Los préstamos interbancarios son Concepto, definición, características de la provisión y tasas activas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Los centros de recursos interactúan no solo con ciudadanos comunes, grandes empresas y funcionarios. Desarrollan una cooperación mutuamente beneficiosa también con otras estructuras, formando el llamado mercado de préstamos interbancarios.

¿Cómo se implementa el proceso de asistencia mutua, qué tipos de refinanciamiento se conocen y cuáles son sus características? Siga leyendo para obtener respuestas a estas y muchas otras preguntas relacionadas.

El concepto de MBC

Los préstamos interbancarios son préstamos que otorga una autoridad a otra. Están destinados a regular la solvencia (liquidez) de estos últimos. El principal patrocinador en el mercado económico ruso es el Banco Central. Otras organizaciones comerciales y gubernamentales son tanto acreedoras como deudoras.

Los depósitos interbancarios (créditos) son un mecanismo bastante grande. la esencia de estofuncionamiento consiste en la ejecución de operaciones de deuda de un solo tipo, así como en la colocación de préstamos en otras estructuras bancarias. En otras palabras, en caso de f alta de recursos, la empresa adquiere activos por un período predeterminado en deuda. En caso de exceso, pone activos en venta a otros representantes.

Por lo general, los préstamos interbancarios se otorgan por un período breve. De acuerdo con la línea estándar de préstamos, los fondos se emiten a 1, 2, 9, 14 e incluso a 90 días. Debe tenerse en cuenta que, por acuerdo de las partes en la operación en ejecución, el plazo del préstamo puede retrasarse hasta un año y medio.

Aspecto práctico

El acuerdo sobre la refinanciación se puede determinar tanto a través de negociaciones individuales como con la ayuda de intermediarios. El siguiente paso es concluir un contrato legalmente certificado.

Las estructuras comerciales de la Federación Rusa, que con mayor frecuencia acuden al Banco Central de Rusia para obtener un préstamo interbancario, están patrocinadas por dos métodos: el primero es la emisión de fondos en un estricto orden de prioridad, y el la segunda se lleva a cabo sobre la base de concursos bancarios.

Así, un mecanismo en el que participan varias estructuras es una especie de fuente que les permite negociar en beneficio mutuo a través de la cooperación, y luego mantener y mantener su propia solvencia.

Mercado de préstamos interbancarios

Uno de los principales componentes del mercado de préstamos interbancariosse considera que es el intercambio IBC. Consiste en ciertas operaciones con fondos ejecutadas por el Banco Central y otros organismos. Los préstamos que se emiten a sucursales bancarias se denominan pasivos administrados. Vale la pena señalar que la organización misma en este caso es una persona activa: recibe fondos por contacto directo con un representante del centro financiero.

Así, el mercado de crédito interbancario (transacciones interbancarias) actúa como patrocinador de una variedad de actividades económicas. Los mantiene líquidos y estables.

intercambio MBK

Es conveniente caracterizar el intercambio de SBU que opera en la Federación Rusa como subdesarrollado y estrecho. En primer lugar, esto se puede explicar por la desconfianza que surge entre los socios.

Según el análisis, el 90% de los préstamos emitidos entre prestamistas estatales y comerciales tienen un plazo de hasta una semana. Se puede concluir que el mercado de préstamos interbancarios es una estructura que opera exclusivamente en el campo de las relaciones de corresponsalía. Se trata de la brevedad absoluta. Además, el nivel de relaciones de confianza en este mercado es mínimo.

Bajo la asistencia mutua, el cambio de moneda debe entenderse como un componente importante de la pirámide financiera. Debe saber que garantiza completamente la distribución de fondos gratuitos entre las instituciones de crédito y de manera oportuna, y también mejora la eficiencia del mecanismo bancario de la Federación Rusa. Además del hecho de que la refinanciación implica apoyar el estado funcional de un banco en particularinstituciones, la economía del país se está estabilizando, por lo que la posición de cada una de las empresas de dicho plan es sumamente importante.

Para contabilizar los préstamos interbancarios, que se distinguen por un período de préstamo corto, funciona un mecanismo especial en el territorio de la Federación Rusa. Su límite máximo está determinado por la tasa de descuento a un día, y el mínimo, por la cantidad de depósitos de un día del tipo "volumen siguiente" del Banco Central del país.

Los indicadores presentados se incluyen en el grupo de operaciones de acceso permanente. Se utilizan para absorber y mantener la liquidez de las instituciones en el nivel adecuado. La autoridad bancaria principal puede ajustar los rangos inferior y superior de las tasas de interés de los préstamos interbancarios, tanto individualmente como cambiando simétricamente los límites mínimo y máximo.

