Cómo calcular una hipoteca: consejos para futuros propietarios

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Las propiedades inmobiliarias en Rusia no se pueden llamar baratas. Pocos de nuestros compatriotas pueden permitirse comprar un apartamento nuevo solo por su cuenta. La gran mayoría se ve obligada a utilizar dinero prestado para este fin. Es poco probable que los conocidos o amigos puedan pedir prestado un par de millones de años por 15-20. Entonces, la única opción es ponerse en contacto con un banco comercial.

¿Por qué necesita calcular el pago de su hipoteca?

Antes de responder a la pregunta de cómo calcular una hipoteca, quiero entender por qué hacerlo. Después de todo, puede comunicarse de inmediato con el banco: una buena consultora calculará todo y explicará todo con gran detalle. Básicamente, lo es. Pero antes de aplicar a un banco en particular, debe decidir cuál. En cualquier ciudad de Rusia, varias instituciones financieras operan a la vez, y cada una de ellas ofrece a sus clientes la oportunidad de solicitar un préstamo hipotecario. Tomará mucho tiempo acceder a cada uno de ellos secuencialmente.

Puede simplificar el procedimiento de selección utilizando tecnologías modernas de Internet. prácticamente enCada banco ha implementado un servicio en línea que le permite calcular los principales parámetros de un préstamo desde la comodidad de su hogar. Este servicio se llama calculadora de préstamos. Para obtener la información necesaria, simplemente ingrese la cantidad deseada y el plazo del préstamo en un formulario especial y haga clic en el botón "Calcular". Después de eso, el prestatario recibirá información completa sobre el monto del pago regular y el monto total del sobrepago del préstamo.

El pago del préstamo es el principal criterio para la toma de decisiones

Ahora quedó claro cómo calcular la hipoteca. La siguiente pregunta es: "¿Qué hacer con esta información?" Es simple: elija un banco. Pero, ¿cómo hacerlo bien? Hay dos criterios principales: el sobrepago total del préstamo y el monto del pago regular.

A primera vista, parece que el sobrepago debería ser el criterio principal: donde es menos, necesita tomar un préstamo. En principio, esto es lógico. Pero antes que nada, aún debe concentrarse en el tamaño del pago mensual. Esto se debe a dos razones:

1. No importa cuánto sobrepague el préstamo, debe pagarlo todos los meses. Si un prestatario elige un préstamo con un sobrepago más bajo pero un pago regular demasiado alto, es posible que tenga problemas para pagar su hipoteca en el futuro. Al mismo tiempo, cualquier préstamo puede pagarse antes de lo previsto, por supuesto, si los ingresos lo permiten, lo que reduce la cantidad de sobrepago.
2. Al tomar la decisión de otorgar un préstamo, el banco definitivamente tendrá en cuenta qué parte de sus ingresos destinará el prestatario a suredención. Cuanto más pequeño sea, más probable es que sea aprobado para una solicitud de préstamo.

Métodos de pago de un préstamo hipotecario

Para poder evaluar correctamente los resultados de un cálculo automatizado, es deseable comprender al menos en términos generales cómo calcular un pago de hipoteca. Hay dos formas de hacerlo.

1. Diferenciado. En este caso, se incluye en el pago la misma cantidad de la deuda principal a pagar. El monto de interés a pagar mensualmente se calcula en función del monto restante del préstamo. A medida que se liquida la hipoteca, disminuye gradualmente. Cuanto más cerca esté la fecha de finalización del préstamo, menor será el monto del pago diferenciado.
2. Anualidad. Con este método de pago, el pago permanece sin cambios durante todo el plazo del préstamo. El monto de los intereses devengados está incluido en el monto de la cuota mensual, el resto se destina a pagar la deuda principal.

Sabiendo cómo calcular una hipoteca y qué criterios es mejor para tomar una decisión, puede proceder con seguridad al procedimiento para elegir un futuro prestamista. Los líderes indiscutibles del mercado ruso son dos bancos con participación estatal: Sberbank y VTB-24.

Hipoteca en Sberbank: fácil de calcular, fácil de organizar

Muchos de los que quieren comprar un apartamento a crédito recurren a Sberbank. No es de extrañar, porque es él quien es uno de los líderes del mercado crediticio ruso. Por lo tanto, será útil para absolutamente todos saber cómocalcular una hipoteca en Sberbank.

Para hacer esto, en principio, no es nada difícil. Hay una calculadora de préstamos en el sitio web oficial del banco. Basta con completar el formulario propuesto, y el programa mismo hará todos los cálculos necesarios. El prestatario debe indicar el costo estimado del apartamento, el monto del pago inicial y el período por el cual planea pagar el préstamo en su totalidad. Después del cálculo, recibirá información sobre el monto del préstamo, el pago mensual y el monto del sobrepago.

Es importante tener en cuenta que la tasa se establece individualmente para cada prestatario. Por lo tanto, su tamaño real puede diferir del calculado (que se incluye en el algoritmo de cálculo). Sin embargo, los datos obtenidos ayudarán a tener una idea general de las condiciones de los préstamos hipotecarios en Sberbank.

La hipoteca en "VTB-24" ayudará a todos a resolver los problemas de vivienda

VTB-24 es uno de los bancos rusos más grandes y ofrece a sus clientes una gama completa de servicios financieros. Enfoque leal a los visitantes, simplicidad y registro rápido: todo esto incluye préstamos en VTB Bank. Cualquiera puede calcular una hipoteca en el sitio web oficial.

Para obtener información sobre las condiciones del préstamo, debe indicar en un formulario especial la región de residencia del prestatario, el número de miembros de la familia, el plazo del préstamo, el monto del pago inicial y el monto del préstamo deseado. En base a esta información, el programa calcularátasa de interés preliminar, monto del pago mensual y sobrepago total.

Comprar un apartamento a crédito es a veces la única opción para adquirir metros cuadrados propios. Muchos bancos rusos ofrecen a sus clientes solicitar una hipoteca. ¿Cómo no equivocarse y acertar entre tanta variedad de opciones? Para aquellos que saben cómo calcular una hipoteca, esto no es gran cosa. Las calculadoras de préstamos, que están disponibles en los sitios web de la mayoría de los bancos, lo ayudarán a determinar rápida y fácilmente el monto del pago mensual y el monto del sobrepago del préstamo en cada institución en particular.