Plan de negocio bancario: plan de apertura y desarrollo con cálculos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El sector financiero es diferente de otras áreas de actividad, y para tener éxito en él, es necesario tener una cierta cantidad de conocimientos. Pero incluso esto no será suficiente para crear un plan de negocios para el banco y su implementación exitosa. Para iniciar su propia institución de crédito, necesitará fondos suficientes para invertir. Sin embargo, nada es imposible, y si te fijas una meta, se puede lograr. Un banco comercial es un proyecto en curso, pero debe ser manejado por personas con experiencia en esta área. La dirección financiera se considera una de las más prometedoras y rentables. Cabe señalar que actualmente existe una gran cantidad de instituciones presupuestarias, por lo que la competencia en este segmento es bastante dura.

Primeros preparativos

Según las estadísticas, la financiación de un proyecto empresarial de un banco comercial se considera una de las más rentables. Es necesario encontrar una habitación adecuada, diseñar la estructura correcta, calcular todos los gastos por adelantado. En otras palabras, elabore un plan de negocios competente para abrir un banco.

Antes de practicarproyecto, necesita analizar el estado del mercado en su área. La investigación de mercados es una parte integral de cualquier negocio. Quizás haya muchas instituciones de crédito en el territorio requerido, entonces su negocio puede resultar no rentable. En este caso, debe idear una especialización que diferencie a su banco del resto. Por supuesto, será bastante difícil hacer esto, pero si funciona, el resultado no tardará en llegar. Recientemente, la banca solo se ha estado desarrollando, y el estado ha brindado un apoyo bastante significativo a este negocio.

Eligiendo la dirección

El plan de negocios de un banco comercial debe basarse en sus actividades. La práctica existente muestra que las grandes instituciones de crédito se dedican a varias áreas a la vez y son excelentes en ellas. Aquí estamos hablando de gigantes comerciales: Sberbank, VTB 24, etc. Una nueva institución de crédito debe ser diferente del resto, especializándose en una cosa.

Por lo tanto, los bancos pequeños y medianos eligen una dirección, por ejemplo, la emisión de préstamos a bajo interés, y promueven esta oferta en el mercado. Puede concentrarse en atender a clientes corporativos, personas jurídicas, pequeñas empresas, etc. Lo principal es la calidad del trabajo, porque el cliente elige entre una gran cantidad de organizaciones diferentes, y para que usted lo atienda, necesita trabajar al más alto nivel.

El plan de negocios del banco debe pensarse cuidadosamente y contener direcciones de desarrollo en el orden en que se presentanprioridad. Esto facilitará enormemente otras actividades.

Análisis de prospectos

La pregunta anterior indicaba la necesidad de seleccionar un área prioritaria de trabajo. Para no cometer un error en esta etapa, debe analizar cuidadosamente el entorno de marketing, hacer un pronóstico para los próximos cinco años y establecer objetivos estratégicos. Como ejemplo de un plan de negocios para un banco, podemos citar las direcciones del análisis de prospectos:

• Investigación sobre el marco legal y macroeconomía;
• estudiar el trabajo de los competidores y su interacción con el entorno externo;
• desarrollos de marketing;
• previsiones de ventas;
• construir una base de clientes.

Es necesario comprender qué es lo que más le interesa a la población en un momento determinado: depósitos, préstamos, la necesidad de abrir sucursales, la posibilidad de realizar cualquier operación a través de una aplicación móvil y una computadora. Y partiendo de un puesto demandado, buscar clientes potenciales, contactarlos, ofrecerles sus servicios, garantizar privilegios.

La importancia de la planificación estratégica

Sin investigación de mercado, no vale la pena tratar de conquistar esta área. Recuerde: ¡todas las decisiones posteriores se basan en los resultados del análisis! Después de decidir una dirección prioritaria, debe elaborar un plan comercial para el desarrollo del banco durante los próximos 3 a 5 años. También debe contener objetivos estratégicos.

Esta parte del trabajo no debe subestimarse, solo después de un tiempo todo emprendedor lo entenderáqué significado tan increíble tiene este paso. Se suelen distinguir los siguientes objetivos:

• ganar la confianza del cliente, servicio de primer nivel;
• expansión gradual de sus actividades, mejora de los productos existentes;
• atraer nuevas inversiones;
• reducir las situaciones de riesgo;
• crear un escalafón profesional para los empleados, aumentando la motivación para encontrar personal calificado.

Vista de la estructura de una entidad de crédito

El sector financiero involucra varios tipos de estructuras, cuya elección depende de la dirección de su actividad. Esto debe decidirse antes de abrir una organización. Hay cinco tipos diferentes en total:

• central, que es un banco estatal;
• comercial, cuyo objetivo principal es obtener un beneficio;
• universal, capaz de proporcionar una gran cantidad de servicios diferentes;
• inversión, realizando sus actividades al trabajar con archivos adjuntos;
• ahorros, que se ocupa de los depósitos y el ahorro de dinero.

La especialización bancaria también se selecciona por separado. Actualmente, existen principalmente instituciones de crédito de tipo de mercado. Su peculiaridad radica en el hecho de que los activos contienen valores y los pasivos contienen fondos propios.

Servicios proporcionados por el banco

La gama de productos y servicios que una entidad de crédito ofrece a los clientes depende totalmente de la especialización elegida. El plan de negocios de una sucursal bancaria debe tener un objetivo claramente definido.instrucciones para los servicios prestados. Vale la pena destacar los tipos de asistencia financiera más populares y prioritarios:

• operaciones de corretaje en los mercados de divisas y de valores;
• trabajar con depósitos, depósitos;
• emisión y mantenimiento de tarjetas plásticas (además de condiciones favorables, debe pensar en crear un diseño interesante);
• préstamos y créditos;
• apertura y mantenimiento de cuentas bancarias;
• ejecución de servicios de efectivo.

