Depósito a corto plazo con alto interés. ¿Dónde están las mejores condiciones?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Los depósitos bancarios son una forma de mantener su dinero a salvo de los efectos dañinos de la inflación, así como de los ladrones que pueden meterse debajo de su almohada y robar su alijo.

Y casi todos quieren depositar a un interés alto, pero ¿cómo hacerlo?

El banco está dispuesto a pagar a los clientes de manera diferente por diferentes beneficios

No es ningún secreto que el principio básico del funcionamiento de un banco es ganar más dinero del que gasta. Hay dos formas principales de ganar dinero de los bancos, estas son:

• servicios de liquidación y efectivo (en adelante, RKO);
• préstamo.

Si, en principio, un banco no necesita recursos financieros adicionales para la liquidación en efectivo, entonces, para prestar, necesita tener fondos que se emitan a los clientes.

Los depósitos son la principal fuente de atracción de dinero para los negocios. E incluso a pesar de las diferentes tasas de interés, todas son similares entre sí, pero, por supuesto, tienen ligeras diferencias.

Tasa de interés en depósito - maneraatraer clientes

Para atraer la máxima cantidad de fondos en el menor tiempo posible, los bancos ofrecen a los clientes realizar un depósito a altas tasas de interés. Y, naturalmente, la mayoría de la gente elegirá exactamente aquellas instituciones financieras que establezcan las tasas más altas.

Después de todo, si un banco a la vuelta de la esquina ofrece mejores condiciones, ¿por qué no ir allí a hacer un depósito?

Los asesores financieros pueden, por supuesto, comenzar hablando de no mirar la tasa de interés, sino estudiar la calificación del banco, sus conexiones, confiabilidad y estabilidad financiera, especialmente cuando se trata de depósitos en moneda extranjera con intereses altos.

Hay algo de verdad en esto y algunas mentiras. De hecho, con estas palabras están tratando de jugar con tu deseo de no quedarte con la nariz y no perder tu dinero.

Esto, por cierto, es una forma bastante efectiva que permite a algunos bancos tener una amplia base de clientes sin ofrecer a ninguno de ellos que haga un depósito a altas tasas de interés.

Tasa de depósito más alta

Para ser honesto, desde 2009, la mayoría de la gente ha aprendido a no confiar su dinero a los bancos, que luego "estallan" como burbujas. Pero poco a poco se va recuperando la confianza en los bancos, aunque las fluctuaciones monetarias actuales son motivo de preocupación. Pero los antiguos depósitos en moneda extranjera en un alto porcentaje, por supuesto, ya no se pueden encontrar.

Si analiza el mercado de servicios bancarios, puede ver ciertas tendencias que están firmemente arraigadas enFederación Rusa. Echemos un vistazo a ellos.

Por supuesto, hay diferentes bancos y bancos, y cada uno tiene su propia política sobre programas de depósito, ofreciendo un depósito a altas tasas de interés. A pesar de las posibles diferencias significativas en las tasas de interés de los depósitos, la diferencia en las condiciones de préstamo y depósito es básicamente la misma.

Es decir, la diferencia entre la tasa promedio de depósitos y préstamos en la mayoría de las instituciones financieras de la Federación Rusa está al mismo nivel.

¿Qué depósitos es mejor elegir para obtener el máximo beneficio?

Desafortunadamente, las condiciones de depósito actuales, incluso los depósitos bancarios de alto interés, no le permiten realmente ganar dinero con su dinero. Esto fue especialmente claro para los clientes bancarios que preferían abrir depósitos en rublos con la esperanza de una tasa más alta que en moneda extranjera.

Debido al hecho de que el rublo cayó bruscamente frente al dólar, el capital real de los depositantes se depreció casi el doble. Mientras tanto, al final del plazo, los depósitos bancarios de alto interés traerán no más del 13% de los ingresos. Esto es incluso si la inflación no se tiene en cuenta. Y aquellos que pudieron sentir el riesgo y colocar un depósito en dólares, por el contrario, ganaron.

Al comparar las tasas de interés de los depósitos ofrecidos por los bancos en la Federación Rusa con el nivel de los países europeos, puede ver que los bancos en el extranjero están dispuestos a pagar mucho menos por los recursos financieros. En consecuencia, el tamaño de la prima del préstamo también es mucho menor que en las condiciones ofrecidas en el mercado de servicios financieros de Rusia.

