Seguro de crédito en Sberbank: condiciones, procedimiento y términos de registro

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Hoy en día, muchas personas solicitan préstamos y se convierten en prestatarios. Quieren elegir el banco más confiable y más grande del país. Junto con el servicio, los empleados deben adquirir un seguro de crédito en Sberbank.

Derechos del cliente

Algunos prestatarios no entienden y no están interesados en la esencia del servicio en sí y están de acuerdo con todo. ¿Es obligatorio el seguro de crédito en Sberbank? No todos los préstamos deben ir acompañados de un seguro obligatorio. Por lo general, los empleados afirman que si rechazan el seguro, el banco no aprobará un préstamo para ellos. Asimismo, el trabajador no podrá advertir sobre la existencia de seguros. Proporciona documentos para crédito y seguro y le pide al cliente que deje firmas en los lugares indicados. El cliente firma todo y no lee las condiciones. Por lo tanto, firma voluntariamente un acuerdo para asegurar un préstamo en Sberbank.

Antes de firmar todos los documentos, el prestatario debe saber que la negativa a comprar el producto no es motivo para negarse a otorgar un préstamo. Sin embargo, si el cliente firmó un contrato de seguro de préstamo con Sberbank, entonces puedeterminarlo además escribiendo una declaración. Solo debe tener cuidado al completar una solicitud de rescisión del contrato. Hay dos tipos de aplicaciones en los bancos. Uno de ellos afirma que al terminar, el cliente se niega a recibir un bono en efectivo. Así, el contrato terminará, pero no devolverá el dinero por el pago del seguro.

Hipoteca

El seguro hipotecario en Sberbank es un requisito previo. Pero en este ámbito de los préstamos existen varios tipos de seguros. Además, algunos de ellos son un requisito previo, mientras que otros tienen un comienzo voluntario.

La legislación de la Federación Rusa ha establecido la obligación de cada prestatario de asegurar la propiedad comprada a crédito. Este seguro es beneficioso para ambas partes. Dado que en caso de un evento asegurado (por ejemplo, un incendio), el banco recibirá fondos del seguro y cubrirá sus gastos. Y el prestatario no tiene que pagar más préstamo. Pero los empleados también ofrecen un seguro de préstamo voluntario en Sberbank, lo que motiva a las personas a que las tasas de interés disminuirán al momento de la compra y aumentará la probabilidad de aceptar emitir fondos. Pero antes de aceptar condiciones adicionales, debe calcular todo por adelantado. A veces, el seguro puede estar incluido en el costo del préstamo. Y luego, sobre el seguro, así como sobre el préstamo, se impondrán intereses adicionales. Y el sobrepago en este caso será colosal.

Antes de elegir un seguro, debe leer todas las condiciones. Para hacer esto, debe hacerle varias preguntas al empleado. También puede consultar las condiciones de los contratos.

Tipos de seguro hipotecario

Hay varios tipos de seguros hipotecarios en Sberbank. Pero solo se requiere uno de ellos.

