Las inversiones a largo plazo son El concepto, tipos, características y posibles riesgos de las inversiones a largo plazo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Invertir es problemático. Especialmente si juegas en la bolsa de valores para obtener un ingreso rápido y grande. La mayoría de los ciudadanos rusos que vivieron la década de 1990 no están dispuestos a arriesgar el dinero que tanto les costó ganar. Sin embargo, nada les impide estar interesados en tasas de interés altas con protección total del capital.

Los depósitos están perdiendo gradualmente su relevancia, la tasa de interés clave está cayendo. Le siguen tasas de interés más bajas sobre los depósitos. Los clientes bancarios que han utilizado este producto quieren ampliar sus conocimientos y crear capital con la máxima rentabilidad. ¿Cuáles son los medios por los cuales se logra el crecimiento de la inversión? ¿Qué es la inversión a largo plazo? ¿Es esta una forma confiable de aumentar los ingresos pasivos? Analicemos este problema en detalle.

¿Cómo invertir de forma rentable?

La regla básica de una inversión exitosa es la diversificación de la inversión. Un inversor inteligente no utiliza una sola forma de generar ingresos. La cartera de inversiones está compuesta por variosinstrumentos financieros. Se trata tanto de productos a largo plazo, principalmente, como de instrumentos riesgosos a corto plazo. ¿En qué porcentaje serán todos los instrumentos financieros posibles y deseados para el inversor en su cartera? El propietario del capital decide. Para sí mismo, destaca oportunidades reales y se enfoca en preferencias personales. Se recomienda dejar parte del dinero para inversiones a largo plazo. Esta parte del capital suele ser mucho mayor que todas las demás partes de la cartera de inversiones. De esta manera, el depositante mantiene segura la mayor parte del monto y tiene un ingreso alto estable. ¿Qué valores están incluidos en las inversiones a largo plazo?

Promociones

Lo primero que piensa una persona no capacitada es que las acciones son complejas y que contabilizar las inversiones a largo plazo requiere habilidades y destrezas especiales. De hecho, cualquier ciudadano con una mente promedio es capaz (con la debida atención y perseverancia) de manejar este instrumento financiero. Para una simple comprensión, la inversión a largo plazo en acciones de empresas se ve así: cada gran empresa necesita dinero para desarrollarla. No todas las organizaciones pueden arreglárselas solas. Tenemos que usar el dinero de los inversores. Los inversores contribuyen en cierta medida al desarrollo de la empresa, contando con obtener una ganancia basada en los resultados del trabajo de la empresa. Según el acuerdo de inversión, tienen derecho a una parte del dinero ganado por la empresa. De qué se forma el beneficio de las acciones:

1. Dividendos. Se pagan con cargo a la utilidad neta de la empresa, que los propietarios calculan una vez al año. El cálculo se basa encantidad invertida. Por regla general, después del pago de dividendos, el inversor los vuelve a poner en circulación. Este proceso se llama reinversión.
2. Diferencia de cambio. Se caracteriza por un control constante sobre el precio de las acciones. La conclusión es que las acciones se compran a un precio y se venden a otro. Sobre esta diferencia de precio se obtiene el beneficio del inversor. Tales acciones en el mercado de valores requieren una experiencia considerable y una comprensión del estado del mercado.

Tipos de promociones:

1. Acciones de valor. Estas son las acciones que, por alguna razón externa, han bajado de precio. Quizás hubo una crisis en la industria o cambió la temporada. La influencia de estos factores se debilitará o desaparecerá por completo después de un tiempo, el valor de las acciones aumentará. El inversor obtendrá una ganancia sobre la diferencia de precio. La pregunta es, ¿después de qué tiempo las acciones volverán a ser líquidas? El término puede prolongarse durante décadas.
2. Acciones de crecimiento. Vendido por empresas que están creciendo a pasos agigantados. El interés en tales acciones crece muy rápidamente. Los dividendos rara vez se pagan; por lo general, estos valores se reinvierten y esperan un mayor crecimiento.
3. Promociones de dividendos. Suben de precio durante mucho tiempo. Su rentabilidad está determinada por el beneficio de la empresa a la que pertenecen las acciones. Estas son empresas grandes y rentables.

