Instituciones financieras, sus tipos, objetivos, desarrollo, actividades, problemas. Las instituciones financieras son

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El sistema financiero de cualquier país tiene un elemento clave: las instituciones financieras. Estas son instituciones que se dedican a la transferencia de dinero, préstamos, inversiones, préstamos de dinero, utilizando varios instrumentos financieros para esto.

Metas y objetivos

La tarea principal de una institución financiera es organizar la transferencia eficiente de fondos de los ahorradores a los prestatarios. Es decir, todas las transacciones se realizan entre quienes tienen dinero y quienes lo necesitan. Los objetivos de las instituciones financieras son:

• ahorrar recursos financieros;
• mediar con los prestatarios;
• hacer transformaciones financieras;
• transferencia de riesgos;
• organizar transacciones de divisas;
• promover la liquidez;
• organizar operaciones para cambiar las formas jurídicas de las empresas.

Veamos cada objetivo con más detalle.

¿Cuál es el beneficio?

Las instituciones financieras son organizaciones cuya tarea es acumular dinero quese utilizará racionalmente más adelante. Esta forma de acumular fondos es más rentable y segura.

La intermediación es la principal función de las entidades financieras, ya que no solo es importante la acumulación de fondos, sino también su uso racional en el futuro. Resulta que las instituciones financieras son intermediarias entre el ahorrador y el prestatario, y este último toma fondos bajo ciertas obligaciones relacionadas con la devolución del dinero recibido. La intermediación financiera tiene una serie de beneficios:

1. No todos los ahorradores pueden realizar transacciones financieras por sí mismos y tomar una decisión realmente rentable.
2. En cuanto a las empresas financieras, el consumidor ahorra su tiempo, esfuerzo, nervios y puede hacer el negocio principal.
3. El dinero recibido funciona de manera más eficiente.
4. Gracias a los intermediarios financieros es posible acumular grandes cantidades de dinero que se invierten en proyectos rentables y potencialmente interesantes para grandes inversores.

Lo principal es la limpieza de las operaciones

Las instituciones financieras son una oportunidad para hacer que los activos monetarios a corto plazo sean a largo plazo. En este caso, varios puntos juegan un papel importante:

• los cálculos con inversores a corto plazo deben hacerse con cuidado para que todos los fondos tomados se devuelvan a tiempo;
• cuando hay demasiados depositantes, las fluctuaciones en la cantidad de efectivo se estabilizarán.

Es beneficioso aplicar a tales organizaciones por la razón de quecualquier transacción financiera es inherentemente riesgosa y, por lo tanto, todos quieren evitar riesgos y tomar la decisión correcta.

Transacciones de divisas

La actividad de las entidades financieras está dirigida, entre otras cosas, a la realización de operaciones de cambio de divisas, en las que intervienen numerosas empresas, especialmente aquellas que pretenden introducirse en el mercado internacional. Las transacciones de divisas son de interés para las empresas conjuntas que ayudan a encontrar inversores extranjeros o a abrir una oficina de representación en el extranjero.

Cualquier empresa que opere en el mercado financiero solicita fondos a las instituciones pertinentes. Y un papel importante en este proceso lo juega la creación de una reserva de seguro de fondos que se pueden utilizar en situaciones difíciles, con cuentas por pagar, por ejemplo. Para asegurarse contra tales problemas, se necesitan instituciones financieras, cuyo papel es alto.

Tipos y características

Hay varios tipos de instituciones financieras:

• bancos comerciales;
• instituciones financieras no bancarias;
• instituciones de inversión.

Todos los tipos de instituciones financieras realizan sus actividades con énfasis en acumular fondos libres y posteriormente invertirlos en la economía del país. Pero, por otro lado, cada institución financiera funciona a su manera.

Bancos

El principal potencial de inversión se concentra en las instituciones del sistema bancario, cuyas capacidadesson excepcionales. Es en los bancos donde se acumulan los recursos financieros, que posteriormente se distribuyen a aquellos sectores e industrias que se desarrollan con mayor dinamismo. En el corazón del sistema bancario moderno se encuentran los bancos comerciales que realizan operaciones en diversas áreas del mercado financiero. Pero con la especialización de los servicios bancarios como las principales instituciones financieras, los bancos de inversión se han vuelto populares, los cuales se enfocan en recaudar capital duradero y proporcionar fondos a través de la emisión y colocación de acciones, valores y préstamos a largo plazo.

Todos los bancos de inversión se dividen en dos tipos: los primeros brindan servicios en el campo de la negociación y colocación de valores, los segundos se enfocan en la emisión de préstamos (a largo y mediano plazo). El primer tipo de banco es popular en Inglaterra, Canadá, EE. UU., Australia, y no puede aceptar depósitos de organizaciones públicas. El segundo tipo de bancos de inversión es común en Europa occidental. Se dedican a prestar a varios sectores de la economía, implementando varios proyectos.

No menos comunes son las instituciones financieras como los bancos hipotecarios. Su función es realizar operaciones crediticias relacionadas con la captación y colocación de fondos a largo plazo sobre la prenda de terrenos y edificios. Los bancos hipotecarios utilizan fondos que se obtienen como resultado de la emisión de bonos, bonos hipotecarios.

Organizaciones no bancarias

Instituciones financieras y de crédito no bancariasson casas de empeño, sociedades de crédito, uniones de crédito, fondos de pensiones y compañías de seguros. Describamos las características de cada especie en pocas palabras:

• Las casas de empeño otorgan un préstamo en garantía de bienes muebles, pueden ser estatales, municipales, privadas y mixtas. Las casas de empeño funcionan sin un contrato de préstamo con un cliente y sin garantía.
• Las sociedades de crédito están diseñadas para servicios de crédito y liquidación para sus miembros, y los fondos recibidos de la compra de acciones y el pago de primas de seguros obligatorios se consideran capital.
• Las cooperativas de ahorro y crédito son cooperativas especiales formadas por individuos. Pueden participar en la captación de depósitos, la concesión de préstamos garantizados por servicios de auditoría y consultoría.
• Las compañías de seguros venden pólizas de seguro, y los fondos recibidos por esto se colocan en valores gubernamentales o corporativos.
• Los fondos de pensiones privados son empresas independientes cuyos recursos son aportes regulares de los empleados, deducciones de las empresas.

En un grupo separado se encuentran las instituciones financieras de inversión que operan en el mercado de valores sin otras actividades.

Problemas y perspectivas

El sistema financiero es la base para el desarrollo de la economía de cualquier país. No solo permiten juzgar el clima de inversión de un estado en particular, sino que también le permiten moldearlo y, por lo tanto, ser responsable de su calidad. Hoy en día existe la necesidad de desarrollar métodos eficaces de financiaciónempresas Pero debido a la crisis financiera en Rusia, la confianza en las instituciones financieras no es tan alta y el sistema bancario en sí no es muy avanzado tecnológicamente. El desarrollo moderno de las instituciones financieras tiene ciertas perspectivas si la economía crece, pero para ello es necesario desarrollar y modernizar los activos fijos, atrayendo inversiones para ello.