• Bienes raíces. Este seguro es obligatorio. Ningún banco dará un préstamo sin seguro inmobiliario. Al obtener un préstamo de Sberbank y necesita asegurar la propiedad, puede utilizar los servicios de las compañías de seguros. Pero antes de comprar un seguro, debe pedirle al empleado una lista de compañías permitidas. A veces, Sberbank asegura de forma independiente a sus clientes. Además, antes de comprar un contrato de seguro, debe informarse sobre todos los posibles riesgos y exclusiones. Por lo general, los principales riesgos son la destrucción total o parcial de la propiedad como resultado de desastres naturales, incendios, explosiones. En este caso, el banco se convierte en el beneficiario. Por lo general, la validez de la póliza de seguro es de un año. La prima se paga en un solo pago, no hay plan de cuotas. La suma asegurada en virtud del contrato será igual al monto del préstamo. Y cada año, la cantidad disminuirá, respectivamente, y la prima también será más pequeña. El coste del seguro en 2018 se calcula a tipos del 0,25%. Para realizar un cálculo preliminar, puede utilizar la calculadora en el sitio web oficial del banco.
• Seguro de vida en un préstamo hipotecario en Sberbank. Este tipo de seguro suele ser impuesto por los empleados del banco. Por lo general, el seguro de vida está destinado a la muerte y discapacidad del prestatario. Esta política puede ser útily para el propio cliente, ya que un préstamo hipotecario es un contrato a largo plazo. Y durante su acción pueden pasar muchas cosas. Si el prestatario muere o no puede pagar por razones de salud, dicho seguro ayudará a pagar la deuda y no pasará a los familiares. Pero contratar un seguro durante toda la duración de la hipoteca es un sobrepago enorme, por lo que es mejor buscar una póliza con la tasa más baja o rechazarla. Si este seguro es denegado, el banco añadirá otro porcentaje al préstamo. Además, antes de decidir comprar un seguro de vida, debe familiarizarse con los riesgos. A veces los empleados dicen que el cliente tendrá un seguro de vida. ¿Pero de qué estará asegurada? Los términos del acuerdo describirán situaciones en las que una persona recibirá un pago y podrá cerrar el préstamo. Estos riesgos pueden ser poco probables. Y si le sucede una desgracia a una persona, es posible que no siempre esté cubierta por un seguro. Por lo tanto, vale la pena verificar todas las condiciones y trampas antes de firmar contratos de seguro de vida con un préstamo de Sberbank.
• Seguro de título. Este seguro es opcional. Es necesario en caso de pérdida de derechos sobre la vivienda adquirida. Por lo general, este tipo de seguro se compra para apartamentos en el mercado secundario. Es necesario si aparecen repentinamente nuevos propietarios o se descubren errores al concluir el contrato. La tasa para este tipo de seguro será aproximadamente del 0,5%. Por ejemplo, si el monto del apartamento es de 2.500.000 rublos, entonces cada año el cliente deberá pagar aproximadamente 12.500 rublos. Esteel seguro puede ser el más beneficioso para el cliente, ya que la deuda será pagada por la compañía de seguros en el futuro.
• Tipo complejo de seguro. A la mayoría de los clientes les gusta este tipo de seguro, ya que existe la oportunidad de obtener protección para la mayor cantidad de riesgos, pagando menos. Al solicitar un seguro en Sberbank, la tasa será del 1% del monto del préstamo. Además, aumentará la probabilidad de aprobación de la hipoteca.

Cambiar las condiciones de un préstamo sin seguros voluntarios

Si se le informa al cliente que los seguros son voluntarios, los empleados del banco no podrán obligarlo a comprar. Pero el banco puede no aprobar el préstamo. Además, pueden negarse sin expresar el motivo real, sino referirse a otros problemas del cliente. Si el banco aprueba el préstamo, sus condiciones serán las más estrictas.

Por ejemplo, se producirán cambios en el importe de la tasa de interés: aumentará al menos un uno por ciento. Además, el prestamista puede endurecer las condiciones y exigir una gran cantidad para el pago inicial de la hipoteca. Con tales acciones, el banco intentará protegerse de posibles gastos.

Cancelación de seguro

Dado que solo la propiedad está sujeta al seguro obligatorio, muchos clientes querrán rechazar otros tipos de contratos. Si no fue posible rechazar un seguro adicional, puede intentar hacerlo después de la compra. Para hacer esto, debe enviar una carta de solicitud al prestamista y al socio asegurador (o ir a la oficina de la compañía y escribir una solicitud allí). Si se niegan, puede ponerse en contacto conal juzgado.

Antes de decidir rescindir el contrato, debe estudiar detenidamente el contrato de seguro. A menudo, las empresas redactan contratos de tal manera que es imposible rescindirlos en el futuro o sin la devolución del dinero pagado. A veces, el contrato especifica las condiciones bajo las cuales puede rescindir el acuerdo y recibir fondos. Por ejemplo, un contrato puede rescindirse dentro de los cinco días posteriores a su firma.

Reembolso del seguro

Al asegurar un préstamo en Sberbank, ¿cómo devolver el dinero? La legislación de la Federación Rusa establece que el prestatario tiene derecho a devolver los fondos si no hay violaciones en el pago. Además, se puede realizar un reembolso si el contrato no contenía condiciones al respecto.

El monto del reembolso dependerá de la vigencia del contrato. Por ejemplo, si quedan once meses completos antes del final del contrato, el prestatario recibirá el monto total. Si quedan menos de seis meses para la finalización del contrato, el importe no es reembolsable. Cuanto antes el titular de la póliza se ponga en contacto con la compañía, más probable será que devuelva el dinero.