Cada inversor, de acuerdo con la estrategia elegida, selecciona acciones para sí mismo. Deben ser coherentes con los objetivos de la inversión y basarse en el calendario de los ingresos previstos. Las acciones tienen diferentes valores, por lo que no hay vínculo con la cantidad de capital. Recomendado para inversores principiantespara entrenar en las acciones de los llamados blue chips. Estas son las empresas que han estado generando ingresos estables durante décadas (Coca-Cola, Procter and Gembel, Nestlé, etc.). Las acciones de estas empresas tienen un precio elevado, pero sus rendimientos son estables.

Bonos

La esencia de este tipo de inversión a largo plazo es la siguiente: el inversor presta dinero a la empresa, que se compromete a devolverlo después de un cierto período de tiempo con intereses sobre sus propias ganancias. Los intereses de los bonos también pueden pagarse periódicamente. La tasa de los bonos es consistentemente más alta que la de los depósitos. Los bonos, dependiendo del emisor, se dividen en:

1. Gobierno (bonos de préstamos federales). Se consideran los más fiables. Las ganancias son estables, pero bajas, a la par de los depósitos bancarios. Hay una garantía de devolución de dinero.
2. Regional, municipal. Una variedad de estado, la rentabilidad depende del desarrollo de la región.
3. Valores corporativos. Son emitidos por firmas que buscan atraer fondos de inversionistas privados. Por lo general, se trata de empresas grandes y confiables, pero hay excepciones. Debe considerar cuidadosamente la elección, en función de la experiencia de inversión (quizás la de otra persona).
4. Folk. Este es un programa específico de grandes bancos (Sberbank, VTB). Los bonos se emiten a una tasa del 8,5% y no están sujetos al impuesto sobre la renta.

El efectivo que los depositantes reciben como ingreso de los bonos se denomina pago de cupones. Los plazos de colocación de la financiación van desde un año hasta largo plazo, más de cinco años. En comparación con las acciones, comprar bonos esactividad de menor riesgo. Los bonos generalmente están asegurados. En caso de quiebra de la sociedad deudora, los accionistas no recibirán nada y los obligacionistas tendrán derecho al primer pago.

Fondos mutuos de inversión (MUIT)

Si un inversionista novato no se siente cómodo con la idea de analizar empresas y comprar valores por su cuenta, entonces un fondo mutuo será una excelente alternativa. Por una pequeña comisión, especialistas de confianza, profesionales en contabilidad de inversiones a largo plazo, se encargarán de sus asuntos financieros. La acción en sí también es un valor. Los empleados del fondo tienen un profundo conocimiento de las estrategias financieras y experiencia en actividades de inversión. Al dar dinero bajo la dirección de profesionales, el inversor no pierde nada, salvo una pequeña comisión que cobra por el trabajo.

A la hora de elegir un fondo mutuo, guíese por la estrategia según la cual se trabaja en su interior. Cada fondo mutuo tiene su propia estrategia de inversión. Una cartera de inversión diversificada se considera alfabetizada, donde los valores de varias direcciones se distribuyen en una proporción de participación. Idealmente, cuando los fondos mutuos en conjunto afectan todas las actividades altamente rentables de las empresas. Antes de comprar acciones, preste atención a la dinámica de la rentabilidad de la estrategia del fondo. No se deje engañar por la publicidad ruidosa sobre la rentabilidad real de los fondos mutuos, observe la ganancia real. Recomendaciones:

1. Mantenga dinero en un fondo mutuo durante al menos tres años. Durante este período, la estrategia mostrará suel rendimiento real y el rendimiento ilíquido obtendrán una dinámica positiva.
2. Para aquellos que poseen acciones durante mucho tiempo, existen incentivos fiscales y condiciones especiales de los fondos. Esto ahorrará dinero al retirarse de la estrategia de inversión.
3. Explore las ofertas especiales de los fondos. A menudo hay beneficios para los partícipes bajo ciertas condiciones (comprar por una cantidad fija, pagar en línea, etc.).

