Seguro hipotecario: cómo y dónde conseguirlo más barato

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

A la hora de solicitar un préstamo hipotecario, una de las principales condiciones para casi cualquier banco es el registro de un seguro médico y de vida. Si el cliente del banco se niega a preparar este documento, la tasa de interés anual puede aumentar significativamente. Por lo tanto, es mucho más rentable acudir a los términos del banco. Sin embargo, esto plantea la pregunta: "¿Dónde es más barato un seguro hipotecario a todo riesgo?". ¿Es un requisito previo? ¿Con qué empresa es mejor ponerse en contacto?

Es obligatorio contratar un seguro médico

Antes de hacer compromisos de préstamo con un banco, será útil saber qué hacer y qué trámites se pueden dispensar legalmente. Por ejemplo, no es necesario emitir una póliza que garantice que en el proceso de enfermedad de un prestatario, no podrá pagarcrédito.

También vale la pena considerar que ninguna institución de crédito tiene ningún derecho legal para imponer dicho servicio. En consecuencia, todo prestatario tiene derecho a:

• negarse a contratar un seguro;
• acepto estos términos;
• concluir un acuerdo apropiado, pero rescindirlo unilateralmente inmediatamente después de recibir el préstamo.

La última opción no es una estafa, ya que es una acción legal por parte de un ciudadano que quiere obtener un préstamo.

Sin embargo, debe comprender que sin seguro en caso de impago del préstamo, todos los costos legales se le cobrarán solo al prestatario. Esto se puede evitar. Si se emite el seguro, se realizarán reclamaciones financieras tanto contra el asegurador como contra el prestatario. Por lo tanto, ayuda a protegerse de costos financieros innecesarios en caso de una emergencia.

En base a esto, se recomienda elegir dónde el seguro hipotecario es más barato y qué condiciones ofrece el Reino Unido.

¿Cómo contratar un seguro?

No hay nada difícil en el diseño de este documento. Como regla general, los representantes de la empresa preparan de forma independiente todos los documentos para el banco. Por lo tanto, el prestatario sólo tiene que elegir dónde le resulta más barato un seguro hipotecario a todo riesgo y llevar allí la documentación necesaria.

Para cerrar un trato con una compañía de seguros, es suficiente proporcionar un pasaporte, documentos que confirmen la propiedad de bienes inmuebles ydeclaración catastral. También se requerirán algunos certificados médicos. Muy a menudo, las compañías de seguros requieren documentos de los dispensarios de narcología y psiquiatría. Además, el representante del Reino Unido puede requerir documentos adicionales a su discreción.

13° pago del seguro

Al establecer cualquier obligación de seguro, es necesario tener en cuenta el período durante el cual los acuerdos serán válidos. En consecuencia, de acuerdo con las condiciones estándar, se supone que las obligaciones de seguro entre la empresa y los prestatarios se completarán un año después de la firma del contrato. Durante estos 12 meses, si el cliente del banco lo considera necesario, puede celebrar un nuevo acuerdo o prorrogar un contrato existente.

No importa dónde sea más barato el seguro de vida hipotecario, las condiciones serán las mismas.

Vale la pena considerar que en un año se debe volver a emitir el contrato de seguro o extenderlo por otros 365 días. No obstante, en cualquier caso, habrá que volver a pagar el servicio.

Ocurrencia de un evento asegurado

En cualquier caso, se recomienda evitar situaciones que puedan encajar en esta definición. Sin embargo, si esto sucedió, es mejor ponerse en contacto con el agente de seguros lo antes posible e informarle sobre el incidente. Esto ayudará a evitar un aumento significativo en la comisión o la deuda de los fondos tomados del banco.

Si ocurre un evento asegurado, la compañía de seguros cubre todos los gastos asociados con los préstamos hipotecarios.

Además de esto,los expertos recomiendan informar al banco en caso de tales situaciones. El hecho es que esta información no se muestra en las bases de datos bancarias. Es muy importante que el evento asegurado esté documentado. Por ejemplo, si estamos hablando de la discapacidad de un ciudadano debido a su salud, entonces este hecho debe ser confirmado por un certificado apropiado de una institución médica.

¿A qué matices debo prestar atención?

Al decidir dónde es más barato obtener un seguro de vida y salud hipotecario, debe tenerse en cuenta que en el proceso de procesamiento de estos documentos, cada prestatario puede decidir de forma independiente por qué monto quiere asegurar, y también mantener en cuenta aquellos casos en los que tenga previsto utilizar este certificado. Sin embargo, existen disposiciones generales que se aplican a todas las compañías de seguros.

