Capital de maternidad bajo una hipoteca en Sberbank: reglas de registro, documentos necesarios y cantidad

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Una de las formas más comunes de utilizar el capital de maternidad es enviar dinero para mejorar las condiciones de vivienda. En 2019, el monto del certificado será de 453 026 rublos. Esta es una cantidad muy impresionante, pero aún no es suficiente para comprar una casa. Por lo tanto, las familias deciden emitir capital de maternidad bajo una hipoteca en Sberbank. Es esta institución financiera la que es uno de los líderes en la emisión de préstamos para la compra de bienes inmuebles. Por lo tanto, muchos clientes hacen una elección a favor de este banco. En este artículo, hablaremos sobre las reglas para obtener préstamos, los documentos que necesitará, la cantidad con la que puede contar.

¿Dónde puedo obtener un préstamo?

La mayoría de las veces elaboran capital de maternidad para una hipoteca en Sberbank. Esta institución financiera es considerada líder en cuanto al número de emisionespréstamos inmobiliarios.

A principios de 2019, este banco puede contar con tasas hipotecarias de 8,5% a 11,6%. En algunos casos, la tasa final puede ser incluso más baja. Por ejemplo, si el cliente participa en el programa del gobierno para subsidiar la hipoteca. El porcentaje también varía mucho según el tipo de vivienda que se pretenda comprar: en construcción o terminada.

Para solicitar una hipoteca bajo capital de maternidad en Sberbank, debe presentar una solicitud en una de las sucursales de esta institución financiera. En este caso, deberá proporcionar una lista de ciertos documentos, que varía según el método que elija para confirmar los ingresos laborales, así como algunos otros factores. Hablaremos de ellos en este artículo.

Un requisito previo para obtener una hipoteca con capital de maternidad en Sberbank es la asignación de una participación en la vivienda comprada para cada miembro de la familia. Para hacer esto, primero debe visitar la sucursal del Fondo de Pensiones de Rusia en el lugar de residencia para concluir la obligación necesaria.

Condiciones

Para obtener una hipoteca con capital de maternidad en Sberbank, deberá cumplir con ciertas condiciones. Esta asistencia del estado puede usarse como pago inicial de la vivienda comprada o para pagar intereses.

Entre las condiciones del tapete. capital bajo una hipoteca en Sberbank también hay una cláusula que establece que para comprar bienes raíces recaudando fondos de crédito, uno no debe esperar tres años para usarcertificado. Puede hacer esto inmediatamente después del nacimiento del niño. Esta disposición está contenida en la Ley Federal que rige el apoyo estatal a las familias con niños.

De acuerdo con los términos de la hipoteca bajo el capital de maternidad en Sberbank, puede presentar una declaración sobre cómo planea administrar estos recursos financieros tan pronto como emita el certificado.

Al mismo tiempo, vale la pena considerar que la ley prohíbe el uso de este dinero para comisiones, multas, decomisos y sanciones en las que una familia podría haber incurrido durante el uso de un préstamo hipotecario tomado con anterioridad.

Para transferir fondos para pagar la hipoteca, el titular del certificado debe presentar una solicitud para la distribución de acciones a hijos y cónyuge en la vivienda que se compra en formato. capital. Solo después de eso, el Fondo de Pensiones inicia el procedimiento para usar los fondos.

Vale la pena enfatizar que, de acuerdo con los términos de la hipoteca bajo capital de maternidad en Sberbank, esta obligación debe cumplirse dentro de los seis meses posteriores a la eliminación del gravamen del apartamento o casa y el pago de la deuda del préstamo.

Reglas

El capital de maternidad bajo una hipoteca en Sberbank puede asumir la compra de viviendas terminadas o en construcción. En este caso, el prestatario debe cumplir con ciertos requisitos.

Para obtener la aprobación de una hipoteca debajo del tapete. capital en Sberbank, el cliente debe tener 21 años. Pagar el préstamo debe ser un máximo de 75 años. Si su empleo e ingresos no se confirman, esta barra se reduce en 10 años.

Debe serun ciudadano de la Federación Rusa. De acuerdo con las condiciones para registrar el capital de maternidad para una hipoteca en Sberbank, el último lugar de trabajo oficial debe estar registrado durante al menos seis meses. Al mismo tiempo, durante los últimos 5 años, en total, debe hacer ejercicio al menos un año. Solo los clientes que reciben oficialmente un salario en una cuenta abierta con Sberbank pueden ignorar los últimos requisitos.

También juega un papel importante el hecho de que en el proceso de obtención de capital de maternidad para una hipoteca en Sberbank, se permite atraer coprestatarios. No debe haber más de tres personas. En esta situación, sus ingresos se tienen en cuenta al determinar la cantidad máxima de crédito disponible para usted. Al mismo tiempo, el propio cónyuge debe ser coprestatario, excepto en situaciones en las que no sea ciudadano de Rusia o se haya celebrado un contrato de matrimonio entre el marido y la mujer, que detalla las condiciones para la propiedad separada de la propiedad.

