¿Se requiere seguro de crédito o no? Formas legales de cancelar un seguro

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Los préstamos son ofertas de demanda de numerosas instituciones bancarias. Pueden presentarse de diferentes formas, ya que pueden ser dirigidos o no dirigidos. Pero casi siempre, los prestatarios se enfrentan al hecho de que los bancos, incluso cuando solicitan un préstamo de consumo pequeño, insisten en una póliza de seguro. Por lo tanto, los ciudadanos tienen la duda de si el seguro es obligatorio o no para un préstamo. De hecho, algunos tipos de seguros son obligatorios según los términos de la ley, pero en la mayoría de los casos, los requisitos de los bancos son ilegales.

¿Por qué necesito un seguro?

La póliza de seguro protege a los ciudadanos de varios riesgos de seguro. El beneficiario del seguro de crédito es el banco, por lo que se tiene en cuenta el importe de la cantidad emitida. El número y las características de los eventos asegurados dependen del tipo de préstamo que se emita.

¿Se requiere seguro al obtener un préstamo? En la mayoría de los casos, no es necesario comprar una póliza, ya que no lo exige la ley. Pero si un ciudadanose niega a emitir una póliza, el banco puede negarse a emitir un préstamo.

Si se emite una hipoteca, luego de recibir un préstamo, el seguro es obligatorio, y es la vivienda comprada la que está protegida contra varios eventos asegurados. Por ley, se requiere una póliza CASCO al solicitar un préstamo para automóvil. En otras situaciones, las personas pueden negarse a comprar una póliza.

Peculiaridades del crédito al consumo

Esta oferta bancaria se considera la más popular entre muchos prestatarios. ¿Es obligatorio o no el seguro de crédito si se está vaporizando un crédito al consumo? Por ley, los bancos no tienen derecho a insistir en la compra de una póliza de este tipo, pero la práctica demuestra que las personas que se niegan a contratar una póliza de seguro no pueden recibir fondos prestados por el banco.

Cuando los préstamos de consumo aseguran la vida y la salud del receptor de los fondos. Antes de firmar el contrato, es importante evaluar qué eventos asegurados están incluidos en este documento. Esto generalmente incluye las siguientes situaciones:

• muerte del prestatario;
• discapacidad, que es posible con el alta de invalidez de los dos primeros grupos.

En algunos bancos, el seguro se paga solo con la condición de que el prestatario muera o reciba una discapacidad de 1 grupo. No se otorga compensación si una persona muere en un accidente en estado de ebriedad. Si el prestatario tenía una enfermedad crónica antes de firmar el contrato, entonces si la muerte está relacionada con esta enfermedad, entonces se puede apelar el pago del seguro.empleados de la firma. Por lo tanto, antes de firmar un acuerdo, es importante aclarar todos los matices de la cooperación.

¿Qué ocurrirá en caso de siniestro asegurado?

Muchas personas que desean obtener un préstamo de un banco piensan si se requiere un seguro al solicitar un préstamo. Al recibir un préstamo de consumo, un ciudadano puede rechazar un seguro personal. Pero, de hecho, la compra de una póliza es beneficiosa no solo para los bancos, sino también para los prestatarios directos. Esto se debe a las siguientes características:

• si realmente ocurre un evento asegurado, entonces es la compañía de seguros la que reembolsa el préstamo en lugar del prestatario;
• bajo tales condiciones, las deudas no pasarán a los herederos del prestatario fallecido;
• solo se paga el principal de la deuda, por lo que los familiares del ciudadano aún tendrán que aportar fondos para pagar los intereses.

Pero el costo de la póliza se considera bastante alto. Además, en la práctica, a menudo hay situaciones en las que las compañías de seguros disputan el pago de la compensación, ya que encuentran varias lagunas para negarse. En estas condiciones, muchas personas no están dispuestas a pagar grandes sumas de dinero por un seguro personal.

