"Leto Bank": reseñas. JSC "Banco de verano" "Leto Bank" - préstamo en efectivo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

JSC "Leto Bank" - una subsidiaria de VTB 24, que opera en el segmento de préstamos de consumo masivo. El banco establece requisitos mínimos para los prestatarios y ofrece una amplia gama de productos y servicios.

Historia

En 1990, apareció una institución de crédito "Bezhitsa-Bank" en Bryansk. Sus servicios fueron utilizados por las empresas más grandes de la ciudad, poco a poco fue dominando el mercado de créditos hipotecarios y de consumo. En 2005, la Agencia Federal de Gestión de la Propiedad se unió a la propiedad del capital de la organización, y en 2006, el Banco de Moscú, que en tres años llevó su participación a un nivel superior al 95%. En 2011, la institución financiera de la capital fue adquirida por VTB Group y desde entonces ha sido su subsidiaria.

En abril de 2012, casi el 100 % de las acciones (una parte muy pequeña permanecía en manos del accionista minoritario) de Bezhitsa-Bank ya pertenecía a VTB 24, y Dmitry Rudenko, quien anteriormente se desempeñó como vicepresidente de Russian Standard, se convirtió en el jefe de la junta. Tenía una vasta experiencia en el mercado de préstamos al consumo (incluido el desarrollo de préstamos POS, que son bastante nuevos para Rusia).- en puntos de venta al por menor al comprar productos). La alta dirección de la estructura financiera también incluía a otros altos directivos de Russian Standard. En octubre de 2012, Bezhitsa-Bank llevó a cabo un cambio de nombre y de marca, cambiando su nombre. Así apareció Leto Bank, Moscú se convirtió en la ciudad donde se encuentra la oficina central de la organización.

Modelo de negocio

Ahora "Leto Bank" es una institución especializada en el llamado segmento minorista masivo del mercado de préstamos al consumo. Entre los principales productos se encuentran la emisión de préstamos en forma expresa (incluso a través de aplicaciones en cadenas comerciales), en efectivo o mediante tarjetas. Se han abierto muchos departamentos de crédito y efectivo en todo el país, ha aparecido una nueva marca nacional: Leto Bank, cuyas reseñas están disponibles en todos los portales temáticos en línea. Históricamente, las primeras organizaciones comerciales en firmar acuerdos de asociación con la subsidiaria de VTB 24 fueron las redes DNS (venta de equipos digitales) y Elmekh (productos de piel). Los programas de crédito de Leto Bank están diseñados para facilitar la compra de bienes y el pago de servicios a personas con baja solvencia (o limitada al momento de la compra). La emisión de préstamos está extremadamente simplificada: se necesita un mínimo de documentos, la decisión se toma rápidamente. Pero este modelo de negocio está respaldado por tasas muy altas: al menos un 29,9 % anual (en relación con los préstamos POS y los préstamos para automóviles).

Estructura de activos y prioridades

A pesar del rápido crecimiento de la popularidad en el país, Leto Bank, de hecho, sigue siendo una "startup". La estructura del pasivo de la institución está representada únicamente por el presupuesto interno, activos -enen forma de préstamos interbancarios, cuentas corporativas en una cuenta especializada en el Banco Central de Rusia. Aproximadamente la mitad de los activos de Leto Bank están involucrados en el financiamiento de infraestructura, la apertura de nuevas oficinas en todo el país y la garantía de procesos de informatización. Gracias a una inversión eficaz, el banco pudo ganarse la confianza de sus clientes en un período de tiempo bastante corto. Esta institución financiera joven, pero de éxito comprobado, ofrece a los prestatarios tasas de interés favorables y un buen nivel de servicio, respaldado por las calificaciones de su personal. El grupo objetivo de prestatarios de Leto Bank es un residente casado del centro administrativo de una entidad constituyente de la Federación Rusa con un ingreso de 20 mil rublos y que trabaja en una pequeña organización. La institución se centra en los clientes habituales, ofreciéndoles opciones rentables.

Préstamos en efectivo

Cuando se creó una nueva marca en la persona de Leto Bank OJSC, la gerencia de VTB 24 planeó concentrar el trabajo de la institución en aquellos segmentos donde la estructura matriz no opera: el segmento de servicios masivos para el población. Por lo tanto, las condiciones para emitir préstamos del nuevo banco se simplifican mucho. El producto bancario insignia de la marca Leto Bank es un préstamo en efectivo. Por regla general, estos son préstamos exprés de Summer-Money, cuya decisión se toma en unos minutos (cuanto mayor sea la cantidad, más tiempo). El prestatario solo necesita mostrar un pasaporte (si el monto es de hasta 100 mil, si es más, se requerirán otros documentos).

La tasa para esta línea de productos es 29.9-39.9%, que está en línea con el promedio del mercado. Al mismo tiempo, veranoBank ofrece un producto muy especial, cuyo análogo no es muy común en otras instituciones financieras: un préstamo preferencial para prestatarios confiables a una tasa real del 19,9% anual. Es decir, al completar los pagos del préstamo, la diferencia se devuelve al prestatario, como si hubiera pagado el interés especificado. Se permite el reembolso parcial o total, el dinero se deposita en la cuenta de acuerdo con el esquema de anualidad. Hay un pago mínimo - su monto depende del monto del préstamo.

