¿Se requiere o no un seguro hipotecario? Requisitos bancarios y si se necesita dicho seguro

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Todos quieren ahorrar tanto como sea posible al comprar bienes raíces a crédito. Tal deseo está bastante justificado, porque hoy las tasas de interés están en un nivel bastante alto. Además, uno tiene que lidiar con varios gastos adicionales, por lo que el costo de la vivienda aumenta considerablemente. Uno de ellos es el seguro. Algunos bancos se niegan a otorgar un préstamo sin él, mientras que otros ofrecen peores condiciones. Por ello, muchos ciudadanos tienen la duda de si el seguro hipotecario es obligatorio o no. Analicemos este problema con más detalle y descubramos por qué se necesita este servicio, si se puede rechazar y con qué puede estar cargado.

Información general

Antes de hablar sobre si se requiere o no un seguro hipotecario, debe comprender su propósito. Esto es muy importante porquela mayoría de los prestatarios tienen una actitud negativa hacia él, creyendo que las instituciones financieras están tratando de forzar este servicio para aumentar sus propias ganancias. Esto es en parte cierto, pero también están los intereses del propio cliente. Entre los principales beneficios del seguro hipotecario se encuentran los siguientes:

• posibilidad de recibir compensación monetaria en caso de daño o pérdida de bienes inmuebles;
• protección contra los estafadores, la capacidad de pagar la deuda y devolver el dinero ya pagado a expensas del Reino Unido;
• preservación del apartamento en caso de insolvencia por invalidez o muerte;
• oportunidad de obtener condiciones crediticias más favorables al comprar servicios adicionales.

Sin embargo, no solo hay ventajas, sino también desventajas que también deben tenerse en cuenta. Entre los principales se encuentran los siguientes:

• aumento del precio de la vivienda;
• no siempre es posible probar que un caso en particular entra dentro de la categoría de seguro.

Es por eso que muchas personas se preguntan si se requiere un seguro de vida para una hipoteca. Después de todo, si el Reino Unido reconoce una situación específica como imprevista en el contrato, entonces no podrá recibir ninguna compensación y su dinero se perderá. Para evitar muchos problemas, debe estudiar detenidamente todas las condiciones de préstamo.

¿Obligatorio o no?

¿Seguro hipotecario obligatorio o no? Este es un aspecto muy importante a la hora de comprar inmuebles a crédito, ya que cada banco exigede los prestatarios, de modo que compran varios tipos de servicios a la vez, lo cual es bastante fácil de confundir. El hecho es que algunos tipos de seguros son una parte integral de la hipoteca, mientras que otros pueden ser objeto de renuncia legal. Sin embargo, en este caso, corre el riesgo de encontrar algunos problemas, como tasas de interés más altas. Para evitar esto, debe estar bien versado en todos los matices y sutilezas. Esto se discutirá con más detalle más adelante.

¿Qué dice la ley?

Para revelar completamente la cuestión de si se requiere o no un seguro hipotecario, debe estudiar los aspectos legales básicos. De acuerdo con la ley rusa, la propiedad hipotecada debe estar asegurada contra todo tipo de riesgos. Si por alguna razón el prestatario no se ocupó de esto por su cuenta, entonces el prestamista debe hacerlo por él. No obstante, en este último caso, la entidad financiera se reserva el derecho de cobrarle la totalidad del importe en su totalidad.

Por lo tanto, el seguro de hogar al comprarlo con una hipoteca es obligatorio, y no hay forma de evitarlo. Este tema está regulado a nivel estatal, por lo que no funcionará evitarlo. Lo único que depende de ti es la elección de servicios específicos. Tiene derecho a rechazar cualquier cosa que no esté prevista por la ley.

Reclamos bancarios

Como muestra la práctica, las organizaciones de crédito no siempre tienen en cuenta los intereses de los clientes, por lo que intentan con todos los posiblesmaneras de imponerles tantos servicios como sea posible. Para evitar engaños, cada persona debe saber qué seguro se requiere para una hipoteca. Esta pregunta se responderá en detalle un poco más adelante, pero por ahora averigüemos qué requieren los bancos de los prestatarios. La mayoría de las veces, al celebrar un contrato, lo obligan a comprar los siguientes tipos de seguros:

• daños y pérdida de viviendas;
• pérdida de propiedad debido a fraude;
• vida y salud.

Pero no está obligado a comprar un seguro que cubra todo lo anterior. Lo que puedes rechazar, lo aprenderás más.

Qué tipos de seguros se requieren para una hipoteca

Al concluir un acuerdo, el oficial de préstamos intentará venderle tantos servicios relacionados como sea posible. No culpe al gerente por esto, porque ese es su trabajo. Pero puede rechazar todo lo que no necesita y que no está previsto por la ley. ¿Qué seguro se requiere para una hipoteca? Solo dos: por daños o pérdidas de propiedad, así como la vida y la salud. Te guste o no, tienes que pagar por ellos. El primer tipo cubre los siguientes riesgos:

• daños en el sistema de alcantarillado y tuberías de agua;
• fuego;
• acciones ilegales de intrusos;
• destrucción de un apartamento como resultado de un ataque terrorista, desastre natural, explosión de gas doméstico, etc.

También seguro de vida hipotecario obligatorio. Más bien, se puede renunciar a ella en algunos casos, pero la ley reserva el derecho a los bancosobligar al cliente a comprar el servicio. Incluye:

• obtención de invalidez de los grupos I y II;
• fatal;
• Enfermedades graves que han sido tratadas durante más de treinta días.

