Hipoteca: plazo mínimo, condiciones para su obtención. Plazo mínimo de una hipoteca militar

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Un techo sobre tu cabeza es lo que toda persona necesita. Pero, por desgracia, no todo el mundo puede permitírselo. Y algunos simplemente no tienen suficiente dinero. Entonces las hipotecas vienen al rescate. El plazo mínimo, según datos oficiales, es de un año. ¿Pero es realmente?

Información general

Para empezar, me gustaría decir que la práctica conoce tres términos de un préstamo hipotecario: corto, mediano y largo. No existen normas en cuanto a su duración. En este caso, todo lo determina directamente el banco. Hay algunos organismos que coinciden en que el plazo para la devolución de una hipoteca por parte de un cliente es de 12 meses. Otros insisten en 2-3 años.

Después de todo, debido al hecho de que la gente saca una hipoteca, los bancos ganan buen dinero. Pagando intereses a los clientes. Y las cantidades son grandes. Después de todo, la vivienda ahora no es barata y la gente hace los préstamos apropiados. y bancosesta es una buena ganancia. Y les resulta más rentable que el cliente pague intereses durante el mayor tiempo posible.

Acerca de las condiciones

Pero aún existe la posibilidad de que el banco le apruebe a una persona un servicio como una hipoteca a corto plazo. El plazo mínimo es de un año. No se regocije prematuramente, ya que el cliente esperará muchos matices.

Tomemos, por ejemplo, el servicio de la organización financiera más popular de Rusia: Sberbank. Supongamos que una persona ha cuidado un apartamento por 5 millones de rublos. El pago inicial será de 750.000 mil rublos. La tasa es del 15% anual. ¡Una hipoteca para una persona en tales condiciones solo puede aprobarse si puede pagar alrededor de 385,000 rublos por mes! Al mismo tiempo, de acuerdo con las reglas, el monto otorgado como deuda no debe exceder el 40-50% de los ingresos del cliente. Resulta que una persona debería ganar unos 800 mil rublos al mes. Surge la pregunta: ¿una persona con tales ingresos generalmente necesita una hipoteca? Después de todo, es más fácil esperar y comprar una casa en efectivo.

Pero volvamos al tema. En tales condiciones, el sobrepago de la hipoteca para el año será de aproximadamente 355 mil rublos. Y el monto total pagado será igual a ~ 4,6 millones de rublos (además, no se olvide del pago inicial). Sin embargo, este es un ejemplo. Todo el mundo puede calcular todo por sí mismo, porque hay una calculadora de hipotecas para esto.

Requisitos para el prestatario

Vale la pena hablar brevemente sobre qué tipo de personas pueden considerarse clientes potenciales del banco. Porque necesitas cumplir ciertos requisitos para obtener una hipoteca.

Edad -primera condición. El solicitante debe tener al menos 21 años en el momento de la solicitud. Y solo puede ser aprobado para un préstamo hipotecario si puede pagarlo antes de cumplir 60 años.

La antigüedad también es importante. Mínimo es un año. Y en el último lugar de trabajo - 6 meses. Es más probable que una persona obtenga un préstamo a largo plazo si trabaja en beneficio de la misma institución durante mucho tiempo. Esto habla de su estabilidad y responsabilidad. El nivel de ingresos, por cierto, debe ser confirmado por un certificado de impuesto sobre la renta de 2 personas. Y cuanto más gane una persona, mejor.

Intereses y tarifas

La tarifa anual puede variar. Por lo general, del 9% al 17%. Depende de muchos factores. Desde el tamaño del salario del prestatario, el método de confirmación de ingresos, el tamaño del pago inicial, el tipo de tasa de interés e incluso el plazo del préstamo. Una hipoteca a un año, por ejemplo, será más rentable que un préstamo a 15 años. Aquí el principio es este: cuanto mayor sea el plazo, mayor será el interés. Por cierto, la tasa flotante es más barata en un 1-2%. Porque pocas personas confían en ella. Después de todo, el interés flotante se calcula de acuerdo con una determinada fórmula, que se indica en el contrato. Por lo general, está vinculado a las tasas en el mercado interbancario. Según los expertos, el interés flotante es el más beneficioso para las personas que desean tomar un préstamo a largo plazo. Entonces, si está planeando una hipoteca a 10 años, debe considerar esto como una opción para ahorrar dinero.

Y algunas palabras más sobre el pago inicial. Es obligatorio, y suele oscilar entre el 10 y el 30 por ciento. Si es posible, es mejor depositar la cantidad máxima. porque tendrá éxitobajar la tasa. Y si desea las mejores y más convenientes condiciones, es mejor comunicarse con el banco en la tarjeta de la cual una persona recibe un salario. La misma calculadora de hipotecas le ayudará a calcular el beneficio potencial.

Programa especial

Me gustaría prestar especial atención a la hipoteca militar. Todo el mundo ha oído hablar de ella, pero no todo el mundo sabe qué es exactamente. Y el punto es simple. La ley sobre el sistema de hipoteca acumulativa para proporcionar vivienda a los militares les da la oportunidad de comprar un apartamento mucho antes de que finalice su servicio.

¿Cómo te va? Para los militares, se abre una cuenta de ahorros, que el estado repone mensualmente. En promedio, se acumulan alrededor de 250,000 rublos por año. 36 meses después de participar en el programa, el militar puede solicitar un documento que le dará derecho a recibir un préstamo de vivienda focalizado. Además, selecciona bienes inmuebles que cumplan con los requisitos del Ministerio de Defensa de la Federación Rusa, una compañía de seguros, un banco y su propio deseo. Luego recurre a una institución financiera que presta al personal militar. Luego abre una cuenta y le transfiere el dinero acumulado previamente durante su participación en el programa. Este será su pago inicial.

