Fórmula de interés simple sobre el depósito: ejemplos de cálculos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La forma de inversión más común y fácil disponible para todos hoy en día es un depósito bancario. Este tipo de inversión se puede clasificar como bastante confiable, pero debe tenerse en cuenta que, por regla general, las tasas que ofrecen los bancos rara vez cubren las pérdidas inflacionarias. Es decir, a través de un depósito se consigue ahorrar el dinero, pero no aumentarlo.

Qué son

Los departamentos de marketing de los bancos están inventando diferentes nombres para estos depósitos. Su espectro es extremadamente amplio. Por ejemplo, en Sberbank, además de los tres clásicos "Guardar", "Reponer" y "Administrar", hay varios "Líderes", "Solo siete", "Aniversario" y muchos, muchos otros. En otros bancos, hay depósitos "Rentables", "Rentables", "Máximo Beneficio" y otros. Debe recordarse que todos estos nombres tienen un solo propósito: maximizar la atracción de clientes con su dinero. Por lo tanto, claramente no vale la pena prestarles especial atención. Tratemos de averiguar dónde es mejor colocar los fondos y cómo calcular el interés sobre ellos usando la fórmula de interés simple paracontribución.

Qué tener en cuenta

Por supuesto, antes que nada, debe elegir un banco. Los casos de revocación masiva de licencias bancarias se han vuelto tan comunes recientemente que aquí se necesita un cuidado especial. Por lo tanto, la elección debe recaer en los bancos de importancia sistémica o, más simplemente, en aquellas instituciones financieras que son demasiado grandes para "caer" sin consecuencias para todo el país. El aumento de la publicidad, a veces simplemente un interés exorbitante, debería asustar y no atraer a clientes potenciales. Las lecciones de MMM, "Lords", "Gorny Altai" y otros han enseñado poco a nuestros ciudadanos. El monto del depósito hasta cierto monto está, por así decirlo, asegurado por el estado, pero si imagina los círculos del infierno por los que debe pasar para recuperar su dinero que desapareció en un banco en quiebra, inevitablemente viene a la conclusión de que existe un riesgo excesivo.

Características principales

Cualquier depósito, o depósito, en una institución financiera puede caracterizarse por cuatro características principales:

1. Tipo de interés.
2. Forma de pago de intereses (al vencimiento o periódicamente).
3. Condiciones de retiro anticipado de todo o parte del monto.
4. Posibilidad de recargar antes del vencimiento.

Todo lo demás son los llamados "flautas y silbidos", inventados, como los nombres de los depósitos, para llamar la atención sobre el producto bancario. Sin embargo, también vale la pena familiarizarse con estos matices para eliminar costos ocultos. Por ejemplo, seguro de depósito adicional, varioscomisiones, tarifas de retiro y otros trucos. Recientemente, casi no se usan, pero no se debe perder la vigilancia. Y en todos los casos, debe recordar que cualquier banco, cualquier institución financiera no trabajará con pérdidas por el bien del cliente. Si, como regla, no surgen dudas con los puntos 3 y 4, considere la fórmula para calcular el interés simple de un depósito.

Interés simple

Como su nombre lo indica, la fórmula para calcular el interés simple de un depósito es muy simple. Tiene este aspecto:

P=(Contribución / 100) × Apuesta × G

donde:

• P - la suma del interés simple del depósito por un año;
• depósito: la cantidad depositada en la cuenta;
• tasa - tasa de interés en porcentaje anual;
• y – período de colocación de los fondos en años.

Aquí estamos hablando de pagar intereses al final del plazo. Para un número entero de años, cuando Ã=1 o 2, y así sucesivamente, la cantidad de ingresos según la fórmula para calcular el interés simple sobre un depósito se calcula de forma elemental.

Si el plazo de colocación de la financiación es de varios meses o días, a la fórmula anterior se le debe sumar los siguientes cálculos:

• Calcule el valor de P, es decir, la cantidad teórica de interés que se acumulará en el depósito del año.
• Luego se debe dividir el resultado por 12 (el número de meses en un año) y multiplicarlo por el número de meses de cotización. Por ejemplo, 500.000 rublos se colocan al 6,2% anual durante un período de 7 meses. Los cálculos se verán así:

500000 / 100=5000; 5000 × 6, 2=31000 (esta es la suma de interés para todo el año).

