Qué hacer si no dan un préstamo: razones, consejos y recomendaciones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Todo el mundo puede enfrentarse a una situación tan desagradable como la negativa a conceder un préstamo. A menudo esto sucede por razones inexplicables. ¿Qué hacer si no dan un préstamo? ¿Cómo puedo saber el motivo del rechazo? ¿Cómo arreglar tu historial crediticio y eliminarte de todas las listas negras? Tratemos de encontrar respuestas a estas preguntas juntos.

Por qué los bancos se niegan

Casi todas las personas se enfrentaron en su vida a una grave escasez de fondos. Salarios retrasados, gastos financieros no planificados, fuerza mayor: estas son las causas más comunes de tal situación. Parecería que puede pedir dinero prestado a un vecino, pariente, compañero de trabajo o amigo. Sin embargo, la práctica muestra que recientemente nadie tiene dinero extra. Afortunadamente, los servicios de los bancos rusos le permiten resolver rápidamente cualquier problema financiero y obtener la cantidad correcta. Pero no todo es tan simple.

A menudo, después de enviar una solicitud, al cliente se le niega un préstamo. ¿Por qué está pasando esto? ¿Qué hacer si no dan un préstamo? Cómo averiguar el motivo¿rechazo? Cabe señalar de inmediato que el banco tiene derecho a no explicar el motivo de tal decisión. Pero se necesita dinero, y otro intento por conseguirlo acaba en fracaso. ¿Qué hacer si no dan un préstamo? Primero comprendamos las razones principales de la decisión negativa del banco.

Conocer por ropa

Por paradójico que parezca, la apariencia y el comportamiento de un prestatario potencial juegan un papel importante. El oficial de crédito debe prestar atención a la apariencia y el comportamiento de su cliente.

Dudas, nerviosismo, desorden - todo esto afecta negativamente la impresión del solicitante y la decisión del banco. Si el cliente se confunde en las respuestas, oculta constantemente los ojos, mira hacia otro lado, se mantiene inseguro, entonces el empleado del departamento de crédito comenzará a dudar de la solvencia del solicitante y de la impecabilidad de su reputación financiera.

Por lo tanto, se debe prestar especial atención a una visita personal al banco. Una apariencia bien arreglada, ropa limpia y de estilo neutral y una apariencia segura pueden ayudarlo a obtener lo que desea.

Nunca se puede tener demasiado dinero

Los bajos ingresos son otra razón por la que un banco tiene derecho a rechazar a un cliente. ¿Qué hacer si no dan un préstamo en este caso? Para comenzar, averigüe el monto de las tasas de interés y el monto del pago mensual.

Al solicitar un préstamo, la solvencia del solicitante se considera en detalle: se verifica la información sobre la fuente de ingresos especificada ysu nivel Si el salario del solicitante no es suficiente para cumplir con las obligaciones del préstamo (incluidos todos los pagos obligatorios), el banco se negará a otorgar un préstamo.

Pero un nivel de ingresos demasiado alto puede causar una decisión negativa del banco. El caso es que un cliente demasiado solvente podrá devolver el préstamo antes de tiempo, lo que significa que la entidad financiera perderá beneficios.

¿Qué hacer si no dan un préstamo? En primer lugar, debe buscar el motivo de la negativa. Y uno de los más comunes es el mal historial crediticio. Detengámonos en este concepto con más detalle.

Reputación financiera del prestatario

El momento tiene máxima prioridad. El historial crediticio del cliente se verifica minuciosamente y, en función de la información recibida, se extraen conclusiones sobre la solvencia del solicitante.

El banco necesita verificar si su cliente potencial está endeudado. Para excluir la posibilidad de rechazo, el prestatario debe verificar personalmente que su reputación financiera es impecable. Para ello, basta con enviar una solicitud al BKI (buró de crédito), tras lo cual el cliente podrá averiguar si tiene deudas antiguas.

Cabe señalar que algunos bancos no otorgan un préstamo si no hay ningún historial crediticio. No tienen información sobre la solvencia del cliente, y no quieren correr riesgos.

Otros motivos de rechazo

¿Qué hacer si no dan un préstamo y no dicen el motivo de la negativa? Probardeterminar cuál fue el motivo de la decisión negativa del banco.

La inconsistencia con el criterio de edad es otra razón por la que un prestatario potencial puede recibir una notificación por SMS con el texto "Préstamo denegado". Pocos bancos en Rusia emiten préstamos inmediatamente después de alcanzar la mayoría de edad. Sin embargo, un solicitante joven debe tener 21 o incluso 23 años. Esto se debe al hecho de que un cliente de 18 años está en el llamado grupo de riesgo (puede ser reclutado en el ejército, puede estudiar en una universidad a tiempo completo, es decir, será difícil para tal un solicitante para pagar un préstamo).