Propiedad

Considerada una de las inversiones a largo plazo más confiables. Si hay una gran cantidad, el inversor compra vivienda en construcción o vivienda terminada. Desde 2019, la venta de bienes inmuebles “desde el pozo de fundación” está prohibida a nivel legislativo debido a los frecuentes casos de engaño a los accionistas. Los analistas predicen un aumento en los precios de los apartamentos. No obstante, la vivienda seguirá siendo un recurso valioso. Los usos de este tipo de inversión son infinitos:

• Un apartamento comprado a un precio razonable durante la fase de construcción se vende a un precio más alto. A menudo, el monto de la diferencia de precio es cercano a la mitad del costo original. Un ingreso del 40-50% es un excelente resultado de las inversiones de inversión.
• El apartamento se alquila por largo tiempo, recibiendo una ganancia mensual. Su tamaño depende de la zona de entrega. En Moscú y otras grandes ciudades, el precio de la vivienda alquilada corresponde al ingreso mensual promedio de un residente de una metrópoli. Este método es una gran oportunidad para obtener un ingreso pasivo constante, gastando solo en reparaciones cosméticas cuando sea necesario.
• El alquiler diario genera más ganancias que el alquiler a largo plazo. Pero los riesgos del propietario en esteEn el caso anterior, se necesita mucho tiempo para alquilar/mostrar/limpiar el local.
• Comprar propiedades en el extranjero se ha vuelto más popular recientemente. Utilizan este tipo de viviendas con más frecuencia para alquilar y generar ingresos pasivos.
• El costo de los metros cuadrados en Rusia solo aumenta de año en año. Por lo tanto, incluso después de vivir en su propio apartamento durante varios años, existe la posibilidad de venderlo por más de lo que se compró.

Depósitos

La forma clásica de generar ingresos. Se convierte en largo plazo cuando el inversionista renueva constantemente el período de colocación de capital al llegar al término del contrato de depósito. Dada la caída de la tasa de referencia, se espera que las tasas de interés de los depósitos disminuyan en el futuro. Esta tendencia se ha mantenido desde hace varios años. Por lo tanto, la rentabilidad de este método de inversión es baja (en promedio 6-7% en la actualidad). Pero el método sigue siendo uno de los más populares, especialmente entre las personas mayores. Estas son inversiones a largo plazo, cuya principal ventaja es la preservación del capital al 100% y la rentabilidad indicada en el contrato. La Agencia de Garantía de Depósitos asegura la cantidad de 1.400.000 rublos por depositante en una institución financiera. Por lo tanto, los intereses de los propietarios del capital en caso de quiebra bancaria están protegidos a nivel estatal.

Metales preciosos

Similar a los depósitos. El rendimiento de los metales preciosos es pequeño, pero estable. Al inversionista se le ofrecen tres formas de comprar metales: monedas, lingotes y cuentas de metal despersonalizadas. Estos últimos son la forma más popular. El cliente no ve físicamente los metales preciosos, sino que los compra al precio. En el futuro, hay un aumento en el precio. Sobre esta diferencia de tipo de cambio se forma el capital del inversor.

Moneda

Estas inversiones a largo plazo son relevantes para aquellos que no están seguros de la estabilidad del rublo y están listos para monitorear constantemente las tasas de cambio. El inversionista recibe ingresos por la diferencia en el tipo de cambio en el momento de la compra y en el momento de la venta. Algunos propietarios de capital prefieren mantener el dinero en la moneda en caso de incumplimiento. Las tasas de los depósitos en moneda extranjera dejan mucho que desear, por lo que la ganancia en este caso es dudosa e impredecible.

¿Dónde puedo conseguir dinero?

