Cómo obtener un aval bancario para garantizar un contrato: procedimiento, condiciones, documentos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Los contratos estatales se firman sobre la base de la Ley Federal No. 44. Para cumplir con este contrato, se realizan licitaciones especiales, en las que gana la empresa que ofrece bienes o servicios a los precios más bajos. Pero siempre existe la posibilidad de que el ganador, por diversas razones, no pueda cumplir con los requisitos del cliente. En tales condiciones, el cliente perderá mucho tiempo y dinero, por lo que necesita una garantía, por lo que los participantes en el proceso suelen acudir a un banco fiable y de confianza. Deben comprender cómo obtener una garantía bancaria para garantizar un contrato, cómo se determina su valor y también por cuánto tiempo se proporciona. El uso de esta garantía es obligatorio para los participantes.

Propósito del recibo

Inicialmente, el cliente y el contratista deben entender qué es una garantía bancaria y cuál es el propósito de su ejecución. Se proporciona al concluir un acuerdo entre el proveedor, que es un cliente del banco, y el beneficiario, representado por el cliente. Por lo general, el cliente esempresas estatales o municipales.

Garantía es un documento especial emitido por un banco y representado por una obligación de pagar la cantidad de fondos que asegura la ejecución del contrato. Se emite una garantía para asegurar los siguientes acuerdos:

• contrato para la ejecución de la orden estatal;
• un acuerdo celebrado entre empresas comerciales, pero con la participación del Estado;
• acuerdos comerciales firmados entre empresarios privados y propietarios de empresas.

En cada opción, se imponen diferentes requisitos a los clientes, y el precio de dicho servicio bancario depende del monto del contrato y otros parámetros. Por lo tanto, todas las partes del acuerdo deben entender qué es una garantía bancaria, que asegura el cumplimiento de los términos del acuerdo.

Reglamento legislativo

El procedimiento para emitir una garantía bancaria para garantizar un contrato está regulado por varias normas, pero la información más importante está contenida en la Ley Federal No. 44. Estas son las reglas para analizar una transacción entre empresas estatales o firmas comerciales.

Las disposiciones de este acto legislativo deben ser irradiadas no solo por los contratistas y proveedores, sino también por los clientes directos que esperan que sus requisitos en virtud del contrato se cumplan en tiempo y forma y en su totalidad.

Tipos de garantías

Antes de obtener una garantía bancaria para asegurar un contrato, es importante comprender lossus variedades. Se considera que dicha oferta de instituciones bancarias tiene demanda entre numerosas organizaciones, como resultado de lo cual los bancos comenzaron a calificar las garantías según el alcance del uso. Las principales variedades incluyen:

• Garantía de asegurar una solicitud de participación en una subasta o licitación. Con la ayuda de un producto bancario de este tipo, se garantiza que el ganador de la licitación cumplirá plenamente con sus obligaciones que aparecen después de firmar un acuerdo con el cliente. El tamaño de la garantía de ejecución del contrato, de acuerdo con la Ley Federal N° 44, suele ser del 5% del precio del contrato. La duración de dicha garantía depende del período por el cual se firma el contrato.
• Garantía para hacer cumplir el contrato. Esta opción se considera la más popular y la más solicitada. La empresa que ganó la licitación necesita esta seguridad. Para que el cliente celebre un acuerdo con dicha organización, debe transferir una garantía de que cumplirá con sus obligaciones. Si el resultado del trabajo es de mala calidad, entonces es la institución bancaria la que se compromete a pagar al cliente las diversas multas y sanciones. Al aumentar el riesgo del banco, el costo de dicha garantía aumenta, por lo tanto, alcanza el 10% del precio del contrato.
• Garantía de devolución de dinero por adelantado. Al concluir un contrato, la información sobre el pago anticipado por parte del cliente a menudo se ingresa en su texto. Su tamaño puede incluso alcanzar el 30% del precio del contrato. Antes de transferir esta cantidad, el cliente requiere que el contratista proporcione un contrato estatal con una garantía bancaria. En este caso, se garantiza que los fondosrecibida por el contratista no se gastará en fines innecesarios. Si se establece que el dinero se destinó a otros fines que no se acordaron de antemano, entonces el banco cubre las pérdidas del cliente.