Clasificación

La categoría de crédito interbancario es un tipo de sistema monetario que permite a las instituciones bancarias asociadas desarrollar una cooperación de beneficio mutuo y organizar un servicio ininterrumpido para sus propias bases de clientes.

De acuerdo con el criterio de las características organizativas de la refinanciación, los préstamos interbancarios se clasifican en consecuencia. Por lo tanto, los préstamos a plazo deben entenderse como préstamos en efectivo, cuyo contrato indica la fecha final y exacta del pago de la deuda. Un préstamo a la vista es un tipo de préstamo que es un trato especial. Según ella, un plazo determinado para la devolución del dinero tomado se convierte en un plazo indefinido, de otra formaEn otras palabras, el prestamista tiene derecho a exigir un reembolso en cualquier momento.

Clasificación por criterio de pago

De acuerdo con el criterio de pago, se distinguen las siguientes variedades: con tasa de crédito de mercado, incrementada y preferencial. El primero de ellos aparece sobre la base de la oferta y demanda del mercado, que se forma al momento de emitir un préstamo. El comienzo del aumento del porcentaje del préstamo interbancario se basa en los posibles riesgos asociados con la provisión de fondos a un empleado comercial en particular. Los préstamos concesionales se utilizan muy raramente. Se considera uno de los componentes de una solución diferenciada.

Garantía de préstamo

Bajo la garantía del empréstito debe entenderse como una especie de empréstito basado en la prenda de bienes, en relación con la parte que se encuentra empeñada dentro del centro financiero. Es costumbre distinguir los siguientes tipos de préstamos:

• seguro;
• parcialmente asegurado;
• sin garantía.

Según las estadísticas, la mayoría de los préstamos interbancarios son préstamos sin garantía.

Documentos para solicitar un préstamo

A continuación, es recomendable considerar el tema de obtener un préstamo interbancario. Cabe señalar que la confirmación de la interacción entre las dos estructuras bancarias es la firma del acuerdo general (contrato de préstamo).

Entonces, el banco, que se considera prestatario, debe proporcionar a los empleados de la organización acreedora el siguiente paquete de documentos:

• carta de solicitud;
• documentos que contienen información sobre el banco prestatario: su situación financiera, volumen de activos, etc.;
• copia de los estatutos de una institución bancaria y una licencia para realizar trabajos financieros;
• un papel con firmas y sellos, que sirve como confirmación de la decisión de los empleados sobre un préstamo;
• un documento que caracteriza la pérdida o rentabilidad de una estructura bancaria;
• documento que acredita la actividad de una institución de crédito que espera recibir un préstamo, y que notifica al prestamista el número de préstamos otorgados a los clientes, caracterizando también el número de socios que actúan como depositantes.

Adicionalmente, los empleados de la estructura que emite recursos auxiliares de efectivo pueden requerir documentos con extractos sobre algunas cuentas de préstamos interbancarios, puntos de saldo del año anterior, así como al momento de la solicitud.

Métodos de procesamiento de préstamos

Según el contrato de préstamo, se debe considerar el método para obtener un préstamo, que se utiliza en el proceso de procesamiento de transacciones únicas. Fue entonces cuando no hubo una confianza especial entre el prestamista y el prestatario, porque antes de eso aún no habían cooperado.

Aquí, el período de refinanciación suele variar de una semana a un mes. Vale la pena señalar que, de acuerdo con los resultados de las negociaciones individuales, puede ser más.

Preliminarmente, los representantes de las instituciones bancarias, por regla general, acuerdan la interacción por teléfono o correo electrónico, después de lo cual todoslos detalles acordados están documentados, legalmente ejecutados y certificados.

El contrato de préstamo interbancario incluye información sobre:

• el tamaño del préstamo que el prestatario quiere tomar;
• plazo del préstamo;
• nivel de tasa de interés;
• responsabilidad por el cumplimiento de los términos de la transacción, etc.

La tasa de interés especificada en el acuerdo se determina directamente el día en que se emite el documento, en función del nivel que se ha desarrollado en el mercado financiero en ese momento. Un contrato de préstamo, confirmado por sellos y firmas, es un documento legal. Se utiliza como base para las audiencias judiciales que involucran la f alta de pago de fondos prestados.

El contrato marco, que indica la realización de transacciones en el mercado financiero, se considera el segundo método para obtener un préstamo. Este documento es una especie de formulario que prevé los aspectos técnicos de la ejecución de las operaciones del plan financiero y crediticio.

