Un préstamo con garantía inmobiliaria es Definición, tipos de préstamos, etapas de registro, asesoramiento de expertos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Un préstamo inmobiliario es un tipo de acuerdo financiero en el que un apartamento o una casa actúa como garantía. En esencia, se trata de una hipoteca. Los ciudadanos de Rusia, tratando de resolver el problema de la vivienda, ofrecen al banco bienes inmuebles ya existentes como garantía. ¿Un préstamo inmobiliario es siempre una hipoteca? No, no siempre. Y ahora descubriremos cuándo este tipo de relación financiera tiene derecho a existir.

¿Qué es un préstamo y cuáles son sus variedades?

Dependiendo del monto solicitado, el plazo del préstamo y el algoritmo para obtenerlo, existen varios tipos de préstamos:

• Préstamo exprés (en este caso, puede obtener un préstamo sin salir de su propia casa).
• Crédito para necesidades urgentes (de hecho, este es un préstamo de consumo regular, cuya ejecución no requerirá mucho tiempo y esfuerzo).
• Un préstamo para educación o gastos médicos (por regla general, las instituciones educativas y médicas se encargan de los trámites en papel para obtener un préstamo).
• Préstamo vacacional (similar al anterior).
• Préstamo garantizado (este tipo de préstamo es necesario cuando se trata de un monto de préstamo sólido).
• Tarjetas de crédito.

Hoy estamos hablando de un préstamo garantizado por bienes raíces. Este es un préstamo emitido por una institución financiera, garantizado por alguna propiedad de un prestatario potencial.

Colateral

En algunas situaciones, el banco puede exigir una garantía. ¿Cuando sucede? En primer lugar, esto se aplica a los grandes préstamos (para la compra de bienes inmuebles, un automóvil o la apertura de su propio negocio). El monto del préstamo solicitado puede no ser tan grande, pero la institución financiera aún requiere garantías; esto es posible si el solicitante potencial no tiene un conjunto completo de documentos o no tiene una fuente de ingresos permanente.

Colateral es el llamado colchón de seguridad para un banco. En el caso de que el prestatario por alguna razón no pueda devolver el dinero, el prestamista simplemente venderá la propiedad, lo que compensará sus pérdidas. Está claro que la prenda debe tener liquidez, ya que el banco no va a buscar un comprador potencial por mucho tiempo. Es por eso que un préstamo garantizado por bienes raíces -Esta es una decisión responsable tanto para el prestatario como para el prestamista. Tanto los bienes inmuebles como otros valores (depósitos bancarios, barcos, yates, automóviles, etc.) pueden actuar como garantía.

¿Qué es un préstamo inmobiliario?

Sin certificados de renta y avales, se puede obtener un préstamo, ser dueño de una propiedad o cualquier otro valor. Además de una cantidad sólida, un prestatario potencial tiene derecho a contar con tasas de interés más bajas en el préstamo y una actitud leal por parte del departamento de crédito. Un préstamo garantizado por bienes inmuebles sin avalistas se emite como una hipoteca. Vale la pena tener en cuenta este tipo de préstamo cuando necesita una gran cantidad, desde 500 mil rublos.

Esta oportunidad también la aprovechan los empresarios individuales que planean abrir su propio negocio o expandir la producción. Por regla general, los préstamos dirigidos son mucho más difíciles de obtener, por lo que es más fácil proporcionar a un banco una garantía para obtener los fondos necesarios.

¿Cómo obtener un préstamo garantizado?

Por regla general, estos acuerdos se redactan de acuerdo con los esquemas tradicionales. En primer lugar, debe encontrar un banco que pueda emitir un préstamo garantizado por bienes raíces. Puede obtenerlo proporcionando un paquete de documentos necesarios. Tenga en cuenta que debe preparar los documentos pertinentes con respecto a los metros cuadrados.