Sin embargo, en la práctica, no todo es tan sencillo como nos gustaría. Para recibir una compensación monetaria, es necesario demostrar que el incidente realmente entra dentro de la categoría de seguro, y esto muy a menudo causa problemas. Por lo tanto, antes de ponerse en contacto con el Reino Unido, es mejor preparar de inmediato los documentos que le permitirán defender sus derechos.

¿Con qué frecuencia debe pagar el seguro?

Al aceptar una vivienda a crédito, celebra un acuerdo con el Reino Unido. Puedes elegirlo tú mismo o utilizar la opción que te ofrece el banco. Hasta la fecha, muchas instituciones financieras tienen sus propias divisiones de seguros, por lo que las condiciones de servicio en ellas pueden ser más favorables. No se apresure y tome una decisión precipitadamente. Explore todas las ofertas disponibles y elija la mejor.

En cuanto al seguro en sí, en la mayoría de los casos debe renovarse cada año. Pero aquí todo depende de los términos de los préstamos hipotecarios, prescritos en el contrato. La póliza puede ser emitida no por uno, sino por varios años. Al mismo tiempo, el prestatario está obligado a cumplir indiscutiblemente con sus obligaciones, ya que se prevén penalidades por eludirlas.

¿Qué pasará si se niega el seguro?

Si hablamos de productos obligatorios previstoslegislación, entonces la compra no puede ser evitada. En cuanto a los servicios adicionales, es posible rechazar, pero esto conlleva ciertas consecuencias. Por ejemplo, muchas personas experimentan lo siguiente:

• negativa del banco a otorgar un préstamo;
• tasas de préstamo más altas.

Además, si pierde su apartamento por un motivo no cubierto por el seguro principal, se encontrará en una situación muy difícil, porque no tendrá dónde vivir y tendrá que pagar la deuda.

¿Puedo negarme al solicitar un préstamo?

Como se mencionó anteriormente, se requiere un seguro hipotecario para un apartamento en caso de daño o pérdida. Cualquier servicio adicional puede ser rechazado, ya que son exclusivamente voluntarios, y la imposición forzada por parte de las organizaciones financieras se considera una violación grave de la ley.

Puede rechazar tanto al solicitar una hipoteca como después de ella. Pero en este caso, el banco recalculará los términos del préstamo. En el primer caso, todo es muy simple. Simplemente informa al gerente de su f alta de voluntad, y él no incluye ningún servicio relacionado en el contrato. Si rechaza el seguro después de solicitar un préstamo, debe presentar una solicitud del formulario establecido, adjuntando los siguientes documentos:

• copia de la póliza;
• acuerdo;
• recibos brutos de primas.

Ahora está claro si es obligatorio pagar el seguro hipotecario y cómo rechazarlo legalmente. Pero debes pensar cuidadosamenteporque nadie puede saber lo que le pasará mañana. Y la compra de bienes raíces a crédito crea una gran carga para el presupuesto familiar, por lo que si sufre una discapacidad en el trabajo o se enferma gravemente, será bastante difícil sobrellevarlo.

¿Cuánto costará el seguro?

Todos los SC ofrecen diferentes condiciones y precios, por lo que es imposible dar una cantidad exacta. Entre los principales criterios que inciden en el costo, se pueden distinguir los siguientes:

• valor de la propiedad;
• estado técnico;
• término del seguro;
• ofertas anteriores.

Si desea ahorrar dinero, es mejor elegir un seguro integral en lugar de un programa estándar. Incluye una gama completa de servicios, por lo que el Reino Unido ofrece un buen descuento. Con su ayuda, no solo puede protegerse de todos los riesgos posibles, sino también obtener importantes beneficios.

Préstamos hipotecarios de Sberbank

Este banco es líder indiscutible en el mercado nacional. Como muestran las estadísticas oficiales, en él se atiende a más de la mitad de los ciudadanos de la Federación Rusa. ¿Qué seguro se requiere para una hipoteca en Sberbank? El banco es de propiedad estatal y está sujeto a la legislación vigente. Por lo tanto, deberá comprar un producto estándar que cubra daños o pérdidas materiales debido a incendios o desastres naturales. Sin embargo, según los expertos, es mejor utilizar los servicios de otras compañías de seguros, ya que Sberbanklas tasas son demasiado altas. Pero los gerentes intentarán persuadirlo para que les compre una póliza, de modo que pueda intentar negociar términos de préstamo más favorables.

Pero este banco tiene una gran ventaja. Al solicitar una hipoteca en Sberbank, no siempre se requiere un seguro de vida. Nadie le obligará a redactarlo ni a incluirlo en el contrato sin su conocimiento. En este sentido, todo es muy honesto y transparente.

¿Qué sucede si no realiza los pagos anuales?

Si decide comprar una casa a crédito, debe pagar un seguro hipotecario. No hay forma de evitar esto, y si se niega a cumplir con sus obligaciones, le esperan ciertas consecuencias. Pueden ser los siguientes:

• llamadas constantes del banco;
• aumentar las tasas de interés de los préstamos;
• sanciones monetarias;
• acoso por parte de coleccionistas;
• prueba.

Por lo tanto, las consecuencias son bastante graves, por lo que es mejor cumplir con sus obligaciones correctamente. Esto te ayudará a evitar muchos problemas en el futuro.

Conclusión

Finalmente, vale la pena señalar que no solo los bancos, sino también los prestatarios se benefician del seguro hipotecario. Por lo tanto, ahorrar en él no vale la pena, especialmente si la propiedad se toma a crédito por mucho tiempo. Pero la elección, por supuesto, es tuya.