Dinero no monetario: ¿qué es y cómo funciona?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El dinero que no es en efectivo es la financiación ubicada en cuentas bancarias asignadas a personas físicas o jurídicas y que utilizan para pagar compras, servicios o realizar transacciones monetarias. La rotación de dinero no dinerario incluye absolutamente todos los pagos realizados sin billetes impresos. En otras palabras, las transacciones financieras se realizan a través de los correspondientes registros del estado de las cuentas de los pagadores y receptores sin el uso de efectivo.

La esencia y el propósito del dinero no monetario

Las funciones del dinero que no es en efectivo no son diferentes de las propiedades del efectivo, por lo que su propósito se describe mediante cinco características:

1. Una medida de valor. Se forma cuando se forma el precio, es decir el valor de los bienes expresado en términos monetarios. Debido a esto, los productos se comparan entre sí. El precio está influenciado por las condiciones de producción e intercambio. Para poder comparar precios es necesario reducirlos a un denominador común o a una sola unidad de medida.
2. Medios de circulación. La expresión del valor de las mercancías en términos monetarios es necesaria para su venta. Y en las relaciones de mercado, el intercambiobienes y servicios es imposible sin la intermediación financiera.
3. Medios de pago. Esta función incluye la anterior. Con el desarrollo de los préstamos, se está volviendo más fuerte y los pagos sin efectivo solo fortalecen su posición.
4. Una reserva de valor. Formación de una cierta reserva
5. Dinero mundial, finanzas utilizadas en acuerdos internacionales.

Lo más común en la economía moderna son solo 3 funciones: medio de cálculo, ahorro y medida de valor. Y el dinero como medio de circulación pasa a un segundo plano. En muchos sentidos, el dinero no monetario contribuye a esta situación. Esta herramienta de pago es cada vez más relevante.

Pagos sin efectivo

Entonces, el movimiento de dinero en efectivo y no en efectivo es significativamente diferente. Pero no hay nada complicado en los pagos que no son en efectivo. El mecanismo de funcionamiento del dinero no monetario es bastante transparente.

Solo se retira la cantidad necesaria de una cuenta y se acredita a otra. Tales transferencias son imposibles sin la participación de los bancos, pero simplifican enormemente el movimiento de dinero. No es necesario tener grandes cantidades de dinero en efectivo y garantizar su seguridad. Este método es ideal para transacciones comerciales.

Tipos de pagos que no son en efectivo

El dinero no monetario es una financiación que requiere soporte documental en la forma:

• Orden de pago. El documento obliga al banco a transferir la cantidad especificada de la cuenta del pagador al destinatario.
• Carta de crédito. Una cuenta especial queexiste una cantidad suficiente para pagar bienes y servicios específicos, que se transfiere al vendedor solo después de proporcionar los documentos de respaldo sobre el cumplimiento de los términos de la transacción.
• Orden de cobro. Sirve para cobrar deudas. El acreedor está obligado a presentar los documentos necesarios al banco para confirmar su derecho a acceder a los fondos del deudor.
• Chequera. Este tipo puede atribuirse a las transacciones en efectivo, ya que las finanzas no se transfieren necesariamente de la cuenta del tenedor del cheque a la cuenta del portador del cheque, sino que pueden emitirse en efectivo, pero solo dentro de los límites de la importes a cuenta del propietario de la chequera.
• Dinero electrónico. Este tipo de transferencias no dinerarias también se realizan por mediación de entidades financieras y deben realizarse teniendo en cuenta todos los requisitos de ley.

Controla y regula el movimiento de fondos no monetarios del Banco Central de la Federación Rusa. Por regla general, las transacciones realizadas con cuentas dentro del país se completan en dos días hábiles.

Dinero electrónico

El dinero electrónico ampliamente utilizado en los últimos años también pertenece al dinero no monetario. Su principal ventaja es la movilidad. También se utilizan para pagar bienes y servicios. Puedes usarlos en cualquier momento y en cualquier lugar. La única condición para acceder a dicha financiación es la disponibilidad de Internet.

La facturación del dinero electrónico se produce a través de varios sistemas de pago. Pueden instalar másreglas para la circulación de fondos, pero estos requisitos no deben contradecir las condiciones fijadas por el Banco Central. De hecho, el dinero electrónico, al igual que otras transacciones que no son en efectivo, se transfiere de una cuenta a otra.

Liquidaciones sin efectivo de los ciudadanos

Los particulares utilizan tarjetas bancarias en lugar de efectivo, que a su vez puede ser de débito, crédito o incluso mixto.

En una tarjeta de crédito hay fondos bancarios proporcionados al cliente en ciertas condiciones y que requieren devolución. Para emitir una tarjeta de crédito, se verifica la solvencia de una persona y se concluye un acuerdo que especifica todas las condiciones para usar este producto de crédito.

Las tarjetas de débito se utilizan a menudo para las transacciones cotidianas: retiros de efectivo, pago de bienes, transferencias de dinero. Pero esto se hace únicamente dentro de los límites de las finanzas personales del cliente, sin involucrar fondos bancarios. Estas tarjetas se utilizan en proyectos de nómina.

Las tarjetas mixtas realizan las mismas funciones que las tarjetas de débito, pero tienen un sobregiro limitado, es decir, fondos adicionales (préstamos). El monto del sobregiro lo negocia el banco por separado.

La diferencia entre los pagos sin efectivo

Todo el mundo sabe cómo se realizan las transacciones de liquidación cuando hay efectivo. Las formas de dinero que no son en efectivo tienen sus propias características.

La principal diferencia radica en la presencia del banco. Además del vendedor y el comprador, todas las transacciones son acompañadas y controladas por la institución financiera que abrió la cuenta.

Beneficios ydesventajas

En el sistema de transferencia se pueden distinguir las siguientes ventajas:

1. Todas las transacciones con fondos en la cuenta están respaldadas por documentación bancaria, por lo que se pueden rastrear y probar si es necesario.
2. Es posible realizar varias transacciones financieras al mismo tiempo, incluso requiriendo el pago de tarifas y comisiones adicionales.
3. Los falsificadores no pueden cambiar los billetes.
4. Se reduce el costo de almacenamiento, contabilidad y transporte de dinero.
5. Almacenamiento ilimitado de finanzas en una cuenta bancaria.
6. No es necesario comprar y mantener una caja registradora.

Pero también hay desventajas en el sistema de pago sin efectivo, que incluyen:

1. Pago de comisiones por servicios de intermediación bancaria.
2. Peligro de fallos técnicos que bloquearán los fondos e imposibilitarán su circulación.
3. La necesidad de un flujo de efectivo constante para pagar los servicios bancarios y otros pagos básicos a tiempo, lo cual es un inconveniente para los pequeños empresarios.

Sin embargo, el dinero que no es en efectivo es conveniente, y con el enfoque correcto y eligiendo un banco, se pueden minimizar los puntos negativos.