"Zlatobank": reseñas. ¿Está cerrando Zlatobank?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

“Zlatobank”, reseña con buen matiz sobre el que ahora es problemático encontrar debido a su quiebra, comenzó su historia en 2008. Se especializó en brindar servicios financieros a personas naturales y jurídicas. En el apogeo de sus actividades, la institución financiera era miembro de la Asociación de Bancos de Ucrania, actuaba como miembro de pleno derecho del sistema S. W. I. F. T. De acuerdo con el tamaño del capital regulatorio y los activos, la institución pertenecía al segundo grupo de bancos.

Accionistas y últimas cuentas

Los accionistas de la institución financiera "Zlatobank", cuyas críticas están llenas de indignación debido a la incapacidad de este último para cumplir con sus obligaciones financieras, son Avangard-Expo LLC (97,94% de las acciones) y Agrobudconsulting LLC (2, 6 % de acciones).

El desempeño financiero del banco para el primer trimestre de 2015 muestra claramente que la institución financiera no solo tiene problemas de liquidez, sino que está completamente insolvente. El beneficio neto del banco para el último período de referencia ascendió a UAH 2.484.474. El capital social de la institución correspondía a -1 973 642 UAH, mientras que el montoactivos se equiparó a UAH 5.877.985. Aquí también podemos mencionar el monto de las obligaciones de deuda, que hoy equivalen a 7.851.628 UAH.

Primeras quejas

Las primeras críticas negativas sobre Zlatobank comenzaron a aparecer a mediados de otoño de 2014. Hubo informes masivos de que el banco estaba violando los términos de los acuerdos de depósito. Inicialmente había información sobre el retraso en los pagos y la negativa a devolver los depósitos en dólares.

Un poco más tarde, se difundió la información de los depositantes de que el banco había dejado de emitir fondos por completo. Las personas insatisfechas no podían tomar su dinero, mientras que los empleados del banco ni siquiera podían contar lo que estaba sucediendo en el marco de la institución financiera. Una avalancha cayó sobre Zlatobank con clientes indignados. Se habló de la suspensión de los servicios de cuenta, fallas en las transferencias de fondos y largas demoras en el cálculo de salarios y pensiones.

Administración temporal e intentos de rectificar la situación

Después de una gran cantidad de críticas insatisfechas de la población, la NBU nombra una administración interina el 14 de febrero. Valery Slavinsky, un destacado especialista en los problemas de liquidación de la insolvencia de los bancos DGF, es designado para el puesto de director. La administración interina funcionó del 14 de febrero al 13 de mayo de 2015 inclusive.

Decisión oficial de la institución financiera Zlatobank, cuyas revisiones durante períodos sin problemas de liquidezeran solo buenos, es insolvente, fue emitido por la Resolución NBU No. 105 del 13 de febrero. Cuando se introdujo la administración provisional, los activos de la institución equivalían a 7.800 millones de hryvnia, lo que aseguró la posición 28 entre los bancos del país.

¿Cuál era el requisito previo para la introducción de una administración interina?

Las opiniones de empleados y clientes sobre la institución Zlatobank siempre han sido positivas. Formalmente, el motivo de la introducción de la administración temporal no fue solo la indignación por parte de los clientes engañados, sino también las operaciones riesgosas para los depositantes que se realizaron el 12 de febrero, a pesar de una estricta prohibición del regulador. El inicio de las dificultades y los primeros fracasos en el trabajo se registraron a principios de agosto. Si bien hubo muy pocas quejas de los clientes durante ese período, ya había problemas de liquidez. Esto condujo a la decisión de la NBU el 19 de agosto de introducir un curador en la estructura de la institución financiera.

Reconocimiento del banco como problemático

Las primeras suposiciones de que Zlatobank está cerrando comenzaron a aparecer a principios de diciembre. Esto se debe al hecho de que, a pesar de la incorporación de un curador, la situación financiera de la institución continuó deteriorándose. El 4 de diciembre de 2014, la institución financiera recibió el estatus oficial de en problemas, y fue durante este período que todos los clientes de la organización experimentaron dificultades.

El regulador planteó un requerimiento a los accionistas para rehabilitar el activo, pero las medidas tomadas por la entidad financiera no incluyeron acciones encaminadas a mejorar la situación. MásEs más, incluso el plan que presentó la entidad financiera para la recuperación de estos últimos nunca se implementó. A pesar de la situación actual, el Fondo de Pensiones de Ucrania anunció oficialmente el 30 de enero que prorrogaba el contrato con la financiera hasta el 1 de abril.

Cerrado por insolvencia

El 13 de febrero de 2015, el Fondo de Depósito Garantizado recibió una declaración oficial de que Zlatobank estaba cerrando. Según los datos proporcionados por el departamento, en el momento del cierre, se emitieron alrededor de 115.000 depósitos en la institución financiera, cuyo monto total ascendió a 4.200 millones de UAH. Alrededor del 97,4% de los depositantes cayeron bajo las obligaciones de garantía del estado.