Por lo tanto, primero debe decidir qué tipo de garantía necesita el contratista.

Términos de registro

Cada banco ofrece sus propias condiciones al emitir una garantía bancaria para garantizar el contrato. Los requisitos pueden variar ligeramente, pero por defecto son los siguientes:

• si el artista viola los términos del contrato por varias razones, el beneficiario puede solicitar al banco una compensación material;
• es el banco el que paga el reembolso, después de lo cual se dirige al contratista para recuperar la cantidad perdida;
• para brindar una garantía, una institución bancaria debe tener confianza en el ejecutante, por lo tanto, lo verifica cuidadosamente de antemano;
• existen diferentes requisitos para el tamaño de la empresa, su capital autorizado, la duración de la operación y la presencia de varios activos tangibles.

El costo de una garantía puede variar significativamente de un banco a otro. En las grandes instituciones, la verificación del cliente lleva mucho tiempo y los artistas también tienen que gastar mucho dinero para pagar este servicio bancario inusual.

Coste

Importe de la garantía por la ejecución del contrato, segúnLa Ley Federal N° 44, puede ser diferente, ya que cada organización utiliza sus propias tarifas únicas. El monto de la remuneración está influenciado por varios factores, que incluyen:

• cantidad especificada en el contrato;
• posición financiera del principal representado por el albacea, por lo tanto, los empleados del banco sin f alta realizan una verificación minuciosa de su cliente antes de emitir una garantía;
• período de garantía.

Según la Ley Federal N° 44, la comisión se establece como un porcentaje, pero existen límites, por lo que el costo de un servicio bancario varía del 0,5 al 30% del valor del contrato. Como estándar, los bancos cobran una tarifa equivalente a aproximadamente el 3% del precio del contrato.

¿Qué información hay en el documento?

La prestación de un aval bancario para garantizar la ejecución de un contrato consiste en la transferencia de determinada documentación al cliente. La siguiente información se incluye en este documento:

• el objetivo principal del contrato concluido;
• información sobre los participantes en la transacción, proporcionada por el nombre de las organizaciones, sus detalles y direcciones legales;
• cantidad del contrato;
• período de vigencia del contrato;
• obligaciones que aparecen para cada participante después de la firma del contrato;
• fecha de emisión de la garantía;
• información de registro del documento.

Cada uno de estos documentos se registra en un registro especial de bancos. El trámite se realiza dentro de los dos días siguientes a la emisión de la garantía. Puede realizar cualquier cambio en esta documentación sinecesario, pero deben estar registrados.

Procedimiento para obtener un servicio bancario

Cualquier empresa que participe en varias licitaciones o subastas gubernamentales debe saber cómo obtener una garantía bancaria para asegurar un contrato. En cualquier caso, el cliente lo necesitará. El procedimiento para la emisión de este servicio bancario se divide en las siguientes etapas:

• Inicialmente, existe la necesidad de una garantía, y esto generalmente se debe al hecho de que una determinada empresa ejecutora gana la licitación, por lo que se requiere una garantía al contactar con el cliente;
• el cliente envía al ganador un llamamiento especial por escrito, que indica la solicitud de emisión de una garantía, y además enumera sus condiciones, el monto de la remuneración y otros requisitos;
• se selecciona la institución bancaria que ofrece el servicio correspondiente;
• la documentación relacionada con el contrato y el trabajo de la empresa ejecutora se transfiere al banco;
• especialistas de la institución verifican a un cliente potencial para determinar el monto de su remuneración y otras condiciones de cooperación;
• se está preparando y firmando un contrato oficial, y es deseable que la firma ejecutora use la ayuda de un abogado para evaluar la pureza legal y la eficacia de esta transacción;
• el contrato especifica el monto de la remuneración, la duración de la garantía, así como los derechos y obligaciones derivados de cada participante en el proceso;
• garante esuna obligación por escrito que establece que transferirá fondos al beneficiario si el principal no cumple con sus obligaciones en virtud del acuerdo.

