¿Qué es una cuenta nominal? Nombramiento y apertura de una cuenta bancaria nominal

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Desde el 1 de julio de 2014, entraron en vigor las enmiendas al Código Civil, según las cuales los rusos podían abrir cuentas conjuntas con familiares. Aprenderá sobre la esencia, las perspectivas y las condiciones de servicio de este artículo.

Fondo

Los primeros intentos de introducir una cuenta nominal se realizaron en 2007. Entonces el mercado de préstamos hipotecarios se estaba desarrollando activamente. En otros países, el 80% de las transacciones inmobiliarias se realizan mediante cuentas de depósito en garantía. La idea principal de su implementación es reducir los riesgos en las transacciones con intermediarios, que son agentes inmobiliarios.

Los cambios en la legislación aparecieron en 2014. Ahora los ciudadanos podrán utilizar dos nuevos servicios. Abra una cuenta nominal y realice transacciones con fondos que pertenecen al beneficiario. O utilice los servicios de un intermediario (fideicomiso) al realizar transacciones.

Esencia

Cuenta nominal es una caja de seguridad en un banco, que es abierta por un tercero para realizar transacciones con los fondos del beneficiario. Un contrato de servicio puede celebrarse sin la participación del beneficiario. si unse abre una cuenta nominal con Sberbank para varios beneficiarios, luego la institución de crédito debe tener en cuenta los intereses de cada uno de ellos en el contexto de elementos especiales, a menos que se especifique lo contrario en el acuerdo.

El acuerdo debe especificar el procedimiento para obtener información sobre la disposición de los fondos, así como el nivel de participación de la persona que abrió la cuenta y el beneficiario. El acuerdo puede imponer al banco la obligación de controlar el procedimiento y las causales de uso de los fondos. No se permite la suspensión de transacciones, el arresto y la cancelación de dinero por las obligaciones del titular de la cuenta. En el caso de un beneficiario, esto requerirá autorización judicial.

Si una organización comercial abre una cuenta bancaria nominal, entonces se refleja en el artículo 40702. Luego, de acuerdo con el Reglamento del Banco Central No. 385-P, la institución está obligada a transferir información a la oficina de impuestos. Si la solicitud es presentada por un individuo, entonces todos los movimientos se mostrarán de conformidad con el artículo 40802, que se rige por la Ley Federal "Sobre el Seguro de Depósitos". La obligación del banco de controlar los pagos en garantía no está prevista en la ley, es decir, estará regulada por el contrato.

Fideicomiso

El Banco abre una cuenta especial para contabilizar los fondos recibidos del propietario (depositante) para transferirlos al beneficiario en los términos previstos en el acuerdo. Las tarifas de depósito en garantía no se pueden cargar a los fondos en la caja de seguridad a menos que se especifique en el documento. Dichas cuentas se rigen por las disposiciones generales del banco.

Acreditación al depósito en garantía de otros fondos del depositante, excepto por las cantidades especificadas encontrato es inaceptable. Las partes pueden usar el dinero solo bajo las condiciones acordadas. Pero tienen derecho a exigir una copia impresa de la cuenta y otra información que constituya secreto bancario. La cuenta se cierra al final del contrato. Las demandas por escrito de una de las partes no son válidas en este caso.

Una cuenta nominal puede ser abierta por un abogado, comisionista, agente, albacea testamentario para realizar transacciones con los fondos del beneficiario. El contrato prescribe el procedimiento para obtener información sobre el uso del dinero. La característica principal del depósito en garantía es que no se abre para la acumulación de fondos, sino para el cumplimiento de obligaciones. Por lo general, en las transacciones de bienes raíces. El esquema es el siguiente: el comprador del apartamento abre un depósito en garantía y deposita una cierta cantidad en él. Una vez completada la transacción, el vendedor recibe el dinero después de proporcionar los documentos que confirman la transferencia de propiedad.

Destino

En Europa, se utiliza una cuenta nominal para liquidaciones entre contrapartes, participantes en el mercado del transporte marítimo, así como en la construcción. Le permite obtener rápidamente una garantía bancaria en condiciones favorables. Este servicio también es utilizado activamente por abogados y notarios en sus actividades. Las tiendas en línea lo utilizan para garantizar que el comprador pague por los bienes. Con dichas cuentas se puede realizar cualquier transacción que implique la existencia de determinadas condiciones. Especialmente si es necesario un control adicional.

Forma alternativa

Se pueden usar cuentas nuevasy para fines personales. Por ejemplo, si un cliente tiene un hermano que vive en otra ciudad, puede abrir una caja de seguridad en un banco y controlar el gasto de fondos. Los documentos deben estar a nombre del familiar, pero el beneficiario es quien lo financia. Solo el beneficiario tiene acceso a los extractos bancarios. Otras restricciones pueden especificarse en el contrato. Por ejemplo, especifique que el dinero debe usarse solo para pagar facturas de servicios públicos y que deben prohibirse los retiros de efectivo de la cuenta.

Problemas de implementación

En la práctica mundial, las cuentas conjuntas se usan mucho, pero los rusos tienen muchas preguntas sobre el propósito de esta transacción. Hasta la fecha, los análogos reales del depósito en garantía son una carta de crédito y una caja de seguridad. Pero estos servicios no siempre los ofrecen las organizaciones de crédito.

