¿Es posible rechazar una hipoteca: condiciones para celebrar un acuerdo, cómo rescindir

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Muchas personas no tienen ahorros significativos, lo que les permite comprar bienes raíces para residencia permanente con sus fondos. Por lo tanto, los ciudadanos se ven obligados a solicitar al banco un préstamo hipotecario. Pero a menudo los prestatarios tienen problemas para pagar un préstamo tan grande. Por lo tanto, surge la pregunta de si es posible rechazar una hipoteca. El proceso depende de si el banco transfirió o no la cantidad requerida. Está permitido rescindir el contrato de préstamo con el banco antes de lo previsto, pero las consecuencias de tal decisión no se consideran muy agradables para los prestatarios directos.

¿Cuándo puedo darme de baja?

A menudo, en varios foros de Internet, los ciudadanos preguntan: "¿Tiene una hipoteca, puede rechazarla?". Esto se debe al hecho de que las personas se enfrentan a graves problemas financieros, por lo que no pueden hacer frente a una carga crediticia grave. Por lo tanto, la gente quiere dejar de cooperar con el banco.

¿Puedo rechazar una hipoteca? Esto es posible en las siguientes situaciones:

• aún no ha recibido la aprobación del banco para la solicitud enviada;
• la solicitud ha sido aprobada, pero aún no se ha firmado el contrato con la entidad de crédito;
• el contrato ha sido firmado, pero los fondos aún no han sido transferidos al vendedor de bienes raíces;
• un contrato firmado anticipadamente se rescinde después de recibir el dinero, pero debe haber buenas razones para ello, confirmadas por documentos oficiales.

Si el prestatario ya ha recibido el dinero, solo se permite negarse a cooperar después de declararse en quiebra o de reembolsar anticipadamente el préstamo existente. El reembolso anticipado del préstamo es fácil, para lo cual solo necesita escribir una solicitud que se transmite al banco. Después de eso, se realiza un cálculo que le permite determinar la cantidad exacta que se debe pagar para pagar el préstamo.

Encontrar los fondos necesarios para el pago anticipado de la hipoteca es difícil, ya que el apartamento está empeñado en el banco hasta el vencimiento del contrato, por lo que solo se puede vender en cooperación con el banco.

¿Cuándo es necesaria una exención?

A menudo, la gente está interesada en saber si es posible rechazar una hipoteca si surgen ciertas dificultades financieras. Por lo tanto, se requiere una exención en las siguientes situaciones:

• despido o reducción en el lugar principal de trabajo;
• embarazo de una mujer que es la principal prestataria;
• detección en un ciudadano de una enfermedad compleja que requiere un tratamiento prolongado y costoso;
• cesión a un prestatario de un determinado grupo de discapacidad debido a una discapacidad;
• aparición de dependientes.

Todos los hechos anteriores deben probarse mediante documentos oficiales.

¿Puedo rechazar hipotecas militares?

Este préstamo se otorga únicamente a personal militar con la participación del estado. Es a expensas de los fondos presupuestarios que se compensa una cierta parte del costo de los bienes inmuebles adquiridos. Pero incluso en tales condiciones, el militar a menudo tiene ciertos problemas financieros que no le permiten hacer frente a la carga crediticia existente en la hipoteca militar. ¿Es posible rechazar un préstamo de este tipo? Características de este proceso:

• Solo se otorga un préstamo a los participantes en el programa NIS, según el cual, durante el servicio, se acumula una cierta cantidad de fondos en la cuenta individual del militar, que luego se dirige a la compra de bienes inmuebles.
• De hecho, solo los militares que firmaron un contrato antes de 2005 pueden rechazar una hipoteca.
• Si el ejército ya está incluido en un registro hipotecario especial, entonces la negativa a proporcionar vivienda no está autorizada.
• La exclusión de un militar del registro solo es posible después de su muerte, destitución o desaparición.
• Si el contrato de servicio se concluyó antes de 2005, se permite negarse a solicitar un préstamo hipotecario sin consecuencias negativas.

