Primera cuota de una hipoteca: tamaño, condiciones de pago

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Para comprar una vivienda, la mayoría de la gente toma préstamos de los bancos. Pero el banco no brinda este servicio para todos. Para obtener un préstamo, debe tener un buen historial crediticio, un trabajo oficial, así como un pago inicial de una hipoteca. Por lo general, esta cantidad se mide en varios cientos de miles de rublos, por lo que no todos la tienen.

El valor de la primera cuota

El pago inicial de la hipoteca será parte del costo de la vivienda. Los términos de su transferencia dependerán del contenido del contrato de compraventa. Pero los fondos deben transferirse antes de obtener un préstamo. Su traslado será la prueba de que la persona es realmente solvente.

¿Por qué necesito un pago inicial en una hipoteca? La mayoría de los bancos requieren que los ciudadanos tengan su propio dinero para hacer una evaluación, así como para identificar a los insolventes. Si se identifican, la entidad financiera no permitirá que se apruebe el préstamo, ya que con los préstamos hipotecarios se da a los clientes grandessumas de dinero. La presencia de dinero en una persona habla de su ahorro, la capacidad de pagar la deuda en el futuro, el deseo de ir gradualmente hacia su objetivo. Es decir, esa persona se considera más confiable, ya que pudo acumular una cierta cantidad durante un período prolongado o pudo obtener dinero de otra manera, pero lo administra sabiamente.

Por lo general, las parejas jóvenes necesitan vivienda, pero no tienen un pago inicial de una hipoteca y tampoco tienen ingresos suficientes. Por lo tanto, no todas las familias jóvenes pueden permitirse comprar un apartamento o una casa de inmediato. Necesitan vivir inicialmente con parientes o alquilar una casa y ahorrar al mismo tiempo. Esta lógica no es del todo correcta, ya que el dinero que se destina al alquiler de un apartamento podría convertirse en el pago mensual de una hipoteca.

Importe de la hipoteca

¿Se incluirán los fondos personales en el monto total del préstamo hipotecario, que se convertirá en el pago inicial en el futuro? Estos fondos no se incluirán en el monto del préstamo, el prestatario paga un cierto porcentaje del costo total de la vivienda. El banco se beneficia de esto, porque si una persona no puede seguir pagando, entonces el prestamista le devuelve todo su dinero y también podrá cubrir todos los gastos y multas, intereses. Independientemente de cuánto haya pagado una persona, se le devolverá solo lo que quede después del pago de todos los gastos e intereses existentes. La cantidad devuelta suele ser mucho menor de lo que gastó la persona.

Participación en efectivo

Hay muchos bancos en Rusia. Antes de sacar un préstamodeterminada institución, debe verificar las condiciones y elegir la más ventajosa para usted.

La primera cuota de una hipoteca en Sberbank será del 20% del costo total de la vivienda. Para los militares, la cantidad inicial será del 15%. Si una persona quiere o puede proporcionar solo dos documentos básicos, entonces la participación de sus fondos personales debe ser del 50%, independientemente del programa que elija el prestatario. Para vivienda primaria sin terminar, la cuantía será del 15%. El monto para la construcción de una casa aumentará y será igual al 25%. Es decir, cuanto más confiable sea una persona, cuantos más documentos pueda proporcionar, más leal será el prestatario. Y el cliente podrá invertir una parte menor de su dinero personal.

El pago inicial de una hipoteca en Sberbank en muchos casos es del 20%. Pero a veces la institución tiene varias promociones y la cantidad puede disminuir cuando se proporcionan documentos adicionales. Siempre debe realizar un seguimiento de las condiciones del banco para mantenerse al tanto de los cambios. También puede pedirle al consultor que le notifique los cambios.

Para los militares, el Ministerio de Defensa se convierte en una garantía, que concluye un contrato con subordinados durante mucho tiempo. Por ello, el banco ha previsto un porcentaje mínimo para ellos. Para los clientes que no quieran o no puedan proporcionar información de empleo y salario, la institución financiera solicitará la mitad del costo de la vivienda.

A veces los bancos otorgan préstamos sin primeras cuotas, pero las condiciones para ellos son difíciles. Entonces, por ejemplo, el prestamista puede asegurarse y otorgar un préstamo con una tasa de interés muy alta,que también puede incluir la celebración obligatoria de contratos de seguro, la inclusión de muchas comisiones adicionales, así como la instalación de ciertas restricciones.

Al estudiar varios programas bancarios, uno puede identificar una característica: cuanto mayor es el monto de la contribución, menor es la tasa de interés. Esto se debe al hecho de que el prestamista en este caso proporciona una cantidad menor y la situación se vuelve más segura para él.