Servicios adicionales

"Leto Bank", cuyas revisiones están determinadas en gran medida por la calidad de los servicios adicionales, puede ofrecer al prestatario una serie de opciones que están en armonía con los principales productos bancarios. Entre estos, por ejemplo, se encuentra el servicio de “F alta de pago”: el cliente puede permitir una demora única en el pago una vez al año, y no hay sanciones por esto (excepto que el plazo del préstamo se adelantará un mes). Una opción interesante es "Cambiar la fecha de pago": si una persona no tiene tiempo para realizar un pago planificado, puede posponer la fecha de pago por 15 días. El servicio cuesta 90 rublos.

Hay un servicio de "Reducción de pago" que le permite reestructurar un poco el préstamo: una vez durante el tiempo que usa el préstamo, puede reducir los pagos obligatorios aumentando el plazo total del préstamo. Leto Bank también tiene un producto como el Programa de Protección de Seguros, que emite una póliza en caso de dificultades para pagar los préstamos. El precio del servicio es del 0,74% del monto del préstamo, debitado de la cuenta mensualmente.

Característicascréditos

Leto Bank, donde un préstamo en efectivo está disponible con un mínimo de documentos, se distingue por una transparencia excepcional de las condiciones del préstamo. Lo que el cliente ve en el contrato es lo que paga, sin inscripciones en letra pequeña. Al solicitar un préstamo, ofrecen contratar un seguro de forma voluntaria, a diferencia de los bancos de la competencia, donde a veces se impone. La rápida toma de decisiones sobre las solicitudes se debe al perfecto sistema de "scoring" y evaluación de solvencia. Por lo tanto, esta institución de crédito no necesita una gran cantidad de documentos y, a menudo, el dinero se emite el mismo día de la solicitud.

Un factor muy importante es que la infraestructura de Leto Bank está integrada con la de VTB 24, por lo que todos los cajeros automáticos y oficinas de esta última institución están a disposición de los clientes de verano. En principio, los prestatarios tienen muchas oportunidades de pago: en oficinas, a través de terminales, sistemas de transferencia de dinero. Además, Leto Bank ha establecido procedimientos para la comunicación remota con los clientes: por ejemplo, si necesita utilizar uno de los servicios descritos anteriormente, solo necesita llamar al centro de llamadas de la institución, no es necesario para nada ir a la oficina. La línea directa de Leto Bank siempre está lista para comunicarse con los prestatarios.

Comodidad del cliente

A pesar de que dar a los interiores de las oficinas tonos de tranquilidad y amabilidad es una tendencia de casi todas las instituciones de crédito rusas, Leto Bank se destaca por su concepto "estacional" de calidez de tonos que provienen de su nombre, creando una atmósfera de comodidad en sus propias instalaciones. Además del hermoso diseño, la misma organización de las oficinas agrada.banco: todos los centros de atención al cliente funcionan todos los días, tienen terminales de pago. Atrae a la gente y una palabra positiva en el nombre que tiene el banco - verano. Las direcciones de la institución se encuentran fácilmente en la mayoría de los directorios en línea de la ciudad.

Como se mencionó anteriormente, sin comisiones ni intereses, puede depositar dinero para un préstamo a través de la infraestructura VTB 24, cuyos elementos se presentan en abundancia en la mayoría de las ciudades. El concepto de respeto y amabilidad con los clientes también es enfatizado por la gestión de la marca Leto Bank. Sin embargo, el horario de oficina no es el único criterio para la comodidad de los prestatarios. Hasta cierto punto, la le altad al evaluar la solvencia de los clientes es parte del modelo amigable: los jubilados y estudiantes pueden obtener un préstamo en esta institución, para quienes la actitud en otras instituciones financieras (incluido VTB 24) a menudo no es la más confiable. La ventaja más importante que tiene Leto Bank es que una solicitud de préstamo se procesa muy rápidamente.

Préstamos a través de bancos externos

"Leto Bank" está tratando de experimentar, en particular, a través de la venta de sus productos de préstamo a través de otras instituciones asociadas. Según información de medios especializados, uno de ellos es el Banco Podem!, que ya emite préstamos según los estándares de Leta y utiliza software de la filial VTB 24. Los expertos creen que estamos hablando de franquicias bancarias, hasta ahora una modalidad poco conocida. de interacción entre instituciones financieras en Rusia. La gerencia de la organización cree que tal cooperación ayudaanalizar el mercado en regiones donde la marca aún no tiene oficinas. Al mismo tiempo, el banco "¡Vamos!" de hecho, comparte nuevos clientes con un socio, tratando de “ejecutar” nuevos modelos de sus propios productos. Entre los expertos también hay una valoración crítica de la interacción entre las dos entidades de crédito: el franquiciador puede incurrir en pérdidas asociadas a la imagen. Vender los productos bancarios de otra persona puede resultar incomprensible para los clientes. Aunque, como admiten los expertos, "¡Vamos!" recibe ingresos por comisiones garantizados sin riesgo de crédito.

