¿Quién elimina las deudas de los préstamos de los prestatarios bancarios?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Los prestatarios que no pagan sus préstamos pueden encontrarse con representantes de las agencias de cobro. Estos son los que eliminan las deudas de los morosos malintencionados. Una reunión con los cobradores significa que el banco ha rescindido sus obligaciones en términos de reclamar la deuda de los préstamos y ha transferido la autoridad a otra organización.

¿Qué son las agencias de cobro?

Aquellos que eliminan las deudas de los préstamos son personas jurídicas que realizan actividades financieras para garantizar la devolución del préstamo. Las agencias trabajan por contrato: suelen ser contactadas por bancos y otras organizaciones de crédito cuyos clientes deben a las empresas en virtud de contratos de préstamo.

Los cobradores operan sobre la base de la Ley Federal del 3 de julio de 2016 N 230-FZ "Sobre la protección de los derechos e intereses legítimos de las personas en la implementación de actividades para devolver deudas vencidas".

A pesar de la existencia de regulaciones en la legislación de la Federación Rusa, las actividades de los "cobradores de deudas" a menudo exceden lo especificadopotestades. Repetidamente aparecen quejas en Internet sobre las acciones de los empleados de las agencias de cobro, que obligan de manera grosera a los prestatarios a pagar sus préstamos.

Los ciudadanos que conocen de primera mano cómo cobran los cobradores de deudas, después de pagar las obligaciones, prefieren no cargarse con préstamos y no actuar como garantes de los préstamos de sus seres queridos.

¿Cuál es la actividad de los coleccionistas?

De acuerdo con la Ley Federal No. 230-FZ del 2016-07-03, los cobradores realizan sus actividades para devolver las obligaciones del préstamo, de acuerdo con la legislación de la Federación Rusa. Esto significa que cualquier acción de los empleados de la oficina no debe contradecir los términos de la ley y violar los derechos de los ciudadanos.

Las agencias de cobro comienzan a trabajar activamente solo después de que la institución de crédito les haya transferido sus poderes en virtud del contrato de préstamo del cliente. En el 78% de los casos, las relaciones entre bancos, MFO y "cobradores de deudas" surgen sobre la base de un contrato de compraventa de préstamos.

La transferencia de una obligación de préstamo es una transacción no reembolsable. Quienes cobran las deudas de los clientes obtienen control total sobre la deuda del pagador, razón por la cual los cobradores están tan interesados en una pronta devolución de los fondos.

Para un prestatario, vender su préstamo a agencias significa que sus pagos serán monitoreados más de cerca. Los principios de trabajo de los cobradores a menudo se basan en la presión psicológica sobre el deudor para que devuelva el préstamo de cualquier forma.

Qué hacer con los pagadores cuyos préstamos el bancoentregado a agencias de cobro?

Al no estar dispuestos a comunicarse con quienes eliminan las deudas, los prestatarios a menudo acuden con una reclamación a una institución financiera. Pero después de que el acreedor transfiere sus obligaciones, los bancos no están interesados en el contrato del cliente. Sus poderes en el campo del pago de préstamos han sido cancelados y la deuda ha sido comprada por una agencia de cobranza.

El cliente no tiene motivos para litigar en este caso: las relaciones entre el banco y los cobradores están reguladas por la ley federal. Si el deudor se ha negado a realizar los pagos en virtud del contrato de préstamo durante 3 a 6 meses (o más), el acreedor tiene derecho a vender las obligaciones a los "cobradores de deudas".

Esto no significa que el pagador esté exento de pagar el préstamo. Por el contrario, los cobradores se especializan en cómo extorsionar la deuda del deudor y tomarán medidas activas para pagar el préstamo lo antes posible con todos los intereses y multas acumuladas.

¿Cómo debe pagar el prestatario al transferir los derechos a los especialistas en cobranza?

Al vender poderes a los cobradores, las obligaciones financieras del deudor se mantienen en su totalidad, pero el procedimiento para realizar los pagos mensuales puede cambiar.

Si antes el cliente pagó el préstamo a la cuenta de préstamo del banco, ahora está obligado a pagar los fondos a los cobradores. La excepción son los casos en los que una entidad de crédito coopera con "gorilas de deuda" en virtud de un contrato de arrendamiento. Esto significa que el banco no vendió el préstamo, sino que contratóoficina de cobranza para agilizar el trámite de devolución de obligaciones.

¿Qué significa el "contrato de cesión de préstamo" en la relación entre el banco y los cobradores?

La venta del préstamo a "gorilas" se realiza en virtud de un contrato de cesión. Un nuevo destinatario de fondos frente a los cobradores notifica al cliente sobre la transferencia de su préstamo a una organización de terceros. Una carta con membrete de la empresa debe contener la razón por la cual el prestatario debe pagar fondos a otra organización (cesión de derechos), detalles de la empresa y el monto total de la deuda, incluidos todos los intereses y multas.