Beneficio para el banco

Son las instituciones bancarias las que insisten en que sus clientes adquieran diferentes pólizas de seguro. Esto se debe al hecho de que los bancos quieren devolver sus fondos de cualquier forma. Si el prestatario muere sin dejar ningún bien valioso, entonces el banco no podrá exigir la devolución de los fondos prestados de suparientes.

Incluso si el prestatario simplemente pierde su capacidad de trabajo, el banco no podrá contar con recibir sus fondos, ya que la persona simplemente no tendrá un trabajo óptimo y un buen salario. Los bancos no quieren perder sus fondos, por lo que a menudo violan incluso los requisitos de la ley y se niegan a otorgar un préstamo a las personas que no desean comprar una póliza de seguro personal.

¿Debería tomarlo?

Inicialmente, el prestatario debe averiguar si se requiere un seguro al obtener un préstamo. Si no lo exige la ley, puede negarse a emitirlo. Pero al mismo tiempo, es importante evaluar no solo las desventajas de la política, sino también los aspectos positivos.

Si una persona no quiere comprar una póliza, entonces el empleado del banco simplemente se niega a emitir un préstamo. Otra opción es cancelar la póliza dentro de los 5 días de emitida la póliza. En tales condiciones, el ciudadano recibirá un préstamo y devolverá los fondos gastados en la compra de la póliza.

¿Puede un banco exigir la compra de un seguro?

Prácticamente todos los bancos modernos requieren que sus prestatarios compren pólizas de seguro. ¿Es necesario contratar un seguro al recibir un préstamo? Al solicitar un préstamo de consumo estándar, no puede comprar un seguro. Pero las personas a menudo enfrentan amenazas y demandas de los bancos. Por ejemplo, generalmente los empleados de la institución argumentan que si el cliente rechaza el seguro, simplemente no recibirá los fondos prestados.

Si el banco se niega a otorgar un préstamo, entonces no está obligadoincluso notificar al cliente sobre las razones para tomar una decisión negativa. Por lo tanto, los ciudadanos no podrán responsabilizar a la organización por la violación de los requisitos legales. Como resultado, muchas personas se ven obligadas a contratar pólizas de seguro adicionales, cuya compra cuesta mucho dinero.

¿Cuándo necesita un seguro?

Cualquier persona debe entender si se requiere o no un seguro de crédito. Hay ciertas situaciones en las que la ley exige la compra de una póliza. Es necesario contratar un seguro a la hora de obtener un préstamo en las siguientes situaciones:

• registro de una hipoteca, ya que en tales condiciones, con base en los requisitos de la ley, las personas deben cuidar la seguridad de la propiedad adquirida, por lo tanto, antes de que finalice el período del préstamo, se compra una póliza para un apartamento o casa;
• comprar un automóvil con un préstamo de automóvil, porque para proteger el automóvil de la destrucción o el daño, definitivamente debe comprar una póliza CASCO durante todo el plazo del contrato de préstamo.

En otras situaciones, las personas pueden rechazar un seguro de manera segura, por lo que los bancos no podrán responsabilizarlos.

Para no enfrentar una negativa a otorgar un préstamo, es recomendable rechazar la póliza inmediatamente después de comprarla y firmar el contrato de préstamo. Incluso si el acuerdo firmado con el banco indica las consecuencias negativas si el prestatario rechaza el seguro personal, esto es una violación de la ley. Todas las multas y los aumentos de las tasas de interés pueden impugnarse fácilmente entribunal. Por lo tanto, los prestatarios deben estar bien informados sobre si se requiere un seguro para un préstamo de Sberbank u otra institución bancaria. En este caso, pueden defender fácilmente sus derechos e intereses.