Los bancos que exigen le altad a sus clientes (con respecto al límite de edad) suelen ofrecer condiciones crediticias algo duras (tasas de interés más altas, plazos cortos, etc.).

Los antecedentes penales son la razón obvia del rechazo. Una persona con una reputación empañada no podrá obtener un préstamo de un gran banco ruso. Lo máximo con lo que puede contar es un préstamo de una IMF.

Una mujer con signos evidentes de embarazo no recibirá un préstamo, porque después del nacimiento de un bebé se verá privada de una fuente permanente de ingresos.

No dar crédito. ¿Qué hacer?

Vale la pena entender el algoritmo según el cual el banco decide si concede o no un préstamo. El cliente presenta una solicitud de préstamo, indicando el monto de la cantidad solicitada y el plazo del préstamo deseado. Si un prestatario potencial sabe que su reputación financiera es impecable, cumple con el criterio de edad y tieneingresos constantes, puede recopilar todos los documentos necesarios en paralelo.

Después de recibir una solicitud, el banco comienza a analizar los datos: verifica si el solicitante tiene una fuente permanente de ingresos oficiales, compara su tamaño y el monto del pago mensual, y también envía una solicitud al CBI. El tiempo de consideración de la solicitud es diferente: algunos bancos verifican rápidamente (dentro de 2-3 días hábiles), otros pueden retrasar la decisión preliminar durante una semana. Mucho depende del tamaño del préstamo solicitado. Entonces, si estamos hablando de una pequeña cantidad para las necesidades del consumidor, el banco puede anunciar su decisión directamente el día que se presenta la solicitud. En el caso de que un cliente solicite un préstamo hipotecario, puede esperar un mes entero para recibir la llamada de un oficial de préstamo.

Qué pasa después

El solicitante recibe una notificación de la decisión preliminar del banco, después de lo cual debe presentarse personalmente en la sucursal para firmar el contrato de préstamo. Sin embargo, en algunos casos, al cliente se le niega un préstamo por razones desconocidas.

¿No dar crédito? ¿Qué hacer con ello? No debe llamar al banco y tratar de averiguar por qué fue rechazado, ya que los empleados del departamento de crédito tienen derecho a no revelar información sobre el motivo del rechazo. Deberías tratar de averiguarlo por tu cuenta. Para ello, es necesario estudiar en detalle los siguientes factores:

• Estado del historial crediticio.
• Cumple con los criterios de edad.
• Fuente de los ingresos oficiales y el monto de estos últimos.

Sucede que los bancos no dan crédito. Qué hacer si el motivo de la negativa¿inexplicable? Pruebe suerte en otra institución financiera.

Tal vez tengas mejor suerte allí.

¿Por qué los bancos no prestan? ¿Qué hacer? ¿Dónde puedo encontrar la cantidad que f alta? En ocasiones, los bancos rusos suspenden la emisión de préstamos debido a la difícil situación económica del país. Esto no sucede a menudo, pero este factor también debe tenerse en cuenta.

Consejos útiles

¿Qué pasa si nadie da crédito? ¿Qué hacer con ello? Aquí hay algunas sugerencias relevantes que ayudarán a resolver el problema financiero:

• Si necesita una pequeña cantidad, puede comunicarse con la IMF. Las organizaciones de microfinanzas emiten fácilmente pequeños préstamos a casi todo el mundo. No miran el estado del historial crediticio y no prestan atención al nivel de ingresos. Las condiciones de préstamo son bastante duras, pero esto ayudará a aquellos que no recibieron un préstamo en Sberbank.
• ¿Qué hacer si hay dudas sobre la pureza del historial crediticio? Envíe una solicitud a la BKI y aclare la información. En el caso de que la reputación financiera no sea impecable, intente corregir el historial crediticio, afortunadamente, esto se puede hacer en los grandes bancos rusos.
• Se puede otorgar un préstamo grande a cualquier familiar o amigo cercano, si su nivel de ingresos cumple con los parámetros requeridos.
• ¿Qué hacer? ¡En ninguna parte dan un préstamo debido a un nivel de ingresos insuficientemente alto! En este caso, puede proporcionar al banco una garantía.

Muchas instituciones financieras suavizan sus términos si el cliente proporcionagarantes solventes. ¿Qué pasa si no dan un préstamo en los bancos? ¿Qué hacer en una situación financiera difícil? Tienes que sentarte y pensar detenidamente. Es muy posible que un prestatario potencial pueda averiguar y eliminar de forma independiente el motivo del rechazo.

Bancos que dan préstamos a todos

Esta información ayudará si no otorgan un préstamo de consumo. ¿Qué hacer? Recurra a prestamistas más leales. Sin embargo, debe recordarse que el precio de tal actitud son tasas de interés más altas y condiciones crediticias más estrictas. Entonces, ¿dónde solicitar ayuda financiera?

