Débito directo: ¿qué es? Retirar fondos sin la orden del titular de la cuenta

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Los retrasos son una de las principales razones por las que se debita dinero de la cuenta de un cliente sin su permiso. Esta es una práctica común, cuya legalidad todavía se debate activamente. En algunos casos, tales acciones pueden estar previstas en el contrato por adelantado o pueden ser el resultado de la ejecución de una decisión judicial por parte del banco. Esto rara vez se practica. Sin embargo, muchas situaciones solo pueden resolverse de esta manera, lo que hace que la herramienta de cancelación sea la única forma posible de salir de esta situación.

Débito sin aceptación: ¿qué es?

De hecho, tales acciones representan la transferencia de dinero de la cuenta de un cliente bancario a favor del mismo banco o cualquier otra organización, individuo, agencias gubernamentales, etc. La razón, como se mencionó anteriormente, en la mayoría de los casos es el derecho provisto por adelantado en el contrato, pero a veces también tendrá que buscar una decisión judicial. En cualquier caso, todo esto sucede sin el consentimiento y, a veces, sin el conocimiento del titular de la cuenta, lo que ya es fraude si no hay razones suficientes.

Razones

Razón más frecuentebastante banal Pueden ser atrasos en préstamos bancarios, pensión alimenticia impaga, multas, impuestos, etc. Naturalmente, las personas son diferentes, algunas simplemente no quieren o no pueden pagar tales pagos obligatorios. Para ser justos, debe tenerse en cuenta que los bancos, los tribunales y otras partes interesadas, en primer lugar, intentan ponerse de acuerdo en el buen sentido. Y solo entonces, cuando queda claro que el deudor no se compromete y se niega a negociar, se toman medidas más estrictas.

Débito bajo contrato

Normalmente, el contrato de apertura de cuenta corriente o de tarjeta prevé previamente el derecho a domiciliación. ¿Qué significa esto? El hecho de que el banco en cualquier momento puede, de forma independiente, sin permiso adicional del titular de la cuenta, retirar dinero y enviarlo en la dirección correcta. Tal sistema puede incluso ser beneficioso, porque no todos tienen la capacidad de realizar pagos a tiempo, y tal solución permitirá que una persona permita que el banco realice las acciones necesarias en su nombre en el momento adecuado. Sin embargo, como regla general, tal débito directo, para el cual el cliente ha escrito una solicitud por adelantado, se lleva a cabo en situaciones especialmente desagradables descritas anteriormente. Cabe señalar que, por lo general, el banco no solo prevé tal derecho, sino que también estipula las situaciones en las que puede entrar en vigor la cláusula especificada del contrato. Por ejemplo, solo después de un aumento de la deuda por encima del monto acordado. O después de que hayan pasado 5 días desde el momento en que fue necesario realizar un pago. Asi queMás lejos. Puede haber una gran cantidad de opciones, y todas dependen tanto del banco como del cliente, el préstamo y muchos otros indicadores.

Débito por orden judicial

Esta es una solución más seria, en la que se realiza el débito directo. Lo que es ya se ha descrito anteriormente, pero en resumen, después de que las autoridades estatales han determinado el castigo, entra en vigor un documento, según el cual el banco tiene el derecho y hasta la obligación de debitar la cuenta del cliente y enviarlos al especificado en los detalles de la decisión. Esto sucede cuando la pensión alimenticia no se paga durante un período prolongado, las violaciones de las leyes, cuyo castigo se expresa en términos monetarios, etc. De hecho, en tal situación, una persona tendrá la culpa, ya que, al no haber aceptado cumplir voluntariamente con ciertos requisitos o deberes, tendrá que pagarlos de su propio bolsillo. Si aceptaba, aún perdería dinero, pero sería al menos una decisión equilibrada y reflexiva, cuyos antecedentes no tendrían que llevarse a los tribunales en absoluto.

Otros tipos de cargos

En principio, los anteriores son dos escenarios principales en los que una organización bancaria tiene la capacidad de tocar la cuenta de un cliente sin permiso. Todas las demás opciones serán, en la mayoría de los casos, un fraude de una forma u otra. Si no hay razón para tocar la cuenta, pero de todos modos se hace, entonces hay una violación grave que amenaza criminalresponsabilidad a la par con el hurto o el robo. Los empleados del banco deben tener mucho cuidado cuando ocurren tales eventos. Se recomienda verificar la legitimidad de las acciones y la corrección de los documentos varias veces antes de iniciar una cancelación indiscutible de fondos. En caso de detección de las más mínimas inexactitudes o puntos incomprensibles, se deberá comunicar inmediatamente al servicio de gestión y seguridad. De lo contrario, puede ser muy malo. Algunas estructuras realizan controles específicos para determinar qué tan atentos o responsables son los empleados bancarios.

Procedimiento de débito

Todo el procedimiento de débito directo se puede dividir en varias etapas principales.

1. La primera etapa es la ocurrencia de la causa. Por ejemplo, esto puede ser una deuda que el cliente se niega a pagar, o una f alta de pago a largo plazo de pensión alimenticia, multas y similares.
2. El siguiente paso es la legitimidad. Las opciones ya son posibles aquí, que van desde la disponibilidad de una oportunidad similar prevista por el contrato, o una decisión judicial por separado.
3. Después de resolver esto, se requiere el permiso del jefe de la organización bancaria en la que el deudor abrió una cuenta con dinero. Este permiso se emite por escrito y se envía al jefe de la unidad estructural correspondiente.
4. Él, a su vez, determina el empleado que realmente llevará a cabo la decisión (administración o tribunal). La banca es sólo un sistema de este tipo.subordinación.
5. Un empleado del banco realiza todas las acciones requeridas, siguiendo estrictamente lo que está escrito en el documento de título.

De hecho, si todo se hace correctamente, entonces la responsabilidad será únicamente del deudor. Si se cometen errores, la persona que los cometió será responsable. Por ejemplo, la gerencia del banco, si decidió cancelar sin las razones apropiadas, el jefe del departamento, quien dio instrucciones de forma independiente, sin el consentimiento de los superiores, o incluso un empleado, si realizó la operación sin documentos, incorrectamente, o en absoluto por su propia voluntad.

Derecho de domiciliación bancaria

Las disputas sobre si tales acciones son consistentes con la constitución aún no se calman. Por un lado, parece que hay acuerdos separados o una decisión judicial. Por otra parte, todo ello puede, si se desea, calificar de dolo y de infracción grave. Este es el principal problema al que se enfrenta el banco cuando es necesario realizar una domiciliación. ¿Qué significa esto? Todo es bastante simple y claro aquí. Si una persona de cuya cuenta se perdió el dinero por razones desconocidas puede demostrar que efectivamente fue ilegal, el banco se verá obligado a devolver estos fondos. En algunos casos, también tendrá que pagar una multa, lo que es poco probable que complazca a nadie. Las instituciones financieras a menudo caminan al borde de la legalidad. Baste recordar los servicios de los mismos recolectores, que parecen estar funcionando oficialmente, pero los métodos por los cualesdisfrutan, la mayoría de las veces lejos de ser legal.

Resultado

En general, debitar fondos de la cuenta de un cliente sin su permiso es un proceso muy peligroso que debe llevarse a cabo estrictamente de acuerdo con las leyes, reglamentos, acuerdos, etc. Cualquier error o violación en este momento es simplemente inaceptable, ya que puede tener consecuencias extremadamente adversas y a largo plazo. La banca en este sentido es extremadamente negativa sobre la necesidad misma de cancelar. Si hay otra forma de resolver el problema, la institución financiera la preferirá, incluso si es menos rentable y lleva más tiempo.