Estos incluyen el hecho de que los contratos se celebran por un año y solo se pueden prorrogar o volver a celebrar. Al mismo tiempo, cada una de las partes tiene derecho a rescindir de forma independiente el contrato firmado y exigir la devolución de una parte del dinero.

¿Por qué necesita un seguro de vida?

Como se mencionó anteriormente, el seguro no es un requisito previo que deben seguir absolutamente todos los prestatarios que desean obtener una hipoteca. Sin embargo, si un posible cliente del banco se niega a asegurar su vida, lo más probable es que la tasa del préstamo aumente notablemente. También es completamente legal.

Por regla general, la tasa crece un 1 por ciento. Entonces, si todos los cálculos están hechos, entoncesse vuelve obvio que es mucho más rentable asegurar su vida que rechazar este servicio y pagar en exceso intereses adicionales anualmente. Es mejor pagar de más al principio y asegurar sus finanzas.

Por lo tanto, vale la pena descartar todas las dudas y buscar dónde es más barato contratar un seguro hipotecario. Este procedimiento no tomará mucho tiempo.

¿Qué problemas puede resolver un seguro de vida?

Al iniciar un préstamo hipotecario, a los clientes generalmente se les da un tiempo bastante largo para pagar los fondos prestados. A veces, en tales situaciones, durante este tiempo, el cliente puede morir. Los eventos asegurados también incluyen invalidez, que resultó en invalidez del grupo I o II.

En este caso, el asegurado no recibe ningún pago. El monto total de su seguro se destina a pagar las obligaciones crediticias. Suena poco rentable, pero vale la pena mirar la pregunta desde el otro lado.

Gracias a dicho seguro, se pueden resolver una serie de problemas. Por ejemplo, en caso de fallecimiento de un cliente, sus herederos no tendrán que pagar el monto restante de un préstamo tomado por su pariente. Si una persona ha perdido la capacidad de trabajar y ha recibido el estatus de persona discapacitada, entonces el reembolso parcial o total de los préstamos hipotecarios se lleva a cabo a expensas de la SC.

¿Cuánto cuesta el seguro?

Por supuesto, todo el mundo quiere saber dónde es más barato el seguro de vida y de salud hipotecario. En base a esto, vale la pena considerar tres opciones para completar esta transacción:

• enbienes inmuebles;
• sobre la salud y la vida;
• a los derechos de propiedad o título.

Cuando se trata de solicitar una hipoteca, en este caso, el costo de obtener un certificado de seguro para bienes inmuebles será igual a 0.09-0.77% del monto total del préstamo recibido. Si un edificio residencial está asegurado, entonces se hace de manera preliminar.

El seguro médico y de vida costará entre el 0,1 y el 5 % del monto del préstamo propuesto.

Esta variación porcentual depende de muchos factores. En primer lugar, se evalúa la edad del prestatario, la presencia de enfermedades crónicas. También tiene en cuenta dónde trabaja la persona. Si el prestatario es aficionado a los deportes extremos o prefiere pasatiempos peligrosos, entonces aumenta el costo del certificado de seguro. La lista de riesgos es bastante extensa. Sin embargo, no vale la pena ocultar información importante al agente de seguros, ya que aún se descubrirán todos los hechos.

Es hora de explorar la lista de las mejores SC según las reseñas, donde el seguro hipotecario es más barato.

Seguro de Sberbank

En este caso, el seguro es posible para la propiedad cuyo valor no exceda los 15 millones de rublos. El coste de la póliza es del 0,25% del valor residual de la deuda. En consecuencia, el precio del certificado disminuirá cada año.

Para asegurar la vida y la salud, tendrá que pagar un poco más. Sin embargo, muchos clientes que buscaban un seguro hipotecario más barato dejaron comentarios contradictorios sobre Sberbank. De unopor otro lado, las tarifas son bastante favorables, pero por otro lado, el banco literalmente impone este servicio.

Seguro VTB

Esta empresa ofrece un seguro integral, que incluye tres formas de transacción a la vez. En este caso, el contrato se celebra entre el prestatario y el IC por todo el período de préstamo. Sin embargo, la renovación anual del certificado sigue siendo obligatoria.

Si hablamos de dónde el seguro hipotecario es más barato, entonces en VTB puede obtener una póliza a un costo equivalente al 1% del monto total de un préstamo bancario. Después de eso, el porcentaje cambia hacia abajo dependiendo de la deuda residual del préstamo.

