Cómo ahorrar para la jubilación por su cuenta: características, métodos y recomendaciones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Nadie se hará cargo de la pensión mejor que la persona misma. A menudo, la seguridad social ni siquiera le permite sobrevivir de mes a mes. Por lo tanto, es imperativo pensar en el futuro ahora, que no es tan simple. Muchas personas se preguntan cómo ahorrar para la jubilación por su cuenta.

¿Por qué debo hacerlo yo mismo?

Las cantidades que todos pagan mensualmente por la seguridad social de su salario, de hecho, no son primas de seguro. Este es un gran impuesto que financia las pensiones de los jubilados actuales. Por lo tanto, ninguno de los fondos que se deducen de los salarios del Seguro Social se destinan a la pensión futura de una persona específica.

Probablemente todos saben que parte de su dinero va al Fondo de Pensiones de la Federación Rusa, cuyos fondos hoy en día se transfieren principalmente a fondos extrapresupuestarios. Según algunos, los políticos tienen un ojo puesto en los ahorros restantes acumulados en los fondos, por lo que se puede esperar que una persona no reciba ni un centavo de sus contribuciones.

Cada vez hay menos personas que trabajan en empresas privadas, por lo que menos personas pagan las primas del Seguro Social. Esta tendencia lleva a que la clásica pirámide financiera denominada aportes previsionales tarde o temprano colapsará. Esto sucederá cuando los políticos finalmente declaren su insolvencia. Claro que no va a parecer que el Presidente va a salir y decir que la PF está quebrada. No, no y NO. Saldrá y dirá que hoy una pensión justa para todos es de 1000 rublos (excepto para políticos, funcionarios y otros grupos influyentes).

Mientras los políticos intentan prolongar la agonía de las pensiones introduciendo innovaciones y aumentando los impuestos, incluidas las contribuciones a la administración de la seguridad social, mediante la opresión artificial del salario medio en la Federación Rusa y la inflación oculta. Por estas razones, es importante preguntarse cómo ahorrar para la jubilación usted mismo.

¿Cuánto hay que ahorrar para tener una pensión digna?

Ahorrar por su cuenta no es nada fácil. La mayoría de la gente no sabe cómo ahorrar, e incluso aquellos que saben ahorrar pueden ahorrar muy poco. Ahorrar a pesar de los altos impuestos, los precios que son desproporcionados a las ganancias, es difícil. El hecho de que los precios estén subiendo no es sorprendente: los impuestos siguen siendo altos, por ejemplo, los impuestos por litro de gasolina superan el 53% (IVA, recargos por combustible, impuestos especiales). La situación es ligeramente mejor para otros productos y servicios.

Antes de ahorrar para la jubilación en Rusia, debe decidir cuánto necesita ahorrar regularmente desalario.

Si apartas el 10% de tu salario y ahorras dinero en depósitos bancarios y cuentas de ahorro, saldrá esta imagen. Durante 35 años de vida bajo este régimen, el ahorro será del 2,5% anual. La tasa de inflación durante este período será del 2%.

Como muestra el diagrama, habiéndose jubilado a la edad de 65 años, esa persona vivirá 5 veces más pobre de lo que quisiera. Esto significa que vivirá en la pobreza total, porque la cantidad recibida apenas le alcanza para comer. Para vivir su jubilación de la manera que desea, tendrá que ahorrar entre un 50 y un 55 %, lo cual no es realista con los impuestos actuales.

La única salvación para una persona así es trabajar hasta la vejez, al menos 2-3 días a la semana, lo cual tiene sus ventajas. Los estudios científicos muestran que las personas que trabajan después de llegar a la edad de jubilación tienen menos probabilidades de desarrollar demencia y enfermedad de Alzheimer, y su salud mental es estadísticamente mejor debido a la socialización con otras personas.

Al ingenioso ruso siempre se le ocurre algo. Podría, por ejemplo, eventualmente emigrar a Francia o Alemania, donde los beneficios sociales serán 3 o 4 veces más altos que en Rusia.

Para comprender cuánto necesita ahorrar para la jubilación, considere el ejemplo de otra persona, pero con una actitud completamente diferente hacia la vida y el trabajo. Él va a ahorrar el 10% de su salario para la jubilación.

Sus abuelos vivieron mucho tiempo, hasta los 80-90 años, y predice que vivirá 95 años, especialmente si se cuidausted mismo e invertir en su salud. Esta es una persona ambiciosa y trabajadora, por lo que es seguro asumir que su salario crecerá un 3% por año, aunque esta es una suposición muy optimista. Cuida sus ahorros: siempre utiliza los mejores depósitos bancarios e invierte parte de sus fondos. Se puede suponer que podrá aumentar sus ahorros en un 3% anual. La tasa de inflación durante el período económico será del 2%. En su vejez, puede vender su apartamento. En su lugar, comprará una vivienda un 35 % más pequeña en superficie.

