AHML: ¿qué es y por qué se creó?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La vivienda siempre es un tema clave en la vida de casi cualquier familia, y en ocasiones este aspecto se convierte en la causa de muchas disputas y conflictos. Por orden del Gobierno de la Federación Rusa, se estableció una organización estatal en 1997 para abordar este problema. Y esto es AHML, que significa Agencia de Préstamos Hipotecarios para la Vivienda. Su finalidad es hacer que las condiciones de compra de vivienda a crédito sean lo más cómodas posible. Lo que hace exactamente la organización y qué direcciones tienen sus actividades, aprenderá más en el artículo.

Estándares de préstamos de agencias

AHML no es solo una organización que regula los préstamos hipotecarios con un cierto número de bancos. Esta agencia ha desarrollado ciertos criterios que cubren los intereses de la población prestamista. Y las instituciones financieras que emiten préstamos para comprar viviendas se adhieren a las normas y programas hipotecarios especificados. La agencia, a su vez, brinda apoyo financiero a los bancos AHML.

Qué programas se proporcionanhipoteca?

Debido a que el organismo federal se enfrenta a la tarea de cubrir al máximo los intereses de los deudores hipotecarios, se desarrollaron los siguientes programas hipotecarios de la AHML:

• "Préstamo hipotecario estándar". Al prestatario se le ofrece la opción de comprar un nuevo apartamento, casa o vivienda en el mercado secundario.
• "Tasa variable". La tasa de interés del préstamo puede variar según la tasa de refinanciación del Banco Central de la Federación Rusa.
• "Capital de maternidad" - utilizando el certificado correspondiente.
• "Hipoteca militar": viviendas prefabricadas asequibles para personal militar, con la posibilidad de recibir una cantidad de hasta 2 millones de rublos, independientemente de los ingresos del ciudadano.
• Empresas constructoras de viviendas estatales y sociales participan en el programa "Novostroika".
• "Viviendas de poca altura": un préstamo emitido para la construcción de edificios de poca altura.
• "Vivienda segura" es la compra de bienes inmuebles que se encuentran en el balance de AHML.

Para familias jóvenes con hijos menores (2 o más) hay descuentos adicionales en el préstamo. La lista de préstamos hipotecarios para los bancos AHML se puede ver en el sitio web oficial de la organización estatal. También se describen detalladamente las condiciones y requisitos de cada uno de los programas.

Seguimiento de los riesgos financieros de la agencia

AHML no es solo un apoyo para el crédito a la vivienda en nuestro país, sino también un organismo destinado al seguimiento de los riesgos financierosen esta área de préstamos. Por ejemplo, una empresa estatal ideó una iniciativa para asegurar transacciones crediticias no rentables con bienes inmuebles garantizados. Esto no solo permitió que el banco brindara apoyo financiero, sino que también brindó una oportunidad para que los prestatarios tuvieran tasas bajas, así como asegurar la compra de bienes inmuebles hipotecados para nuevos compradores.

Mecanismo de funcionamiento interno de una compañía hipotecaria

Al emitir un préstamo, el prestamista paga dinero para la compra de bienes inmuebles de su propio balance financiero y asume todas las obligaciones para realizar sus acciones, de acuerdo con el contrato de préstamo. Todas las relaciones de pago de la deuda corren a cargo del prestatario frente al banco. AHML, a su vez, le paga al banco una comisión por emitir un préstamo y su posterior servicio.

Además, la Agencia rescata del acreedor los derechos sobre el préstamo emitido, sustrayendo de este último los litigios para el cobro de deudas. Y la organización acepta como ingreso los intereses recibidos.

En el caso de una deuda problemática, el prestatario será responsable ante AHML, no ante el banco. Pero si estamos hablando de una simple deuda vencida, en este caso el prestamista está obligado a tratar este problema de forma independiente, ya que es el banco el que emitió el préstamo y no AHML.

Subsidiaria de AHML

El deterioro de la situación financiera de los prestatarios no es raro en los préstamos. Por lo tanto, otro programa para ayudar a los prestatarios de AHML es la reestructuración. En 2008, apareció una organización subsidiaria:ARIZhK (agencia para la reestructuración de préstamos hipotecarios para vivienda). ARIZhK descargó significativamente AHML, lo que le permite brindar asistencia de calidad y trabajo de asesoramiento a la población de nuestro país.