La cantidad máxima de préstamo para el personal militar es, según datos de 2015, 2.200.000 rublos. Después de aclarar todos los matices y verificar los documentos, se concluye un contrato. Y luego a la vena se le otorga un certificado oficial que confirma su propiedad de los bienes inmuebles registrados.

Pagos y condiciones

Un préstamo otorgado a un militar bajo el programa anterior no debe ser reembolsado por él. Los pagos son realizados por FGKU "Rosvoenipoteka". Y el dinero se toma del presupuesto federal. El pago mensual se calcula de acuerdo con un cierto principio. Es 1/12 del monto de la contribución financiada. Es decir, si se ha acumulado un millón de rublos en la cuenta de un militar, se le pagarán alrededor de 84 mil rublos cada mes. Resulta bastante rentable.

El plazo mínimo para una hipoteca militar es de 36 meses (es decir, tres años). El máximo también tiene sus limitaciones. En el momento de la redención, el soldado no debe tener más de 45 años.

Como muestra la práctica, el programa es realmente rentable. Si cree en las estadísticas de hace 2 años, un poco menos de 100 mil militares adquirieron viviendas de acuerdo con esto. La cantidad total al mismo tiempo ascendió a 143 mil millones de rublos.

Préstamo respaldado por el gobierno

En relación con el deterioro de la situación en el mercado de la construcción, se desarrolló un programa social. Se han ofrecido subvenciones a determinadas categorías de ciudadanos, gracias a las cuales la compra de viviendas se ha vuelto más real para ellos. El programa social más relevante es una hipoteca con apoyo estatal diseñada para familias jóvenes. Los términos de su reembolso son los mismos que en los casos estándar. El máximo permitido es de 30 años.

Obtener un subsidio no es fácil. Antes de unirse a la cola, debe recopilar documentos y verificar su cumplimiento como posible participante en el programa. Cada cónyuge debe tenerCiudadanía rusa y estar registrado en la región anfitriona durante al menos 11 años. La edad de cada uno debe encajar en el marco de 18 a 35. De los documentos necesitará un certificado de matrimonio y pasaportes. Si hay niños, entonces documentos que confirmen su presencia. Cada hijo es más un 5% a la subvención. Para una familia compuesta por dos socios, el monto asignado es el 30% del costo de la vivienda.

También necesitará declaraciones de renta, estados de cuenta personal y una copia de la libreta de ahorros.

Términos de diferentes bancos

Vale la pena hablar con más detalle sobre las condiciones que ofrecen a las familias jóvenes las instituciones financieras más famosas involucradas en la prestación de servicios como las hipotecas. El plazo mínimo se negocia de forma individual. Pero el máximo es diferente para todos.

Por ejemplo, Sberbank ofrece hipotecas a 30 años. El monto del préstamo posible es de 3.200.000 rublos. La tasa es del 12% anual, es obligatorio pagar el 20% del costo de la vivienda.

"RosselkhozBank" también se dedica a la prestación de servicios tales como hipotecas. El plazo mínimo es de 1 año, el máximo es de 30 años. El monto del préstamo posible es de 20,000,000 de rublos, se requiere un pago inicial del 10%. La tasa anual es del 14%.

"VTB 24" solicita una contribución del 20%. Se puede retirar dinero del certificado para un subsidio. Pero se recomienda usarlo para comprar vivienda en un edificio nuevo, y solicitar un préstamo bancario para poder pagar el monto restante. Por cierto, VTB 24 le permite usarcapital materno. Pueden pagar la primera cuota.

Sobre el beneficio

Entonces, ya se ha dicho bastante sobre cuánto tiempo dan una hipoteca y qué se necesita para su registro. Se pueden decir algunas palabras sobre las opciones más rentables disponibles para préstamos para vivienda.

La mejor manera de ahorrar dinero es comprar una casa en construcción. Es un 30% más barato que el ready-made. Los ahorros son obvios. Es mejor considerar comprar un apartamento en una casa que tenga al menos un tercio de construcción: la probabilidad de que se complete y se ponga en servicio lo más rápido posible es máxima. Otro beneficio es que una persona recibirá una vivienda nueva y absolutamente limpia. Y dado que el diseño de los nuevos edificios es moderno y óptimo, podrá elegir el proyecto más adecuado para él.

Y la ventaja de las hipotecas es que muchos bancos cooperan con los desarrolladores (y viceversa). Y esto significa intereses mínimos y condiciones favorables para el cliente.

Mejor momento

En general, las hipotecas y los préstamos no son la solución más rentable para un problema financiero, ya que una persona tiene que cargarse con deudas. Pero si no hay otra opción, solo hay una salida: elegir las condiciones más convenientes y económicas.

Visualmente, las hipotecas al plazo máximo parecen ser las más rentables. Digamos que una persona tomó un préstamo de 2,000,000 y cada año durante 30 años le da al banco solo ~ 20,500 rublos, en lugar de ~ 45,600, de los que tendría que despedirse si emitiera un préstamo por 5 años. ¡Pero solo en el caso de un período máximo, su sobrepago será de aproximadamente 5,400,000 rublos!Teniendo en cuenta que ocupó sólo 2.000.000 r. Pero en el caso de un préstamo de 5 años, pagará en exceso solo 665,000 rublos. Así que es mejor pensarlo cien veces antes de aceptar tal o cual condición.