Para vivir bien en la jubilación de la manera que él quiere, tendrá que ahorrar el 35% de su salario a lo largo de su vida. Se va a casar y pensará en un hijo, que será un gran apoyo espiritual y económico para él en su jubilación. Tal persona, como se puede imaginar, sería agradable vivir en el retiro y sobre todo no preocuparse. Su carácter indica que tiene posibilidades de gran éxito en su carrera y, en consecuencia, más ganancias que en la actualidad. Con el tiempo se preguntará cómo ahorrar para la jubilación.

Cómo retrasar

En primer lugar, debes enjuagarte la cara con agua fría y responderte a qué nivel quieres vivir en la jubilación. Luego debe calcular cuánto capital necesita tener en la edad adulta para poder vivir cómodamente en la jubilación. El último elemento es el cálculo de cuánto necesita ahorrar constantemente para proporcionar una cantidad suficiente.

Regularmente y con seguridad

Aquellos que se preguntan cuánto dinero ahorrar para la jubilación deberían empezar a ahorrar de forma regular y segura con la ayuda de los mejoresdepósitos bancarios y cuentas de ahorro. Si una persona no es emprendedora, las inversiones son más riesgosas para él. Lo óptimo es que no superen el 20% de tu capital acumulado. En este caso, llevará 25 años vivir en este modo.

Crea activos de alto valor

Si uno es emprendedor, la mejor manera de jubilarse es acumular activos de alto valor, como una empresa que pueda retirarse parcialmente o recibir ingresos pasivos en la jubilación de los dividendos mientras esté en la junta directiva.

Si una persona tiene un gran talento y pasión, por ejemplo, canta y compone bien, puedes asegurar ingresos pasivos. Esta es la respuesta perfecta a la pregunta de cómo ahorrar para la jubilación. Los ingresos pasivos pueden ser patentes o ventas únicas de sus descubrimientos.

Nunca inviertas en algo que no entiendes

Es mejor evitar invertir en activos a menos que esté claro cómo evaluar los riesgos y de qué depende la ganancia. Por supuesto, se sabe que muchos invierten en activos teóricamente riesgosos, como acciones estadounidenses o alemanas. Las empresas innovadoras estadounidenses obtendrán grandes ganancias en todo el mundo durante las próximas décadas, por lo que vale la pena aprovechar el impulso de su crecimiento en valor.

Pague impuestos bajos

Si es posible pagar legalmente menos impuestos, es imperativo hacer todo lo posible para que así sea. El dinero de los políticos y funcionarios nunca será devuelto. No irán a la pensión de una persona en concreto, sino a los pensionistas en activo.

No tengas miedo al riesgo cuando eres joven

Si una persona es joven, ambiciosa e increíblemente trabajadora, no tenga miedo al riesgo. La gran mayoría de las personas que ganan altos ingresos son inteligentes y emprendedoras. Incluso puede construir su propio negocio, generando ingresos tangibles. Quizás una carrera deportiva es algo en lo que una persona logrará un gran éxito. Esta es otra respuesta a la pregunta de cómo ahorrar para la jubilación.

Trabaja el mayor tiempo posible

Es necesario trabajar hasta la vejez, no necesariamente a tiempo completo. El trabajo contrarresta el desarrollo de la demencia, lo cual está científicamente probado. La jubilación a los 60-65 años es un suicidio cerebral.

Cuida tu cuerpo

Aquellos que están pensando en cuánto dinero necesitan ahorrar para la jubilación deben pensar en este lado del problema. Grandes cantidades en el futuro pueden eliminar los problemas de salud. Cuídate comiendo sano y haciendo ejercicio regularmente. Lo mejor es formar una familia, porque será un gran apoyo en la vejez.

¿Qué debe ser un buen plan de jubilación?

La seguridad de los ahorros de pensión se pone en primer lugar. Unos años de ahorro es un período muy largo en el que pueden suceder muchas cosas buenas y malas no solo en la vida de una persona en particular, sino también en la situación de los mercados financieros, lo que sin duda afectará el estado de la economía. institución elegida por la persona. Y para aquellos que se preguntaban cuántos puntos acumular para la jubilación, deben tener en cuenta este punto.

Por esta razón, enel plan necesita flexibilidad. En primer lugar, debe ser en términos de colocación de depósitos. Los expertos recomiendan reservar al menos el 10% de sus ingresos netos. La cantidad de ahorro cambiará durante el período de ahorro. Es necesario poder cambiar libremente los montos recibidos en las cuentas de quienes están pensando en cómo ahorrar para la jubilación. Vale la pena prepararse con anticipación para una situación en la que no será posible ahorrar la cantidad requerida.