Si el ejército tiene derecho a no emitir una hipoteca, entonces debe redactar un informe especial, que se envía a las autoridades. Este documento indica la necesidad de una excepción.soldado del registro hipotecario.

¿Cómo rechazar una hipoteca a los militares en una situación diferente? Dado que el programa no contempla la denegación, la única posibilidad para un militar es presentar una demanda ante el tribunal exigiendo que se elimine del registro. Se debe hacer referencia a la Constitución, que establece que todo ciudadano ruso tiene derecho a elegir libremente su propia vivienda. En la práctica judicial, hay casos en los que, con la formación correcta de un reclamo y la elección del curso de acción óptimo en la corte, un militar fue realmente excluido del registro.

¿Puedo optar por no utilizar el capital de maternidad?

Matcapital está representado por una cierta medida de apoyo estatal a las familias. Se expide al nacer el segundo hijo de la familia. Proporciona alrededor de 450 mil rublos. Puede usar estos fondos para una cantidad limitada de propósitos, que incluyen comprar una casa con un préstamo hipotecario. Pero después de usar el capital de la madre, los prestatarios a menudo se enfrentan a la pregunta de si es posible rechazar una hipoteca. Los matices de esta situación:

• hay ciertos problemas con la devolución del capital de la madre y la terminación del contrato de préstamo con el banco;
• la legislación moderna no prevé la posibilidad de rescindir un contrato de préstamo, por lo tanto, se permite liquidar la deuda solo después de que haya sido reembolsada por el prestatario;
• para terminar la cooperación, puede vender la vivienda con la aprobación del banco o incluso pagar con una instituciónun acuerdo adicional en virtud del cual el apartamento se vende a través de una subasta realizada por la organización;
• después de la venta de bienes inmuebles, los ingresos se utilizan para pagar el préstamo;
• si quedan fondos después de este proceso, se transfieren al prestatario anterior;
• en este caso, los ciudadanos deben devolver los fondos recibidos en virtud del certificado a la PF;
• para ello pueden utilizar el dinero recibido del banco, pero normalmente no alcanzan para devolver el capital de la madre, por lo que tendrán que devolver esta cantidad a través de ahorros personales.

Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo con capital de maternidad, debe tener plena confianza en sus propias capacidades financieras.

Matices en el divorcio

Muchos jóvenes inmediatamente después del matrimonio eligen sacar una hipoteca para conseguir un nuevo apartamento para vivir juntos. Pero los matrimonios no siempre son fuertes y confiables, por lo que a menudo, después de unos años, las personas deciden disolver el matrimonio. En este caso, surge la pregunta de si es posible rechazar una hipoteca durante un divorcio.

Por lo general, los bancos tienen una actitud negativa a la hora de realizar ajustes en el contrato de préstamo. Por lo tanto, si los prestatarios deciden disolver el matrimonio y abandonar la hipoteca, pueden elegir una de varias opciones:

• uno de los prestatarios renuncia al derecho sobre esta propiedad, por lo que queda excluido del contrato y se vuelve a registrar el apartamentoen el segundo prestatario, que luego continúa pagando el préstamo hipotecario sobre la misma base, pero a menudo el cónyuge excluido del contrato exige recibir la mitad del monto pagado anteriormente del ex esposo o esposa;
• la vivienda es vendida por prestatarios directos, un banco o a través de una subasta, y por lo general se elige a un cliente de una institución bancaria que quiere comprar un apartamento a expensas de los fondos prestados;
• venta de un apartamento a cualquier comprador que esté dispuesto a pagarlo en efectivo, que luego los prestatarios utilizan para pagar el préstamo en su totalidad.

La mayoría de las veces, los ciudadanos prefieren usar la primera opción, por lo que el apartamento se entrega a uno de los prestatarios. Una persona que rehúsa un inmueble pierde la parte del objeto previamente registrado a él, por lo que no podrá reclamarlo por ningún medio en el futuro.

