Cómo arreglar tu historial crediticio: consejos útiles

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Cada persona que solicita préstamos bancarios tiene su propio historial crediticio. Puede ser positivo, neutro o negativo. Con su ayuda, los bancos aprenden cuán responsables y solventes son los prestatarios potenciales. Se forma sobre la base de la responsabilidad con la que una persona aborda el reembolso de los préstamos existentes. Si tiene retrasos en el préstamo, esto ciertamente conducirá a un deterioro de su reputación como prestatario.

A menudo, muchas personas tienen dudas sobre cómo arreglar un historial crediticio. Este proceso se considera complejo y lleva mucho tiempo. Al mismo tiempo, no será posible restablecer el historial de crédito reemplazando el pasaporte o realizando otras acciones similares.

¿Dónde está la información?

La información sobre el historial crediticio de cada prestatario se encuentra en oficinas de crédito especiales. Están ubicados en cada ciudad. Los datos son enviados directamente por los bancos después de la ocurrencia de retrasos. Por defecto, la información sobre retrasos se envía si los pagos del préstamo no se realizan dentro de un mes,por lo tanto, unos días de retraso no pueden afectar la reputación del prestatario.

¿Por qué se deteriora el historial crediticio?

El deterioro de este indicador puede deberse a varias razones. Antes de corregir un historial crediticio dañado, debe averiguar por qué se volvió negativo.

Esto suele estar asociado con las siguientes situaciones:

• violaciones sistemáticas menores de los términos del contrato de préstamo;
• retrasos frecuentes que exceden un mes, y los prestamistas no están interesados en los problemas financieros que puedan tener los prestatarios;
• La negativa del ciudadano a devolver los fondos al banco, lo que conduce no solo al deterioro de su reputación, sino también al hecho de que el banco intenta recaudar fondos de varias maneras, para lo cual puede buscar ayuda de cobradores o presentar una demanda;
• la presencia de deudas por vivienda y servicios comunales, pensión alimenticia u otros pagos afecta la posibilidad de obtener un préstamo rentable en cualquier banco.

Los empleados de cualquier institución bancaria tienen acceso a bases de datos de diferentes instituciones de crédito, por lo que en cualquier momento pueden conocer cuál es el historial crediticio de un prestatario en particular. Si se identifican cuotas pasadas, se denegará el crédito.

¿Cómo saber tu CI?

Inicialmente, debe averiguar si el ciudadano realmente tiene un mal historial crediticio. Cómo solucionarlo, tienes que decidir ya con la información. Para obtener información, es recomendable contactar directamente con el BKI. Para ello, se presenta una solicitud, yinformación requerirá una tarifa establecida por cada institución.

Además, puede comunicarse con el Banco Central, que también contiene el catálogo de CI. En el recurso oficial una vez al año, la información se proporciona de forma totalmente gratuita. Para hacer esto, debe especificar los datos de su pasaporte y completar una solicitud.

¿Cómo puedes mejorar tu reputación?

Si una persona tiene mala reputación como prestatario, no podrá contar con obtener un préstamo grande en condiciones favorables. Muchos están interesados en la pregunta de cómo puede arreglar su historial crediticio. Este proceso se considera largo, difícil y, a menudo, completamente inconcluso.

Para que los bancos dejen de considerar con recelo la solicitud de un ciudadano, es necesario convencerlo de su solvencia y responsabilidad. Para ello, es recomendable emitir varios préstamos pequeños en IMF o instituciones bancarias. A menudo, la información de que una persona incumple regularmente los pagos de los préstamos es completamente errónea. En este caso, puede obligar a los empleados de BTI a realizar cambios en su base de datos. Esto se puede hacer presentando la solicitud correspondiente a la institución o a través del tribunal.

Solicitud de microcréditos

Este método es utilizado por los ciudadanos con bastante frecuencia. Esto es especialmente interesante para las personas que quieren saber cómo arreglar un historial crediticio rápidamente. Varias IMF otorgan préstamos pequeños sin examinar la solvencia y la reputación del prestatario. Solo necesita tener su pasaporte con usted. Incluso puedes hacer una solicitud en el sitio web del elegidoorganización, después de lo cual los fondos se transferirán a la tarjeta de débito.

Cuantos más préstamos se emitan y paguen a tiempo, mejor será la calificación del prestatario. ¿Cómo arreglar el historial crediticio de esta manera? Se deben cumplir varias condiciones:

• Inicialmente, se emite a crédito una cantidad que no excede los 2 mil rublos durante un mes, después de lo cual se reembolsa de manera oportuna.
• Luego se emite un préstamo de 5 mil rublos, que se devuelve antes de lo previsto.
• Después puede emitir de 10 a 30 mil rublos. durante varios meses, y este préstamo debe ser reembolsado de acuerdo con el calendario de pagos existente.

Tal proceso no tomará más de seis meses, y el BKI ya incluirá información de que el ciudadano tomó tres préstamos diferentes que se pagaron sin demora. Algunas BCI envían información a los bancos sobre los últimos préstamos de un prestatario potencial, por lo que este método realmente puede generar buenos resultados. Pero esta opción se considera óptima solo con una reputación ligeramente dañada, y si hubo largas demoras en préstamos importantes, tales acciones no darán el resultado deseado.