El procedimiento para emitir una garantía bancaria para garantizar un contrato es el mismo en muchos bancos que ofrecen este servicio. Las diferencias están únicamente en el contenido del documento inmediato.

¿Cómo se realizan los pagos?

Si, durante la implementación de la transacción, el principal realmente no puede cumplir con los requisitos del acuerdo o se convierte en deudor, entonces es el banco el que tendrá que pagar una compensación monetaria al beneficiario.

Para hacer esto, el cliente redacta una apelación por escrito al garante, en la que exige el cumplimiento de las obligaciones en virtud de una garantía bancaria emitida previamente. El Banco verifica la confiabilidad y relevancia de estos requisitos, luego de lo cual transfiere la cantidad requerida de fondos al cliente. Es en este punto que se considera que la garantía ha expirado. Pero al mismo tiempo, el banco tiene derecho a solicitar al cliente la devolución del importe perdido.

¿Cómo emitir una garantía bancaria para garantizar un contrato?

Si una empresa gana un concurso o licitación, debe emitir esta garantía. Para ello, es importante decidirse inicialmente por una entidad bancaria. Estos servicios son ofrecidos por diferentes bancos que cobran diferentes cantidades de fondos de sus clientes.

Una vez que se selecciona un banco, se realizan las siguientes acciones:

• llenar una solicitud,además, el proceso se puede realizar no solo al visitar una sucursal bancaria, sino también en su sitio web oficial;
• a continuación, debe esperar la llamada de un empleado del banco que aclarará los detalles de la garantía;
• preparar un paquete de documentos requeridos para la verificación por parte de los empleados del banco, y pueden ser enviados por correo o a través de canales de comunicación electrónica;
• se está estudiando un contrato redactado por abogados bancarios, y es recomendable encomendar su verificación a un profesional;
• si no hay problemas, el contrato lo firman ambas partes;
• Pagar una comisión por servicios bancarios.

Después de completar todos los pasos anteriores, el banco prepara una garantía en forma de documento escrito. Se entrega al cliente personalmente en manos del departamento de la institución o se envía por correo. Algunos bancos incluso ofrecen una versión electrónica de este documento.

Si el representante de la empresa ejecutora sabe cómo obtener una garantía bancaria para garantizar el contrato, entonces no encontrará ninguna dificultad. Puede solicitar este servicio en diferentes instituciones, pero la mayoría de las empresas prefieren cooperar con Sberbank.

Opciones de diseño

En Sberbank, una garantía bancaria para garantizar el cumplimiento de un contrato se puede emitir de diferentes maneras, y otros bancos pueden aplicar los mismos métodos. Convencionalmente se pueden distinguir tres opciones de diseño:

• Versión clásica. Se usa si necesita emitir una garantía por una cantidad bastante grande. Este método generalmente se elige si, según el contrato, el contratista recibe más de 20 millones de rublos por su trabajo. Los bancos dedican bastante tiempo a evaluar la situación financiera de la empresa. Además, este método es utilizado por instituciones bancarias que no ofrecen demasiados programas a sus clientes y tampoco tienen la capacidad de considerar rápidamente las solicitudes de los clientes.
• Revisión acelerada. Esta opción no se ofrece cuando se emite una garantía bancaria para hacer cumplir contratos comerciales. Se utiliza únicamente para las empresas ganadoras de licitaciones públicas. Para ellos, se están creando programas especiales para la consideración acelerada de la solicitud. Como resultado, la garantía se emite literalmente 5 días después de la presentación de la solicitud. Pero el monto del contrato no debe exceder los 10 millones de rublos, y el banco cobra una comisión significativa por tales condiciones de registro.
• Garantía electrónica. Los documentos bajo tales condiciones se proporcionan en formato electrónico. Están certificados por EDS, y este método de registro le permite ahorrar una cantidad significativa de tiempo. El cliente del banco no tiene que recopilar demasiados documentos y la garantía se emite literalmente en 4 días. Las desventajas de dicho registro incluyen una alta comisión, y el monto del contrato no debe exceder los 5 millones de rublos.