1. Organizaciones de microfinanzas. Allí, sin ningún problema, emiten pequeñas cantidades (dentro de 50 mil rublos) por un período corto (generalmente hasta un mes). El interés es ligeramente alto, pero los requisitos son mínimos.
2. Tarjeta de crédito. Muchos bancos, con el fin de atraer más clientes, practican la emisión de tarjetas de crédito, con las que puedes mejorar tu reputación financiera.
3. Reparación del historial crediticio: este servicio se brinda a los clientes en muchos bancos rusos.
4. Hacer una solicitud a un particular. Aquí es importante prestar atención a los términos del contrato.

A veces puedes escuchar una frase como: "¡Quiero pedir un préstamo! ¡No dan! ¿Qué debo hacer?". Lo principal es no entrar en pánico. Una vez que haya decidido la cantidad requerida, puede presentar una solicitud a varios bancos a la vez, incluidos aquellos que acaban de comenzar a trabajar en el sector bancario. El hecho es que las empresas jóvenes están muy interesadas en encontrar nuevos clientes. Es posible que no se den cuenta.en una reputación financiera dañada y la f alta de los documentos necesarios.

¿Cómo verifica un banco a un prestatario potencial?

La primera etapa es el cumplimiento por parte del cliente de las características declaradas. Después de recibir la solicitud, un empleado del departamento de crédito comienza a llamar a los familiares del solicitante y sus compañeros de trabajo. Así sabrá si el cliente potencial del banco es una persona responsable y solvente.

Luego, la solicitud de préstamo va directamente al banco y la información del cliente se verifica con más detalle: las solicitudes se envían al CBI ya las llamadas bases de datos con una "lista negra" de prestatarios. De esta manera el prestamista sabrá si el solicitante tiene grandes deudas, préstamos pendientes y fraude. La presencia de incluso uno de los elementos anteriores provocará una denegación.

La mayoría de los bancos rusos utilizan un sistema específico para evaluar las respuestas de un prestatario potencial. Se llama puntuación. En el curso de su solicitud, a cada respuesta del cliente se le asigna un cierto número de puntos, cuya suma determina la confiabilidad del solicitante. Digamos que en cualquier banco la cantidad mínima de puntos para una decisión positiva es 100. Si el cliente obtuvo 90, el préstamo no será aprobado.

La negativa a otorgar un préstamo también puede deberse al desacuerdo de uno de los coprestatarios. Por ejemplo, al solicitar un préstamo hipotecario, se tiene en cuenta el nivel de ingresos y la reputación financiera no solo del solicitante. En este caso se tienen en cuenta las características del cónyuge que actúa como codeudor.

Bienes a crédito

A menudo, los ciudadanos de Rusia prefieren tomar cualquier producto a crédito. Un automóvil, electrodomésticos, artículos para la construcción y renovación del hogar, teléfonos y tabletas, así como el pago de servicios médicos o educativos: estas son las principales necesidades de los rusos, que intentan satisfacer con préstamos.

Muchos tienden a comprar un teléfono moderno y muy caro. Los fabricantes de dispositivos modernos ofrecen a sus clientes modelos innovadores equipados con la funcionalidad más inimaginable. Los dispositivos móviles han entrado firmemente en la vida de una persona moderna. Ahora, con la ayuda de un teléfono inteligente, puede controlar los electrodomésticos de la casa, monitorear a los niños, realizar pagos y comunicarse con amigos. Tal teléfono móvil cuesta 2-3 salarios del ruso promedio. El crédito es a menudo la única forma de comprar dispositivos electrónicos portátiles. Pero incluso aquí pueden surgir situaciones desagradables. ¿Qué pasa si no dan un teléfono a crédito? ¿Qué hacer si el banco se niega a comprar un aparato de moda? Prestemos atención a los consejos útiles que ayudarán a prevenir una decisión bancaria negativa.

Préstamo aprobado

Una persona que no tiene préstamos vencidos o pendientes debe solicitar un préstamo financiero o de productos básicos. Es deseable que haya pasado 1 mes desde que se realizó el último pago (hay situaciones en las que el CBI se atrasa con la actualización de la información).

Debe solicitar a una institución financiera recopilando todos los documentos necesarios (pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa, declaración de ingresos, copialibro de trabajo).

Debe comunicarse con el banco solo cuando todos los préstamos estén pagados, el historial crediticio esté limpio y el cliente mismo confíe en su impecabilidad y solvencia. Entonces el éxito estará garantizado.

Y el último consejo para aquellos que reciben salarios o pensiones en una tarjeta bancaria. Vale la pena solicitarle un préstamo. El banco tiene datos de créditos a la tarjeta, por lo que será mucho más fácil conseguir un préstamo que en otra organización.