Préstamo de vivienda: condiciones, solicitud de recibo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El préstamo de vivienda es una de las principales formas de comprar una casa en nuestro país. Se justifica la opinión de que los bancos la prestan en casi las mismas condiciones. La diferencia está sólo en los matices. Considere algunas de las disposiciones de la hipoteca en Sberbank y el procedimiento para completar el cuestionario.

Un poco sobre el sistema de crédito

¿Importa dónde obtiene un préstamo hipotecario? Según desde qué punto de vista se mire. Independientemente del banco, la tasa de interés es casi la misma. Las tasas mínimas y máximas están reguladas por el Banco Central. Dentro del paradigma dado, las entidades de crédito tienen derecho a elegir.

Además, el Banco Central emite órdenes, recomendaciones, cartas, que de una forma u otra deben ser ejecutadas por los bancos. Gracias a esto, el sistema de préstamo se mantiene dentro de un marco único. Cómo satisfacen las necesidades es otra cuestión.

Además de los documentos del Banco Central, el sistema regulatorio es creado por leyes especializadas, de las cuales el tema toca:

• ley hipotecaria;
• banca y derecho bancario;
• ley de crédito al consumo.

Por qué se acredita la compra de nuevos objetos

Préstamo vivienda, como dicen en muchos portales, es un préstamo que se da para comprar una vivienda. A pesar de las disposiciones de una serie de leyes, esto incluye no sólo la ley hipotecaria en sí. Sin embargo, un préstamo específico para la compra de vivienda por parte de los bancos se otorga exclusivamente en el marco de una hipoteca. Tenga en cuenta que todos los programas están destinados a la adquisición de nuevas viviendas. Los objetos clasificados como viviendas secundarias no están dentro del alcance de los intereses de los ciudadanos.

Hay varias razones para esto:

• un préstamo hipotecario es riesgoso para un banco, y una casa nueva es más fácil de vender;
• las casas o apartamentos nuevos no conllevan los riesgos asociados con los propietarios anteriores (las transacciones ilegales que infringen los derechos de los propietarios anteriores o sus herederos en el pasado pueden afectar gravemente a los nuevos propietarios);
• impidió la inclusión de la casa en el programa de demolición de viviendas en ruinas o en ruinas.

Debido a estos últimos factores, el cumplimiento de las condiciones de un préstamo hipotecario está disponible para un número limitado de ciudadanos.

Qué programas ofrecen los bancos

Tomemos como ejemplo a Sberbank, que participa en todos los programas gubernamentales. Además, ofrece una lista estándar de préstamos para ciudadanos. Nadie más tiene una lista más amplia de programas.

Hipotecas para familias numerosas

El préstamo hipotecario respaldado por el gobierno incluye los siguientes términos:

• cantidad del préstamo de hasta 8 millones de rublos;
• tasa 6%;
• plazo del contrato de préstamo de hasta 30 años.

Adquisiciónbienes raíces del desarrollador

Comprar vivienda en construcción a un promotor de un banco o apta para sus criterios:

• cantidad de 300 mil rublos;
• plazo del contrato de préstamo de hasta 30 años;
• tarifa 7,4%.

Comprar una casa con capital de maternidad

Hipoteca con capital de maternidad. Sberbank se encuentra entre las organizaciones que pueden trabajar con fondos estatales de apoyo social:

• cantidad desde 300 mil;
• plazo del contrato de préstamo de hasta 30 años;
• tasa 8,9%;
• sin tarifas ni cargos adicionales.

Programa de refinanciación

Programa de refinanciación de programas hipotecarios de Sberbank y otras organizaciones:

• cantidad mínima 1 millón de rublos;
• plazo del contrato de préstamo: 30 años;
• tasa 9,5%;
• sin cargos.

Préstamo de construcción

¿En qué condiciones se emite un préstamo de construcción?

• cantidad mínima 300 mil rublos;
• plazo del contrato de préstamo: 30 años;
• tasa 10%;
• sin cargos.

La participación en este programa de préstamo requiere un acuerdo con el desarrollador y un proyecto y toda la documentación relacionada.

Bienes raíces en el campo

El Banco brinda la oportunidad de participar en el programa en los siguientes términos:

• cantidad mínima 300 mil rublos;
• plazo del contrato de préstamo: 30 años;
• tarifa10%;
• depósito a favor del banco antes de obtener un préstamo 25%.

La tasa de contribución puede ser mayor.

El préstamo paga tanto la construcción como la compra de bienes inmuebles listos para usar.

Hipoteca militar

El programa consta de las siguientes condiciones:

• cantidad límite de hasta 2,33 millones de rublos;
• plazo máximo del préstamo hasta 20 años;
• tasa 9,5%;
• el banco no requiere prueba de solvencia.

Proporcionar un préstamo garantizado por bienes inmuebles

Condiciones del programa:

• cantidad máxima 10 millones;
• plazo del contrato de préstamo de hasta 20 años;
• tasa mínima 12%;
• sin pagos adicionales al banco.

