Banco estatal. Bancos con participación estatal

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2025-01-24 13:15

Los bancos estatales rusos tienen una historia interesante y características específicas de trabajo en las condiciones de nuestro país. Veamos cómo funciona el segmento de la relación entre las autoridades y el sector bancario.

Banco Central y Banco del Estado: correlación de conceptos

En el entorno filisteo, a veces se identifican los términos "Banco Central" y "Banco del Estado". Por un lado, no hay ningún error particular aquí: el Banco Central es un banco de propiedad estatal, propiedad total de las autoridades. Por otro lado, existe otra interpretación común de la palabra "banco estatal": esta es una institución de crédito comercial, cuya participación mayoritaria (más del 50% de las acciones) pertenece al estado (generalmente representado por el gobierno). La segunda interpretación se usa comúnmente en la prensa y el periodismo rusos. Los grandes bancos modernos con participación estatal son VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. A su vez, será la entidad de crédito no estatal ("comercial"), cuya participación de control sea propiedad de particulares (uno o más).

¿Por qué el “Banco Central” se llama banco estatal? Principalmente porque, como una institución poderosa, se diferencia del crédito comercialinstituciones, administra la emisión de dinero, regula el sistema financiero nacional, en general, resolviendo problemas, principalmente no relacionados con la obtención de ganancias, sino, cercanos a las funciones del Estado.

Banco estatal y no estatal: principales diferencias

El tamaño de la participación del estado en la propiedad bancaria es solo una característica distintiva formal. Los bancos estatales y las instituciones crediticias comerciales difieren entre sí debido a muchos otros indicadores que, por regla general, están determinados por la práctica de sus actividades. Se pueden distinguir los siguientes. El banco estatal suele ofrecer préstamos con una tasa de interés más baja que la de las instituciones financieras privadas. La razón de esto son las condiciones de trabajo preferenciales garantizadas por el gobierno.

Nadie otorga tales privilegios a una institución comercial, y se ve obligada a compensar las pérdidas aumentando las tasas de préstamo. Los bancos estatales tienen tasas de interés sobre los depósitos más bajas que las estructuras privadas, y esto también es bastante comprensible: los primeros gozan de la confianza tradicional de la población, mientras que los segundos se ven obligados a atraer capital de trabajo. Los bancos estatales tienden a ser más flexibles en su política de tasas hipotecarias debido a la reducción del riesgo (que es una consecuencia de los términos preferenciales señalados por el gobierno).

Historia: bancos estatales del Imperio Ruso

La aparición de los bancos estatales no está relacionada con la era del socialismo, cuando el estado controlaba todo, incluidas las instituciones de crédito. El sistema bancario con el papel principal del estado en Rusia hahistoria antigua Las llamadas instituciones estatales (que aparecieron en el siglo XVIII) se convirtieron en el prototipo de los bancos estatales modernos. Entre los más conocidos están el Banco de Préstamo (establecido en 1733), el Banco de Préstamo para la nobleza y el Banco de Comercio y Comerciantes (ambos aparecidos en 1754). Un hecho interesante es que las tres instituciones enfrentaron "deudas incobrables" y quebraron porque no pudieron pagar los préstamos otorgados.

A fines del siglo XVIII, aparecieron los bancos estatales que aceptaban depósitos (cajas fuertes), y apareció la práctica de acumulación de capital a través de depósitos. En 1786 se establece el "Banco de Tierras del Estado", donde comienzan a funcionar los prototipos de los programas hipotecarios actuales. Las primeras transferencias de dinero en el Imperio Ruso aparecieron a principios del siglo XIX. Comenzaron a conducir el "Banco Comercial del Estado". A mediados de siglo, las instituciones de crédito se privatizaron activamente, la participación del poder en ellas estaba disminuyendo. A principios del siglo XX, quedaban en Rusia menos de diez bancos estatales, funcionaban unas 50 organizaciones financieras privadas, varios cientos de sociedades de ayuda financiera mutua y miles de pequeñas asociaciones. Después de la revolución de 1917, el sistema de las instituciones de crédito sufrió una reorganización masiva.

Historia: el sistema bancario estatal en la URSS

Los bolcheviques declararon el monopolio exclusivo del poder sobre la banca. Las instituciones crediticias comerciales fueron nacionalizadas. La principal organización financiera del país era el Banco Popular de la RSFSR, responsable ante Narkomfin, se prohibió el trabajo de estructuras extranjeras. AEn los primeros años del poder soviético, las instituciones de crédito obtuvieron cierta independencia, pero a fines de la década de 1920 su trabajo se convirtió en una subespecie de la planificación nacional. Apareció el “Banco Estatal de la URSS”, en el marco de la línea del partido, se ejercía control sobre la emisión de préstamos y la aceptación de depósitos.

A mediados del siglo XX, muy pocas instituciones de crédito trabajaban en la URSS. Los principales fueron el State Bank, Stroybank, Vneshtorgbank, así como las cajas de ahorro. Durante los años de la perestroika, aparecieron varias organizaciones financieras sectoriales: Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank y Savings Bank. Se estableció una institución de crédito para atender los acuerdos de comercio exterior: Vnesheconombank. A principios de los años 90, aparecieron leyes que crearon un sistema bancario cercano a las realidades modernas.

