Calificación de compañías de seguros. Compañías de seguros: calificación de confiabilidad

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2025-01-24 13:15

En la Federación Rusa, como en otros países de la antigua Unión Soviética, el seguro es ambiguo. No está claro por qué sucedió esto. Tal vez por la mentalidad de los eslavos, que siempre esperan lo mejor y tienen miedo de pensar antes de que surjan problemas.

En la mayoría de los países de Europa, los Estados Unidos de América y otros países desarrollados, el tema de la necesidad de un seguro se trata de manera muy diferente. En este mundo, se entendió durante mucho tiempo que, nos guste o no, siempre existe la posibilidad de un accidente, una enfermedad y, a veces, es mejor reasegurarse a sí mismo y a sus seres queridos que meterse en una situación financiera difícil más adelante..

También dicen que en el mercado de la Federación Rusa operan compañías de seguros débiles, cuya calificación de confiabilidad deja mucho que desear. Nos guste o no, lo analizaremos más a fondo en el artículo.

¿Qué tipos de seguros existen?

Hay muchos tipos de seguros. Se puede dividir en bienes muebles e inmuebles. El primer grupo incluye aquellos servicios que están relacionados con la salud de lapersona: seguros de vida, salud, accidentes, médicos y otros. El segundo grupo incluye todos aquellos servicios que están relacionados con los intereses patrimoniales de las personas: seguros inmobiliarios, seguros de automóviles, compras y otros.

También existen servicios de seguros que se brindan a personas jurídicas: seguros de transacciones, productos, ventas y muchos otros.

Si una persona decide asegurarse, entonces se enfrenta al problema de elegir una compañía de seguros que pueda satisfacer sus necesidades y brindarle los servicios necesarios.

¿Por qué necesitamos una calificación de la compañía de seguros?

El mercado está lleno de varias compañías que brindan servicios de seguros y, a veces, es difícil elegir cuál es la mejor. Por ejemplo, las compañías de seguros en Moscú gastan mucho dinero en autopromoción. La calificación, gracias a esto, mejora debido a un aumento en el flujo de clientes. Pero, ¿será un reflejo completo del nivel real de confiabilidad de la aseguradora?

En el negocio de seguros, tal vez, no hay nada más importante para una aseguradora que la más alta reputación en el mercado de los servicios prestados. Si la empresa no es muy conocida, solo los clientes antiguos que ya son más o menos leales utilizarán sus servicios.

El nivel de servicio juega un papel importante

Además, los comentarios positivos de la gente son muy importantes. Los psicólogos suelen decir que un cliente satisfecho recomendará una empresa a 2 o 3 amigos, mientras que uno insatisfecho le dirá a 10 o más personas lo que le sirvió una mala organización. Así que en materia de bienservicio que todas las aseguradoras deben mantener al mejor nivel.

Hay muchos más criterios que son importantes para el funcionamiento exitoso de una compañía de seguros en el mercado de prestación de servicios de seguros para diversos riesgos.

Para comprender cuál de las aseguradoras es la líder del mercado y cuál es la perdedora a la que no se debe contactar, se compila una calificación de las compañías de seguros.

Con la ayuda de esta calificación, puede elegir fácilmente la compañía de seguros adecuada y estar seguro de que cumplirá con sus obligaciones sin inconvenientes.

¿Qué criterios reciben más atención en la evaluación?

Para encontrar las mejores compañías de seguros en Moscú, la calificación debe compilarse cuidadosamente, teniendo en cuenta todos los indicadores posibles. Deben mostrar el nivel de solvencia de la compañía de seguros, la estabilidad de sus relaciones comerciales, la presencia de obligaciones de deuda.

Además, es necesario comprender el nivel de pagos del seguro, la estructura de la cartera de clientes, así como otros indicadores financieros que ayudarán a ver el nivel de estabilidad y condición financiera de la compañía de seguros.

Básicamente, la calificación de las compañías de seguros se elabora a partir del análisis de los siguientes grupos de indicadores:

1. Indicadores de sostenibilidad externa.
2. Cartera de seguros.
3. Rendimiento financiero.

Consideremos cada grupo de dichos indicadores.