RESO

Esta empresa es socia de varios bancos a la vez, para cuyos clientes se proporcionan condiciones especiales. Si una persona desea obtener un préstamo de Sberbank, el seguro de vida y salud costará el 1% del monto del préstamo. Para proteger la propiedad, debe pagar el 0,18%.

Además, hay condiciones especiales para los clientes de los bancos VTB, Absolut y Raiffeisen. El seguro integral tendrá un costo del 1%. Solo se requiere el 0.1% para obtener una póliza de propiedad.

Basándonos en esto, si hablamos de dónde el seguro hipotecario es más barato, RESO es una de las mejores opciones.

Rosgosstrakh

En esta empresa, en primer lugar, se tiene en cuenta el género del prestatario. Por ejemplo, para las mujeres que son clientes de Sberbank, el costo del seguro de salud será del 0,3%. Los representantes de la mitad fuerte de la humanidad tendrán que pagar el doble.veces más – 0,6%. La propiedad en garantía se asegura a la misma tasa para ambos sexos: al 0,2%.

Si el prestatario es cliente de otro banco, el costo del certificado será ligeramente diferente. Por ejemplo, la salud de los hombres en ese caso se estima en 0,56%. Las mujeres podrán pagar sólo el 0,28%. Para asegurar la propiedad, deberá pagar el 0,17%.

Basándonos en esto, si consideramos dónde es más barato el seguro de préstamo hipotecario, resulta obvio que en Rosgorstrakh es más rentable asegurar a los clientes de todos los bancos excepto Sberbank.

¿Qué buscar?

Antes de contratar un seguro, debe aclarar algunos matices. Y antes que nada, vale repetir una vez más que imponer los servicios de las compañías de seguros no es una acción legal por parte de la IC o de una entidad de crédito. El banco solo tiene derecho a aumentar la tasa de interés en caso de que el cliente se niegue a proporcionarle una póliza de seguro. En todas las demás situaciones, no se le puede negar el servicio.

Además, a la hora de elegir dónde es más barato el seguro para un apartamento hipotecado, hay que tener en cuenta que muchas compañías de seguros están bastante lejos. A primera vista, la relación entre la ubicación de la compañía de seguros del propio banco puede parecer insignificante. No obstante, hay que tener en cuenta que esta distancia será la responsable de subir o bajar el tipo arancelario. El hecho es que el dinero y otros documentos son enviados por vehículos, respectivamente, el costo de la gasolina yservicio por conductor.

Sin embargo, incluso si encuentra un lugar donde el seguro hipotecario es más barato, vale la pena considerar que después de un año el titular del seguro tiene derecho a cambiar su tarifa y renegociar el contrato con uno nuevo. No está obligado a cumplir las mismas condiciones durante todo el período de reembolso de los préstamos. En este caso, la empresa tampoco tiene derecho a imponer determinadas tarifas.

Muy a menudo, los representantes de las compañías de seguros, explicando dónde es más barato el seguro hipotecario, ofrecen emitir una póliza en caso de accidente. Sin embargo, debe comprender que este servicio solo lo necesita el banco, en este caso no hay beneficio para los clientes. Por lo tanto, no tiene sentido contratar un seguro de accidentes.

Para estar seguro de la organización a la que se postuló un ciudadano, se le recomienda comprobar el tamaño del capital autorizado de la empresa. Esta cantidad debe ser más de 300 mil rublos. Esto asegurará que en caso de ciertos eventos, los clientes de la empresa definitivamente recibirán su dinero. Toda esta información puede ser aclarada de fuentes oficiales. También vale la pena averiguar si la licencia para llevar a cabo esta actividad ha sido revocada de la organización seleccionada.

Además, el Reino Unido está obligado a proporcionar a los clientes su licencia. Si, por una razón u otra, los representantes de la compañía de seguros se niegan a hacerlo, esto puede indicar que no vale la pena cooperar con esta oficina dudosa. También será útil para aclarar las últimas transacciones que se realizaron en la empresa. Esto permitirá saber sireducción en los pagos para los pagadores.

También vale la pena estudiar cuidadosamente el contrato propuesto. Aunque este documento no es prueba de un préstamo, existe el riesgo de encontrarse con estafadores. Por lo tanto, en caso de dudas sobre ciertos puntos del contrato, es necesario aclarar todos los puntos dudosos.

Hoy en día, las aseguradoras utilizan la llamada publicidad agresiva. Pero debe comprender que cualquier tipo de seguro (incluso un seguro de viaje) no es obligatorio para cerrar un trato. Por lo tanto, el cliente tiene todo el derecho de decidir por sí mismo si quiere recibir dicho certificado o no. Es posible que prefiera pagar de más el préstamo.