Contabilización de préstamos interbancarios

A continuación, es recomendable considerar el tema de la contabilidad. En la estructura bancaria, que es acreedora, los préstamos interbancarios emitidos se contabilizan en la cuenta 320 “Depósitos y préstamos otorgados a instituciones de crédito”.

Cabe señalar que el día de debitar fondos de la cuenta corresponsal de una institución bancaria que actúa como acreedor (si no hay relaciones de corresponsalía directa entre bancos) o depositar fondos en la cuenta LORO del deudor, el Las siguientes transacciones son relevantes:

• Dt 32001-32010 "Depósitos y préstamos,prestados a entidades de crédito.”
• Kt 30102 "Cuentas corresponsales de instituciones de crédito con el Banco de Rusia". Estamos hablando de cancelar fondos de la cuenta corresponsal de la institución acreedora.
• Dt 32001-32010 “Depósitos y préstamos concedidos a entidades de crédito.”
• Kt 30109 “Cuentas corresponsales de organizaciones corresponsales de crédito”. Estamos hablando de acreditar dinero en la cuenta LORO del deudor.

En la estructura que es el prestatario, los préstamos recibidos de tipo interbancario se registran en la cuenta 313 “Depósitos y préstamos recibidos por entidades de crédito de entidades de crédito.”

Si el prestatario recibe un préstamo interbancario, las entradas relevantes son:

• Dt 30102 “Cuentas corresponsales de instituciones de crédito con el Banco de Rusia.”
• Kt 31301-31309 “Préstamos y depósitos recibidos por entidades de crédito de crédito. organizaciones.”

Durante los primeros treinta días, tanto en la estructura bancaria que actúa como prestatario como en la institución acreedora, se cobran intereses por el uso de un préstamo interbancario. Cabe señalar que los intereses devengados se reflejan el último día hábil del mes. En este caso, se aplican las siguientes publicaciones:

• Dt 70606 Gastos.
• Kt 47426 “Obligaciones de pago de intereses”. Por regla general, sobre la cantidad de interés que se devenga en la institución prestataria.
• Dt 47427 Reclamaciones de intereses.
• Ct 70601 "Ingresos". Por regla general, sobre el importe de los intereses que devenga la institución que actúa como acreedora.

Parte final

Entonces, hemos considerado el concepto, la definición y las condiciones para otorgar préstamos interbancarios. En conclusión, cabe señalar que hoy el Banco Central de la Federación Rusa emite los siguientes tipos de préstamos garantizados por valores a otras instituciones financieras.

Resumámoslo. La primera etapa es la presentación de papeles para préstamos interbancarios. Después de programar la solicitud de préstamo, el banco prestamista evalúa al prestatario, analiza su solvencia y liquidez en el momento del procesamiento del préstamo, asegura la exactitud de la información presentada, etc. Vale la pena señalar que una reacción positiva está influenciada favorablemente por la presencia de contactos cercanos con grandes estructuras económicas representativas, cuya reputación, por regla general, desempeña el papel de seguridad. Después de que el prestatario recibe la aprobación, se redacta y firma un contrato de préstamo. Por lo tanto, los fondos se transfieren a la cuenta de liquidación (corresponsal).

También hay una segunda etapa de cooperación. Tiene lugar después de la transferencia de fondos. Este es un informe regular al prestamista por parte de la institución prestataria. Esta información se refiere al uso intencional de la refinanciación. Para la estructura que emitió el préstamo auxiliar, es extremadamente importante que el dinero tomado se invierta en el área económico-financiera y genere ganancias lo más rápido posible. Solo así el deudor podrá devolver estos activos monetarios sin mucha pérdida de su propia liquidez y en el menor tiempo posible.

DeberíaTenga en cuenta que la crisis económica mundial afectó negativamente al sistema de préstamos interbancarios en la Federación Rusa. Fue después de él que el estado del mercado monetario se deterioró significativamente. Su desempeño se caracteriza por tasas, que se muestran en la economía a través de indicadores especiales. Entre ellos, es importante señalar lo siguiente:

1. MIBOR es un indicador promedio que caracteriza el número de tasas de colocación de refinanciamiento proporcionadas por las divisiones financieras.
2. MIBID - solicitud de compra, es decir, la tasa de interés a la que las instituciones bancarias están dispuestas a convertirse en propietarias de un préstamo interbancario.
3. MIACR. Debe tener en cuenta que este indicador indica las tasas promedio reales para préstamos en ejercicio.

Los fondos prestados se devuelven en un solo pago a la cuenta corresponsal del banco acreedor al final del período del préstamo. Debe tenerse en cuenta que el reembolso anticipado del préstamo solo es posible después del consentimiento por escrito de la institución que emitió el préstamo.