¿Cómo retira dinero un empresario individual de una cuenta corriente? Métodos para retirar efectivo de la cuenta corriente de un empresario individual

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Antes de registrarse como empresario individual, debe tener en cuenta que retirar fondos de la cuenta corriente de un empresario individual no es tan fácil, especialmente al principio. Hay una serie de restricciones, según las cuales los comerciantes no tienen derecho a retirar fondos en cualquier momento conveniente para ellos y en cualquier cantidad. ¿Cómo retira dinero un empresario individual de una cuenta corriente?

Vale la pena recordar que los bancos establecen límites de retiro, y exceder este límite conlleva una alta comisión. Pero, a pesar de esto, existen varias formas legales y convenientes de retirar dinero de la cuenta corriente de un empresario individual. Este artículo describe el procedimiento para retirar fondos y recomendaciones que le permitirán no atraer la atención indebida de las autoridades fiscales y no caer en un alto porcentaje de comisiones bancarias.

Cómo retirar fondos de una cuenta corriente

A menudo en los negocioshay situaciones en las que necesita retirar dinero de la cuenta. Hay 4 formas principales de hacer esto. ¿Cómo retira dinero un empresario individual de una cuenta corriente? Cada método debe considerarse por separado.

Chequera

Este método fue popular hace algunos años, pero en este momento está perdiendo gradualmente su relevancia. El procedimiento de retiro puede demorar tres días, lo que es un inconveniente para el empresario, especialmente si necesita efectivo con urgencia. Además, las peculiaridades de este método es que el banco se compromete a proporcionar al cliente documentos que confirmen el retiro de fondos de la cuenta, así como la cancelación del IVA. Un talonario de cheques para empresarios individuales todavía se puede usar hoy en día, pero otros métodos serán mucho más convenientes en la práctica.

Tarjeta bancaria

Si la cantidad es grande, primero debe escribir una solicitud, porque es posible que no haya fondos suficientes en la sucursal bancaria. Se le dará la liquidación en efectivo de la cuenta corriente. Luego, usted, como empresario individual, debe transferir los fondos recibidos del banco al saldo de su empresa, y solo entonces podrá utilizarlos para sus propias necesidades. Esta es una de las formas más comunes de retirar efectivo de la cuenta corriente de un empresario individual.

Tarjeta de efectivo

Estas tarjetas tienen otro nombre: corporativas. Están vinculados a su cuenta de empresario individual y brindan la funcionalidad completa de las tarjetas de plástico ordinarias, es decir, puede retirar fondos en cualquier terminal en cualquier momento. Pero aquí vale la pena señalar que no se deben retirar grandes cantidades, especialmente en el primertiempo. De lo contrario, atraerá la atención de las autoridades fiscales.

Tarjeta de un individuo

Para hacer esto, primero debe transferir fondos de la cuenta IP a la cuenta o tarjeta de un individuo. Puede realizar una transferencia a una cuenta perteneciente al mismo banco que el de liquidación. Y luego el empresario puede transferir fondos a través de Internet y cobrarlos en la máquina más cercana. Sin embargo, esto no se puede hacer antes de un día después de la transferencia de dinero de la cuenta corriente del IP.

Comisión en cuenta corriente

El banco impone una comisión en casi todas sus operaciones. Retirar efectivo de una cuenta corriente no es una excepción. El porcentaje de comisión depende principalmente del monto del retiro. Además, diferentes bancos ofrecen diferentes condiciones para el mantenimiento de cuentas.

La comisión mínima es inferior al 1% del importe total, pero aumenta si el empresario individual no tiene empleados. La redacción exacta del propósito de los fondos debe indicarse en el recibo de pago. "Salario IP" - no funcionará. Tales operaciones son inmediatamente rechazadas por el banco, ya que contradicen la legislación de la Federación Rusa.

En general, la comisión es del 1 al 1,5%. También hay una tarifa mínima en rublos. Son 250 rublos. En otras palabras, la comisión no puede ser inferior a esta cantidad.

Con el uso de una tarjeta corporativa, la comisión aumenta y asciende al 5% del monto retirado de la cuenta. También puede aclarar las tasas exactas en el proceso de apertura de una cuenta en uno de los bancos. Toda la información debe ser proporcionadaempleados de una entidad financiera. Habiendo recibido esta información, vale la pena tomar la mejor decisión donde es mejor abrir una cuenta corriente para un empresario individual. Esto será útil más adelante al retirar y transferir fondos.