Recuerde que antes de acudir al Fondo de Pensiones para organizar cómo administrará el dinero, primero debe concluir un contrato de préstamo.

Procedimiento

Puede encontrar todos los detalles para obtener una hipoteca para el capital de maternidad en Sberbank en línea. Echemos un vistazo a ellos en este artículo. Le espera el siguiente procedimiento.

1. Todos los documentos necesarios se envían al banco en su totalidad.
2. Si la institución financiera toma una decisión positiva, el prestatario elige la propiedad que planea comprar. Después de eso, se debe enviar un paquete de documentos al banco.sobre él.
3. Los empleados de Sberbank deben aprobar el objeto, después de lo cual se firma la documentación del préstamo.
4. Los derechos de propiedad están registrados en Rosreestr.
5. Se está procesando un préstamo hipotecario.
6. Para el Fondo de Pensiones, debe obtener un certificado del banco de que ha recibido un préstamo. Tenga en cuenta que si planea cubrir parte del pago inicial con el certificado, necesitará un certificado del Fondo de Pensiones que indique el saldo del capital de maternidad. Es cierto que no es necesario recibirlo antes de aplicar. La ley da tres meses para esto después de la aprobación del préstamo.

El cliente tiene derecho a solicitar una hipoteca bajo el tapete. capital en Sberbank en una sucursal que se encuentra bajo una de tres condiciones. Debe estar en el lugar de registro:

• prestatario;
• de la propiedad sobre la que solicita una hipoteca;
• empleador del cliente.

Cantidad de la hipoteca

Calcular una hipoteca en Sberbank para capital de maternidad lo ayudará en cualquier sucursal de esta institución financiera.

Al comprar una vivienda prefabricada, un cliente puede contar con una cantidad de 300.000 rublos por hasta 30 años. En este caso, deberá realizar un pago inicial mínimo del 15% del valor de la propiedad. Si el prestatario no confirma ingresos y empleo, entonces el monto de su pago inicial debe ser de al menos el 50%.

Es importante señalar que el monto de la hipoteca no puede exceder el 85% del valor de tasación o contrato de la propiedad. DadoLuego, la vivienda se emite como garantía.

Al comprar una vivienda en construcción, el cliente puede contar con las mismas condiciones, pero el interés final de la hipoteca será un orden de magnitud inferior. Si el préstamo se otorga bajo un programa preferencial con la participación del desarrollador, el préstamo no puede otorgarse por más de 12 años.

Tipos de interés

Actualmente, Sberbank tiene diferentes tasas base. Al realizar una transacción para la compra de una vivienda terminada, el cliente puede contar con un 11% anual.

Con un pago inicial del 50%, aumenta al 11,6%. Para la adquisición de vivienda en construcción se considera que la tasa base es del 10,5%. Con la participación en el programa de subsidio por un período de 7 a 12 años, se reduce al 9%, y por un período de hasta 7 años, al 8,5%.

Al mismo tiempo, existe un sistema para bajar y subir la tasa de interés. Por ejemplo, al comprar un apartamento a través del portal DomClick, la tarifa se reduce en un 0,3%. Este es un servicio especial diseñado para vender, comprar y buscar bienes raíces.

Si tiene una tarjeta de salario en Sberbank, con un seguro de vida puede reducir la tasa en un 1 %, y al comprar viviendas de ciertos desarrolladores por hasta 12 años, reducirla en otro 2 %. Además, en caso de registro electrónico de derechos de propiedad sin visitar el centro multifuncional y Rosreestr, la tasa se reduce en un 0,1%.

Si no hay tarjeta de nómina, entonces puede confirmar sus ingresos mediante un certificado bancario o el impuesto sobre la renta de 2 personas, lo que le permitirá reducir el porcentaje final en otro 0,3%.

Por ejemplo, al comprar una propiedad por 5 millones de rublos, la contribución mínima será de 750 mil rublos. Si contratas un préstamo máximo a 30 años, confirmando ingresos, seguro de vida y aplicando registro electrónico, puedes contar con una tasa del 11%.

Para ser aprobado para un préstamo, necesita un ingreso mensual de 57,820 rublos. El pago mensual será de 40.474 rublos.

Paquete de documentos

Para solicitar una hipoteca bajo capital de maternidad en Sberbank, los documentos que debe proporcionar dependen de muchos factores. El paquete principal incluye:

• cuestionario-de-aplicación;
• pasaporte del prestatario y todos los coprestatarios con una marca de registro;
• certificado para su tapete. capital;
• certificado de la sucursal del Fondo de Pensiones sobre el saldo formado de mat. capital;
• prueba de empleo e ingresos.

Para verificar sus ingresos, puede usar uno de varios métodos:

• los ciudadanos que trabajan presentan un certificado de ingresos de los últimos seis meses de su lugar de trabajo;
• pensionistas - un certificado del monto de su pensión del mes anterior;
• emprendedores: declaración de impuestos del último período fiscal de declaración.