¿Qué pasos debe seguir un prestatario al elegir una agencia hipotecaria?

Como ya sabemos, AHML no es solo una organización que regula las relaciones financieras y de vivienda entre un prestamista y un comprador. Esta es también una oportunidad para familiarizarse con los bienes inmuebles y averiguar las condiciones para el seguro de hogar y el seguro médico y de vida de la persona que se presta.

Para obtener más información sobre el programa AHML para ayudar a los ciudadanos hipotecarios, puede decir esto:

• esta es una oportunidad para elegir un programa conveniente;
• elegir un banco socio leal (al prestatario);
• explorar programas de seguros con socios de compañías de seguros;
• conozca la lista de propiedades residenciales terminadas.

Si ya es cliente de una agencia hipotecaria, una empresa subsidiaria puede brindarle apoyo financiero calificado para la reestructuración de préstamos.

Condiciones de bienes inmuebles y seguro de vida del prestatario

Al realizar una transacción de préstamo, es importante saber que cualquier propiedad comprada a crédito no solo es una garantía hasta que se reembolse en su totalidad, sino que también está sujeta a un seguro obligatorio en caso de pérdida total o daño.

El seguro de vida según la ley de la Federación Rusa no es un tipo de seguro obligatorio. Pero en caso de rechazo de este tipo de protección de créditotransacción, AHML prevé un aumento de tasa de 0.7%. ¿Qué podría ser una cantidad mucho más impresionante para todo el período de la hipoteca que el seguro mismo?

Las razones radican en lo siguiente: el plazo para obtener una hipoteca puede llegar hasta los 30 años, y este es un período de tiempo grave en el que no es posible predecir lo que sucederá con la salud y la vida de una persona. Esto aumenta los riesgos financieros y, en consecuencia, las tasas de interés.

Ventajas y desventajas de los programas de agencias federales

La principal ventaja de AHML es una tasa de interés baja y competitiva en un préstamo. Así como la disponibilidad de varios programas que satisfacen las necesidades de muchos segmentos de la población.

De las desventajas, debe tenerse en cuenta la larga consideración de las solicitudes de los clientes para un préstamo hipotecario, que incluso puede calcularse durante meses. Por lo tanto, la baja tasa de préstamo actúa como un factor de compensación en la larga espera de una respuesta a la solicitud.

Pero aquí cabe señalar que AHML funciona como intermediario entre el prestamista y el prestatario potencial. Solo en situaciones discutibles y conflictivas la estructura estatal puede resolver el problema. Y si es necesario, siempre puede contar con el asesoramiento de AHML o ARIZHK.

Reseñas sobre AHML

Como todo lo estatal, con una atractiva oportunidad de recibir servicios o bienes inmuebles, el proceso no es sencillo y no siempre fácil. Las bajas tasas de préstamo esconden una gran cantidad de documentos y un largo tiempo de espera para obtener una respuesta.a una solicitud de préstamo.

Por supuesto, hay muchas personas que desean obtener una vivienda a precios y tasas de préstamo asequibles. También tiene en cuenta el hecho de que existen muchos programas para ayudar a los prestatarios de AHML.

En opinión de clientes potenciales o reales, las relaciones financieras en el sistema "AHML - Prestatario - Banco" son complejas y no siempre claras. Después de todo, AHML tiene derecho a recomprar hipotecas. Y esto significa que en situaciones difíciles, no es tan fácil para una persona normal buscar "fines".

A menudo se habla de la postergación, lo que afecta negativamente el trabajo de la Agencia Federal en su conjunto. De hecho, para evitar una experiencia negativa con esta organización, es necesario estudiar cuidadosamente los requisitos para el prestatario y sus documentos, que, según AHML, se detallan en el sitio web oficial.

También debe estar preparado para una larga espera cuando lo solicite. Según datos oficiales, el período máximo de espera no supera los 30 días. Pero, como lo demuestran las revisiones de personas que se han encontrado con AHML, el tiempo puede retrasarse significativamente (tal vez hasta seis meses).

Además de lo anterior, existen reglas para cada programa, cuya desviación es el motivo de la denegación de la posibilidad de prestar en el marco del programa. Por lo tanto, solo su atención y perseverancia pueden ayudar en un asunto tan difícil como el préstamo hipotecario correcto a tasas bajas.