Cómo cobrar sin cargos ni costos adicionales

En el caso de que sea necesario transferir dinero a una tarjeta bancaria para un empresario individual, no se puede cobrar una comisión adicional (excepto en los casos de realizar pagos por un monto de veinte a ochenta rublos) o cobrar en una cantidad mínima. Esta es la principal ventaja que juega un papel cuando un empresario abre una cuenta para individuos. La condición principal es abrirlo en el mismo banco con una cuenta corriente. Existe una determinada categoría de instituciones financieras que realizan transferencias a cuentas de personas físicas en bancos de terceros. Teniendo en cuenta todo esto, debe elegir dónde es mejor abrir una cuenta corriente para un empresario individual.

En varios bancos, los planes tarifarios están limitados en cuanto al monto de las transferencias, por encima del cual se cobra una comisión. En algunas instituciones grandes, los límites de retiro permitidos están limitados a 100-150 mil rublos. Los bancos más pequeños permiten transferencias que no están sujetas a comisión, por un monto total de no más de 250 mil rublos en 4 semanas. Si se superan los límites establecidos en al menos un rublo, se cobrará una comisión sobre la totalidad de la transferencia.

¿Cómo un empresario individual retira dinero de una cuenta corriente para que sea más barato y no llame más la atención? Para retirar grandes cantidades de fondos sin comisioneslos empresarios individuales van al truco y abren cuentas en diferentes bancos, lo que garantiza el cobro lo antes posible. Por ejemplo: necesita retirar 1 millón de rublos en un día. La mayoría de los bancos consideran sospechosas tales transacciones. Al retirar 150-250 mil rublos de cuentas en varias instituciones, el empresario individual podrá evitar dificultades innecesarias y completar la tarea.

No olvide que los bancos cobran una comisión por las órdenes de pago. A veces, como parte de las promociones, los bancos no cobrarán ciertas tarifas en los primeros meses. Puede utilizar paquetes de servicios que incluyen órdenes de pago gratuitas, pero debe recordar que el precio será mayor.

Además, algunos planes tarifarios ofrecen realizar un determinado número de transferencias de forma gratuita. Por ejemplo, una cuenta corriente para IE VTB-Bank permite transferir hasta 25 pagos por mes sin comisión. Sin embargo, estos planes requieren un pago mensual y tienen otros matices que pueden generar muchos costos.

¿Cómo elegir la institución financiera adecuada?

A continuación se presenta la lista de bancos que ofrecen las mejores condiciones para retirar fondos de las cuentas de liquidación. Es recomendable estudiar esta información en detalle para luego utilizarla para realizar transacciones rentables. En todas estas instituciones financieras, puede abrir una cuenta adicional con posibilidad de transferencia adicional a la principal.

Lista de instituciones financieras con menorla comisión es la siguiente:

• "Punto" (un banco que pertenece al grupo "Apertura"): hasta 300 mil rublos durante 4 semanas sin comisión, después de exceder el límite: 0,5 por ciento.
• "Tinkoff Bank": hasta 300 mil rublos sin comisiones, además, desde el 1 por ciento. Hay una opción interesante que es la siguiente. Deposite 2990 por mes y use un monto de retiro ilimitado.
• "Modulbank": puede transferir sin intereses hasta 1 millón de rublos, después, desde el 1 por ciento. También hay un plan de tarifas muy interesante que ofrece depositar una cantidad de 19 rublos para órdenes de pago e inmediatamente retirar hasta medio millón de rublos.
• "Expert Bank" - permitirá transferir hasta 700 mil rublos sin comisión.
• "VTB Bank": se ofrece una cuenta corriente para empresarios individuales con una cierta cantidad de pagos gratuitos por mes (de 5 a 25, según la tarifa). Sin embargo, hay comisiones por depositar fondos, aunque pequeñas.
• "UBRD" - del 1 por ciento, y posteriormente depende de la cantidad de un solo retiro.
• Loco Bank - 0,6 por ciento.
• Vesta Bank: desde el 1 por ciento.
• "Alfa-Bank" - desde 0 por ciento, pero depende de la tarifa y el monto a retirar.
• Sberbank: del 1,4 al 3 por ciento. Muchos empresarios individuales prefieren abrir una cuenta corriente con Sberbank, ya que la organización ofrece una herramienta conveniente para las transferencias en línea.
• "SKB-Bank" - a partir del 1,5 por ciento.

¿Qué límites se pueden establecer?

Cuánto dinero se puede retirarpropietario único y hay alguna restricción? La ley establece claramente que todo lo que está en la cuenta es propiedad personal del empresario individual y puede disponer de su dinero como desee. Por lo tanto, no hay restricciones para retirar dinero para fines personales. No se cobrarán impuestos por dichas transacciones.

El aspecto principal al que debe prestar atención al retirar fondos para necesidades no comerciales es la necesidad de ejecutar correctamente los documentos de pago. De lo contrario, Hacienda los considerará gastos y se le retendrá el IRPF. Esta es una de las reglas básicas sobre cómo un empresario individual retira dinero de una cuenta corriente.