Características de la redacción de un contrato

El seguro obligatorio al solicitar un préstamo se puede emitir directamente en el banco o en una compañía de seguros separada, que debe estar acreditada por la institución bancaria seleccionada. Antes de firmar un contrato de seguro, es importante estudiar detenidamente todas sus condiciones. Estos incluyen:

• con qué frecuencia debe redactar un acuerdo, ya que puede comprar una póliza por todo el plazo del préstamo o firmar un nuevo acuerdo cada año;
• el monto de la tarifa del seguro;
• número y tipos de eventos asegurados;
• el monto de la indemnización que pagará la compañía en caso de cualquier siniestro asegurado;
• características que el prestatario deberá tener en cuenta al recibir la compensación.

Los prestatarios deben recordar que al comprar un seguro, la carga financiera aumenta significativamente, ya que el costo de las pólizas es bastante significativo. Depende del tamaño del préstamo emitido por el banco. Por lo tanto, las personas deben saber si se requiere un seguro de préstamo bancario para reducir el costo de usar los fondos prestados tanto como sea posible.

¿Qué documentos se requieren?

Después de que el prestatario averigua si se requiere seguro para un préstamo en Sberbank u otro banco, se selecciona una compañía de seguros, conque se realizará el acuerdo. Es posible comprar la póliza directamente del banco de su elección, pero generalmente se considera demasiado costosa para muchas personas.

Para firmar un contrato de seguro, es necesario preparar un determinado paquete de documentos, que incluye los siguientes papeles:

• pasaporte del prestatario directo;
• un acuerdo de préstamo firmado con una organización bancaria, y este documento contiene las principales condiciones para la cooperación, el monto del préstamo recibido, el plazo del préstamo y otros matices;
• una declaración que indica qué póliza quiere comprar el ciudadano, así como por cuánto tiempo se compra el seguro, y debe tomar un formulario de solicitud vacío de la oficina de la compañía de seguros.

Basándose en el contrato de préstamo, un especialista de la compañía de seguros hace un cálculo, después de lo cual se notifica al ciudadano sobre el costo de la póliza.

Procedimiento para el despacho

Antes de emitir una póliza, debe decidir si se requiere o no un seguro de crédito. Si el prestatario decide comprar una póliza, entonces el procedimiento se realiza en la siguiente secuencia de acciones:

• inicialmente, se selecciona una organización de seguros, que debe estar acreditada en un banco donde se emite un préstamo grande;
• Se evalúan los principios que ofrece esta empresa;
• antes de firmar el contrato, debe evaluar varias ofertas de diferentes empresas para elegir las condiciones más favorablescooperación;
• a continuación, el prestatario se determina con el programa de seguro óptimo, y los más rentables y convenientes son los programas complejos que generalmente combinan el seguro de apartamento con el seguro personal;
• si una persona no tiene una gran cantidad de fondos, entonces puede preguntar acerca de los diferentes métodos de pago de la póliza, ya que muchas compañías ofrecen cuotas;
• contrato de seguro propuesto en estudio;
• si una persona está satisfecha con todas las condiciones, prepara los documentos necesarios que se presentan para su estudio a un empleado de la organización de seguros;
• el número de documentos depende de los requisitos de la compañía de seguros seleccionada, pero como estándar se requiere un pasaporte, una solicitud y un contrato de préstamo;
• entonces se firma un contrato de seguro, y es recomendable utilizar la ayuda de un abogado para estudiarlo;
• Pago de la póliza.

La mayoría de las veces, los ciudadanos prefieren solicitar una póliza anualmente, por lo que rara vez se compra un seguro para todo el período del préstamo. Esto se debe a un aumento significativo de la carga financiera.

¿Puedo ahorrar en mi póliza?