Gran pago inicial

¿Cuál debe ser el pago inicial de una hipoteca en Moscú (o cualquier otra ciudad) para obtener las condiciones de pago más favorables? Cuanto mayor sea la contribución personal del prestatario, más favorables serán las condiciones del préstamo, ya que habrá menos:

• tasa de interés;
• porcentaje obligatorio;
• pagos de seguro;
• pago mensual.

Tener dinero

El porcentaje mínimo de la primera cuota de la hipoteca lo determina el banco. La etapa de transferencia de fondos al vendedor de la vivienda ocurre sin la intervención de instituciones financieras. Es decir, el comprador puede transferir dinero contra recibo, transferirlo a la cuenta del comprador, usar celdas bancarias. Antes de emitir un préstamo, el banco requerirá una prueba de solvencia del prestatario.

En el contrato de compraventa de bienes inmuebles, debe especificar dónde se enviará el pago inicial. Es muy importante. En ocasiones puede haber más de un propietario del inmueble, por lo que es necesario indicar siel pago se hace a cada miembro individualmente o solo a una persona. Si necesita pagar por cada propietario, debe escribir en el contrato el monto de cada persona y los datos bancarios a donde se enviarán los fondos.

Si el banco no requiere ciertas acciones para transferir dinero al celular, entonces el algoritmo de acciones será estándar (como cuando se compra una casa sin préstamo).

Transferir dinero

La hipoteca con pago inicial se realiza de la siguiente manera.

1. El pago inicial es la primera cuota del costo total de la propiedad. En caso de negarse a completar la transacción, estos fondos deben devolverse en su totalidad al comprador fallido. Pero si la rescisión se produce por iniciativa del comprador, es posible que se pierda el depósito. Si la terminación del contrato se llevó a cabo por deseo del vendedor, entonces debe devolver los fondos en el doble de la cantidad. La opción de consideración de rescisión debe especificarse en el contrato para que el comprador no pierda su dinero. El pago debe efectuarse en el momento de la redacción preliminar y la firma del contrato. Podría ser efectivo. Después de que el vendedor ha recibido el dinero, pone la cantidad, firma y apellido completo, nombre, patronímico. Por lo tanto, confirma el hecho de la recepción del pago. También puede pagar a través de un banco mediante una transferencia bancaria. El banco emitirá la confirmación de la transacción. La persona que paga se queda con el original y el comprador recibe una copia.
2. La segunda parte del pago es la cantidad en efectivofondos iguales a la diferencia entre el pago inicial y la primera parte pagada (es decir, el anticipo). Por ejemplo, debe aclarar la primera cuota de la hipoteca y calcular la cantidad mínima requerida de fondos propios. La primera parte del pago debe determinarse en el acuerdo entre el vendedor y el comprador. Por lo general, esta cantidad será igual a los servicios de los agentes inmobiliarios. La segunda parte restante es la diferencia entre el monto del pago inicial y los fondos ya transferidos al vendedor. La transferencia de dinero en la segunda etapa también debe tener su confirmación. El hecho de la transferencia se puede realizar, como en el primer método, con la ayuda de un acuerdo y un pago sin efectivo a través de un banco. Pero vale la pena señalar que el banco también puede solicitar un recibo del vendedor de que se llevó a cabo la segunda etapa de la transferencia de fondos. Esto confirmará que el comprador ha pagado el pago inicial en su totalidad.
3. Los fondos del banco son transferidos por el propio acreedor. La transferencia de fondos se llevará a cabo solo después de que el comprador proporcione todos los documentos necesarios para la transacción.

¿Cuál podría ser el pago inicial?

La cantidad de dinero la determina el empleado del banco. Si el pago inicial de la hipoteca - mat. capital, entonces debe asegurarse de que un banco en particular trabaje con este tipo de fondos. En la mayoría de las instituciones, estos ahorros son prueba de que una persona tiene dinero. Por lo general, los bancos aceptan todos los documentos necesarios del comprador y realizan acciones de forma independiente con el Fondo de Pensiones. La enumeración se hace usandopago sin efectivo. Hoy en día, casi todos los bancos aceptan capital de maternidad como pago inicial de una hipoteca. Este efectivo está ayudando a muchas familias jóvenes a encontrar sus hogares.

Si el pago inicial es vivienda

A veces los bancos pueden aceptar propiedades existentes como dinero de un comprador. El porcentaje de la contribución del monto total dependerá de la evaluación de un objeto en particular y las condiciones del prestamista. En algunos casos, los bancos te permiten usar tu propia vivienda por un cierto período de tiempo. Esto será beneficioso para una familia que compra un apartamento en una casa sin terminar. Hasta que la casa entre en funcionamiento, los compradores pueden vivir por su cuenta.

