Fórmula de cálculo OSAGO: método de cálculo, coeficiente, condiciones, consejos y recomendaciones

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2025-01-24 13:15

Con la ayuda de la fórmula de cálculo OSAGO, puede calcular de forma independiente el costo de un contrato de seguro. El Estado establece tarifas básicas uniformes y un coeficiente que se aplica en el cálculo del seguro. Además, independientemente de la compañía de seguros que elija el propietario del vehículo, el costo del documento no debe cambiar, ya que las tarifas deben ser las mismas en todas partes.

Pago en línea

Si el dueño de un vehículo quiere saber el costo del seguro, pero no quiere ir a la oficina de ninguna compañía de seguros, puede usar la calculadora en línea en los sitios web oficiales de las aseguradoras. Para hacer esto, debe seleccionar una compañía de seguros, ir al sitio web, registrarse, ingresar toda la información necesaria (datos del pasaporte, licencias de conducir de todos los conductores, pasaportes de automóviles), obtener la información de interés. Vale la pena señalar que el programa puede no darla respuesta es si el dueño del vehículo no tiene tarjeta de diagnóstico. Por lo tanto, antes de las manipulaciones, debe someterse a una inspección técnica, es imposible asegurar un automóvil sin una tarjeta de diagnóstico. Además, es posible que no se reciba una respuesta si se ha pasado la inspección técnica, pero la información sobre la tarjeta de diagnóstico aún no se ha ingresado en la base de datos general.

Autocálculo

La fórmula para calcular el seguro OSAGO es fácil de usar, pero para obtener un resultado preciso, debe tener información sobre la tarifa y los coeficientes. También es importante saber cuál es la tasa por conducción sin accidentes que se aplica. El cliente puede o no conocer esta información. La precisión del autocálculo no es excelente. Pero si el propietario del vehículo tiene dudas sobre el cálculo en los sitios, entonces puede usar este método.

Fórmula para calcular la prima del seguro OSAGO:

Coste CTP=TBTKKPKVSKSKMKOKNKBM.

Transcripción.

• TB - tarifa básica.
• TC - coeficiente que caracteriza el territorio.
• MBM - coeficiente de conducción sin accidentes.
• FAC: un coeficiente que caracteriza la edad y la experiencia.
• KO - coeficiente que indica si existe una restricción.
• KM - coeficiente que caracteriza el automóvil en términos de potencia.
• KC - coeficiente según el período de uso.
• KN - coeficiente que indica infracciones del conductor.
• KP - coeficiente, caracteriza el período requerido de seguro.

Conjunto de fórmulas de cálculo OSAGOEl Banco Central de la Federación Rusa, es imposible sobreestimarlo y subestimarlo deliberadamente. Por lo tanto, los precios en diferentes empresas no deben diferir. La diferencia en el monto solo puede ser si al asegurado se le ofrecen servicios adicionales.

Tarifa base

En la fórmula para calcular el seguro OSAGO, existe el concepto de tarifa base. La tarifa base es una cantidad fija, que está regulada por ley en relación con todos los vehículos. Esta tarifa se considera igual para todos los propietarios de automóviles. Pero hay diferencias, la tarifa base depende del tipo de vehículo. Por ejemplo, las diferencias entre tarifas para automóviles y camiones serán muy diferentes. Para calcular el coeficiente, los expertos utilizan el costo de los bonos y pagos durante un cierto período de tiempo. La tarifa debe ser promedio para que el monto de los pagos sea menor que las primas recibidas por la compra de OSAGO. Las primas no tienen que ser altas para que los propietarios de automóviles compren un seguro. El Banco Central tiene derecho a subir o bajar la tarifa una vez al año. La última vez que se subió la tasa fue en 2015.

Tipo de vehículo	Tarifa tarifaria para automóviles
1	Motocicletas y otros tipos ("A", "M")	1579
2	Categoría "B" y "BE"	-
2. 1	Personas jurídicas	3087
2. 2	Personas físicas y empresarios privados	4118
2. 3	Taxi	6166
3	Categoría "C" y "CE"	-
3. 1	Peso máximo inferior a 16 toneladas	4211
3. 2	Peso máximo de más de 16 toneladas	6341
4	"D", "DE"	-
4. 1	Número de asientos hasta 16	3370
4. 2	Más de 16 asientos	4211
4. 3	Transporte regular de pasajeros	6166
5	Trolebús	3370
6	Tranvía	2101
7	Tractor, máquinas autopropulsadas	1579

Coeficiente territorial

En la fórmula de cálculo de la póliza OSAGO se aplica una tarifa orientada al territorio. Para los residentes de asentamientos subordinados a la ciudad, se utiliza la tarifa de esta ciudad. Para territorio de particularesel uso de un vehículo de motor está determinado por el lugar de registro del propietario del vehículo de motor. También vale la pena considerar dónde se registró el automóvil. El vehículo de motor debe registrarse en un punto cercano al lugar de registro del propietario.