Al solicitar un préstamo, un prestatario potencial debeespecificar lo que puede proporcionar garantía. Después de eso, el cliente, si cumple con todos los requisitos del banco, debe pasar por la suscripción, un procedimiento de verificación. En esta etapa, el banco recibe información sobre el estado del historial crediticio del prestatario, verifica su fuente de ingresos oficiales y también averigua si posee bienes inmuebles y si están bajo arresto. Parecería que obtener un préstamo garantizado por bienes raíces sin certificados es mucho más fácil. Pero no lo es. Hay algunas cosas a considerar.

¿Qué necesita saber sobre los préstamos hipotecarios?

En primer lugar, vale la pena señalar lo siguiente: cualquier propiedad necesita una evaluación. Esto significa que el prestatario debe evaluar la propiedad colateral de un tasador independiente. Después de eso, asegure contra daños o daños. Esto permitirá que el banco gane confianza en el valor de la garantía. Aquí debe comprender que todos los costos relacionados correrán a cargo del solicitante.

El procedimiento para obtener un préstamo con garantía inmobiliaria en un banco requiere mucho más tiempo que obtener un préstamo de consumo típico. Esto se debe al hecho de que una institución financiera debe verificar la confiabilidad de su cliente. Más cheques, más tiempo.

Y una cosa más. El valor de la garantía debe exceder el monto del préstamo en al menos un 20%. Además, cuanto mayor sea el precio, más probable es que el banco apruebe la solicitud.

¿Cómo funciona la tasación de bienes raíces?

Este mismo momento toma muchotiempo, y todos los costos bajo este concepto corren por cuenta del prestatario potencial. Existen varias opciones para la tasación de bienes inmuebles. Asumir el valor real del objeto puede directamente empleados del departamento de crédito. No es la mejor opción, porque a ellos, como a nadie, les interesa el bajo costo de los metros cuadrados. Pero también hay un punto positivo aquí: lo más probable es que una persona no tenga que pagar por los servicios de una comisión evaluadora.

Existe otra opción: cuando la evaluación la realice una empresa acreditada por el banco. En este caso, aparecen costos adicionales, pero se supondrá que el costo del objeto es bastante real, lo que tendrá un buen efecto en la obtención de un préstamo. En cualquier caso, al obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles sin ingresos y garantes, debe pensar de antemano cómo se evaluarán los metros cuadrados.

¿Qué más necesita saber sobre la propiedad que actuará como garantía? Muchos bancos rusos exigen que nadie esté registrado en el apartamento o casa en el momento de firmar el contrato de préstamo. Me gusta, para que no haya problemas con la venta de la propiedad en caso de que se venda más. De hecho, estas afirmaciones son infundadas. Ya que, de conformidad con la ley, una institución financiera, es decir, un acreedor, puede descargar y desalojar a todos los residentes de un territorio determinado.

Características distintivas de un préstamo con garantía inmobiliaria

Por supuesto, el principal distintivouna característica de este tipo de préstamo es la presencia de garantías y las sutilezas relacionadas con el registro. A su vez, es precisamente este momento el que no te permite sacar un préstamo con garantía inmobiliaria tan rápido como un préstamo exprés, por ejemplo. Por regla general, todo el procedimiento dura unos 30 días, incluidos todos los controles y evaluaciones.

Un préstamo garantizado por bienes inmuebles es un tipo de transacción financiera bastante arriesgada. En primer lugar, para el prestatario. En caso de retraso, el banco tiene derecho a tomar la propiedad, independientemente de cuánto dinero ya se haya pagado.

A pesar de los grandes riesgos y la complejidad del registro, un préstamo garantizado por bienes raíces suele ser la única forma verdadera y efectiva de obtener la cantidad requerida.

¿Puedo obtener un préstamo garantizado por bienes raíces comerciales?

Desafortunadamente, la mayoría de las veces no. Hay dos razones para eso. Primero, los bienes raíces comerciales casi nunca son propiedad de un individuo. Legal: sí, pero este es un tipo de préstamo completamente diferente.

Y en segundo lugar, si una persona posee bienes raíces comerciales, se puede argumentar que un ciudadano de la Federación Rusa es un empresario individual. Y esto significa que necesita un préstamo para realizar sus actividades profesionales. En este caso, el banco debe considerar una solicitud de préstamo comercial, no de consumo. Nuevamente, este es un tipo de arreglo bancario completamente diferente.

