafos son personas involucradas en la inspección de la propiedad para ser aceptada para el seguro. Determinan si esta propiedad se puede aceptar para el seguro y a qué tasa máxima se puede asegurar. Con base en la conclusión del representante, la aseguradora determina la cantidad y la escala tarifaria. Asimismo, el agrimensor puede inspeccionar la propiedad, después de ocurrido un evento asegurado, para determinar la cuantía de los daños. Las aseguradoras, los asegurados, los intermediarios de seguros interactúan con los topógrafos sobre la base de un contrato. Los servicios de topógrafo se utilizan comúnmente para el seguro marítimo de barcos y carga.

Comisionados de emergencia

La actividad de los comisionados de emergencia es necesaria en los eventos asegurados para determinar las circunstancias del caso, el monto del daño, para identificar el riesgo existente (es decir, si el evento ocurrido fue un riesgo asegurado). Los comisionados de accidentes representan los intereses de las compañías de seguros (pueden ser personas físicas o jurídicas) a solicitud del asegurado para recibirpagos de daños. Algunas compañías de seguros, en el proceso de celebración de un contrato con un cliente, proporcionan a este último información sobre el comisionista (en el propio contrato de seguro o dan los detalles del intermediario) que debe ser contactado. El contrato también especifica los términos del tratamiento después de la ocurrencia de un evento asegurado. Es necesario que se familiarice con el período de tiempo en el que puede comunicarse con el comisionado, el pago dependerá de esto. El asegurado, a su vez, debe buscar ayuda inmediatamente.

Responsabilidades del comisionado de emergencia:

• inspección de daños y búsqueda de bienes f altantes;
• identificar la causa, complejidad, naturaleza, magnitud del daño recibido;
• escribir una conclusión con información completa;
• negociar con la compañía de seguros el monto del pago.

Los comisionados de accidentes pueden trabajar en la estructura de una compañía de seguros, o por separado como empresarios. En el segundo caso, los comisionados de emergencia pueden trabajar con varias compañías, pero es necesario concluir un acuerdo entre el asegurador y la organización. Solo entonces el comisionado de emergencia se convierte en un intermediario de seguros.