La elección de una opción de diseño específica depende del monto del contrato y otras condiciones.

Requisitos bancarios específicos

Irrevocablese puede otorgar una garantía bancaria para garantizar contratos bajo ciertas condiciones específicas impuestas por las instituciones bancarias. Los clientes son advertidos de estas condiciones con antelación. Estos suelen incluir:

• Dar un depósito o abrir un depósito. Tal requisito es bastante raro, pero a veces, cuando la condición de la empresa cliente no se considera demasiado satisfactoria, los bancos recurren a este método para reducir sus propios riesgos.
• Apertura de una cuenta corriente en un banco garante. Este requisito es obligatorio para muchas instituciones bancarias. Los bancos insisten en que los clientes que son ejecutores de contratos abran una cuenta con la organización antes de recibir una garantía. Por lo general, dicho requisito es obligatorio si el monto del contrato supera los 10 millones de rublos.
• Garantía de otros empresarios. Para reducir los riesgos, los bancos requieren que los clientes atraigan garantes. Deben ser dueños de su propio negocio, y la empresa debe funcionar durante más de un año y obtener una buena ganancia.

Si el cliente no cumple con los requisitos del banco para varias condiciones, la institución puede negarse a emitir una garantía.

¿Qué documentos necesito?

Para la emisión de una garantía bancaria, la empresa ejecutora prepara la siguiente documentación:

• solicitud en forma de la institución bancaria seleccionada;
• documentos legales;
• ordenar el nombramiento de un director en su cargo;
• poder notarialpersonas que representan los intereses de la empresa;
• estados contables del año de funcionamiento;
• contrato que requiere garantía;
• si la empresa opera en un área específica de actividad, entonces se requiere una licencia adicional.

Todos estos documentos se revisan cuidadosamente, por lo que si se encuentran violaciones o problemas, el banco se niega a emitir una garantía. Por ejemplo, en Sberbank, una garantía bancaria para garantizar el cumplimiento de un contrato se emite solo a empresas que pueden demostrar su solvencia y estabilidad. El servicio de seguridad realiza un control exhaustivo, por lo que realmente se revelan todos los problemas que tiene la empresa.

Beneficios del diseño

Usar una garantía bancaria tiene muchos beneficios para cualquier empresa. Estos incluyen:

• existe la oportunidad de concluir contratos realmente grandes;
• no tiene que retirar de circulación una gran cantidad de fondos que pueden actuar como garantía;
• sobre las solicitudes, los bancos suelen tomar decisiones con bastante rapidez;
• no es necesario preparar demasiada documentación;
• Las comisiones se consideran asequibles para muchas empresas.

El procedimiento de solicitud tiene muchas similitudes con el proceso de obtención de un préstamo regular.

Vigencia del aval bancario para la garantía del contrato

Este período excede el plazo del contrato en al menos un mes. Esta condición se detalla en la Ley Federal No. 44. El cliente podrá exigir un aumento en este plazo, pero reducirlono puedo.

A veces, este período finaliza no después de la finalización del trabajo realizado por el contratista, sino después del pago de estos trabajos. Al mismo tiempo, la información sobre la garantía debe incluirse en un registro especial de bancos. Cualquier organismo estatal o participantes en la transacción puede estudiar la información sobre este documento.

Conclusión

Las garantías bancarias para la ejecución de contratos pueden presentarse de varias formas. Tienen numerosos beneficios y además solo se emiten a empresas que cumplen con diferentes requisitos bancarios.

Es el garante quien cubrirá las pérdidas del cliente si el contratista no cumple con sus obligaciones. Pero el contratista tendrá que devolver esta cantidad al banco.