A pesar de que ahora todos están cambiando al servicio en línea, todavía hay muchas personas que prefieren resolver todos los problemas con sus propios ojos, en el departamento. Por lo tanto, este hecho también debe tenerse en cuenta al crear un plan de negocios bancario.

Obtención de una licencia

Para abrir su propia institución de crédito, debe obtener el permiso apropiado y emitir una licencia. Pero primero vale la pena registrar una CJSC (sociedad anónima cerrada) y registrarse en el servicio de impuestos. Allí puede obtener el número de identificación de la organización. El plan de negocios del banco con cálculos también debe incluir este elemento de gastos, ya que deberá pagar varios impuestos estatales, así como realizar una serie de otros pagos.

Entre los permisos básicos que necesita obtener están:

• licencia del Banco Central de la Federación Rusa;
• documento que confirma el registro en la RGPP (Cámara Estatal de Ensayos de Rusia);
• permiso del comité de aduanas.

Dirección y personal de la entidad de crédito

Vale la penatenga en cuenta que un banco como institución de crédito solo puede funcionar como una sociedad anónima. En consecuencia, la dirección de la organización se lleva a cabo por la Asamblea de Accionistas. Por lo general, se lleva a cabo no más de 1 o 2 veces al año, y durante la reunión se discuten todos los temas de actualidad. Por ejemplo, se está desarrollando una estrategia para el desarrollo de una entidad de crédito para los próximos 12 meses y se están tomando las decisiones de gestión necesarias.

Las actividades corrientes del banco son controladas por la Junta Directiva, el poder ejecutivo pertenece a la Junta del banco. Es al último cuerpo al que todas las demás divisiones estructurales están directamente subordinadas. El personal se forma sobre la base de los requisitos estándar para un empleado bancario.

¿Qué son las unidades de negocio?

En la mayoría de los casos, estamos hablando de sucursales de una entidad de crédito, donde los clientes pueden utilizar todos los servicios del banco. Necesitamos abrir al menos una oficina primero para que la gente sepa adónde ir si tiene alguna pregunta.

Imaginemos un ejemplo de plan de negocios para una sucursal bancaria. Por lo general, contiene los siguientes departamentos: efectivo, transacciones de divisas y depósitos, económico y contable, valores, préstamo, etc.

Además de los principales, puede organizar otros adicionales que brindarán apoyo, por ejemplo, el servicio de seguridad, el departamento legal, etc. Antes de contratar a un nuevo empleado, es obligatorio verificar con el departamento de seguridad para identificar cualquier violacionesSi una persona lo aprueba, tiene los conocimientos y las calificaciones necesarios, entonces pasa a formar parte del sistema bancario.

Además, cada entidad de crédito dispone de un Servicio de Control Interno dependiente del Consejo de Administración. Sus deberes incluyen:

• Comprobar que el trabajo de los empleados cumpla con todas las normas y estándares necesarios;
• documentos requeridos;
• contratación de empleados de otros departamentos.

Plan de negocio bancario de muestra

Cada año, los especialistas en marketing investigan todo tipo de áreas comerciales, evalúan ganancias, gastos, etc. Por lo tanto, para abrir una pequeña institución de crédito, se requerirán inversiones de al menos 100 millones de rublos.

Es bastante difícil proporcionar un plan de negocios de muestra para un banco en un artículo, ya que es un paquete de varios documentos. Pero es muy posible describir los costos principales. La mayor parte de la inversión definitivamente se destinará a alquilar una oficina, repararla, contratar personal, procesar los documentos necesarios y obtener todas las licencias y permisos. Si desea abrir un banco grande que pueda brindar una amplia gama de servicios, se requerirá una inversión mucho mayor.

En lo que respecta a la recuperación del proyecto, aquí no sucede una y otra vez. Por supuesto, este momento debe quedar reflejado en el plan de negocios del banco, pero no es tarea fácil predecirlo con precisión. En promedio, el período de recuperación oscila entre 5 y 10 años.

Riesgos

Al desarrollar un plan de negocios para un banco, es necesario tener en cuenta todosmomentos y matices. Se recomienda prever la situación más desfavorable de antemano y describir en detalle el algoritmo para salir de ella. El riesgo es una parte integral de cualquier proyecto. Es imposible predecirlo todo, por lo que debe estar preparado para un desarrollo desagradable de los acontecimientos.

A menudo, los empresarios ni siquiera consideran ciertos factores como riesgos, lo cual es uno de los peores errores. Después de todo, la retrospectiva genera costos adicionales, aumenta el período de recuperación, etc. El mercado de ventas de productos y servicios es lo primero en lo que debe pensar un empresario novato. Después de todo, la organización debe tener clientes objetivo que probablemente utilicen los servicios de una institución de crédito.

Resumiendo todo lo anterior, se puede señalar que la implementación del proyecto para abrir una institución de crédito es una tarea muy laboriosa y difícil, pero se puede hacer. Si adopta una actitud responsable con respecto a la preparación del plan de negocios del banco, calcula tantos riesgos como sea posible, atrae la cantidad necesaria de fondos, entonces puede tener un éxito significativo en su esfuerzo. En términos de rentabilidad, no hay duda de que abrir un banco es una de las inversiones más rentables.