Cómo cancelar un seguro de crédito: instrucciones, matices, recomendaciones y reseñas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Recientemente, los futuros prestatarios se enfrentan cada vez más a la necesidad de comprar una póliza de seguro y, a veces, varias a la vez. El Banco busca así asegurarse contra los fondos prestados no devueltos y aumentar sus ingresos. Los prestatarios, a su vez, no quieren pagar de más por el servicio impuesto y no quieren ser engañados. Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo, debe averiguar si es posible rechazar el seguro de crédito. Los matices al considerar diferentes opciones pueden diferir. Veamos cuándo no debes contratar un seguro y cuándo es mejor asegurarte a ti y a tus finanzas.

¿Qué es el seguro de crédito?

La póliza de seguro es una garantía de la devolución de los fondos tomados del banco cuando el prestatario tiene un evento asegurado.

La primera razón por la que es rentable para un banco cooperar con organizaciones de seguros es la venta de pólizas de seguros y la recepción de pagos de agencias decompañías de seguros al vender sus productos a los prestatarios.

La segunda razón es que la compañía de seguros coloca reservas de seguros en depósitos bancarios. La financiación de las instituciones financieras se realiza a cambio de atraer a un cierto número de asegurados a la organización de seguros. El intercambio se realiza en una proporción de 7:1, donde por cada 7 rublos del seguro vendido, el banco recibe 1 rublo de la compañía de seguros en forma de depósitos.

¿Por qué necesita un seguro?

Para nadie es un secreto que los bancos no tienen derecho a realizar seguros obligatorios para los clientes. Pero eso es en teoría. En la práctica, para no meterse en problemas, es necesario leer el contrato de préstamo con mucho cuidado, para que luego no se pregunte cómo rechazar el seguro de crédito y no escribir declaraciones de reclamo. El tribunal en cada caso averigua si la recepción de un préstamo por parte del prestatario depende de la compra de una póliza de seguro, y si el principal factor que influye en la decisión positiva del banco es la ausencia o, por el contrario, la presencia de un contrato de seguro. De hecho, según uno de los artículos de la ley "Sobre la Protección de los Derechos del Consumidor", está prohibido hacer depender la compra de ciertos servicios de la compra obligatoria de otros.

Pero, por supuesto, la necesidad de un seguro obligatorio como condición para obtener un préstamo no está en el contrato de préstamo. Esta frase se camufla como "garantía para el cumplimiento de las obligaciones del prestatario con el banco". Así que resulta que el banco está limpio ante la ley.

¿Es posible cancelar el seguro?

De hecho, al solicitar un préstamo, los administradores de crédito imponen un seguro. Pero, ¿cómo cancelar un seguro de crédito? La instrucción consta de solo dos pasos.

Paso 1. La cancelación del seguro se realiza inmediatamente después de la conclusión del contrato de préstamo. Pero hay que asegurarse de que la rescisión del contrato de seguro no supondrá un aumento de los intereses anuales del préstamo u otras medidas "punitivas" por parte del banco.

Paso 2. Después de eso, se escribe una solicitud a la organización de seguros y, después de un cierto tiempo, la prima del seguro se devolverá en su totalidad o en parte (esto puede estar previsto en el contrato de seguro al finalizar).

Algunos oficiales de crédito les dicen a sus clientes la forma correcta de cancelar su seguro de préstamo. Para hacer esto, basta con realizar los pagos mensuales de manera oportuna y completa dentro de los 6 meses a partir de la fecha de celebración del contrato de préstamo. Después de la expiración de un período de seis meses, debe solicitar por escrito la rescisión del contrato de seguro al departamento de crédito del banco. ¿Por qué es necesario esperar 6 meses? El contrato de seguro se concluye por al menos seis meses. El prestatario no debe sorprenderse cuando, después de la terminación del contrato de seguro, se cargará un porcentaje mayor sobre el saldo de la deuda principal y se incrementarán los pagos mensuales. Por lo tanto, el banco se compensa por los fondos perdidos.

Otra opción de cómo rechazarseguro de crédito, es presentar una solicitud ante el tribunal. Los documentos de crédito deben adjuntarse a la declaración de siniestro y, si es posible, una negativa por escrito del banco.

Práctica judicial

Según las estadísticas judiciales, en el 80 % de los casos, el tribunal se pone del lado del prestatario y obliga al prestamista a rescindir el contrato por la fuerza, pagar el seguro y recalcular el principal.

Seguro de crédito: ¿cómo puedo rechazar el seguro de crédito al consumo?

Por lo general, los préstamos al consumo se caracterizan por un corto plazo, la f alta de garantías y una tasa de interés alta. Ya incluye por defecto todos los riesgos en los que puede incurrir el banco.

