Interés asegurable en el seguro

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2025-01-24 13:15

Para la celebración de cualquier contrato, es necesario que los resultados finales del acuerdo satisfagan a todas las partes interesadas. El interés asegurable radica precisamente en llegar al compromiso requerido. El asegurado simplemente entiende que en caso de un imprevisto, el asegurador necesariamente pagará la compensación económica acordada. ¿Cómo se determina el interés asegurable en los seguros y qué dice la Ley al respecto?

Primeras explicaciones de interés asegurable

Las primeras teorías sobre la coincidencia de intereses de seguros se desarrollaron en Inglaterra. Así, el juez Lawrence determina que surge un interés asegurable si existen circunstancias relacionadas con el tema de interés que pueden cambiar este tema o sus características. El seguro está diseñado para minimizar el daño causado por las circunstancias y proporcionar una compensación monetaria a la persona lesionada. Así, si no concurren circunstancias que puedan afectar a las características de la cosa asegurada, no existe interés asegurable.

Teoría clásica del derecho de seguros

Más fácil esta idea se expresa en la teoría clásica del derecho de seguros, y pertenece al famoso economistaEhrenberg. Llama al interés asegurable las relaciones interrelacionadas, en virtud de las cuales la persona relacionada puede sufrir una pérdida material. Hay otras definiciones, pero en general expresan la misma idea: no hay contrato de seguro si no hay interés en tal acuerdo. De ahí se deduce que el interés de las compañías de seguros radica en que no se produzca el hecho asegurado en relación con el bien asegurado. Para el asegurado, este interés no es tan pronunciado y se reduce a lo siguiente:

• si ocurre un evento asegurado, se le reembolsará;
• si el evento asegurado no ocurre, todavía tendrá este o aquel beneficio.

Valor del interés asegurable

En derecho de seguros, es común la siguiente explicación del interés asegurable:

• Determina el principio mismo de la protección material frente a circunstancias imprevistas.
• Define todos los elementos importantes de un seguro de responsabilidad civil. Entre ellos se encuentran el objeto del seguro en sí mismo, la materia composición, ejecución y responsabilidad de las partes.

A lo anterior hay que añadir que es el interés asegurable el que determina el importe máximo de indemnización con el que puede contar el tomador del seguro.

¿Cómo funciona?

La protección de los intereses del seguro consiste en la compensación material de los riesgos que pueda afrontar el objeto del seguro, tras lo cual cambiarán sus características. Por ejemplo, el seguro de automóvil CASCO obliga a la compañía de seguros a reembolsarpérdidas causadas al automóvil como consecuencia de una emergencia, desastre natural, accidente de tránsito, robo o destrucción total. Aquí el interés del seguro es, de hecho, el automóvil: ambos participantes en la transacción están interesados en su integridad y seguridad, tanto el propietario del automóvil como la compañía de seguros. Las circunstancias juegan en su contra. Si las circunstancias no han cambiado las características del coche a la fecha de finalización de la póliza, ambas partes pueden respirar tranquilas. Pero si el automóvil fue robado o destruido, la compañía de seguros protegerá los intereses del propietario del automóvil compensándolo financieramente por la pérdida del automóvil.

Aseguradores y ladrones

Desafortunadamente, los intereses de propietarios y aseguradores no siempre coinciden en la etapa de firma de la póliza. Numerosos casos de fraude de seguros obligan a las aseguradoras a buscar otras opciones para llevar a cabo sus negocios. Por ejemplo, un escándalo reciente con las compañías de seguros por la negativa a vender seguros OSAGO fue causado por las acciones de los abogados de automóviles que trabajaron junto con los estafadores. Al organizar accidentes falsos, extorsionaron tanto dinero a las compañías de seguros a través de los tribunales que incluso suspendieron el trabajo en ciertas regiones de Rusia. Tomó una serie de medidas federales para reducir las pérdidas sufridas por las compañías de seguros. Por lo tanto, uno no debería sorprenderse de que las aseguradoras traten de proteger sus intereses tanto como sea posible y utilicen todos los métodos aceptables para esto.

Trucos de las aseguradoras

Giroa la compañía de seguros (IC) por un pago legítimo, el tomador de la póliza a menudo se enfrenta a numerosos trucos de los abogados de la compañía de seguros. Los casos clásicos de comportamiento incorrecto (por decirlo suavemente) de representantes del Reino Unido son:

• Una oferta para firmar un consentimiento de compensación sin un examen. Habiendo recibido 1/10 de la cantidad solicitada, la víctima acude a los tribunales, donde se le muestra su propio consentimiento. En consecuencia, el tribunal se niega a considerar el caso.
• Una oferta de expertos del Reino Unido para inspeccionar la propiedad dañada. Como regla general, los expertos "atraídos" dan una cantidad muy baja de daño. Al firmar el acta de examen, la víctima acepta automáticamente la exigua cantidad asignada por la compañía de seguros. El tribunal se verá obligado a negarse a satisfacer la pretensión, ya que la víctima previamente accedió a la suma preliminar del daño causado. Confirmó su consentimiento con una firma.
• El aviso de accidente original se le quita “accidentalmente” a la víctima en un accidente, sin hacer una copia. El original se pierde y la víctima no puede recibir compensación debido a la ausencia de este documento.
• Después de completar una solicitud por un accidente, la víctima estuvo esperando el pago durante varios meses. Durante este tiempo, él mismo reparó el auto. Se le negó el pago, ya que los representantes del Reino Unido consideraron descabellado el pretexto para solicitar una compensación. El propietario del automóvil no tenía ninguna foto de la escena del accidente de tráfico, el automóvil dañado y el aviso del accidente.
• Según los términos de CASCO, la aseguradora no indemniza por la pérdida de las ruedas, si no se dañaron otras partes del automóvil. si el clienteNo declara por escrito a la policía y a la compañía de seguros que su automóvil resultó dañado, se le negará el pago de CASCO.

Cómo proteger sus intereses

Esto es solo una pequeña parte de los trucos a los que se enfrentan las víctimas cuando se ponen en contacto con una compañía de seguros. Si está seguro de que puede proteger sus derechos y está listo para gastar tiempo y dinero en esto, siéntase libre de luchar. Al resto se recomienda encarecidamente buscar ayuda en un despacho de abogados y confiar la representación de los intereses en el seguro a profesionales.

Abogados y compañías de seguros

La representación de intereses en una compañía de seguros se ha convertido desde hace mucho tiempo en un tipo especial de negocio. Como regla general, la víctima no juega ningún papel aquí: los principales actores son los representantes de la víctima (abogados de tráfico) y los agentes de la aseguradora. La representación de intereses en una compañía de seguros es una especialización de muchos bufetes de abogados. Ambas partes tienen un conocimiento íntimo de las leyes de seguros y pueden luchar como iguales en la sala del tribunal.

Los abogados pueden llevar a cabo las acciones procesales correctas, organizar un examen independiente y defender los intereses asegurables del propietario del automóvil en los tribunales. El costo de los servicios profesionales se compensa íntegramente con el dinero demandado a la compañía de seguros. Para que los abogados se hagan cargo del caso, se debe emitir un poder notarial. Los intereses de la compañía de seguros se protegerán a sí mismos, pero la víctima debe estar segura de que con la ayuda deabogado, definitivamente recibirá el dinero que se le debe.