2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
Mucha gente tiene miedo de pedir un préstamo debido a las altas tasas de interés. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que sin un stock de conocimientos en esta área, incluso un préstamo con un interés bajo puede provocar pérdidas graves.
Primero, veamos qué esquemas de devengo de intereses existen. Se acostumbra distinguir dos principales: estándar (clásico) y anualidad. Ambos incluyen el cuerpo del préstamo y el interés mismo.
Bajo el esquema estándar, el interés se devenga constantemente sobre el saldo del préstamo. De hecho, tanto el interés del préstamo como su cuerpo se reducen al mismo tiempo.
En cuanto al plan de rentas vitalicias, es algo más complicado de lo habitual. En este caso, el prestatario paga una cantidad fija todos los meses. Y la conclusión es que en la primera mitad del plazo, la mayor parte de esta cantidad es interés y, al final, el cuerpo del préstamo.
¿Cuál de estos esquemas es más rentable? Considerémoslos en la práctica. Y el primer criterio al que debes prestar atención es la posibilidad de amortización anticipada. Por ejemplo, este mes debe pagar $800 ($500 - cuerpo y $300 -intereses del prestamo). Si estamos hablando del esquema estándar, al depositar no $ 800, sino $ 900, el próximo mes podrá pagar $ 100 menos. Con el deseo y la oportunidad, puede pagar el préstamo mucho antes.
Si ha elegido una anualidad, entonces también está presente la oportunidad de pagar el préstamo antes de tiempo. Sin embargo, esto no lo ayudará a deshacerse de la necesidad de pagar intereses. Después de todo, tendrás que pagar la mayor parte de ellos en los primeros meses. Además, puede haber problemas asociados con el hecho de que los bancos no están particularmente dispuestos a jugar con el recálculo del esquema.
El siguiente elemento al que debe prestar atención al estudiar el interés del préstamo y su rentabilidad son las comisiones. No debe contar con el hecho de que los bancos que ofrecen tasas más altas prácticamente no cobran dinero por el servicio. Muy a menudo, la presencia de varias comisiones se conocerá después de la celebración del contrato. Por supuesto, si incluso antes del registro hace una pregunta directa sobre esto a los empleados, recibirá una respuesta honesta. Sin embargo, tienden a centrarse en las ventajas de la propuesta y desvían la atención de sus desventajas. Comisiones incluidas. Desde este punto de vista, es más rentable pagar de inmediato una gran comisión única que permitir que el banco le extraiga intereses durante muchos años.
También asegúrese de verificar cuánto tiempo necesita para realizar sus pagos mensuales. Por ejemplo, si el período de gracia según los términos del banco es de 45 días, esto no siempre significa que pueda realizar el próximo pago.dentro de los 45 días siguientes al anterior. Es probable que el pago venza el día 15 de cada mes. Entonces no importará si obtuvo un préstamo el 1 o el 31; debe realizar un pago antes del 15.
¡Presta atención! La acumulación de intereses sobre un préstamo genera ganancias para el banco. Es por eso que el pago de intereses es en primer lugar para él. Es decir, si no tiene suficiente dinero para hacer un pago mensual completo, primero se pagarán los intereses de los préstamos y el resto del dinero se destinará a reducir el cuerpo. Es decir, el cuerpo quedará “colgado” en el mismo estado, y el banco le seguirá cobrando sanciones y multas.
¡Lea atentamente los términos del contrato de préstamo y podrá evitar gastos y preocupaciones innecesarias!
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