El tamaño del capital inicial con un deseo ardiente de realizar inversiones a largo plazo no importa cuando se trata de valores. La consistencia y la estabilidad de los ingresos de las inversiones a largo plazo animan a los inversores a utilizar diversas fuentes de financiación:

1. La fuente elemental es un medio propio. Sus raíces pueden crecer desde cualquier lugar. El efectivo se puede ganar, heredar, utilizar como fuente de financiación de inversiones a largo plazo después de la venta de propiedades caras.
2. Fondos prestados. Es importante comprender que el interés por usar fondos de crédito no debe exceder el rendimiento potencial y real de las inversiones a largo plazo. De lo contrario, el inversor permanecerá en números rojos y no se alcanzará el objetivo de inversión.
3. Subvenciones gubernamentales. Inversiónse lleva a cabo con apoyo federal. El Estado ayuda a los empresarios a iniciarse y financia las inversiones. Por ejemplo, el apoyo a la agricultura en Rusia viene a nivel federal.
4. Herramientas de terceros. Los que lograron atraer de manos privadas. Fondos mutuos de inversión y proyectos que requieran inversiones y atraigan inversionistas para trabajos de cooperación mutua según este esquema.

¿Cómo invertir correctamente?

Los proyectos de inversión a largo plazo requieren un esquema de acción cuidadosamente calibrado y estabilidad en su ejecución:

• En la primera etapa, es necesario determinar las fuentes de las inversiones a largo plazo. Elija la opción de inversión más interesante para usted, familiarícese con la rentabilidad potencial, calcule visualmente la ganancia probable y correlacione con el objetivo previsto de generar ingresos. Si el resultado es el esperado, actúe.
• Reúna tanta información útil y correcta como sea posible sobre su futura fuente de ingresos. Encuentre reseñas, artículos y pronósticos de analistas. Un análisis de las inversiones a largo plazo y la experiencia de años anteriores proporcionará la información necesaria sobre la liquidez del proyecto seleccionado.
• Sería útil utilizar los servicios de un consultor financiero para analizar la cartera de inversiones. Un cálculo profesional de la ganancia potencial demostrará claramente los ingresos futuros.
• Compra lo que elijas. O invierte donde tú decidas. No pierda el tiempo, de lo contrario los cálculos pueden no ser correctos o el valor de los activos cambiará. En este caso, deberá volver a iniciar todo el proceso, de lo contrario, el circuito semal.
• Supervise constantemente sus inversiones. Las pruebas de mercado se llevan a cabo a largo plazo, las fluctuaciones menores no afectan el resultado final. "Poner y olvidar" no se trata de un proyecto de inversión.
• Controle la rentabilidad. Periódicamente auditar y dar cuenta de las inversiones a largo plazo. Entonces la probabilidad de falla será mínima.

Riesgos

A pesar de que las inversiones a largo plazo son las más rentables, todavía existen riesgos en su uso:

1. En caso de adquisición de acciones de una empresa poco fiable con su posterior quiebra, existe el riesgo de que no se devuelvan los fondos. La elección de la empresa en la que planea invertir se requiere con especial cuidado.
2. Obligaciones de deuda de la empresa cuyas acciones se compraron. El riesgo es que su contribución de inversión se utilice para pagar estas deudas en caso de quiebra de la organización acreedora.
3. Riesgos de inversiones a largo plazo no relacionados con las actividades financieras de la empresa participada. Por ejemplo, una situación política tensa, un golpe de Estado, inestabilidad social y críticas a la empresa en la prensa. Todos estos factores afectan negativamente el valor de los activos de la empresa.

Para cerrar

Antes de decidirse por inversiones a largo plazo en valores, elija un corredor confiable. Es él quien se convertirá en el intermediario a través del cual realizará transacciones en el mercado de valores. La tarea principal de un corredor es oportuna ypermitir completamente al inversor retirar fondos de la circulación.

Los 11 principales corredores en 2018 incluyeron: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC IT Invest.

Un proyecto de inversión a largo plazo debe abordarse con responsabilidad y no dejar que las cosas sigan su curso. Si es necesario, especialmente al principio, no dude en utilizar los servicios de un asesor financiero. Un enfoque competente protegerá su capital de posibles pérdidas.