¿Puedo retirar dinero a menudo? No hay restricciones en los retiros de efectivo.

Los matices de recibir dinero de la cuenta de un empresario

Si necesita efectivo, debe conocer los puntos clave para retirarlo de su cuenta de pago. Vale la pena considerar algunos matices antes de retirar dinero:

• No se le devolverán fondos sin una tarifa adicional. Se cobra una comisión por el uso de una cuenta corriente por parte de una institución bancaria. Como resultado, se retirará la cantidad requerida, teniendo en cuenta la comisión.
• Es necesario guardar todo tipo de comprobantes de pago, como confirmación de retiro o depósito de fondos en la caja del banco y de su empresa. La necesidad de ellos surgirá en caso de disputas con las autoridades fiscales.

Dificultades de retiro permisibles

Con experiencia en el trabajo con cuentas de liquidación, los empresarios son conscientes de todas sus sutilezas. Hay varios errores significativos y resultados desagradables que pueden cometer los nuevos empresarios. Estos incluyen lo siguiente:

• Desperdiciar dinero con fines no comerciales (por ejemplo, comprar bienes en Internet, pagar directamente de la cuenta para el suministro de equipos a la casa). Algunos sistemas impositivos prevén la dependencia de la cantidad de recolección de los residuos. Esto le da a la autoridad fiscal una razón para considerar los gastos personales como gastos comerciales, por lo que el empresario debe calcular el monto de la tasa fiscal e incluirlo en los informes internos. Para evitar pagos en exceso de su propia billetera, el dinero personal se retira o se transfiere a la tarjeta de un individuo.
• Las transferencias a familiares y amigos son evaluadas por los representantes del servicio de impuestos como su beneficio. Por lo tanto, el pago está sujeto a una tarifa del 13%. Para evitar tal situación, es importante utilizar una cuenta bancaria exclusivamente para fines comerciales. Cuando se recibe dinero en la cuenta corriente del empresario individual, debe transferirse a una cuenta personal o utilizar una chequera.

Informes

La ley no obliga a un comerciante individual a adherirse a una responsabilidad estricta. A su vez, su existencia es garantía de una relación positiva con las autoridades fiscales.

En el proceso de emisión de un documento de pago a través de una autoridad bancaria, para que el mismo adquiera fuerza legal, es importante indicar el "monto y objeto del pago". El proceso de retirar dinero de la cuenta de ninguna manera.se muestra en los informes de IP, ya que esta es una prerrogativa de las entidades de crédito. El monto total de los fondos se muestra solo en la declaración del año/trimestre.

Cableado

El empresario debe informar correctamente las acciones sobre los fondos utilizando una de las opciones de publicación.

La primera publicación se ve así:

• D-t K-t Operación.
• 84 75 Cálculo de los ingresos de un empresario individual.
• 75 50 Pago".

Este método para completar documentos es el más adecuado para obtener instrucciones sobre cómo retirar dinero de una cuenta de liquidación de Sberbank.

La segunda entrada correcta es la siguiente:

• D-t K-t Operación.
• 76 91 Acumulación de beneficios de PI.
• 76 51 Desembolsos para necesidades personales.

Para evitar la entrada de sus propios gastos en los registros contables, vale la pena escribir en la contabilidad analítica que la acción no se reflejó en el impuesto. En caso contrario, la base imponible disminuirá, lo que supondrá la imposición de una sanción por parte de Hacienda.

Opciones de retiro ilegales

No todos los empresarios respetan la ley, especialmente cuando hay mucho dinero en juego. El retiro de efectivo en una cantidad significativa conduce al bloqueo de la cuenta en el momento en que se resuelve el problema de la acumulación de fondos. Por lo tanto, no intente transferir inmediatamente una gran cantidad.

Se conocen casos de retiro de dinero a través de firmas de un día, emitido a una persona engañada o usando documentos robados. Grandes cantidades se transfieren a la cuenta de una empresa similar conlas partes de la IP y se eliminan, y la empresa de un día no paga el impuesto obligatorio.

La mayoría de las veces, los empresarios recurren a métodos ilegales para retirar dinero con el fin de evitar el pago de impuestos. Como resultado, las acciones ilegales reveladas por los organismos estatales deben pagarse muchas veces más. Los retiros ilegales conllevan una multa o un castigo más severo.

Para evitar resultados negativos, se recomienda utilizar opciones legales confiables para retirar efectivo de la cuenta corriente IP. Esto no será un inconveniente, solo es importante la elección del método apropiado. Recuerde que al tratar de ahorrar dinero, puede perder mucho más si comete violaciones graves de las leyes aplicables en el proceso.