A menudo, al solicitar un préstamo específico en un banco, se requiere un seguro. Por ejemplo, si se emite un préstamo de automóvil o una hipoteca. Los prestatarios no podrán cancelar la póliza, pero pueden usar varios trucos y formas inusuales para ahorrar dinero en dicha adquisición. Estos incluyen:

• no debe comprar una póliza de seguro directamente del banco con el que se firma el contrato de préstamo, como enen la mayoría de los casos, las instituciones de crédito ofrecen pólizas a tasas infladas;
• se recomienda comparar las ofertas de varias compañías de seguros para elegir una póliza al precio más asequible;
• además, es recomendable monitorear constantemente las diversas promociones que realizan las organizaciones con el fin de renovar el seguro en tiempo y forma a un costo favorable;
• cada año debe comunicarse con una sola compañía de seguros, porque debido a la cooperación constante, las empresas suelen ofrecer a los clientes varios descuentos u otras oportunidades para reducir el costo de la póliza.

Al solicitar una hipoteca, los bancos requieren asegurar no solo la propiedad adquirida, sino también la vida de los prestatarios. En tales condiciones, es recomendable comprar un seguro a todo riesgo que proteja contra numerosos riesgos. Costará menos que comprar dos pólizas separadas.

Rechazo del seguro tras la firma del contrato

La mayoría de las veces, los prestatarios están interesados en saber si se requiere seguro para un préstamo de consumo. Al solicitar dicho préstamo, los ciudadanos no pueden redactar una póliza por ley. Pero si la gente teme que el banco simplemente se niegue a emitir fondos prestados, entonces la gente puede pagar la póliza, firmar un contrato de préstamo y luego cancelar el contrato de seguro durante el período de enfriamiento. Las reglas del proceso incluyen:

• debe redactar una solicitud de cancelación del seguro dentro de los 5 días posteriores a la firma del contrato de seguro;
• en la aplicación, puede especificarcualquier razón para tal decisión por parte del cliente;
• Se adjunta a la solicitud una copia del pasaporte del ciudadano, un cheque que confirme el pago del servicio, una copia del contrato de préstamo y un contrato de seguro directo;
• las compañías de seguros no pueden negarse a rescindir el contrato si el ciudadano lo solicita dentro del plazo establecido, por lo tanto, se paga a la persona la cantidad de fondos previamente transferida.

Pero solo puede rechazar el seguro que se compró al solicitar un préstamo de consumo. Si se niega a asegurar la vivienda comprada con una hipoteca, esto puede dar lugar a la rescisión anticipada del contrato de préstamo. En tales condiciones, el ciudadano deberá devolver íntegramente la totalidad del importe recibido. Por lo tanto, primero es importante comprender si se requiere un seguro de crédito en VTB o en otra institución bancaria.

¿Puedo recuperar parte del seguro?

Muchas personas prefieren pagar los préstamos antes de lo previsto. Para ello, periódicamente aportan cantidades adicionales para la devolución del préstamo. Por lo tanto, si el préstamo se paga por completo antes de lo previsto, los ciudadanos pueden comunicarse con la compañía de seguros para recibir parte del monto gastado en la póliza. Para ello, debe transferir la siguiente documentación al empleado de la empresa:

• solicitud de una parte del costo del seguro;
• acuerdo de seguro;
• certificado del banco que confirma que el ciudadano pagó el préstamo antes de lo previsto.

Con base en esta documentación, los especialistas de la empresahaga un cálculo, después de lo cual la cantidad requerida de fondos se transfiere a la cuenta bancaria del cliente. Si ha pasado menos de la mitad del período del préstamo, puede devolver la mitad del costo de la póliza.

Conclusión

Todo prestatario debe saber si es obligatorio contratar un seguro para un préstamo. El rechazo de una póliza obligatoria puede conducir a un aumento en las tasas de interés, multas o incluso la terminación anticipada del contrato de préstamo. Por lo tanto, puede rechazar el seguro solo cuando solicita un préstamo de consumo estándar u otros préstamos.

Si una persona contrató un seguro y pagó el préstamo antes de lo previsto, entonces tiene la oportunidad de devolver parte de los fondos gastados en la compra de la póliza. Puede cancelar el seguro opcional dentro de los 5 días posteriores a la firma del contrato de seguro.