Tasa de depósito bancario. ¿Dónde están las mejores tasas de interés en los depósitos?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Muchos de nosotros soñamos con vivir de los intereses de los depósitos y no hacer nada. Todo el mundo quiere viajar, divertirse y aprender algo nuevo, y no perder el tiempo en el trabajo. Hoy en Rusia hay muchos bancos que ofrecen a sus clientes varios depósitos. Cada institución financiera tiene sus propias tarifas y condiciones para colocar dinero. Para un depositante, lo principal es recordar que las tasas de interés demasiado altas en los depósitos son un riesgo, porque los bancos que no tienen problemas de liquidez no le pagarán mucho. No debe soñar que puede vivir con el uno por ciento, también debe tener en cuenta la inflación y el hecho de que para obtener un buen ingreso de un depósito necesita poner una gran cantidad de dinero en él.

Intereses de depósitos y tipos de depósitos

Todos los bancos pagan a sus depositantes dinero en forma de interés por mantener su propio dinero en una institución financiera. De acuerdo con la legislación de la Federación Rusa, los intereses de los depósitos se calculan diariamente. Se pagan según el acuerdo entre el depositante y el banco (una vez al mes, trimestre, medio año, año, etc.). Hay dos tipos de acumulacionesporcentaje:

1. Simple - cuando el interés se carga a una cuenta de cliente separada. Las transferencias ocurren dentro del tiempo especificado en el contrato.
2. Complejo: cuando el interés se calcula con capitalización. En una palabra, la cantidad de interés sobre el depósito se agrega al cuerpo del depósito mensual o trimestralmente.

Por lo tanto, si abre un depósito en un banco por el mismo período y con la misma tasa de interés, entonces, dependiendo del método de cálculo de intereses, la cantidad final de sus ingresos será diferente. Naturalmente, al capitalizar intereses, ganará más, porque su monto se agregará al cuerpo del depósito y lo aumentará. Cada banco tiene su propia tasa de depósitos, depende tanto de la política de la institución como de la necesidad de efectivo en el banco. Lo principal que necesita un inversor es verificar la reputación de la institución (y en el mundo moderno es fácil) y solo entonces decidir invertir.

Hoy en día, los bancos en Rusia ofrecen a sus depositantes tres tipos principales de depósitos:

• Depósito a plazo.
• Depósito sin plazo (bajo demanda).
• Depósito acumulativo.

Todos difieren entre sí en muchas propiedades y tienen muchas características.

Depósito a plazo

El depósito a plazo es la colocación de dinero en un banco por un período específico, que se especifica en el acuerdo, después del cual el depositante puede retirar sus ahorros junto con los intereses. Pero hay otra opción: transferir el depósito. Hay tres tipos principales de depósitos a plazo:corto plazo (1-3 meses), mediano plazo (3-9 meses) y largo plazo (más de 9 meses). Por lo general, cuanto mayor sea el plazo, mayor será la tasa de los depósitos en los bancos. Por un lado, este tipo de depósito es el más rentable para los depositantes, porque los bancos te ofrecen las tasas de interés más altas en los depósitos a plazo. Por otro lado, si lo deseas, no podrás retirar tu dinero antes de lo previsto sin perder intereses.

El depósito puede hacerse tanto en rublos como en moneda extranjera.

Depósito sin plazo

El depósito sin término es un depósito válido sin límite de tiempo. Su cualidad más importante es que puede recuperar dinero de una institución financiera en cualquier momento. Las ventajas de un depósito sin plazo incluyen un período ilimitado de almacenamiento de fondos y la posibilidad de retirarlos sin perder intereses. Por contra - bajas tasas de interés de los bancos sobre los depósitos.

Al igual que un depósito a plazo, un depósito sin plazo se puede abrir tanto en rublos como en moneda extranjera.

Depósito acumulativo

Un depósito de ahorro es un depósito que se hace por un tiempo específico, generalmente por varios años. De acuerdo con los términos del acuerdo, el propietario puede depositar fondos en la cuenta en cualquier momento, pero no puede retirar hasta que venza el depósito. La tasa de interés de los depósitos de este tipo se encuentra en algún punto intermedio entre la tasa de los depósitos a plazo y los depósitos sin plazo.

Puede abrir una cuenta en rublos y en moneda extranjera.

Depósitos en rublos

En todos los países del mundo, los depósitos en moneda nacional siempre se han considerado los más rentables, y la Federación Rusa no es una excepción. Hoy, todos los bancos rusos ofrecen a los clientes una gran cantidad de programas de depósito en rublos. La tasa de depósito en cada institución es diferente, a menudo cambia, tanto al alza como a la baja. Según las estadísticas, los bancos estables ofrecen el interés medio del mercado sobre los depósitos. A día de hoy, la tasa de interés promedio en el mercado es de 9-11% anual. Hay, por supuesto, instituciones donde puedes hacer un depósito al 19%, pero una tasa de interés demasiado alta indica la inestabilidad del banco. Por ejemplo, las tasas de los depósitos en Sberbank en moneda nacional van del 8,41 al 10,52 % (el porcentaje depende de la duración del depósito), pero también la reputación de la institución del más alto nivel.