Éxito en el lenguaje de los números

Leto Bank está estudiando activamente el mercado ruso de préstamos al consumo. Según los expertos de la institución, la "carga de la deuda" real de la población de la Federación Rusa en este segmento, contrariamente a muchas evaluaciones pesimistas, no supera el 10%. El nivel críticamente aceptable de morosidad en el modelo de negocio del banco en el momento del lanzamiento era del 15 %, pero a medida que mejoren los mecanismos de calificación y suscripción, se prevé que esta cifra se reduzca al 12 % a finales de 2014. Desde el punto de vista de la selección de personal, Leto Bank, que es revisado no solo por los prestatarios, sino también por los empleados, se basa en jóvenes, lo que permite minimizar la "rotación" de personal característica de este segmento de mercado.

Durante 2013, la cartera del banco creció 29 veces y superó los mil millones de rublos. Este indicador consta de dos componentes: préstamos en efectivo y préstamos POS (16 y 4 mil millones, respectivamente). La geografía de los lugares donde hay una marca Leto Bank también está creciendo: Rostov-on-Don, Kemerovo y otras grandes ciudades se han unido a ellos. Rusia. Para fines de 2014, la gerencia del banco espera que la cartera crezca a 28 mil millones El mejoramiento de la infraestructura de esta institución financiera ha reducido el tiempo promedio para considerar una solicitud de crédito a 10 minutos, por lo que las colas de deudores que esperan una casi han desaparecido en los centros de crédito. El trabajo del personal se está volviendo más productivo: Leto Bank entiende esto muy bien, las revisiones de cuyos empleados simplemente no pueden ser negativas debido a la organización bien coordinada de la interacción entre varios departamentos.

Evaluación del prestatario

El sistema de calificación y suscripción de Leto Bank se basa en un sistema automatizado basado en SAS Credit Scoring y SAS Real-Time Decision, diseñado para tomar decisiones en tiempo real. Varios burós de crédito también están involucrados en este proceso. Se está trabajando en la dirección en línea: los prestatarios también se evalúan en función de los perfiles en las redes sociales. El banco también planea introducir un servicio que analice las conexiones personales del prestatario: a quién conoce, qué edad y género tienen estas personas, cómo interactúan entre sí y qué relación tienen con el banco.

Consultar al cliente según este esquema permitirá, además de estudiar el perfil social, determinar qué tan honesto es al llenar la solicitud. Al mismo tiempo, los expertos evalúan que el papel de una persona en la "puntuación" y la suscripción es alto: ni un solo sistema automatizado, ni siquiera el más avanzado, puede analizar datos sobre un prestatario de manera multifactorial. "Leto Bank", una solicitud de préstamo en la que se consideracombinados, tanto por empleado como automáticamente, tienen vistas similares.

Tarjetas de crédito

Actualmente no existen tarjetas de crédito en la línea de productos de Leto Bank, pero el inicio de operaciones con las mismas está previsto para 2014. Hasta el momento solo se emiten préstamos en efectivo, pero la dirección de la institución entiende que la tarjeta es una herramienta necesaria para el mercado que incrementará las ventas. Al mismo tiempo, la tarjeta de crédito pretende convertirse en un producto bancario independiente. La gerencia anunció planes para abrir esta dirección a varios medios especializados. Leto Bank, cuyas tarjetas están previstas para la inversión de VTB 24, está dando, según los expertos del mercado, un paso lógico.

Los analistas creen que los préstamos no garantizados con una tasa de interés alta encontrarán una buena compatibilidad con el formato de "tarjeta". Los economistas consideran que este segmento de préstamos tiene bastante demanda en Rusia. Quizás los especialistas en marketing de la "hija" de VTB 24 no deberían esperar hasta finales de 2014, sino probar otra temporada: el verano. Los empleados de las oficinas de la institución le indicarán a los clientes las direcciones de los puntos donde puede solicitar "tarjetas de crédito".

Préstamo POS

Como ya se mencionó, la gerencia de Leto Bank emplea a personas que se han dedicado a los préstamos POS durante muchos años: cuando el comprador de una tienda, al no encontrar suficiente dinero para comprar un artículo que le gusta, puede solicitar un pequeño préstamo. Los expertos del mercado creen que la competencia entre varias instituciones financieras en este segmento está creciendo: los propios minoristas invitanrepresentantes bancarios. El prestatario puede comparar ofertas de varias entidades de crédito y aplicar a todas a la vez, para luego elegir la opción más ventajosa. La tarea principal de los actores del mercado, incluido Leto Bank, es mejorar los mecanismos de evaluación y mejorar la eficiencia de la infraestructura. La competencia es alta, por lo que el cliente elegirá la institución que, en primer lugar, dará la respuesta más rápida a la solicitud. El aspecto del trabajo positivo con el prestatario también es importante: si a este último no le gusta algo, la próxima vez elegirá otra organización, y Leto Bank es claramente consciente de esto. Las reseñas de los clientes, las positivas, contribuyen a la formación y el desarrollo de un negocio bancario exitoso.