Clasificación de la hipotecapréstamo

Un préstamo garantizado por bienes raíces sin prueba de ingresos tiene dos variedades. El primero de ellos es un préstamo dirigido. Su definición es bastante clara: un préstamo para la implementación de planes específicos. Un prestatario potencial puede obtener un préstamo específico garantizado por bienes raíces para comprar un automóvil, construir una casa o iniciar su propio negocio. Como regla general, un préstamo objetivo se caracteriza por tasas de interés atractivas y términos de uso más convenientes. Lo único negativo es que al solicitar un préstamo específico para comprar un automóvil, por ejemplo, el solicitante no tiene derecho a gastar los fondos en otra cosa.

También hay un préstamo de propósito general, que también puede ser garantizado por bienes raíces. Aquí, el cliente puede enfrentar tasas de interés más altas por usar fondos bancarios. Pero al mismo tiempo, este tipo de préstamo le permite gastar el préstamo a su propia discreción.

Documentos necesarios para solicitar un préstamo

Como ya se mencionó, al obtener un préstamo garantizado por bienes raíces, los bancos no prestan atención a la reputación financiera del prestatario. Pero esto no significa que todos los que posean metros cuadrados puedan recibir dinero. Después de enviar una solicitud, debe comenzar a recopilar los documentos pertinentes:

• Pasaporte de ciudadano de la Federación Rusa.
• Documento que acredite la solvencia del solicitante.
• Documentos que indiquen la presencia de bienes inmuebles en la propiedad del solicitante.
• Número de identificación.
• Los propietarios casados también deben proporcionar un certificado de matrimonio, el TIN del cónyugeo cónyuge, así como una copia del pasaporte.
• Los empresarios individuales presentan certificado de registro y declaración de ingresos.

Esta lista de documentos puede variar dependiendo de cada caso específico y los requerimientos directos de la entidad financiera.

¿Qué puede actuar como garantía?

Como ya se mencionó, cualquier propiedad de cierto valor puede actuar como garantía. Vehículos personales, cuentas bancarias, metales preciosos, valores y, por supuesto, bienes inmuebles. Hablemos de esto último.

Al presentar una solicitud de préstamo garantizado por bienes inmuebles existentes, un solicitante potencial debe comprender que un edificio agrícola no puede actuar como garantía. A su vez, un apartamento, una casa de campo, una oficina, un garaje, almacenes, de una forma u otra, pueden actuar como garantía. El contrato de prenda para esta categoría de bienes está sujeto a registro obligatorio.

Vale la pena recordar que muchos bancos rusos practican la concesión de un préstamo para la compra de viviendas garantizado directamente por los metros cuadrados adquiridos. Sin embargo, las tasas de interés son altas. Pero a menudo este método es el único posible para aquellos que aún no se han convertido en felices propietarios de su propio apartamento.

¿Qué tipo de bienes inmuebles pueden actuar como garantía?

Sí, casi cualquiera. Casas de campo, casas adosadas, apartamentos, apartamentos listos para vivir y casas privadas. Lo principal esa cualquiera de ellos se le otorgó el derecho de propiedad. De hecho, los requisitos para bienes inmuebles en garantía son casi los mismos que para los metros cuadrados comprados. La ley que rige estas relaciones jurídicas es una, por tanto las condiciones son idénticas.

Hay un matiz al que vale la pena prestar mucha atención. Las cabañas y casas adosadas propiedad de un prestatario potencial solo se pueden usar como garantía junto con el terreno en el que están ubicadas. ¿Qué está mal con eso? Prácticamente no hay nada malo aquí, si no tiene en cuenta el hecho de que el terreno en sí se puede arrendar. En este caso, no será posible proporcionar garantía al banco.

Con base en lo anterior, podemos concluir que es posible obtener un préstamo garantizado por bienes raíces sin prueba de ingresos e incluso con un mal historial crediticio. Lo principal es que la propiedad cumpla con los requisitos de un prestamista potencial.