En la fórmula para calcular OSAGO para personas jurídicas, el coeficiente territorial se determina en función de la ubicación de la organización, sucursal, que se indica en los documentos de la empresa.

Relación MBM

Este coeficiente depende de la disponibilidad de pagos del seguro a un determinado conductor al momento de ocurrir un evento asegurado, es decir, en caso de accidentes de tránsito que pudieran haber ocurrido en contratos OSAGO anteriores. El beneficio de seguro para un evento se considera una indemnización. Para una conducción sin accidentes, las compañías de seguros reducen la tarifa para el conductor. Al comprar una póliza de seguro OSAGO, este coeficiente puede ayudar a reducir significativamente el precio del contrato.

En el proceso de emisión de una póliza OSAGO, debe verificar cuidadosamente sus datos personales antes de firmar. Si hay un error, incluso uno pequeño, se pueden perder todas las bonificaciones. Además, después de reemplazar una licencia de conducir (cambio de serie, número de documento), debe visitar la oficina de su compañía de seguros y hacer cambios para que el coeficiente no cambie. Si esto no se hace con una póliza válida, entonces durante el reaseguro un año después, los derechos modificados afectarán la bonificación. Todos los descuentos acumulados a lo largo de los años desaparecerán. Si esto sucede, entonces el cliente puedecomuníquese con el PCA con una aplicación para restaurar su bono.

Coeficiente que caracteriza la edad y antigüedad

En la fórmula para calcular OSAGO, el KVS tiene cinco tipos.

1. La tarifa 1, 8 se utiliza cuando se conduce sin restricciones, es decir, no hay una lista de conductores en el seguro, pero cualquier persona que tenga una licencia de conducir puede conducir.
2. La tarifa 1, 8 se aplica a personas menores de 23 años con menos de tres años de servicio.
3. La tarifa 1, 7 o menos se aplica a personas que han cumplido los 23 años, pero la experiencia es inferior a tres años.
4. La tarifa 1, 6 se utiliza para personas menores de 22 años, pero la experiencia es de más de tres años.
5. La tarifa 1 se aplica a todos los conductores mayores de 23 años con más de tres años de experiencia de manejo.

Con base en los datos anteriores, podemos concluir que los conductores con poca experiencia pagan casi el doble que aquellos con muchos años de experiencia. Además, el seguro OSAGO será más caro si el propietario del vehículo quiere hacer una lista ilimitada de conductores en su contrato.

Según la fórmula de cálculo de OSAGO, si es necesario ingresar varios conductores en una póliza, entonces se aplica la tarifa FAC más alta para el cálculo de la prima. Por ejemplo, el propietario de un automóvil con una larga experiencia inscribe en el seguro de su hijo menor de 23 años, cuya experiencia es inferior a 3 años, entonces el contrato aplicará FAC 1, 8.

Coeficiente que determina el número de conductores

Contratose puede concluir con una lista limitada de conductores que pueden conducir (luego se determina la edad y la experiencia de cada uno).

El contrato se establece sin restricciones. En este caso, se aplica el coeficiente 1, 8 (que se mencionó anteriormente, no se tiene en cuenta el FAC)

Es decir, con una lista limitada de controladores, se aplica el FAC. En virtud de un acuerdo sin limitación, no se aplica el CWS, pero se establece la tarifa 1, 8.

Coeficiente en función de la potencia del motor

¿Cómo se calcula OSAGO? La fórmula para calcular OSAGO prevé el uso de las características del vehículo.

Para identificar la potencia del motor del automóvil, debe utilizar la información del documento principal: el pasaporte o certificado del vehículo. Cuanta más potencia, mayor será esta tasa.

Poder	Tarifa
Menos de 50	0, 6
50 a 70	1, 0
De 70 a 100	1, 1
100 a 120	1, 2
De 120 a 150	1, 4
Más de 150	1, 6

En el caso de que no exista información sobre la potencia en caballos de fuerza en los documentos del vehículo, es necesario utilizar la relación 1 kW=1, 35962 caballos de fuerza. Para que pueda encontrar el número que necesita.

Coeficiente en función del periodo de usovehículo

Si el propietario del vehículo no utiliza el automóvil durante un año completo, puede asegurarlo por el período de tiempo en que se necesite el automóvil. Un automóvil puede estar asegurado por un mínimo de tres meses, un máximo de un año. Cuando se aseguran autos bajo OSAGO, según el lugar de registro, el período de seguro es de hasta 20 días. Aquí se aplicará la tarifa 0, 2.

