Una hipoteca es un valor registrado que se emite en virtud de un acuerdo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Los préstamos hipotecarios se caracterizan por la presencia de garantías en forma de bienes inmuebles. Este tipo de transacción requiere confirmación oficial mediante un documento especial, porque un préstamo inmobiliario es un préstamo de una cantidad de dinero bastante grande. Además, aquí estamos hablando de una determinada prenda, cuyo papel desempeña la compra de una casa, apartamento u otra vivienda.

A este respecto, los bancos rusos han introducido la práctica de emitir una hipoteca junto con un acuerdo hipotecario.

Qué es una hipoteca

Una hipoteca es una garantía que regula la relación entre un prestamista y un prestatario.

Gracias a ella, el propietario se convierte en propietario de dos derechos a la vez:

1. El derecho a cumplir con las obligaciones monetarias en virtud de un préstamo hipotecario sin proporcionar otra evidencia de su existencia.
2. El derecho a usar la propiedad hipotecada como garantía.

Para definir con mayor precisión qué es una hipoteca y en qué se diferencia de un contrato hipotecario, consulte la siguiente tabla:

Condiciones	Hipoteca	Contrato hipotecario
Estado	Una hipoteca es un valor que puede participar en transacciones en un banco y entre bancos	Documento oficial con fuerza de ley
Capacidad de hacer cambios	No hay oportunidad, para esto necesita redactar una nueva hipoteca	Tal vez, pero si ambas partes están de acuerdo
Quién firma	Prestatario y acreedor prendario	Prestamista y prestatario
Lugar de registro	Servicio de registro	Notario
Información de depósito	El objeto de la garantía se describe en detalle	Solo se menciona la garantía
Contenido	Garantía de cumplimiento de las obligaciones de las partes	Descripción de las relaciones jurídicas para la emisión y devolución de un préstamo para vivienda

Información general

Una hipoteca es un título de deuda, cuyo efecto expira solo después del pago total de todas las obligaciones del prestatario al acreedor. Mientras no haya vencido su vigencia, el banco titular del derecho podrá volver a pignorar o vender la hipoteca a otras entidades financieras y crediticias. Por supuesto, sólo con el consentimiento personal del prestatario. Sin embargo, esto no tiene ningún efecto significativo en la seguridad en sí.hace: los términos del contrato de hipoteca, así como los términos de la hipoteca, no se modifican.

La práctica crediticia rusa no prevé la ejecución obligatoria de este documento. Los grandes bancos, por ejemplo, no consideran necesario obligar al prestatario a firmar una hipoteca, porque tienen en sus reservas activos financieros impresionantes, es decir, no corren el riesgo de perder ninguna cantidad significativa por sí mismos. Pero los participantes no tan importantes en el mercado crediticio y financiero insisten en una hipoteca para protegerse.

Una característica importante de la hipoteca es que sus condiciones son superiores en prioridad al contrato de hipoteca. Resulta que en caso de incumplimiento, las obligaciones se cumplirán según lo dispuesto en la hipoteca.

El contrato de préstamo hipotecario es el documento principal de esta transacción, certifica la hipoteca y la hipoteca es su garantía. La hipoteca original la conserva el banco que concedió el préstamo, mientras que el prestatario recibe una copia certificada por un notario.

Una hipoteca es un valor cuyo titular nominal no permite que una institución financiera lo transfiera a terceros sin el permiso por escrito del prestatario.

La esencia de las hipotecas

La hipoteca es el vínculo entre los mercados inmobiliario y de valores. La esencia de las hipotecas es la refinanciación, es decir, la deuda hipotecaria se puede vender o hipotecar. La institución de las hipotecas se introdujo hace muy poco tiempo, lo que sin duda significa un avance en el desarrollo del mercado de títulos de deuda. Por lo tanto, los bancos podrán vender deuda en el mercado secundario, proporcionándose así una amplia base de efectivo para préstamos a largo plazo.

En la hipoteca, lo más importante es el préstamo masivo por parte de los bancos de viviendas en construcción y listas. Los préstamos para vivienda a largo plazo no pueden basarse únicamente en depósitos y otras cuentas de ahorro. Los préstamos masivos y de largo plazo para la construcción y la compra de bienes inmuebles privados requieren la posibilidad de refinanciamiento, incluso en el mercado de valores. La historia financiera mundial ha demostrado la imposibilidad de un desarrollo normal del mercado de préstamos hipotecarios sin hipotecas.

Condiciones para la emisión de un bono hipotecario

Este valor puede emitirse bajo tres condiciones:

• la obligación principal es monetaria;
• al celebrar un contrato de hipoteca, se indica el monto de la deuda o los criterios por los cuales se puede determinar;
• el contrato de hipoteca debe contener una cláusula sobre la emisión de una hipoteca.