¿Cómo rechazar una hipoteca en Sberbank si los cónyuges no quieren registrar el objeto? En este caso, la única solución al problema es la venta de bienes inmuebles de cualquier manera posible. El dinero recibido de este proceso se utiliza para pagar la hipoteca. Si después de eso queda alguna cantidad de fondos, entonces se divide en partes iguales entre los prestatarios.

Si descubre cómo rechazar una hipoteca durante un divorcio, los excónyuges mismos podrán decidir qué solución se considera más relevante para ellos.

¿Se pueden devolver los fondos pagados anteriormente?

A menudo es necesariorescindir el contrato de hipoteca después de un largo período de reembolso del préstamo. Por lo tanto, las personas tienen dudas sobre si es posible rechazar una hipoteca y recibir los fondos transferidos previamente. Parte del dinero puede ser devuelto si se toma la decisión de vender la propiedad.

Después de la implementación del objeto, la cantidad de dinero requerida se envía inicialmente al banco para pagar el préstamo, para lo cual los empleados de la institución vuelven a calcular. Los prestatarios anteriores pueden utilizar el dinero restante para cualquier fin.

En la mayoría de los bancos, después de recibir una solicitud de un prestatario para negarse a pagar una hipoteca, se suspende la acumulación de intereses. Esto permite reducir significativamente el monto de la deuda. Tales acciones se deben al hecho de que la venta de un apartamento a menudo toma más de seis meses y, al mismo tiempo, los prestatarios simplemente no tienen la oportunidad de pagar el préstamo en los mismos términos.

Reglas de rechazo en diferentes situaciones

El procedimiento para terminar la cooperación depende de la etapa en la que se tramite el préstamo hipotecario:

• Préstamo aprobado pero fondos no desembolsados. ¿Se puede cancelar una hipoteca después de la aprobación? Dado que el dinero aún no se ha pagado al vendedor de bienes inmuebles, el prestatario puede negarse a negociar. Para hacer esto, debe escribir de inmediato una declaración sobre la base de la cual se cancela el contrato firmado anteriormente. Pero si utilizó los servicios de una agencia inmobiliaria para encontrar un apartamento, tendrá que pagar por ellos.
• El tratado fue firmado y tambiénel dinero se transfiere al vendedor del objeto. ¿Es posible rechazar la hipoteca aprobada en este caso? En tales condiciones, no hay posibilidad de rescindir el contrato, ya que el banco simplemente no podrá retirar fondos del vendedor de bienes raíces. Pero existe la posibilidad de que el vendedor del apartamento acepte devolver los fondos. El trámite debe realizarse el día de la emisión de la hipoteca. En este caso, el prestatario aún tendrá que devolver los intereses devengados por el banco. Pero muchos bancos se niegan a hacerlo.
• El prestatario ha estado pagando la hipoteca desde hace algún tiempo. ¿Es posible rechazar una hipoteca después de la aprobación en tales condiciones? Para ello, es recomendable dedicarse a la venta de bienes inmuebles. El procedimiento debe implementarse con la aprobación y participación de una institución bancaria directa. El comprador puede pagar el apartamento con fondos prestados, para lo cual se vuelve a registrar el contrato de hipoteca, y también puede pagar su propio dinero en efectivo por la propiedad.

A menudo, los ciudadanos simplemente prefieren no transferir fondos en virtud de un acuerdo, con la esperanza de poner fin a la cooperación. En este caso, hay muchas consecuencias negativas para los prestatarios directos. El banco cobra intereses y multas adicionales. Después de unos meses, se aplican a la corte. Sobre la base de una decisión judicial, el apartamento es confiscado y transferido al banco, que lo vende en una subasta, y el dinero recibido se utiliza para pagar la deuda. Al mismo tiempo, el historial crediticio de los ciudadanos se deteriora y pierden el derecho a regular de forma independiente el proceso de venta de un objeto para eventualmente recibir una parte desu valor.

¿Puedo cancelar un préstamo a través de la corte?

¿Es posible rechazar la hipoteca de Metallinvestbank u otra institución de crédito al presentar una demanda ante el tribunal? Tales casos a menudo se escuchan en los tribunales. Esto se debe al hecho de que muchos prestatarios simplemente dejan de transferir fondos hipotecarios cuando surgen problemas financieros. Los bancos se ven obligados a acudir a los tribunales para exigir la recuperación de los fondos.