Criterios a tener en cuenta al elegir el tipo de cuenta de depósito

Para decidir cuál es la mejor manera de depositar el dinero en el banco, vale la pena considerar los siguientes puntos:

• nivel de tasa de interés;
• plazo de depósito;
• condiciones para la rescisión del contrato, obligaciones de las partes;
• reputación de una institución financiera;
• programas de fidelización.

Veámoslos con más detalle.

Las condiciones de depósito no deben ser engañosas

En busca de la tasa de interés más alta, es fácil caer en una estafa. Si el nivel de interés del depósito es claramente diferente de las condiciones promedio del mercado, esto debería alertar de inmediato.

Por ejemplo, esto puede significar que el banco tiene una escasez crítica de efectivo. Tal posición puede llevar a una institución bancaria a una bancarrota rápida. Después de todo, al aumentar las tasas de los depósitos, automáticamente necesita aumentar las comisiones y los intereses de los préstamos. Y esto ya amenaza con que los clientes se alejen del banco.

¿Busca depósitos de alto interés durante 6 meses? Lea la siguiente información

A menudo, las tasas más altas se observan en los depósitos que se colocan a 9-12 meses en la moneda nacional. Además, las condiciones para retirar intereses y el cuerpo del depósito son un factor importante.

Si informa al banco de que no retirará el depósito antes de lo previsto, puede contar con ofertas con máscondiciones favorables. Aunque existen varios programas para la atracción rápida de oferta monetaria, si el banco no cuenta con suficiente capital de trabajo.

En tales casos, las instituciones financieras ofrecen depósitos a corto plazo con intereses altos con vencimientos de 1 a 3 meses. Pero son los más difíciles de ganar. Solo parece que te ofrecen hasta un 15%, pero esto no es por el período del contrato (el período por el cual se coloca el dinero), sino por todo el año. Entonces, considerando los depósitos a corto plazo a una tasa de interés alta, divida el nivel de interés propuesto por el plazo del contrato de depósito.

También vale la pena señalar un patrón: cuanto más grande es la institución bancaria, menor es la tasa de depósito que puede pagar. Sí, en la calle puedes ver cómo algún banco desconocido ofrece 15, 17 o incluso 20% anual.

¿Deberías creer que tu dinero volverá a ti? Es muy probable que este pequeño agente financiero explote en 3-4 meses y su dinero esté en el bolsillo de alguien, pero no en usted. Incluso si desea realizar depósitos durante un mes con un alto porcentaje, nadie le garantizará que dicha institución financiera le devolverá su dinero.

¿A qué nivel se encuentran hoy las ofertas de depósito?

Las tasas pueden cambiar diariamente, ya que dependen directamente de la política del banco y de la situación operativa en el mercado de servicios financieros.

Si vas al banco hoy, en promedio te ofrecerán:

• depósitos a plazoen rublos - del 6,0% al 10,0%;
• para los mismos depósitos, pero en dólares estadounidenses - no más del 3%;
• depósitos con un período de validez ilimitado - no más del 2% si se colocan en rublos e incluso menos - en moneda extranjera.

Puedes comparar estas cifras con la tasa de inflación promedio en Rusia, que desde principios de 2015 ha ascendido (según la versión oficial) a poco más del 10,5 por ciento. Y si tenemos en cuenta el hecho de que el tipo de cambio del rublo cayó dos veces, entonces todo se ve aún peor.

Por lo tanto, en realidad no se puede ganar dinero con ningún tipo de depósito.

Lee lo que firmas

Hay un triste hecho de que de todos los clientes, no más del 10% lee el contrato. Una categoría distintiva son los abogados que leen cuidadosamente cada palabra, tratando de encontrar alguna trampa.

A menudo, en los contratos de depósitos en rublos a una tasa de interés alta, así como en cualquier otro, se pueden prescribir condiciones opacas, que conllevan trampas. Por ejemplo, usted está interesado en una tasa de interés alta, que es varios puntos más alta que en otros bancos.

El contrato de dicho banco puede estipular el pago de una comisión al realizar o retirar un depósito. O puede haber sanciones por retiro anticipado o algo similar.