El problema de los préstamos bancarios y su solución

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

En una situación económica difícil en un país caracterizado por un bajo poder adquisitivo y bajos salarios, las personas se ven obligadas a comprar bienes y servicios a crédito. Aún así, ¿es posible hoy comprar una vivienda tan esperada sin pedir dinero prestado al banco? La respuesta a esta pregunta es obvia.

Crédito: ¿tomar o no tomar?

Al mismo tiempo, los analistas señalan que la mayoría de los prestatarios potenciales inicialmente tienen la intención de cumplir adecuadamente con sus obligaciones de préstamo: devolver el monto principal de la deuda y los intereses acumulados a la institución bancaria. Sin embargo, después de firmar el contrato, una persona a menudo se enfrenta a las situaciones de vida más imprevistas: pierde su capacidad de trabajo, es despedida de su trabajo, pierde sus fuentes de ingresos… Naturalmente, en tales condiciones, el deudor no puede regresar. el dinero a la estructura financiera, y tiene un problema con los préstamos.

Lo peor es que puede crecer como una bola de nieve. El monto de las sanciones y multas crece cada día, y al final, el prestatario puede quedarse,lo que se llama, "sin pantalones". Y la reacción del banco en este caso es fácil de predecir. No le interesa el problema con los préstamos que tiene el deudor, quiere recuperar su dinero, por lo que atrae como asistente a una agencia de cobranza, que en ocasiones no desdeña ningún medio: tanto legal como ilegal, para “noquear” la deuda del prestatario. Eso sí, su posición no es la más envidiable. ¿Hay soluciones cuando un problema de crédito está en el horizonte? Echemos un vistazo más de cerca a este problema.

Qué hacer

Entonces, ¿qué hacer si está endeudado? Lo principal es no entrar en pánico y mantener la mente sobria. Trate de comunicarse lo más cerca posible con los empleados de la institución de crédito y explíqueles la esencia de sus dificultades financieras.

Es posible que puedan encontrarse con usted a mitad de camino si les cuenta con el mayor detalle posible por qué tiene problemas para pagar el préstamo. Evalúe de manera realista su propio grado de solvencia y anuncie a los empleados del banco los plazos aproximados de su devolución si se resuelve positivamente el tema de la reestructuración de la deuda. Recuerda que si demuestras que no tienes intención de evadir tus obligaciones y quieres devolver el dinero al banco, entonces las posibilidades de renegociar los términos del contrato de préstamo serán bastante altas.

Ayuda de expertos

Si sus pasos independientes para resolver el problema con el pago del préstamo no tuvieron éxito, entonces debe buscar el consejo de un profesional. En este caso, necesita un abogado con experiencia. No solo funcionará para ti.las tácticas correctas de comportamiento con los empleados de una institución bancaria, pero también lo protegen de acciones ilegales por parte de los cobradores.

Tenga en cuenta que el problema de los préstamos debe ser resuelto por un especialista especializado que haya tratado previamente con éxito casos similares. No seas perezoso y pídele que confirme este hecho.

Como muestra la práctica, hay varias formas de resolver los problemas con el reembolso de los préstamos. Echemos un vistazo a cada uno.

Solicitar un nuevo préstamo

Actualmente, ha aparecido una gran cantidad de intermediarios en el mercado bancario. Los corredores de izquierda y derecha ofrecen su solución a los problemas con los préstamos. ¿Cual? Sacas un nuevo préstamo de ellos para pagar el anterior. Esta medida también se denomina refinanciación de préstamos. Bueno, esto no quiere decir que esta opción sea óptima para todos los prestatarios y, sin embargo, no debe descartarse. Lo que pasa es que, con este método, puedes "matar dos pájaros de un tiro" al mismo tiempo si pides dinero prestado a la misma institución bancaria.

En primer lugar, si realiza un nuevo préstamo, el próximo pago se aplazará durante 30 días. En segundo lugar, si el nuevo préstamo es a largo plazo, se reduce el monto del "tramo" mensual. Sin embargo, puede pedir dinero prestado a otra institución crediticia. Lo principal es diferente: si pertenece a la categoría de morosos persistentes y tiene retrasos en el pago de la deuda, entonceses improbable que se espere un nuevo crédito. La información sobre la calidad de cada historial crediticio está contenida en un registro especial de clientes, y el banco puede revisarlos en cualquier momento. Pero si algo no se adapta a los empleados, entonces puede utilizar los servicios de un intermediario con una reputación impecable, quien, a cambio de una tarifa, aceptará emitir un nuevo préstamo para usted.

Reestructuración de deuda

¿No sabes cómo resolver problemas con los préstamos? Hay otra forma común. Quien lo usa recibe ciertos privilegios del banco: ajuste de la cuota mensual, plazos de pago de la deuda, cancelación parcial del monto del préstamo. Para poder recibir las concesiones anteriores, debe visitar una institución bancaria, informar a los empleados de las dificultades financieras y escribir la solicitud correspondiente a la gerencia de la institución de crédito.

Como muestra la práctica, las estructuras bancarias en algunos casos resuelven positivamente el problema de cancelar multas, sanciones e incluso "perdonar" parcialmente el monto principal de la deuda.