Pero algunas instituciones financieras están haciendo grandes esfuerzos para asegurar la vida y la salud de sus prestatarios. El seguro de pérdida de empleo es ampliamente utilizado. Y si el primer tipo de seguro se justifica un poco, el prestatario incurre en pérdidas directas del segundo. Y todo porque, como evento asegurado, la pérdida del trabajo no se considera por voluntad propia, sino en relación con la liquidación de la empresa o la reducción del empleado. Pero, como muestra la práctica en Rusia, cuando ocurre uno de estos momentos, el empleador llevará a su empleado a escribir una declaración por su propia voluntad, para no pagarle la compensación debida. Además, al solicitar un préstamo, el banco por defecto incluye la tarifa del seguro en el monto principal, y el interés anual se calcula a partir de este monto.

Vale la pena señalar que el concepto de evento asegurado está formulado de manera muy confusa en el contrato. Muy a menudo, cuando se produce un momento asegurado, es prácticamente imposible que el asegurado reciba una indemnización. Y un ejemplo de ello es la cláusula del contrato de seguro, que establece que “al menor cambio en su estado de salud, el asegurado está obligado a ponerlo en conocimiento de la aseguradora”. Pero en realidad, la mayoría simplemente sacude el contrato, sin entrar en detalles y, en consecuencia, sin observar esta condición. Lo que utiliza la aseguradora para no pagar. En este caso, al considerar cómo darse de baja del seguro de crédito, la respuesta es estudiar detenidamente el contrato de préstamo.

Préstamo de coche

Al solicitar un préstamo para automóvil, el prestatario debe comprar dos pólizas de seguro: vida + salud y CASCO. Pero al mismo tiempo, una de las cláusulas del contrato de seguro dice que no es necesario asegurar la garantía. Ejemplo: VTB Bank ofrece a sus prestatarios un préstamo de automóvil sin una póliza CASCO. Pero al mismo tiempo, el porcentaje anual por el que se emite un préstamo aumenta entre 5 y 7,5 puntos. Por lo tanto, en este caso, sería más correcto emitir esta póliza.

¿Necesito un seguro de vida?

Pero es mejor que cada prestatario decida por sí mismo: rechace el seguro de un préstamo VTB y reciba un mayor porcentaje anual o busque un banco con mejores ofertas. Pero vale la pena considerar el seguro de vida y salud: el plazo de un préstamo de automóvil es de 2 a 5 años, y si el prestatario recibe un préstamo para un automóvil en su juventud yno le gusta conducir rápido, entonces la probabilidad de un evento asegurado es pequeña.

Seguro de préstamo bancario: ¿cómo rechazar una hipoteca?

Aquí no puedes escaparte del seguro. La ley obliga a celebrar un contrato de seguro "De la pérdida y daño de la garantía" (Artículo 31 de la Ley "Sobre Hipoteca"). Otros dos programas de seguro que el prestatario puede usar a voluntad son la terminación y restricción de los derechos de propiedad (seguro de título), así como la pérdida de la vida y la discapacidad. Pero si se niega, entonces el banco tiene derecho a revisar la tasa de interés al alza. En general, es extremadamente raro encontrar bancos cuyo aumento de la tasa de interés no dependa de la ejecución de una póliza de seguro.

Y si la tasa anual aumenta en 1.5 puntos cuando rechaza el seguro de título, entonces la negativa a emitir dos pólizas (seguro de título y de vida) dará lugar a un aumento en el porcentaje de inmediato en 10 puntos.

El cálculo de los intereses del seguro es el siguiente

• La propiedad pignorada se valora al 0,5% de la suma asegurada.
• El seguro de título oscila entre 0,1 y 0,4 %.

Pero el seguro de vida ya cobra el 1,5% del monto del seguro. Pero, teniendo en cuenta las condiciones bajo las cuales se emite una hipoteca en Rusia, la necesidad de un seguro de título y de vida + salud para aquellos que quieren tomar una hipoteca es inevitable.

Existen programas hipotecarios que solo aseguran la garantía. Estos programas son utilizados por Sberbank-credit. ¿Puedo optar por no tener seguro bajo otros programas de seguro? Sí, pero renunciar al seguro de título aumentará el porcentaje anual en 1 punto.

El beneficio para el banco, como se mencionó anteriormente, es la comisión de agencia que la institución financiera recibe de la compañía de seguros al emitir pólizas. Por lo tanto, es extremadamente poco rentable para una institución de crédito llamar la atención del prestatario sobre cómo rechazar el seguro bancario para un préstamo.

También es muy común que un banco y una compañía de seguros estén afiliados. Es por esta razón que el banco insiste en que el prestatario compre pólizas de seguro de ciertas compañías de seguros.

Esperamos que ahora cada uno de los lectores sepa cómo rechazar un seguro de crédito. ¡Lo principal es leer atentamente el contrato!