Los especialistas también tienen muchas preguntas. Por ejemplo, ¿quién se convertirá en el acreedor del agente si se revoca la licencia del banco? Lo más probable es que tenga que ser determinado por la aseguradora o actuar a través de la corte. Pero para ello, los procedimientos para el pago de indemnizaciones deben estar claramente formalizados a nivel legislativo.

Los bancos en Kazajstán y Kirguistán han estado ofreciendo servicios de intermediación a sus clientes durante mucho tiempo. Abrir una cuenta nominal y su mantenimiento no es barato. Dependiendo de la institución y los objetivos, el costo puede variar de 1 a 10 mil rublos. Tendrás que pagar tres veces más para abrir una carta de crédito en Kazajstán. Los bancos rusos no tuvieron prisa por ofrecer depósitos en garantía a sus clientes durante mucho tiempo, ya que la ley introducida no fuerespaldado por instrucciones del Banco Central.

Compensación del seguro

Todos los depósitos bancarios de los rusos están protegidos por el estado. Incluso el salario, que se transfiere a la cuenta, está asegurado. En caso de quiebra bancaria, los propietarios de plásticos deben recibir un reembolso dentro de los 14 días posteriores a la revocación de la licencia de una institución de crédito.

El cálculo de la compensación incluye todos los intereses adeudados sobre el depósito. Pero la cantidad máxima por persona está limitada a 1,4 millones de rublos. (desde 2015), es decir, si un cliente tiene varios depósitos abiertos en un mismo banco, por ejemplo, en diferentes sucursales, en caso de siniestro asegurado, se tendrá en cuenta el total de fondos en todas las cuentas. La compensación por depósitos en moneda extranjera se paga en rublos al tipo de cambio del Banco Central. Así es como se ve el procedimiento estándar.

Hay preguntas sobre las cuentas conjuntas. Si hay varios beneficiarios, la participación de cada uno debe estar claramente definida. El monto de la compensación que recibirá el depositante depende de este valor. La legislación prevé la asignación de propietarios sólo tras el embargo del dinero y la rescisión del contrato. Recientemente han aparecido instrucciones sobre las acciones que se deben tomar en caso de liquidación de una organización.

Si, por ejemplo, varios beneficiarios abrieron una cuenta bancaria nominal por un monto de más de 14 millones de rublos, el monto de la compensación del seguro se calculará en función del saldo total, y no por separado para cada beneficiario. Hay lógica en esto. Si la célula es conjunta, el monto de la compensación debe distribuirse entre todos los participantes.

Desde 2015, es posible firmar un acuerdo de cuenta nominal solo con instituciones en las que el 50% del capital pertenece al estado. Al implementar el servicio, los bancos enfrentaron una serie de problemas: la f alta del software necesario y las instrucciones internas que regulan el procedimiento del servicio. Por lo tanto, la elección de organizaciones es limitada.

Cuenta de tutor nominal

Anteriormente, todas las cantidades adeudadas al pupilo se acreditaban a su celular en el banco. El tutor podía retirar mensualmente, sin el permiso del organismo estatal, una cantidad que no excediera el nivel de subsistencia. De acuerdo con las nuevas reglas, todos los pagos adeudados a un menor se transfieren a una cuenta nominal abierta para un tercero. El tutor puede utilizar estos fondos en su totalidad sin obtener permiso.

Cuenta nominal es una cuenta bancaria en la que se acreditan las pensiones, alimentos, asignaciones y otras cantidades pagadas para el mantenimiento de la tutela. Las excepciones son los salarios y becas para estudiantes. La cuenta nominal del tutor se abre previa presentación de un documento de la autoridad de tutela. Para celebrar un convenio, debe proporcionar los datos del beneficiario: nombre completo, fecha y lugar de nacimiento, fotocopias compulsadas del documento de identidad del pupilo, domicilio de residencia. Un contrato de cuenta nominal podrá prever la posibilidad de transferir el saldo de los fondos a una caja de seguridad abierta en otra institución, o emitirlos en efectivo, siempre que el tutor actual la cierre. Los fondos pueden recaudarse para pagar las obligaciones del pupilo únicamente mediante orden judicial.

Cuenta de seguridad

Las reformas al Código Civil han creado otro tipo de celdas bancarias. Las cantidades de dinero que el acreedor reciba del deudor podrán acreditarse en una cuenta especial de garantía. Esta oportunidad aparece después de la transferencia de una copia del contrato. A solicitud del acreedor prendario, el banco deberá proporcionar información sobre el saldo de los fondos, operaciones realizadas, prohibiciones y restricciones. Todas las sanciones se cancelan, de conformidad con el art. 349 del Código Civil de la Federación de Rusia, de la cuenta de prenda del deudor. Dicha caja de seguridad no está sujeta a las Reglas sobre la venta de bienes (Artículos 350-350.2 del Código Civil de la Federación Rusa), así como a las Reglas para la recaudación de fondos (Capítulo 45 del Código Civil de la Federación Rusa). Federación Rusa).

Conclusión

Después de reformar el Código Civil, aparecerán nuevos tipos de cuentas en el mercado de servicios bancarios: nominales y de depósito en garantía. Dichas celdas pueden ser abiertas por terceros, pero los derechos sobre los fondos pertenecen al beneficiario. ¿Qué es una cuenta de tutor nominal? Esta es una celda bancaria a la que se acreditan fondos para el mantenimiento de las salas. En la práctica mundial, el depósito en garantía se abre al comprar bienes inmuebles para garantizar el pago de la transacción. Los rusos aún desconfían del nuevo servicio. Y el número de instituciones en las que puede abrir una celda conjunta es limitado.