Tasa de infracción

Este coeficiente tiene un valor de 1 o 1,5. El incremento de tarifa 1,5 se aplica en los siguientes casos:

• Si el tomador del seguro proporciona información falsa para bajar el precio.
• El asegurado crea un evento asegurado deliberado para recibir un pago de forma fraudulenta.
• El asegurado causa daños al conducir bajo los efectos del alcohol.
• El conductor no tiene documentos, licencia de conducir.
• Conductor huyó en accidente de tránsito.
• Una persona que conducía, no incluida en el seguro OSAGO, causó daños.
• El accidente ocurrió en un período de tiempo no especificado en el documento.
• Sin tarjeta de diagnóstico.

Seguro de auto categoría D

Fórmula para calcular OSAGO para cat. D no se diferencia de otros tipos de seguros en casi nada. Vale la pena considerar que el seguro OSAGO será ilimitado. Y también antes de asegurar el automóvil, debe pasar una inspección técnica.

El seguro MTPL es obligatorio, por lo que debe tomar en serio su elección de compañía de seguros. Debe ponerse en contacto con una aseguradora confiable quetiene la licencia necesaria y opera a pérdida. Los seguros siempre han sido un atractivo para los estafadores.

Terminación del contrato

Hay situaciones imprevistas en las que es necesario rescindir el contrato de forma anticipada. La terminación anticipada de OSAGO requiere la existencia de causas importantes: venta, enajenación por accidente, muerte del asegurado. A la terminación de la póliza, el asegurado tiene derecho a recibir el pago, la cantidad restante. La fórmula para calcular la devolución de la prima de seguro para OSAGO se calcula de la siguiente manera:

La cantidad a recibir por el asegurado es igual al costo de la póliza menos el 23% (plazo restante hasta el final del seguro OSAGO: 12 meses).

Veintitrés por ciento es la cantidad que toma la compañía de seguros para cubrir las pérdidas. De estos, el 3% se transfiere a la PCA y el resto permanece en la compañía de seguros. Usando la fórmula para calcular el rendimiento de OSAGO, puede determinar aproximadamente el monto adeudado. Quizá quede poco tiempo antes de que finalice el contrato, entonces no tiene sentido devolver el importe, ya que será pequeño. Si el asegurado decide solicitar a la compañía para recibir el pago y rescindir el contrato, entonces no debe dudar, ya que el monto depende de la cantidad de meses que restan hasta el final del seguro. Cuantos más meses, más dinero recibirá el propietario del vehículo.

Pago perdido

En caso de incumplimiento de los términos por parte de la compañía de seguros, el asegurado tiene derecho a recibir una sanción. La ley determina el monto de la sanción para OSAGO.

• En caso de retrasopago o no emisión de una referencia para la reparación del automóvil, las sanciones se calculan en la cantidad del 1% de la pérdida por cada día. La mayor cantidad de pérdida no puede superar los 400.000 rublos.
• Si se incumplen los plazos durante la reparación, las penalizaciones serán del 0,5% del coste de restauración del coche, teniendo en cuenta el desgaste, por cada día. La multa no debe exceder el costo de la reparación del automóvil.

Para comprender la fórmula para calcular la multa CMTPL, debe tener en cuenta los matices. La multa debe pagarse por todos los días de retraso, incluido el día del pago. Si el titular de la póliza escribió un reclamo debido a un pago incompleto, entonces la multa debe calcularse a partir del monto restante no pagado. El monto total de la multa no puede superar los 400 000 rublos, y por daños a la salud y la vida, no más de 500 000 rublos.

Personas jurídicas

La ejecución de acuerdos OSAGO para una persona jurídica tiene una serie de características:

• El coste de la tarifa básica es superior al de los particulares.
• Cada vehículo debe estar asegurado por separado.
• El período de uso mínimo es de 6 meses (3 meses para particulares).
• La póliza es ilimitada.

Por lo tanto, el cálculo de OSAGO para personas jurídicas se puede realizar de forma independiente aplicando los coeficientes anteriores.

Las tarifas son las mismas en todas las compañías de seguros, por lo que el costo de OSAGO será similar. La diferencia puede estar en la oferta de seguros adicionales. Si el cliente lo desea, es posible contratar un tipo de seguro voluntario. Si una compañía de seguros ofrece comprar una póliza de seguro OSAGO a precios más bajos, debe verificar si hayella tiene licencia, tal vez esto sea obra de estafadores. Los estafadores venden pólizas falsas a un precio atractivo, pero en caso de eventos asegurados, no ayudarán. Las compañías de seguros confiables que han estado trabajando en esta área durante mucho tiempo no subestimarán voluntariamente el costo de los contratos de seguros obligatorios, ya que han demostrado ser los mejores, tienen una gran cantidad de clientes y pagos de pólizas.