Si el pagador no ha recibido una notificación, los especialistas en cobranza, de acuerdo con el artículo 385 del Código Civil de la Federación Rusa, no tienen derecho a presentar reclamos financieros.

Lista de acciones autorizadas de empleados para devolver fondos de préstamos

A partir del 1 de enero de 2017 entraron en vigor las modificaciones a la legislación relativa a las facultades de los empleados para cobrar deudas. Según la nueva ley, los cobradores tienen solo unas pocas formas legales de sacar una deuda de una persona. Las acciones permitidas incluyen:

1. Llamadas en horario legal. Los cobradores pueden comunicarse con los deudores a través de negociaciones de 8:00 a 22:00 de lunes a viernes y de 9:00 a 22:00 los fines de semana y feriados.
2. Reuniones personales. Solo después de un acuerdo previo con el prestatario.
3. Cartas a clientes.
4. Comunicación vía email y redes sociales.
5. Invitación a la oficina de la empresa.
6. Presentamos a un empleado. El recaudador debe indicar el nombre completo, cargoy la organización que representa.

Las acciones destinadas a una reunión personal deben acordarse con el pagador por adelantado.

¿Qué está prohibido que las agencias de cobro utilicen en el proceso de recuperación de deudas?

Nuevas enmiendas a la ley federal han reducido significativamente los poderes de los "llamadores de pago". Las acciones ilegales de los coleccionistas ahora incluyen:

1. Intentos de presión psicológica sobre el deudor o miembros de su familia. Los empleados no pueden amenazar, comunicarse de manera grosera con los prestatarios, exagerar las consecuencias de negarse a realizar los pagos.
2. Llamadas de noche - después de las 22:00.
3. Rechazo de envío durante el contacto con el cliente. Los cobradores, al comunicarse con el deudor, están obligados a presentarse y explicar claramente, de manera cortés, los requisitos para el pago de la deuda y las condiciones de pago.
4. Intencionalmente aumentar el monto de la deuda. Esto equivale a fraude: el prestatario debe pagar solo el monto real del préstamo, incluidos los intereses y las multas.
5. Persecución de familiares que no intervienen directamente en el pago del préstamo. Los cobradores pueden eliminar las deudas solo de los participantes en el contrato de préstamo, por ejemplo, los garantes o aquellos que tienen obligaciones heredadas según la ley. En el caso de que el prestatario fallezca y no se haya emitido un contrato de seguro para el préstamo, las obligaciones de pagarlo se transfieren a los familiares.

Los que cobran deudas no pueden aplicarfuerza física contra el deudor. Cualquier intento de contacto físico se considera abuso de autoridad y se castiga de acuerdo con el Código Penal de la Federación Rusa.

Los coleccionistas se han excedido en su autoridad: ¿a quién acudir?

Si el prestatario se enfrenta a acciones ilegales de especialistas en cobro de deudas, tiene derecho a proteger sus intereses en los tribunales.

Las violaciones de los empleados de una agencia de cobranza pueden ser de naturaleza intangible, por ejemplo, causar daño moral al pagador y su familia. A veces, las acciones de los "gorilas" caen bajo el artículo de vandalismo: dañar la propiedad de los ciudadanos escribiendo "Deuda" o publicando anuncios con una foto del prestatario en la entrada.

Para proteger los intereses y preservar la reputación, el pagador puede presentar una demanda contra la organización, así como presentar una declaración a Rospotrebnadzor.

¿Puede una persona recurrir a los coleccionistas en busca de ayuda?

Antes de la adopción de enmiendas a la ley federal, los servicios de los oficiales de cobro de deudas eran utilizados a menudo por particulares. Por ejemplo, los coleccionistas ayudaron a eliminar una deuda sin recibo, incluso por un monto de hasta 10,000 rublos. Con el endurecimiento de la lista de acciones permitidas, el número de clientes que buscan los servicios de "gorilas" profesionales se ha reducido drásticamente.

Según la ley, los empleados no tienen derecho a ser intermediarios entre particulares si el monto de la deuda no supera los 50.000 rublos. La condición es relevante para todas las categorías de ciudadanos, incluidas las madres solteras quecómo superar la deuda de pensión alimenticia en los tribunales, recurrieron a otras organizaciones.

Si el monto de las obligaciones de deuda entre individuos supera los 50.000 rublos, el prestamista puede atraer a los cobradores para que recauden sus propios fondos. Al mismo tiempo, el cliente no tiene que tener documentos que confirmen el hecho de la transferencia de las finanzas (recibo). Actuando dentro de la ley, los cobradores asesorarán sobre cómo cobrar el efectivo del deudor lo antes posible sin un recibo.