Seguro

Las realidades modernas son tales que casi todas las instituciones de crédito prefieren asegurarse contra los riesgos financieros. Sin embargo, no todos los prestatarios leen detenidamente el texto del contrato de seguro de préstamo. Y este documento contiene puntos muy importantes, a saber, en qué casos el asegurador pagará el préstamo en lugar del deudor. Por regla general, se trata de circunstancias de fuerza mayor: invalidez, despido del trabajo, muerteÉxodo. Pero incluso en estos casos, el banco no reclamará a la compañía de seguros, sino al prestatario. Si se ha producido el caso acordado, este último debe ponerse en contacto con el asegurador, proporcionarle un determinado paquete de documentos, y solo después de eso cumplirá con las obligaciones del deudor. Además, debe tener evidencia escrita de que ha ocurrido un evento asegurado. También debe recordarse que en algunas situaciones, las compañías de seguros evaden deliberadamente sus obligaciones. De nuevo hay problemas con el crédito. ¿Qué hacer? Primero debe defender sus derechos en la compañía de seguros.

Es por eso que es posible que el prestatario se vea obligado a pasar tiempo en litigios con la aseguradora, y aquí debe buscar ayuda calificada.

Más cosas para recordar

Así que tiene problemas para pagar su préstamo. ¿Qué hacer en esta situación? Lo principal es no adoptar una actitud de esperar y ver, con la esperanza de que el asunto se resuelva por sí solo. Tenemos que ser muy activos. Todas las apelaciones a una institución de crédito deben hacerse por escrito. Tenga en cuenta que cuanto más rápido comience a "moverse", más podrá reducir la cantidad de sanciones y multas. No olvide que la mayor parte de los contratos de préstamo para las necesidades del consumidor contempla sanciones simplemente "esclavizantes", a pesar de que, de acuerdo con la ley, su monto no debe exceder los límites razonables y no debe ser varias veces mayor que el monto de la deuda principal.

Si en algún momento de la "comunicación" con el banco tiene dificultades, entonces debeinmediatamente busque ayuda de un especialista. Y aquí debe tener en cuenta el hecho de que algunos abogados requerirán un pago por adelantado por sus servicios, mientras que otros pedirán dinero después de que el resultado del trabajo sea visible.

Préstamo hipotecario

Hoy en día, muchos se ven obligados a pedir dinero prestado al banco para comprar una casa. Bueno, el objetivo es bueno, pero antes de elegir uno u otro programa de préstamos hipotecarios, sopesa cuidadosamente los pros y los contras. Evalúe con seriedad su potencial financiero, porque las tarifas mensuales deberán pagarse durante muchos años. De lo contrario, es más probable que tenga un problema con la hipoteca.

Qué hacer

Recuerde que en caso de retrasos en un contrato de préstamo para la compra de vivienda, la posición del banco es muy dura y de principios.

Aquí rara vez hace concesiones al prestatario, ya que estamos hablando de "mucho" dinero. Si el deudor no realiza un pago a tiempo durante 2-3 meses, entonces el banco, por regla general, usa una "carta de triunfo": el derecho a vender el apartamento que está comprometido. Por supuesto, disciplina fuertemente al prestatario. Sin embargo, ¿hay alguna salida para él?

Es irónico, pero sí. Si tiene un historial crediticio impecable, entonces la gerencia de una institución financiera puede tomar una decisión positiva sobre el tema de otorgar un aplazamiento de la deuda principal de hasta 180 días. Durante este período, el deudor solo paga intereses y luego compensa los pagos atrasados o reestructura la deuda extendiendo el plazo.haciendo aportes. Sin embargo, la cuestión de conceder o no el derecho a la reestructuración se decide de forma individual.

¿Si el banco amenaza con demandar, pero no hay nada que pagar?

Sin embargo, también sucede que el banco se niega a atender las necesidades de su deudor, notificando que iniciará un juicio. Para algunos, tal medida tiene un efecto aleccionador y gradualmente comienzan a pagar sus deudas. Sin embargo, tal táctica de comportamiento no tiene sentido, ya que el monto de las multas por demora crece día a día, y cuando el caso es considerado por el tribunal, los montos a veces alcanzan cantidades enormes. Por lo tanto, los expertos no aconsejan pagar la deuda en partes: de todos modos, el historial crediticio está lejos de ser ideal y el dinero se perderá, ya que al día siguiente el monto de la deuda volverá a adquirir su valor anterior. No tiene que preocuparse demasiado por los litigios. Por el contrario, debería poner fin definitivamente a su relación con el banco. La resolución judicial fijará el importe final de la deuda, sobre el que dejarán de cobrarse multas y sanciones. Y su tamaño durante la sesión del tribunal, por el contrario, puede reducirse. Los alguaciles, que son mucho más leales que los empleados de las agencias de cobro, ya cumplirán la voluntad del tribunal. Y es a partir de este momento que se pueden tomar medidas para pagar al menos parcialmente la deuda. Además, si toma una posición pasiva, los alguaciles pueden confiscar su propiedad. Por lo tanto, es mejor cumplir con la decisión judicial haciendo los pagos poco a poco. Y si tienes la oportunidad depagar al banco, es mejor no ignorar esta opción.