IBAN - ¿Qué es? ¿Qué significa el número IBAN del banco?

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2025-01-24 13:15

Si al menos una vez en su vida ha tenido que transferir fondos a países europeos, entonces el concepto de "código IBAN" le resultará familiar. El remitente debe nombrarlo para completar la transferencia. Para averiguar el número IBAN, basta con acudir a cualquier institución bancaria y abrir una cuenta corriente. Los empleados de algunas instituciones financieras pueden recomendar un código SWIFT al remitente, con el que también puede recibir una transferencia. Entonces, ¿por qué es necesario un IBAN? ¿Qué es esto? ¿Y por qué no está disponible en todos los bancos?

Información básica

Determinamos anteriormente que se requiere un IBAN para completar una transferencia internacional de dinero. ¿Qué es? Vamos a averiguarlo. Este código es el número de cuenta corriente internacional de un cliente en particular. Está elaborado de acuerdo con las normas internacionales para la asignación de números de cuenta para los países de la UE y algunos otros estados.

Desde 2007, este código se ha convertido en oficial únicoel identificador de la cuenta del beneficiario a través de la cual se realizan transacciones para transferir fondos a clientes bancarios ubicados en la zona económica de la Unión Europea, en cualquier moneda. Con el tiempo, otros países comenzaron a usarlo. Ahora, el número de países que utilizan el código ha aumentado a 62. Pero en la Federación Rusa, dicho estándar de cuenta no existe en el sistema bancario, razón por la cual los bancos se niegan a emitirlo.

Para los ciudadanos de Rusia, es posible que se requiera un número de cuenta IBAN al realizar una transferencia de dinero a los países de la UE con crédito en la cuenta corriente del destinatario. La información sobre el código la proporciona el propio destinatario, habiéndolo solicitado previamente a su banco.

Desde 2007, los bancos tienen derecho a no realizar transacciones de transferencia de fondos si los números de cuenta no están en formato IBAN. Pero esta regla se aplica únicamente a aquellos casos en que la transferencia se realice en moneda extranjera, y únicamente a favor de una persona que esté servida por un banco en los países de la UE y la CEE. En consecuencia, al enviar fondos, por ejemplo, a Francia sin especificar el código IBAN, el remitente los recibirá de vuelta debido a una negativa del banco. El dinero no será devuelto en su totalidad, ya que el banco retendrá una cantidad igual a la tarifa de devolución.

Estructura del código

Cada letra y número en IBAN tiene un propósito semántico determinado. Echemos un vistazo más de cerca a lo que esto significa:

• las dos primeras letras contienen información sobre el país en el que se encuentra el banco del beneficiario;
• los dos dígitos siguientes indican información sobrenúmero IBAN único, que se obtiene por cálculo;
• los siguientes dos dígitos contienen información sobre el código BIC de la institución bancaria;
• los dígitos restantes son el número de cuenta del cliente dentro del banco.

¿Cuándo necesito un código IBAN?

Es obligatorio al realizar pagos y transferencias a favor de personas residentes en los países de la UE y la CEE, así como en algunos otros estados que ya utilizan un estándar similar de cuentas. Y para las transferencias de dinero a Rusia, todavía no es necesario.

¿Cómo aplicar el código al realizar transacciones internacionales?

Considere el caso cuando un socio extranjero le envía una cuenta que tiene tanto un número de cuenta tradicional como un IBAN. Al realizar un pago internacional, es mejor indicar el IBAN en el pedido en el campo destinado al número de cuenta del destinatario. Entonces el pago será más rápido, ya que llevará menos tiempo procesar los documentos. Cabe señalar que si la orden de pago se completa electrónicamente, se recomienda ingresar el IBAN sin espacios y caracteres extra.

Uso del número IBAN por instituciones bancarias rusas

Las transferencias a favor de un ciudadano de la Federación Rusa se realizan sin especificar IBAN. Para hacer esto, simplemente ingrese el código SWIFT.

La cuenta IBAN debe indicarse solo para transferencias externas desde una cuenta corriente abierta en un banco en la Federación Rusa. Y solo es necesario si el pago va a un banco ubicado en la UE y el EEE o en otros países que también han comenzado a aplicar este estándar de cuenta.

¿Qué identificador se utiliza paratransferencias desde países de la UE a cuentas bancarias rusas

Escribimos anteriormente que si los fondos se transfieren desde países de la UE y del EEE a cuentas rusas, el IBAN no se indica en la orden de pago. ¿Qué significa? Esto quiere decir que el remitente solo tiene que indicar en el documento que la transferencia no se realiza en la UE, sino fuera de ella.

Al enviar fondos desde Europa a cuentas de bancos rusos, se requiere emitir una orden de pago para operaciones bancarias externas. Al mismo tiempo, debe estar presente allí el siguiente tipo de información:

• Código SWIFT perteneciente al banco beneficiario;
• cuenta de liquidación del cliente del banco beneficiario.

¿Cómo averiguo los detalles de las transacciones internacionales en efectivo?

1. La información sobre los detalles necesarios, que se indican en los documentos de pago al realizar transferencias internacionales, se puede encontrar en los sitios web oficiales de las instituciones bancarias.
2. Si tiene una cuenta abierta en una institución bancaria de otro estado que tiene derecho a establecer un IBAN, por ejemplo, en Privatbank, la información sobre el código se puede encontrar de una de las siguientes maneras: poniéndose en contacto con una sucursal bancaria a través del sistema de banca por Internet, o llamando a la línea directa.
3. En el sistema bancario existe un banco intermediario. Sus servicios pueden ser utilizados por instituciones bancarias que no pueden realizar directamente operaciones bancarias internacionales. Por ejemplo, Alfa-Bank firmó un acuerdo con tres instituciones financieras en Alemania para que sus clientes pudieran transferirdinero en este estado. Los empleados del banco le dirán exactamente cómo hacer una transferencia internacional.

Pagos internacionales con Sberbank

Para realizar pagos internacionales desde cualquiera de los países (incluidos los estados de la UE y el EEE) a través de Sberbank, la siguiente información debe estar presente en la orden de pago:

• nombre del banco beneficiario;
• ubicación de la sucursal que atiende la cuenta;
• nombre completo del titular de la cuenta;
• los detalles de su pasaporte, TIN y números KPP;
• BIC, cuenta corresponsal y cuenta de liquidación del banco beneficiario.

Es posible que necesite detalles adicionales, se pueden encontrar en el sitio web oficial del banco. El IBAN de Sberbank no figura allí, pero solo porque aún no existe en la naturaleza. Para transferencias internacionales, Sberbank usa solo el código SWIFT, y debe llamarse el remitente de los fondos. Las subdivisiones ubicadas en diferentes regiones también tienen diferentes códigos SWIFT. Puede encontrar información adecuada para usted en el sitio web del banco.

Conclusión

Después de estudiar toda la información, quedó claro qué es el IBAN de un banco y su función en el sistema bancario. Este estándar de cuenta única puede procesar los pagos realizados por los bancos de la UE y el EEE y reducir la cantidad de errores al ingresar los detalles, ya que el banco emisor de fondos puede verificar la exactitud del número de cuenta especificado antes de realizar un pago.