Depósitos en USD

Muchos residentes del país mantienen sus ahorros en moneda extranjera. El dinero más común en la Federación Rusa, además del rublo, son los dólares. Muchos, en relación con la devaluación del rublo, están tratando de comprar divisas de cada salario. Por lo tanto, un número suficientemente grande de ciudadanos de nuestro país está dispuesto a abrir depósitos en dólares. Sí, la tasa de interés aquí será mucho más baja que con un depósito en moneda nacional, pero el rublo está cayendo, respectivamente, la moneda estadounidense está creciendo. Hay muchos bancos grandes en Rusia que te ofrecerán una buena tasa de interés al abrir un depósito en dólares. La tasa de depósito promedio en el mercado hoy en día oscila entre el 4% y el 6% anual. Algunos ejemplos:

• "VTB 24": del 3,22% al 5,55%.
• GAZPROMBANK: del 3,70% al 5,00%.
• "BANCO DE MOSCÚ": del 3,22% al 5,61%.
• RAIFFEISENBANK: del 3,53 % al 5,73 %.

La cantidad de interés en un depósito en dólares, así como en un depósito en rublos, depende del período de colocación de los fondos. Tomemos, por ejemplo, las tasas de depósito en Sberbank.

• Depósito a las 6 pm: 4, 19-5, 05%.
• Depósito por 1 año: 3, 4-4, 13%.
• Depósito por 2 años: 3, 35-3, 78%.

Aquí debe elegir para todos usted mismo y considerar cuánto tiempo está listo para desprenderse del dinero.

Depósitos en euros

El euro se ha vuelto popular en la Federación Rusa hace relativamente poco tiempo, pero cada año más y más rusos prefieren ahorrar dinero en él. Los bancos siempre intentan acomodar a los depositantes, por lo que prefieren trabajar con todas las monedas populares (dólar, euro, libra). Los depósitos en euros se pueden emitir en casi todas las instituciones financieras de Rusia. La tasa de los depósitos en esta moneda es pequeña, pero, al igual que el dólar, el euro crece constantemente. Hoy hay una crisis en la Federación Rusa, el rublo se está depreciando, muchos expertos aconsejan a los ciudadanos que mantengan el dinero en moneda extranjera. Algunos ejemplos de tasas de depósito en moneda extranjera:

• SBERBANK: del 3,08% al 4,95%.
• "VTB 24": del 3,12% al 5,34%.
• GAZPROMBANK: del 2,50% al 3,10%.
• "BANCO DE MOSCÚ": del 3,12% al 5,21%.
• RAIFFEISENBANK: del 2,53 % al 3,02 %.

Sí, interésmenos que con un depósito en rublos e incluso en moneda estadounidense, pero mucha gente tiene grandes esperanzas puestas en el euro.

Clasificación de los depósitos de los bancos rusos

Vivimos en un mundo donde no hay nada que ocultar, por lo que es bastante fácil encontrar información sobre cualquier banco en la Federación Rusa. Puede conectarse en línea y mirar todo lo que solo le interese. A menudo, los depositantes buscan calificaciones de los bancos rusos, y más aún las calificaciones de los depósitos más rentables tanto en rublos como en moneda extranjera. A menudo, varias organizaciones realizan evaluaciones de mercado y forman tablas donde indican las ofertas más ventajosas de las instituciones. Si consideramos exactamente los depósitos por un período de 1 año, entonces la calificación en 2015 se ve así (de mayor a menor tasa de interés):

1. "Promsvyazbank".
2. "Banco de crédito para el hogar".
3. Alfa-Banco.
4. "Banco UniCredit".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselkhozbank.
8. Rosbank.
9. Banco estándar ruso.
10. Sberbank.

¿En qué moneda debes guardar tu dinero?

La economía rusa actual no está en su mejor momento, ha habido una devaluación significativa del rublo, los precios están subiendo y los salarios se mantienen estancados. Muchos de los ciudadanos se hacen la pregunta: “¿En qué moneda debo guardar el dinero?” Pero no hay una respuesta simple para eso. Algunos creen que es necesario comprar dólares y euros, porque el tipo de cambio crece constantemente. Otros aconsejan abrir depósitos en moneda nacional, porque la tasa de dichos depósitos es mucho más alta. AAmbas opciones tienen lados positivos y negativos. Lo principal que necesita es decidir exactamente en qué planea gastar la cantidad acumulada, y solo entonces decidir la moneda.

En Rusia, hay una gran cantidad de diferentes bancos e instituciones financieras. Todos ellos están tratando de captar la mayor cantidad de clientes posible y ampliar su cartera de depósitos y préstamos. Cada persona en nuestro país está tratando de ganar más dinero para mantenerse a sí mismo, a su familia y herederos. Para muchas personas, los depósitos han sido durante mucho tiempo una parte integral de sus ingresos. Las tasas de depósitos bancarios nos permiten aumentar nuestros ahorros y evitar la inflación. De acuerdo en que obtener un 10% adicional por año de su dinero no es tan malo.

Muchos expertos creen que es más rentable invertir en un negocio. Los ingresos del inversor pueden llegar al 35-40% anual, pero existe el riesgo de perderlo todo. Para una persona sencilla con un salario pequeño, esta no es una opción, es más confiable abrir un depósito. Antes del registro, lo principal es verificar si el banco es miembro del sistema estatal de seguro de depósitos (casi todas las organizaciones financieras están incluidas en él). Después de todo, el sistema garantiza a todos una devolución de hasta 700 000 rublos, incluidos los intereses.