Existen más opciones para verificar el empleo. Puede hacerlo de las siguientes maneras:

• si este es el lugar principal de trabajo, debe proporcionar un extracto del libro de trabajo, una copia del mismo o un certificado deempleador con información sobre la duración del servicio y la posición del prestatario;
• si se trata de un trabajo a tiempo parcial, entonces una copia del contrato de trabajo o contrato, cosida y certificada página por página (en la última página está firmada por el empleador indicando el número total de hojas);
• para un empresario: un certificado de registro de un empresario individual (si el original no está disponible, puede ser reemplazado por una copia certificada por un notario), como alternativa, puede usar una hoja de entrada del Registro Unificado de Empresario Individual o certificado de inscripción de un empresario individual en el Registro Unificado.

Documentos adicionales

En algunos casos, es posible que necesite documentos adicionales. Por ejemplo, si deja otra propiedad como garantía, necesitará documentos para la garantía que se le proporcionó.

Si el prestatario tiene un registro temporal, entonces no puede prescindir de un certificado de recibo de registro en el lugar de su residencia real.

Si no es posible proporcionar documentos sobre el empleo y los ingresos oficiales, necesitará documentos adicionales que ayudarán a confirmar su identidad. Esto puede ser una identificación militar, un pasaporte extranjero, una licencia de conducir, un certificado de un empleado de las estructuras del gobierno federal, un certificado de seguro de pensión, es decir, SNILS.

Al solicitar una hipoteca preferencial a una tasa del 6%, se necesitan partidas de nacimiento de todos los hijos del cliente. Si no indican ciudadanía, prueba documental de que es ruso.

Si contamospara solicitar un préstamo bajo el programa "Familia Joven", luego proporcione un certificado de nacimiento de un niño, un certificado de matrimonio, así como una prueba de parentesco, si usa los ingresos de los padres del solicitante al calcular.

Después de la aprobación de la solicitud, se recomienda presentar los documentos de la propiedad que ha tomado en una hipoteca. Por ejemplo, un contrato de participación accionaria o de compra y venta. También necesitará documentos que confirmen el pago del anticipo si el capital de maternidad se utiliza para cubrir el monto principal de la deuda.

Tenga en cuenta que en Sberbank puede realizar un registro electrónico de la transacción. En este caso, los empleados de la entidad financiera envían por su cuenta todo el paquete de documentos a Rosreestr, y el cliente los recibe ya registrados.

Hipoteca preferencial

Muchas familias pueden sentirse atraídas por una oferta lucrativa: obtener un préstamo inmobiliario cuando nazca un segundo hijo en la familia en 2019 a una tasa del 6%.

Este programa estatal de subsidio hipotecario es válido para padres que tienen un segundo hijo o posterior entre el 1 de enero de 2018 y el 31 de diciembre de 2022. Pueden solicitar un préstamo inmobiliario a una tasa mínima. Esta oportunidad se les brinda en el decreto gubernamental correspondiente.

En este caso, el monto máximo del préstamo es de 6 millones de rublos. Al comprar una vivienda en las regiones de Moscú, San Petersburgo, Moscú o Leningrado, se duplica.

Cuando aparece enel nacimiento de un segundo hijo, se proporciona un subsidio estatal por tres años, y en caso de nacimiento de un tercer hijo o subsiguiente, por cinco años. Al mismo tiempo, es importante que el plazo total de una hipoteca preferencial no pueda exceder los 8 años. Esto significa que si durante la existencia del programa aparece un tercero y después un cuarto hijo en la familia, entonces el subsidio se otorgará no por 10, sino por 8 años. Este es el tiempo máximo posible.

Cuando vence el subsidio, Sberbank aumenta la tasa de interés.

Al solicitar una hipoteca preferencial, el pago inicial debe ser de al menos el 20%. Al mismo tiempo, la compra de bienes inmuebles solo está permitida en el mercado primario de la vivienda. Debe estar sin terminar si se compró bajo un acuerdo de participación en la construcción compartida, o ya debe estar listo para usar.

Otro requisito previo es que la vida del prestatario en este caso esté asegurada en una de las empresas acreditadas por Sberbank durante toda la duración del préstamo.

Reseñas

A juzgar por las revisiones de la hipoteca bajo capital de maternidad en Sberbank, muchos clientes aprovechan con éxito esta oportunidad. Valoran positivamente que se aplican condiciones más favorables a las viviendas prefabricadas. Esto alienta a los prestatarios a mantenerse alejados de acuerdos de capital riesgosos cuando un cliente corre el riesgo de quedarse sin hogar por un desarrollador deshonesto.

Aquellos que ya solicitaron ayuda en una de las sucursales de Sberbank dicen que la solicitud se aprueba lo suficientemente rápido, en solo tres días.

Al mismo tiempo, vale la pena reconocer que hay bastantescomentarios negativos de los clientes cuando intentan obtener una hipoteca en Sberbank, incluso cuando usan fondos de capital de maternidad. Por ejemplo, muchas veces el banco no aprueba en su totalidad el monto solicitado, aunque el cliente tenga un buen historial crediticio y una nómina de la propia entidad financiera.

Lo más triste es que a menudo la negativa llega sin explicación, lo que simplemente confunde al prestatario.