Y en 7 meses resulta: 31.000 / 12 × 7=18083, 33

Así, al final del plazo del depósito, la cuenta tendrá:

500000 + 18.083, 33=518.083, 33

Si estamos hablando de días, entonces la cantidad anual de interés no debe dividirse por 12, sino por 365 o 366 (el número de días en un año en particular) y multiplicado por el número de días durante los cuales el el depósito será en una institución financiera.

Por ejemplo, la cantidad ya mencionada no se coloca a 7 meses, como en el ejemplo anterior, sino a 22 días. Luego el valor del interés anual, 31.000, se divide por 365 para dar un resultado de 84,93, que expresa la suma de los intereses de un día, y luego se multiplica por el número de días de depósito: 84,93 × 22=1868, 46

Al final del período de depósito, es decir, después de 22 días, la cantidad será: 500000 + 1868, 45=501868, 45.

Habiendo tratado con un cálculo simple, puede pasar a la fórmula para calcular el interés simple y compuesto de un depósito.

Interés compuesto

A pesar del nombre, tampoco hay nada particularmente complicado aquí, aunque las fórmulas para el interés simple y compuesto sobre un depósito difieren. En el segundo caso, parece un poco intimidante:

P=Contribución × (Apuesta / 100 / N) ^ N

Donde N es el número de períodos de interés.

Si intenta simplificarlo, dicho cálculo difiere de la fórmula de interés simple en un depósito por el número de acumulaciones. Si en un depósito simple se devenga interés una vez, al final del plazo, en un depósito complejose pueden contar una vez al mes, una vez al trimestre, una vez cada seis meses, y todo esto, dentro del límite de tiempo. Al mismo tiempo, si los intereses acumulados se agregan al monto principal de la cuenta, entonces este será el llamado depósito de capitalización, y si, a pedido del propietario, se transfieren a otra cuenta, por ejemplo, a una tarjeta, entonces esta será la colocación habitual de fondos, a la que se puede aplicar la fórmula de interés simple sobre el depósito, pero contándolos no para todo el período del depósito, sino solo para el período de acumulación.

Depósito con capitalización

Hoy en día, este es probablemente el tipo de depósito más común. Su esencia es que al final de cada período de devengo, que suele ser de un mes, se devengan intereses sobre el principal de ese mismo mes y se le suman. En el próximo mes, el cálculo de los nuevos intereses ya no se basa en el monto del depósito inicial, sino en el monto incrementado por el monto de los intereses del mes anterior. Es decir, aquí se aplica todos los meses la fórmula del interés simple del depósito, pero cada vez se calcula a partir del principal más los intereses del mes anterior. Tomemos un ejemplo muy conocido con los mismos parámetros, pero ahora consideremos la colocación de fondos con capitalización mensual y calculemos usando la fórmula de interés simple sobre el depósito, pero mensual:

Cantidad de interés para el primer mes. 500000 / 100 × 6, 2 / 12=2583, 33. Esta cantidad de interés se suma al depósito principal: 500000 + 2583, 33=502583, 33

El interés del segundo mes se calcula a partir del capital incrementadosumas 502583, 33 / 100 × 6, 2 / 12=2596, 69. Y nuevamente esta cantidad se suma al depósito principal: 502583, 33 + 2596, 69=505180, 02.

Y así sucesivamente.

En principio, la fórmula ya dada para el interés simple sobre un depósito con capitalización se puede aplicar de inmediato, sin utilizar la exponenciación. El resultado será el mismo, solo que los cálculos pueden llevar más tiempo.

¿Cuál es la diferencia?

Compare los resultados de los cálculos utilizando la fórmula de interés simple en un depósito y la fórmula de interés compuesto en un depósito con una capitalización mensual del ejemplo anterior para un período de un año.

Interés simple: 500000 / 1006, 2=31000; 500000 + 31000=531000. Interés compuesto con devengo mensual, es decir, hay 12 periodos de devengo:

6, 2 / 100 / 12=0, 0051666 + 1=1, 0051666 (elevado a la potencia de 12)=1, 06333

1, 06333 × 500.000=531665.

En un año la diferencia fue de 665 rublos.

La magia del interés compuesto

En el ejemplo anterior, la diferencia entre el interés calculado usando fórmulas de interés simple y compuesto no es muy impresionante. Sin embargo, durante largos períodos de tiempo, es más que impresionante. Hay muchas historias, empezando por las bíblicas, sobre en qué podrían convertirse los pequeños depósitos colocados a interés compuesto en el horizonte a largo plazo. Una pequeña inversión en un par de cientos de años, gracias a esta magia, se convierte en miles de millones.