Esto no significa que la hipoteca o el acuerdo principal ya no sea válido. Ambos siguen siendo válidos. Pero debe recordarse que una hipoteca es una garantía, cuyas obligaciones están garantizadas por garantía. El titular puede recuperar el objeto del préstamo hipotecario u obtener la ejecución en virtud del contrato principal precisamente sobre la base de la hipoteca, y no sobre la base de una hipoteca o acuerdo principal. Además, una de las características de la hipoteca debe incluir el registro estatal obligatorio de este valiosopapel.

El deudor hipotecario emite un documento. La hipoteca es un contrato de prenda, que se emite en una sola copia, por escrito, en un formulario especial de un formulario estándar. El registro estatal de un bono hipotecario requiere un número de registro y un sello individuales, sin los cuales esta garantía se considera inválida.

Categorías de objetos

Una hipoteca es un valor garantizado por uno de los objetos de las siguientes categorías:

• apartamentos, edificios residenciales y sus partes;
• objetos sin terminar;
• terrenos;
• garajes, casetas de jardín, casas de campo y otros edificios de consumo;
• barcos de navegación interior, barcos y aeronaves, objetos espaciales.

No puede otorgarse hipoteca si el objeto del contrato es un bien inmueble con determinadas propiedades, tales como:

• terreno;
• una empresa como un complejo inmobiliario único e indivisible;
• bosque, etc.

En un contrato de hipoteca, el derecho de arrendamiento puede indicarse como un objeto.

Qué es una hipoteca en el mercado de valores

Una hipoteca es una obligación de deuda garantizada. Una empresa que posee una cartera de este tipo de hipotecas tiene derecho a empezar a emitir sus propios bonos para atraer financiación adicional. Se reembolsan mediante el pago de intereses sobre hipotecas propiedad de la empresa que emitió los bonos.

Una hipoteca en el mercado de valores es un documento que cumple una serie de requisitos. En particular, debe ser literal, es decir, ciertos detalles deben estar presentes en el papel. El no tenerlos todos invalidará automáticamente su valor.

Además de los puntos y datos establecidos por la ley, la hipoteca podrá contener información designada por el acreedor prendario y el pignorante. Por ejemplo, pueden ser determinadas sanciones aplicables al prestatario en caso de retraso en el pago del próximo pago, o algunas oportunidades adicionales que impliquen la conservación de los bienes pignorados. El Banco tiene el derecho de establecer estas condiciones adicionales de forma independiente, sin la participación del deudor.

Transmisión de hipoteca y sus implicaciones legales

La transmisión de una hipoteca en sentido jurídico se divide en dos etapas:

• hacer un endoso a favor del endosante (cualquier tercero);
• transmisión real del original.

El endosante (el que cede el valor) está obligado a dar aviso por escrito al deudor del hecho de la cesión de la hipoteca. Recibido el documento, el endosante se convierte en propietario de todos los derechos del acreedor hipotecario en virtud de los contratos de hipoteca y principales. El endosante responde ante él por el grado de confiabilidad de la información contenida en el valor transferido. Además, la transmisión de una hipoteca significa la confirmación por parte del endosante del cumplimiento consciente de todas las obligaciones del deudor en virtud del contrato. Despuéstransferencia de papel, el pignorante renuncia a toda responsabilidad ante el endosante por el incumplimiento del deudor de cualquier obligación.

Sin embargo, hay una cláusula en la Ley Hipotecaria que prevé la designación de condiciones de responsabilidad. Así, el comprador de la hipoteca aumenta su propia comodidad y la seguridad de su inversión.

Refinanciación con hipotecas

La Ley Hipotecaria prevé varias formas de refinanciar con hipotecas:

• venta de hipoteca;
• su fianza;
• venta de este documento con la condición obligatoria de su recompra;
• Emisión de valores respaldados por hipotecas.

Un matiz muy importante en este asunto es que puede refinanciar la hipoteca solo hasta que el deudor cumpla con todas las obligaciones del préstamo.

Ventajas y desventajas de los valores respaldados por hipotecas

Los beneficios de emitir bonos y cédulas hipotecarias son:

• recepción por parte del mercado hipotecario de recursos financieros para ampliar la escala de los préstamos hipotecarios;
• Los inversores reciben valores con altas rentabilidades y garantías.

La desventaja de los bonos y certificados hipotecarios para el propietario es la posibilidad de que el deudor reembolse el préstamo antes de lo previsto. El riesgo de devolución del valor nominal del certificado es elevado, por lo que el titular de la garantía hipotecaria se verá privado de beneficios a largo plazo en forma de intereses.