Programas de vivienda de reventa

Términos para comprar un objeto en el mercado secundario:

• cantidad mínima 300 mil rublos;
• plazo del contrato de préstamo: 30 años;
• tasa desde 8.6%.

Por lo general, los ciudadanos que desean obtener un "préstamo de vivienda en Sberbank" no tienen en cuenta la redacción de la presencia en la redacción de las condiciones sobre la tasa de interés de la partícula "de". Esto significa que el tamaño de la apuesta será más alto de lo que esperaban. En el caso de una hipoteca, incluso una diferencia del uno por ciento en términos de pagos mensuales es significativa.

Trámite de préstamo

La adquisición de un préstamo bancario es una cadena de acciones, la primera de las cuales es la presentación de un formulario de solicitud de préstamo de vivienda. Sirve como principalfuente de información sobre el cliente, sin contar los documentos adjuntos.

Qué documentos se adjuntan

Su lista está determinada por el producto de préstamo que el cliente desea utilizar. Para algunos de ellos, solo se requieren dos documentos: un cuestionario y un pasaporte. La f alta de información suficiente se reemplaza por un aumento del monto del pago inicial.

La lista estándar incluye:

• copia del pasaporte del solicitante y otras personas (coprestatario, garante, etc.);
• identificación militar (para menores de 27 años);
• certificado de ingresos del lugar de trabajo de los últimos seis meses (dos certificados si se trabaja en dos lugares al mismo tiempo);
• certificado del monto de la pensión asignada de por vida de la sucursal PF;
• copia del libro de trabajo, contrato que acredite el hecho de las relaciones laborales u otra fuente de ingresos.

Las personas que reciben dinero en una tarjeta Sberbank se liberan de la obligación de proporcionar documentos que confirmen los ingresos.

Procedimiento de llenado

Un cliente puede llenar una solicitud o cuestionario para un préstamo de vivienda tanto en la sucursal como en su casa, de manera independiente. Sin embargo, es más fácil para muchos utilizar los servicios de un especialista bancario que pueda explicar los matices. No todos los ciudadanos se enfrentan constantemente a llenar este tipo de documentación.

Elementos del cuestionario

A continuación, consideraremos de qué ítems consta el cuestionario:

• en la línea superior ingrese información sobre el prestatario (apellido, nombre,patronímico), independientemente de quién complete el cuestionario (segundo prestatario, garante);
• en el siguiente campo ingrese el nombre, apellido, patronímico de la persona que llena el cuestionario;
• información sobre el pasaporte del ciudadano (serie, número, por quién y cuándo fue emitido) en el cuestionario también se indica información sobre el pasaporte;
• fecha y motivo del cambio de apellido, nombre y patronímico;
• en el campo de contactos, ingrese todos los números de teléfono a través de los cuales puede mantenerse en contacto con el cliente, así como el número de correo electrónico, si corresponde;
• artículos sobre educación y familia;
• en el siguiente campo ingrese el lugar de residencia indicado en el pasaporte y real;
• apellidos, nombres y patronímicos de los familiares que viven directamente con el solicitante (también se ingresa el grado de parentesco);
• punto sobre el empleo, otros ingresos oficiales;
• detalles de gastos;
• información sobre los ingresos y gastos de toda la familia;
• fines de préstamo (inversión, construcción);
• el prestatario está sujeto a condiciones especiales;
• presencia de bienes inmuebles y propiedad de automóviles, si los hubiere.

En una solicitud de préstamo de vivienda en Sberbank, se propone indicar su participación en los proyectos salariales del banco, recibir pensiones o beneficios sociales a través de sus sucursales.

En el cuestionario, el prestatario escribe cuánto reclama, qué tipo de propiedad quiere comprar. Vale la pena indicar la disposición a pagar la primera cuota o el monto que se tiene disponible para ello. El Comité de Crédito calcula los montos de los préstamos de tal manera que no más de la mitad de los ingresos totales de la familia del prestatario se destine a pagarlo.

Se marca la solicitud confirmando el consentimiento de la persona para el procesamiento de sus datos personales.

De vez en cuando, el banco cambia el cuestionario y las reglas para completarlo, pero los cambios realizados no pueden considerarse críticos.

Para cerrar

Las personas que deseen obtener un préstamo para comprar una casa pueden aprovechar los programas propuestos por los bancos. El más atractivo es Sberbank. Sus actividades están dirigidas principalmente a los ciudadanos consumidores.

Se ofrecen diferentes opciones, incluso puede intentar comprar un objeto en el mercado secundario, pero se requerirán garantías adicionales y el banco emitirá un préstamo con una tasa más alta.

¿No es más fácil usar un préstamo de consumo? La tasa sobre ellos es mucho más alta, pero no es necesario proporcionarle al banco un pago inicial.