El segundo préstamo es un pago inicial

A veces la situación se desarrolla de tal manera que una persona necesita urgentemente comprar un apartamento, pero no hay dinero. Luego existe la opción de emitir dos contratos de préstamo al mismo tiempo. El primer préstamo se destinará a la cuota y, en consecuencia, el segundo, la hipoteca en sí. Aunque esta forma de salir de la situación es extremadamente peligrosa. Para obtener dos préstamos, debe tener ingresos constantes y suficientes para poder pagarlos al mismo tiempo.

Todos los bancos tienen la misma base. Y el banco, que va a emitir un préstamo hipotecario, verá de inmediato que los fondos se emitieron antes. Los prestamistas pueden aprobar ambos préstamos, pero el comprador debe comprender si puede pagar ambos préstamos durante mucho tiempo. Incluso el monto mínimo del pago inicial es grande, ya que se expresa en cientos de miles de rublos. Pero el consumidorEl préstamo se emite por un máximo de cinco años. Además, las tasas de interés en cualquier banco son siempre altas. También es obligatorio que los prestamistas agreguen una variedad de seguros, que costarán una cantidad significativa de dinero.

Antes de decidir si tomar la primera cuota de una hipoteca sobre un apartamento, es mejor calcular el pago aproximado por adelantado. Para ello, puedes pedirle a un asesor bancario que te haga un cálculo aproximado del préstamo. Al agregar dos pagos, puede comprender cuánto deberá pagar cada mes. Y quedará claro si esta decisión es aceptable. También vale la pena señalar que una vez al año debe asegurar la propiedad. El seguro también requiere una cantidad decente de dinero.

Hipoteca sin pago inicial

No es fácil ahorrar cierta cantidad para una hipoteca. Por lo tanto, algunos bancos ofrecen comprar un préstamo sin pago inicial. Una hipoteca sin pago inicial en Ekaterimburgo o en cualquier otra ciudad permite a muchas familias comprar una vivienda:

• Los bancos brindan la oportunidad de comprar propiedades para el personal militar sin pago inicial.
• Las personas registradas para la mejora de las condiciones de vivienda pueden recibir una hipoteca bajo programas especiales del gobierno. El estado ayuda y paga subsidios, que serán el pago inicial en el contrato de hipoteca. Pero por lo general, este procedimiento lleva mucho tiempo, ya que la cola es larga y el estado tiene un límite determinado.
• También puede obtener un préstamo sin su propio dinero, con la ayuda de un garante con un buen historial crediticio y altanivel de ingresos.

Por ejemplo, en Ekaterimburgo, las hipotecas sin pago inicial son comunes, ya que hay muchas ofertas especiales de los prestamistas.

Revendedores

Comprar bienes raíces en el mercado secundario tiene muchas ventajas:

• Gran elección, puedes comprar una vivienda por tu cuenta y deseo.
• Puede mudarse y vivir en la casa inmediatamente después de que ocurra la transacción. No hay necesidad de esperar hasta que la casa sea aprobada y comisionada.
• Por lo general, cuando se compran apartamentos en el mercado secundario, se ubican en lugares con infraestructura desarrollada.
• No hay peligro de ser engañado por los desarrolladores y quedarse sin vivienda en absoluto.
• Por lo general, la tasa de interés de esta vivienda se reduce, ya que el prestamista recibe un apartamento existente como garantía. Es decir, la compra de una casa ya construida es confiable para el banco. Y con una casa sin terminar, el banco corre el riesgo, ya que los desarrolladores pueden engañar.

Y, sin embargo, comprar un apartamento en el mercado secundario conlleva muchos peligros. Por ejemplo, no siempre una verificación legal de documentos puede dar una respuesta precisa sobre el número de propietarios de un apartamento. Las superposiciones, así como las comunicaciones, pueden ser antiguas y, después de la mudanza, todo deberá repararse, respectivamente, esto será una pérdida adicional de dinero. La implementación de la reurbanización ilegal puede ser un problema al comprar una casa. No siempre los vendedores de apartamentos pueden ser personas honestas de conciencia. Por lo tanto, antes de comprar un apartamento, también debe hacer una verificación usted mismo.

El pago inicial mínimo de una hipoteca sobre segunda vivienda suele ser del 20% en los bancos. Las instituciones que llevan mucho tiempo operando en el mercado financiero y lograron ganar un número suficiente de clientes no otorgarán préstamos con una pequeña contribución. Por lo general, para reducir la contribución, es necesario proporcionar una gran cantidad de documentos. Hay bancos que son relativamente nuevos en el mercado. Pueden subestimar el monto del pago inicial, así como reducir las tasas de interés para aumentar el flujo de clientes. Por lo tanto, antes de tomar un préstamo, debe observar las condiciones de muchos bancos y elegir el programa más rentable para usted.