Pros y contras del seguro hipotecario

El seguro hipotecario tiene sus pros y sus contras. La ventaja del seguro es la protección contra eventos asegurados. Si en el momento de la celebración del contrato se produjera un hecho que recayera en el riesgo del contrato, el asegurado podrá recibir los fondos y reembolsar parte de la deuda del préstamo. Por ejemplo, durante la incapacidad, este servicio será una salvación dedeuda.

El lado negativo del contrato es el costo de la póliza. A menudo supera la tasa más alta. También puede ocurrir un accidente con un prestatario que no está asegurado. Y en consecuencia, el asegurado tendrá que seguir pagando el préstamo y el contrato de seguro, aunque no haya ayudado.

A menudo, después de comprar un seguro, los prestatarios piensan que están asegurados contra todo. Esta información errónea surge por el hecho de que los empleados no muestran una lista de riesgos. Por lo tanto, los asegurados permanecen en la oscuridad.

Seguro de crédito al consumo en Sberbank

El seguro de los acuerdos de préstamo se lleva a cabo de forma voluntaria. Hay una serie de riesgos bajo los cuales Sberbank puede asegurar a sus clientes:

• Discapacidad del primer grupo.
• Incapacidad temporal (el motivo de esta incapacidad es importante).
• Accidentes con resultado de muerte.
• Salida.

Seguros al obtener un préstamo de Sberbank se ha convertido en algo común. Pero los contratos de los clientes pueden diferir. Cabe señalar que cada contrato tiene su propio conjunto de riesgos. Por ejemplo, incapacidad temporal como consecuencia de un accidente. Si una persona queda discapacitada debido a una enfermedad, no habrá pago.

Hay ciertas condiciones para el seguro de crédito en Sberbank. No se aceptan para el seguro las personas que hayan padecido enfermedades graves. La edad del asegurado es de 18 a 65 años.

Coste del seguroserá acreditado. No necesita realizar un pago adicional, pero también debe depositar fondos mensualmente.

El período de validez del contrato de seguro es igual al plazo del préstamo. Los términos del contrato entran en vigor el decimoquinto día después de la firma del documento. La tarifa y la prima dependerán de los riesgos incluidos. Cuantos más riesgos, más caro. Por lo general, la tasa arancelaria varía de 0,24 a 1,7 % por mes.

Ventajas del seguro

El beneficio del seguro para el banco es claro. Un servicio costoso es la llegada de fondos adicionales a la empresa, así como la reducción de riesgos.

El beneficio para el asegurado es que en caso de siniestro asegurado, recibirá una protección confiable. Por ejemplo, en caso de invalidez de larga duración, la compañía de seguros (o el propio banco) pagará las cotizaciones. Por lo tanto, la compra de una póliza de seguro se convierte en lo más rentable.

Pros y contras del seguro

Los contratos tienen sus pros y sus contras. Antes de aceptar comprar una póliza, debe analizarla.

Positivos:

• el asegurado, junto con la póliza, adquiere protección en caso de situaciones imprevistas;
• el banco ofrecerá condiciones de préstamo preferenciales y puede reducir la tasa de interés;
• la política se aplica en todo el país;
• en caso de invalidez, la compañía de seguros puede hacer pagos mensuales en lugar del prestatario;
• algún seguroofrecer consultas médicas en línea.

Negativos:

• La principal desventaja al asegurar un préstamo en Sberbank es el costo de la póliza en sí (a menudo, el precio de la póliza se incluye en el cuerpo del contrato, por lo tanto, se imponen intereses al seguro, lo que aumenta significativamente las primas).
• El seguro no puede cubrirlo todo, existen varios riesgos contra los cuales el tomador del seguro estará asegurado (no siempre su accidente se convertirá en un riesgo bajo el contrato).
• Si el prestatario decide pagar la deuda antes de lo previsto, no siempre es posible un reembolso por el seguro. Lo más probable es que haya una pérdida de fondos.

Conclusión

Antes de elegir un seguro de crédito en Sberbank, debe familiarizarse con la lista de compañías de seguros, conocer los términos de sus contratos y evaluar el costo de la póliza. El costo de un contrato de seguro no puede ser igual para todas las aseguradoras, así como los términos del contrato. Después de leer todas las condiciones, puede elegir el contrato más ventajoso para usted.