Indicadores de sostenibilidad externos

Al analizar los indicadores de estabilidad externa, se tiene en cuenta el movimiento de los activos, su estructura y dinámica. Además, se tiene en cuenta el tamaño del capital autorizado, así como el monto total de la prima del seguro.

También será importante analizar en qué asociaciones se encuentra la empresa, qué posición tiene en el mercado, su relación con los órganos de control del Estado y la competencia del personal directivo.

Al analizar estos indicadores, es necesario tener en cuenta la estructura de gestión de la aseguradora, así como sus capacidades financieras.

Considerando la estabilidad externa, sacar conclusiones para cada sucursal regional de la compañía de seguros: sus ganancias y pérdidas, posición en el mercado local de seguros. Además, la calificación de las compañías de seguros en Moscú puede diferir significativamente de las posiciones que ocupan las compañías en otras regiones. Después de todo, cada ciudad tiene su propio nivel de ingresos, que se expresa por el nivel de solvencia.

Cartera de seguros

Al estudiar la cartera de seguros, debe comprender la estructura de la compañía de seguros. Es necesario determinar qué tan rentable es cada tipo de seguro y la cantidad total de riesgos posibles.

Los datos recibidos se comparan con la base de clientes. Se analiza la cantidad, estructura y dinámica de la cartera de clientes. Examina qué tan rentables son los clientes actuales para una compañía de seguros, qué nivel de volumen de trabajo crean las aseguradoras permanentes y también qué tan rápido aparecen nuevos contratos de seguros.

También es importante la política seguida por la compañía de seguros en el marco del reaseguro.¿Están garantizados los riesgos graves que pueden conducir a un alto nivel de pagos de seguros? El nivel máximo de pagos de seguros se compara con el monto total de los fondos propios.

Finanzas

Los indicadores financieros se dividen en tres grupos.

1. Indicadores de liquidez y solvencia.

Un análisis de los diferentes grados de liquidez de una empresa muestra qué tan rápido puede pagar sus deudas si en algún momento todos los acreedores exigen la devolución de sus inversiones. Los indicadores de solvencia muestran la necesidad de la compañía de seguros de recaudar fondos adicionales del exterior.

Además, se analiza la estructura de las cuentas por pagar, lo que deja en claro las causas de su ocurrencia y el tiempo requerido para su repago total. También se calculan la marca de solvencia y el coeficiente de adecuación del capital social.

2. Proporciones de pérdidas y ganancias.

ROA ayuda a determinar el margen de beneficio de la empresa por servicio prestado. El cálculo de los índices de siniestralidad le permite evaluar el nivel de gastos que la aseguradora gasta en la realización de sus actividades. Se está haciendo un análisis de la suficiencia de los ingresos que recibe la compañía de seguros para los pagos del seguro, así como para cubrir sus propios costos corrientes de hacer negocios.

3. Indicadores de política de inversión.

Con la ayuda de indicadores relevantes, el desarrollo de la compañía de seguros, el retorno de la inversión, así comose analiza la influencia de aquellas áreas de actividad en las que se realiza la optimización.

No puedes confiar únicamente en la opinión pública

La calificación de las compañías de seguros es el resultado de un cálculo complejo que incluye casi todos los indicadores que se pueden imaginar para calificar una compañía de seguros. Dichos análisis solo deben ser realizados por expertos.

Sondear a la gente sobre su opinión sobre los servicios de tal o cual compañía de seguros es solo un elemento parcial de un proceso largo y laborioso que debe completarse para crear una calificación verdaderamente objetiva.

Debe comprender que al realizar una encuesta, el factor humano tiene una influencia considerable en los resultados. Las personas tienden a dejarse influenciar por la publicidad, las opiniones impuestas. Es decir, al analizar las compañías de seguros, la calificación de las personas no debe tomarse como la única verdadera.

La compañía de seguros puede no ser la mejor, pero los periódicos, las revistas, la televisión y otros trucos de marketing pueden dar al público una falsa impresión de su confiabilidad.

Antes de cualquier conclusión, es necesario analizar adecuadamente todas las compañías de seguros. Una calificación de credibilidad compilada sobre la base de los indicadores correctos es capaz de identificar correctamente a los líderes del mercado.