Historia: bancos estatales en la Rusia moderna

La ley "Sobre los bancos y las actividades bancarias de la Federación Rusa", adoptada después del colapso de la URSS, estableció que existe un "Banco Central", un "Sberbank", así como instituciones comerciales independientes. Estos últimos podían trabajar sobre la base de una licencia del Banco Central, tenían derecho a fijar ellos mismos las tasas de interés y realizar transacciones de divisas. El número de tales instituciones creció a pasos agigantados, varios cientos de ellos aparecieron cada año. La estabilidad financiera de estos "bancos rápidos" dejaba mucho que desear, muchos quebraron. Sin embargo, los más estables eran los bancos estatales de la Federación Rusa.

Historia: el principal banco estatal del país

Sberbank -el banco estatal, considerado el líder en Rusia, se posiciona como una institución con una historia de más de siglo y medio: en 1841, por decreto del emperador Nicolás I, aparecieron las cajas de ahorros en Rusia. Su trabajo comenzó a ser "publicitado" entre los sujetos del estado, se les explicó cuáles eran las ventajas de los depósitos. En el período anterior a la revolución, en estas instituciones se emitían varios millones de libretas de ahorro y había varios miles de cajas de ahorro en el país. A pesar de las complejas transformaciones en los primeros años de la construcción del socialismo, las cajas ayudaron mucho a la economía del país. Especialmente durante la Gran Guerra Patriótica, cuando los ciudadanos podían ayudar al frente con un rublo, y luego podían restaurar la economía destruida.

Las cajas de ahorros existían antes de las reformas del sistema bancario de finales de los años 80 - fue entonces cuando apareció una institución de crédito con el nombre habitual - Caja de Ahorros, de propiedad estatal, a pesar de las tendencias del mercado de la perestroika. Aparecieron los primeros cajeros automáticos. En gran parte gracias a la infraestructura desarrollada en la época soviética, Sberbank de Rusia se ha convertido en la principal institución de crédito del país.

Los beneficios de los bancos estatales para la economía

Los tiempos socialistas terminaron, ahora nuestro país está construyendo una economía capitalista. Parecería que no importa qué bancos son de propiedad estatal, quién posee ciertas acciones en la propiedad. Sin embargo, hay un punto de vista entre los economistas de que esto no es así. El caso es que los intereses de los bancos privados, por regla general, no siempre coinciden con los nacionales: estos últimos implican que los procesos monetarios no agobian demasiadoy la población recibió servicios adecuados de préstamos y depósitos. Los bancos comerciales, a su vez, se preocupan por las ganancias, y el papel social en su comprensión se desvanece en un segundo plano. Están interesados en inflar la inflación, lo que estimula la demanda de dinero, elevando las tasas de interés y aumentando la entrada de capital especulativo en los bancos. La economía y la estabilidad social del país pueden estar acompañadas de fenómenos de crisis. Esto no está en los intereses del gobierno y no es necesario para la mayoría de los ciudadanos. Por lo tanto, para mantener la estabilidad en el país, se necesitan bancos rusos de propiedad estatal. La presencia de estos no contradice en absoluto los principios de una economía de mercado: los bancos estatales también desempeñan un papel importante en los países occidentales desarrollados.

El papel negativo de los bancos estatales para la economía

Hay un punto de vista según el cual la actividad de los bancos estatales hace algún daño a la economía nacional. Hace unos años, los expertos analizaron los sistemas bancarios de varias decenas de países en busca de la relación entre el trabajo de los bancos estatales y el déficit presupuestario (es decir, el nivel de deuda pública). Resultó que las obligaciones de las autoridades sobre préstamos externos son menores en aquellos países donde las instituciones de crédito son predominantemente privadas.

Donde las empresas públicas desempeñan el papel principal, la deuda pública promedia el 45 % del PIB. En países dominados por instituciones financieras comerciales, las obligaciones de endeudamiento externo son inferiores en un 7%. Los déficits presupuestarios, sin embargo, son ligeramente más altos en los estados dominados por el crédito privado.instituciones, pero no mucho: alrededor del 0,4 % del PIB.

Bancos estatales en el extranjero: experiencia alemana

Alemania es un país donde los bancos estatales difieren mucho de los privados en su práctica, a pesar de que las instituciones del segundo tipo son mayoritarias. La principal tarea asignada a los bancos estatales alemanes es otorgar préstamos a proyectos que son significativos para toda la economía. En los bancos estatales de Alemania, puede obtener un préstamo comercial bastante atractivo: las tasas son de aproximadamente 1,5-2% anual. Curiosamente, los inversores extranjeros también pueden contar con estas condiciones, solo es necesario demostrar a la entidad de crédito que el proyecto es capaz de crear un número importante de puestos de trabajo y beneficiará a la economía alemana.

Hay bancos estatales alemanes, por fantástico que parezca, préstamos sin interés e incluso aquellos que no se pueden devolver bajo ciertas condiciones. Todos estos hechos indican que la línea divisoria entre una organización del tipo "banco estatal" y una institución de crédito de propiedad privada en la Alemania capitalista desarrollada es mucho más pronunciada que en Rusia.