El tribunal satisface las demandas del demandante en tales condiciones, por lo que los prestatarios se ven privados de la propiedad hipotecaria, que pasa a ser propiedad del banco. La institución se dedica a la venta de apartamentos a través de subastas. Los fondos recibidos se utilizan para pagar el préstamo, pero si queda dinero libre después de eso, se les paga a los prestatarios.

Además, el propio prestatario puede presentar una solicitud ante el tribunal si el banco se niega a reestructurar la hipoteca. En este caso, es importante proporcionar al tribunal evidencia del deterioro de la situación financiera del ciudadano, así como la confirmación de que el prestatario trató de resolver el problema antes del juicio, por lo que solicitó al banco con una solicitud de reestructuración. Bajo tales condiciones, el tribunal no cancela la hipoteca, pero puede obligar a la institución bancaria a hacer concesiones.

¿Puedo cancelar mi seguro hipotecario?

Otorgar préstamos hipotecarios se considera un proceso riesgoso para cualquier banco, ya que siempre existe la posibilidad de que se pierda la garantíapor varias razones, o incluso el prestatario morirá o perderá su capacidad de trabajo. Por lo tanto, los bancos insisten en emitir al menos dos pólizas de seguro:

• Seguro inmobiliario adquirido;
• vida y salud del prestatario principal.

La compra de un seguro para un apartamento es obligatoria según los requisitos legales. ¿Puedo darme de baja del seguro hipotecario? Si esta póliza de seguro no se renueva anualmente, esta puede ser la base para que el banco solicite al tribunal la terminación anticipada del contrato de hipoteca. En este caso, el prestatario tendrá que pagar la deuda y los alguaciles lo influirán de varias maneras. Por lo tanto, el seguro de apartamento es obligatorio para todos los prestatarios.

El seguro de vida debe realizarse únicamente con el consentimiento del cliente. Los bancos no pueden insistir en tal política. Pero al mismo tiempo, a menudo simplemente se niegan a proporcionar fondos prestados si el prestatario potencial no quiere pagar dicho seguro. A menudo, incluso en el propio contrato de préstamo hay una condición de que si el prestatario por diversas razones no contrata un seguro de vida, esto conduce a un aumento en la tasa de interés de la hipoteca. Por lo tanto, los ciudadanos se ven obligados a comprar dicha póliza todos los años antes de que finalice el plazo del préstamo.

Al asegurar una hipoteca, ¿puedo negarme a comprar la póliza de protección de vida de un prestatario? El trámite se puede realizar, pero esto suele aumentar la tasa de interés del préstamo.

Si la hipoteca se cancela antes de lo previsto, puede devolver parte de la cantidad transferida para el seguropolítica. Para hacer esto, debe comunicarse con la compañía de seguros donde se compró. Se entrega la siguiente documentación a los empleados de la institución:

• copia del pasaporte del asegurado;
• solicitud de devolución de una determinada cantidad de fondos transferidos para una póliza de seguro;
• certificado del banco que confirma el fin de la cooperación en relación con el reembolso anticipado de la hipoteca;
• copia del contrato de préstamo directo.

En base a estos documentos se realiza un recálculo, por lo que el solicitante recibe parte del monto pagado anteriormente por la póliza de seguro. Las compañías de seguros no tienen derecho a negarse a devolver este dinero.

Si un ciudadano se enfrenta a una negativa, puede escribir una reclamación a la empresa. Si no hay respuesta a esta solicitud dentro de dos meses, se presenta una demanda ante el tribunal.

Conclusión

La denegación de la hipoteca es posible antes de la transferencia directa de dinero en virtud del contrato de préstamo. Está permitido rescindir el acuerdo antes de lo previsto, pero para ello el prestatario tendrá que perder la propiedad comprada o reembolsar el préstamo con ahorros personales.

Además, puede rechazar el seguro, si tal oportunidad está prevista en las disposiciones del contrato de préstamo.