Uso habitual de una tarjeta de crédito

Esta opción también puede ser efectiva. Si una persona tiene varias tarjetas de crédito que usa regularmente, pero los fondos se devuelven dentro de un período sin intereses, esto tiene un efecto positivo en su calificación crediticia y reputación. Así que emitir tarjetas de créditomejor si una persona tiene un mal historial crediticio. ¿Cómo arreglar esta situación? Para ello se tienen en cuenta las recomendaciones:

• Es recomendable solicitar tarjetas de crédito de varios bancos a la vez.
• Debe pagar regularmente las compras con estas tarjetas, también es importante realizar pagos en Internet con su ayuda.
• Los reembolsos se realizan estrictamente dentro del período de gracia, por lo que no hay demoras.
• Se recomienda gastar cantidades pequeñas para que no haya dificultades con su devolución.
• Si hay dificultades financieras, puede usar dos tarjetas de crédito, transfiriendo fondos de una cuenta a otra, para no perder el período de gracia.

Si utiliza estos consejos durante unos seis meses, puede esperar cambios positivos en la reputación del prestatario. ¿Es posible arreglar un historial de crédito de esta manera? Con las acciones anteriores, este indicador solo puede mejorar ligeramente, pero si en el pasado un ciudadano se negó categóricamente a pagar la deuda y el banco tuvo que usar la ayuda de los alguaciles, la información sobre tal comportamiento irresponsable se transmitirá a todo el crédito. instituciones por 10 o más años.

Corrección de reputación a través de la corte

Esta opción solo es adecuada en estas situaciones:

• El préstamo se habría emitido sin el conocimiento del prestatario, por lo que se convirtió en víctima de estafadores o incluso el banco actuó ilegalmente.
• El ciudadano no tuvo retrasos ni violaciones, pero en el BKI sobre élhay información negativa sobre el error de esta organización.

¿Cómo arreglar el historial crediticio? Los comentarios de los ciudadanos indican que si realmente tienen pruebas de su inocencia, el tribunal puede decidir eliminar la entrada adicional en el BKI.

Aplicar ofertas en Internet

Muchos sitios en Internet ofrecen la oportunidad de mejorar la reputación del prestatario por una tarifa. ¿Cómo arreglar tu historial crediticio con estos recursos? De hecho, tales ofertas son fraudulentas. Nadie puede arreglar la reputación del prestatario, por lo que no debe dar sus fondos a los intrusos.

Reembolso de todas las obligaciones

A menudo, la historia del prestatario se estropea debido a la presencia de deudas no solo por préstamos, sino también por otros pagos obligatorios. Estos incluyen impuestos, pensión alimenticia o servicios públicos. Si una persona paga por completo todas las deudas existentes, esto indicará que tiene la capacidad financiera para hacer frente a los pagos del préstamo. Este tipo de acciones por lo general no generan cambios significativos en la información del CI, pero pueden afectar positivamente la decisión del banco al solicitar un préstamo.

Solicitud de nuevos préstamos bancarios estándar

A menudo es necesario obtener una hipoteca o un préstamo para automóvil. Dichos préstamos se proporcionan solo con un IC ideal, pero a menudo los prestatarios usan cierto truco. Por ejemplo, debe solicitar una hipoteca en Sberbank. Si hay mala información sobre el prestatario en el BKI, el bancose niega a prestar. ¿Cómo arreglar un historial crediticio en Sberbank? Puede utilizar préstamos express o pequeños préstamos de consumo ordinarios emitidos por esta institución. Después de su reembolso, los documentos internos del banco indican la alta responsabilidad del prestatario. Después de solicitar y pagar varios préstamos, puede volver a solicitar una hipoteca. En la mayoría de los casos, los prestatarios son aprobados.

Abrir un depósito

Inicialmente, debe elegir un banco en el que una persona quiera obtener un préstamo en el futuro. Es deseable abrir un depósito por una gran cantidad en él. Después de seis meses, puede solicitar un préstamo. Por lo general, incluso con un puntaje de crédito malo, un banco otorga un préstamo si su tamaño no excede la cantidad del depósito. Con el pago anticipado de dichos préstamos, puede contar con una rápida corrección del IC.

¿Cuánto tiempo se almacenan los datos en la BCI?

La información sobre cada prestatario se encuentra en el BKI durante un período de tiempo limitado. Antes de arreglar su historial crediticio, debe averiguar cuándo no estará disponible la información sobre morosidad. Los datos se conservan durante 10 años desde la última vez que se realizaron cambios.

¿Cuándo puedo cancelar mi historial de crédito?

Incluso hay oportunidades para cancelar información negativa. Esto es posible en las siguientes situaciones:

• Han pasado más de 10 años desde el último registro de retrasos u otras violaciones del contrato de préstamo por parte del prestatario.
• Por decisiónel tribunal invalida la información falsa.
• Eliminación de un asiento erróneo sobre la base de una solicitud presentada por el prestatario a la dirección de la BKI.

Para usar la primera opción, no debe solicitar ningún préstamo durante 10 años, y tampoco debe presentar solicitudes al banco.

¿Se cancela la información al cambiar el pasaporte?

Algunas personas creen que si cambia su apellido u otra información personal sobre usted, esto le permitirá cancelar el CI. Esto se debe al hecho de que el pasaporte del ciudadano está cambiando. Esta opinión es errónea, porque incluso si los datos personales de una persona cambian, el número de TIN sigue siendo el mismo.

Algunos empleados bancarios realmente no notan cambios en el pasaporte, por lo que otorgan préstamos a ciudadanos con mala reputación como prestatarios. Si permiten demoras, se realiza una auditoría, a partir de la cual se identifican las inconsistencias. En este caso, un ciudadano puede incluso ser considerado penalmente responsable, ya que el banco considerará que utilizó un esquema fraudulento.

La cuestión de cómo arreglar un historial de crédito después de la morosidad es de interés para muchos. El proceso se puede realizar de diferentes formas, pero no siempre dan el resultado deseado. Es aconsejable adoptar inicialmente un enfoque responsable de sus obligaciones y realizar depósitos a tiempo en función del calendario de pagos.