Elena y Olga Yakimenko (madre e hija) actuaron como propietarias del banco. Algunas fuentes no oficiales atribuyen a Leonid Yurushev una conexión con el banco, como lo demuestran los hechos ocurridos en vísperas de la apertura de Zlatobank. En ese momento, Yurushev estaba vendiendo Forum Bank a los alemanes, en el que Elena Yakimenko trabajaba como gerente principal. Como resultado de que Zlatobank no pudo resolver los problemas de liquidez, se convirtió oficialmente en el sexto banco de Ucrania en 2015, que cerró por insolvencia.

¿Qué intentos se hicieron para mantener a flote la institución?

El Fondo de Depósitos Garantizados, incluso antes del 2 de marzo, estaba aceptando documentación de potenciales inversionistas, lo que podría confirmar sus calificaciones. El Fondo estaba buscando activamente personas que pudieran sacar a la institución financiera del mercado con uno de los tresformas:

• Enajenación parcial o compleja de activos con pasivos bancarios frente a la entidad financiera receptora.
• Formación y venta a un tercero de un banco puente en combinación con todos los activos y pasivos.
• Venta compleja del banco.

Debido a que el proceso no prosperó antes del 2 de marzo, el procedimiento se prorrogó oficialmente hasta el día 13. Según estimaciones de DGF, el monto de la posible compensación por pérdidas es igual a 925,47 millones de hryvnias. Al mismo tiempo, el monto de los fondos al 14 de febrero, no solo en las cuentas de depósito, sino también en las cuentas simples, ascendía a 3622 millones de UAH.

¿A qué obligaciones renunció el banco?

El pánico masivo entre los clientes comenzó cuando llovieron críticas de clientes insatisfechos sobre Zlatobank. No devuelven depósitos, no responden preguntas, no se dedican a un plan de acción adicional, no atienden cuentas; esto está lejos de todo lo que se puede encontrar en los comentarios. La avalancha de indignación se explica por el hecho de que el 1 de enero de 2015, incluso antes del momento de la segunda devaluación de la hryvnia, el volumen de depósitos era igual a 3,2 mil millones de hryvnia. Más del 81% de los depósitos en ese momento estaban en moneda extranjera. Como se mencionó anteriormente, el número de depositantes llegó a 115 mil, pero no todos podían contar con los pagos. Solo 112 000 clientes cuyos depósitos no superen los 200 000 UAH pueden esperar una compensación.

La estructura de depósitos no compensados incluía depósitos metálicos bancarios, cuyo monto totalascendió a 600 millones hryvnia. Según la tasa NBU, estamos hablando de al menos 591 kilogramos del metal precioso. La entidad financiera aceptó depósitos metálicos desde 50 gramos al 3% anual, los cuales, de acuerdo con la ley, no están sujetos al sistema estatal de seguros. Si cree en lo que dicen las reseñas sobre la institución Zlatobank, los depósitos en esta categoría fueron los más atractivos en el mercado financiero ucraniano.

Revocación y liquidación de licencia bancaria

La institución "Zlatobank" tiene problemas financieros muy serios. Esto puede ser juzgado por la decisión de la NBU bajo el No. 310 del 12 de mayo de revocar la licencia de una institución financiera. Además, se tomó la decisión de iniciar el procedimiento de liquidación.

El autor de la resolución fue la Dirección del Fondo de Depósitos Garantizados, y el cargo de liquidador fue confiado a Valery Slavinsky, quien ocupará el cargo por un año, hasta el 1 de mayo de 2016 inclusive. El control indirecto de la institución financiera sigue perteneciendo a Elena Yakimenko.

Comienzo de los pagos de compensación a los depositantes afectados

Después de una gran cantidad de declaraciones de que Zlatobank no emite depósitos, sus depositantes finalmente pueden relajarse. El 20 de mayo de 2015 se iniciaron los pagos a los clientes a través de las sucursales de Oschadbank. La información está disponible en el sitio web oficial del Fondo de Depósitos Garantizados de que los pagos se realizarán antes del 1 de julio de 2015. Si por alguna razón los depositantes del banco no solicitan a uno de los bancos agentes del fondo antes del 1 de julio deel pago a ellos se realizará con base en los resultados de la consideración de las apelaciones individuales por escrito al DGF hasta el momento en que la liquidación de la institución financiera se inscriba oficialmente en el Registro Unificado de Personas Jurídicas a Nivel Estatal.

A partir del 20 de mayo, los pagos de compensación se realizan a los depositantes a través de la empresa financiera Standard, pero solo bajo acuerdos que vencieron antes del 29 de abril de 2015. Continúan los pagos a titulares de tarjetas plásticas y cuentas bancarias. Los fondos también se pueden recibir a través de las sucursales de Ukreximbank. Al comunicarse con una de las sucursales de los socios del fondo, debe tener un pasaporte y un documento que confirme la asignación del número de registro de la tarjeta de registro del contribuyente. Los pagos ahora se están realizando con éxito teniendo en cuenta todos los intereses, hasta el momento en que la NBU decide reconocer a la organización financiera como insolvente. La compensación no está disponible solo para aquellos depositantes (alrededor de 3.000 clientes) cuyo depósito supere los 200.000 UAH.