En segundo lugar, el plan debe tener en cuenta la situación muy volátil de los mercados financieros. Hay periodos en los que una persona consigue resultados en las bolsas de valores, y en otros periodos las rentabilidades más altas son insuficientes. El período que resta hasta la jubilación también cambiará. También afecta la forma en que ahorra. Este factor también debe tenerse en cuenta en el plan de pensiones.

Mejores prácticas de ahorro

¿Cuál debería ser la forma ideal de ahorrar dinero? El rendimiento de los depósitos bancarios rara vez excede la tasa de inflación, y el rendimiento del plan se requiere al nivel del crecimiento del salario promedio, que es un pequeño porcentaje por encima de la tasa de inflación. La posibilidad de lograr tal rendimiento en un depósito bancario es muy baja.

Por lo general, un contrato se celebra con un banco por montos elegidos arbitrariamente, pero el banco ofrecerá una flexibilidad mínima en lo que respecta a la forma en que se concluye el contrato. Será un acuerdo de tasa fija, que es más beneficioso si la inflación está cayendo, o un acuerdo de tasa variable, que se adapta mejor a un escenario de inflación creciente.

Acuerdo de depósitose concluye por un período determinado. Rompiendo el contrato antes de tiempo, una persona pierde interés. Si ahorras dinero en depósitos bancarios todos los meses, no será una forma muy conveniente de ahorrar para la jubilación.

La siguiente respuesta a la pregunta de cuánto ahorrar para la jubilación debe considerarse en términos del uso de fondos de inversión abiertos. Se trata de empresas separadas, cuyos participantes no corren el riesgo de quiebra, pero la persona corre ciertos riesgos de naturaleza inversora.

La rentabilidad de los fondos de renta variable a largo plazo bien podría superar el crecimiento de los salarios.

Alrededor del 8% de los rusos invierten en el mercado inmobiliario. A pesar de que los proyectos de construcción se consideran una industria muy segura para la inversión, aquí los riesgos están principalmente asociados al desarrollador. Una persona puede tener miedo de que el desarrollador no cumpla con el contrato y el inversionista compre, por ejemplo, bienes raíces hipotecados. Los rendimientos a largo plazo de las inversiones inmobiliarias pueden ser altos, incluso por encima de las tasas de crecimiento de los salarios. Hay una elección relativamente amplia en los archivos adjuntos de objetos. El período de venta puede durar varios meses. Debido al costo muy alto de los bienes raíces, este tipo de plan solo es adecuado para personas que ya han acumulado un capital lo suficientemente grande como para financiar una pensión.

El análisis anterior de las formas de ahorro más populares indica claramente que un fondo de inversión sería la mejor forma.

Los términos de nuestro plan de pensiones privado deberían ser asídispuesto para permitir un seguimiento continuo del resultado, y también existía la opción de rechazar los servicios de la empresa con pérdidas cero si resulta que el plan trazado por la empresa no cumple con las expectativas.

Situaciones muy diferentes son posibles en la vida, existe el riesgo de una gran crisis financiera. Un plan de pensiones privado también debe evaluarse en busca de formas de hacer frente a momentos tan difíciles de la vida. En tal situación, una persona no debe asumir ningún gasto a favor de la institución financiera a la que confió el dinero.

Cómo averiguarlo

A pesar de la f alta de fiabilidad de las formas tradicionales de ahorrar dinero para la vejez, muchas personas se preguntan cómo acumular puntos para la jubilación. La parte financiada se forma en el momento en que una persona recibe SNILS. El 6% siempre se transfiere del salario de un ruso a la cuenta PF. En el mismo momento, puede transferir parte del mismo a su cuenta personal. Los ahorros se acumulan en la cuenta y luego comienzan a pagar en forma de pensión. Aquellos que se preguntaron cómo saber cuánto acumularon las pensiones deben comunicarse con el Fondo de Pensiones. Según el nuevo sistema, una persona acumula puntos para la jubilación. Y si se preguntaba cómo saber la pensión acumulada, puede acudir a la web de PFR. Puede retirar dinero de esta cuenta solo después de alcanzar cierta edad. Y los que se preguntan cómo retirar la pensión acumulada deben saberlo. No hay formas de cobrar las cantidades acumuladas antes de lo previsto. Y esto se aplica tanto a los fondos de pensiones públicos como a los privados en la misma medida.

El enfoque estándar es acumular grandes sumas para maduraredad, y luego comprar una pensión de una compañía de seguros. Por ejemplo, si una persona es dueña de su casa, puede venderla. La mitad irá a viviendas nuevas y la segunda parte a jubilarse. Es posible alquilar la propiedad. La siguiente opción es ir invirtiendo paulatinamente para formar una pensión en el futuro.