Veamos cómo terminaron las compañías de seguros el año pasado y quién terminó en el TOP.

Calificación de las compañías de seguros en base a los resultados de 2014

Después de analizar los resultados mostrados por las compañías de seguros en 2014, podemosconcluir que el año pasado fue difícil para todo el mercado asegurador. No hubo sorpresas en los ingresos obtenidos, un cambio brusco en las posiciones en comparación con las calificaciones en 2013.

Si comparamos el monto de las primas de seguro recibidas (dinero pagado por las aseguradoras), los tres líderes que demostraron los mejores resultados para el mercado ruso permanecieron en el podio.

El primer lugar lo ocupó la compañía de seguros Rosgosstrakh, que recibió 105,2 mil millones de rublos. El segundo es SOGAZ con un ingreso de 105,2 mil millones de rublos, e Ingosstrakh ocupa con confianza el tercer lugar, que logró cobrar primas de seguros por un monto de 65,8 mil millones de rublos.

Si analizamos la estructura de sus ingresos, podemos concluir que la mayor cantidad de fondos provino de la celebración de contratos de seguros patrimoniales voluntarios.

En términos de pagos, que es uno de los indicadores más importantes para las compañías de seguros, los tres primeros se mantuvieron igual. En primer lugar en términos de pagos está la compañía de seguros "Rosgosstrakh", que realizó una compensación por daños por un monto total de 55,1 mil millones de rublos. Ingosstrakh y SOGAZ ocupan el segundo y tercer lugar respectivamente.

Si consideramos el volumen de pagos en relación con la prima de seguro recibida, el primer lugar será IC "Alliance", "Ingosstrakh", así como IC "Consent".

En 2014, la compañía de seguros Rosgosstrakh es líder en cuanto al número de contratos celebrados. Ni más ni menos, logró concertarlos por la cantidad de 34,5 millones de unidades. En segundo lugar estáAlfaStrakhovanie, que concluyó 11,8 millones de contratos. El tercer lugar lo ocupó la compañía de seguros RESO-Garantiya, que concluyó más de 8,4 millones de contratos.

¿Qué hay ahora en 2015 y cuáles son las previsiones?

Los expertos notan una disminución significativa en la actividad de los clientes. Esta situación se atribuye al deterioro de los indicadores económicos ya la caída del PIB. De hecho, la depreciación del rublo ha golpeado significativamente los bolsillos tanto de un residente común como de varias estructuras comerciales que necesitan suministrar productos desde el extranjero.

Según las previsiones, solo dos tipos de servicios de seguros podrán respaldar la calificación de las compañías de seguros en 2015: vida y OSAGO.

Muchos creen que el mercado se reducirá, con empresas más grandes listas para desayunar literalmente con pequeñas empresas que brindan servicios de seguros. Es decir, hay una tendencia a agrandar el mercado debido a la absorción de empresas.

Esto, por ejemplo, lo demuestra un tipo de seguro como OSAGO. La calificación de la compañía de seguros Rosgosstrakh para la primera mitad del año en este tipo de servicios de seguros aumentó en comparación con el mismo período de 2014. Si el año pasado la participación de esta empresa en el seguro obligatorio de responsabilidad civil del conductor era del 29,5%, ahora ya supera el 36%.

Y si analizamos el aumento de las tarifas de CMTPL, también ha mejorado la calificación de la aseguradora IC "RESO-Garantia". Entonces, en 2015, logró aumentar el monto total de las tarifas en un 48,5%.

En 2015, el mercado tiende a crecer más

PoSegún los resultados del primer semestre del año, la cuota de mercado total de las aseguradoras, que se encuentran entre las diez primeras, aumentó al 77%, lo que también indica la consolidación del mercado.

Si desea saber si debe cooperar con una determinada aseguradora, sería mejor averiguar su calificación. Las compañías de seguros en San Petersburgo o en las capitales pueden tener diferentes volúmenes de primas cobradas debido a las diferentes posiciones regionales, que determinan el nivel general del flujo de clientes. Al mismo tiempo, un análisis bien diseñado ayudará a tener en cuenta esta circunstancia y comprender qué compañía de seguros es la adecuada para usted.