Préstamo educativo Sberbank: condiciones y procedimiento de emisión

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Seamos honestos. No todos conocen la existencia de la posibilidad misma de obtener un préstamo para la educación. Esto se debe tanto a la f alta de educación financiera de la población, como a la poca promoción publicitaria de este tipo de préstamos por parte de los propios bancos.

¿Qué tiene de especial un préstamo educativo?

Solo una de cada diez personas que solicita al banco fondos para la educación (por regla general, se trata de una educación superior) utiliza un préstamo para la educación. Cualquier banco está interesado en ofrecer al cliente su "préstamo exprés" más popular, con la tasa de interés más alta posible. Y no todas las instituciones financieras tienen la posibilidad de obtener dicho préstamo.

Es muy importante comprender en qué se diferencia un préstamo para estudiantes de un préstamo en efectivo normal y familiar. Todos los tipos de préstamos bancarios se dividen en 2 tipos:

• cliente recibe efectivo en mano;
• transferencias sin efectivo, también conocidas como transferencias dirigidas.

Para este último, la tasa de interés siempre es más baja. Y la educación es precisamente un préstamo dirigido.

Préstamo educativo de la Caja de Ahorros

Sberbank ha brindado préstamos educativos durante dieciséis años y abrió el programa en 2000. Al principio, no era popular, pero luego la cantidad de préstamos otorgados para la educación se multiplicó con creces. La popularidad se debe a una serie de ventajas características del banco más grande de Rusia:

• todas las principales instituciones educativas del país participan en el programa de préstamos;
• el monto cubre el 100% del costo de la capacitación;
• 75% de la tasa de refinanciación es pagada por el estado para el cliente;
• sin depósito ni requisitos de seguro obligatorio;
• Sberbank no cobra comisiones;
• el vencimiento es superior a diez años, y durante la formación tendrás que pagar únicamente intereses;
• el préstamo se otorga a los estudiantes no solo a tiempo completo, sino también a tiempo parcial, así como a los formularios nocturnos.

El último punto es especialmente interesante, porque es gracias a él que el préstamo para la educación se ha vuelto tan popular. La masa principal de personas que toman préstamos educativos no son estudiantes a tiempo completo, sino personas que han elegido educación a tiempo parcial o nocturna. El prestatario promedio vive en la región del Volga o en la región de los Urales (donde se toma la mayor cantidad de préstamos).

Lista de instituciones educativas

La cantidad de instituciones educativas para la educación en las que puede obtener un préstamo educativo de Sberbank aumenta constantemente. La lista de universidades incluye 128 nombres. Entre ellos:

• Universidad Estatal de Moscú nombrada en honor a M. V. Lomonosov.
• Universidad de la Amistad de los Pueblos de Rusia.
• MGIMO MFA de Rusia.
• MSTU lleva el nombre de NE Bauman.
• Universidad Estatal de Administración (SUM).

Las universidades más grandes de San Petersburgo y otras universidades de todo el país, incluida la región del Lejano Oriente, también firmaron contratos con el banco. Independientemente de la institución educativa que elija, el cliente puede contar con una tasa de interés increíblemente baja. Todo esto gracias a la ayuda del gobierno.

Subvenciones gubernamentales

No todos tienen suficientes lugares económicos. La salida para aquellos que no pasaron los puntos es una forma comercial de educación. Para aumentar la disponibilidad de este modelo de educación, se creó un programa de apoyo estatal para quienes tomaron un préstamo educativo. Sberbank fue llamado a implementarlo. Un préstamo educativo subvencionado por el estado es significativamente más rentable que uno similar emitido en condiciones de mercado.

El apoyo consiste en que el gobierno reembolsa parte del sobrepago de intereses devengados por el prestatario. Para un préstamo educativo de Sberbank, el monto de los subsidios estatales es igual a las tres cuartas partes de la tasa de refinanciación actual establecida por el Banco Central.

Ejemplo: con una tasa de préstamo del 15% y una tasa de refinanciación del Banco Central del 10%, el cliente recibe un descuento del estado por un monto del 7,5%. Así, en lugar del 15 por ciento, pagará solo la mitad, es decir, el 7,5 por ciento. El resto de la cantidad a Sberbankcompensa al gobierno ruso.

Condiciones de recibo

Los rusos asocian a Sberbank con las autoridades. Se cree que es completamente estatal. Esto tiene sus pros y sus contras. La ventaja indudable es que el banco siempre está a la vanguardia de las transformaciones innovadoras. Tiene acceso a dinero público barato y accesible. Y gracias a su gigantesco alcance y el mismo beneficio, puede garantizar condiciones que los competidores no pueden ofrecer.

El préstamo educativo de Sberbank no es una excepción, cuyas condiciones son realmente las más favorables, en comparación con otras ofertas. Para calificar para este préstamo, debe cumplir con los siguientes criterios:

• ser estudiante de una institución educativa que coopera con Sberbank;
• edad a partir de 14 años (antes de cumplir los 18 años, el cliente necesitará un coprestatario);

Los ciudadanos menores de edad deberán proporcionar el consentimiento por escrito de los representantes del prestatario, certificado de nacimiento, permiso de las autoridades sociales.

El efectivo se emite bajo las siguientes condiciones:

• moneda - rublo ruso;
• la tasa de interés actual es del 7,62% anual (incluido el apoyo del gobierno);
• el monto del préstamo es igual al costo total de la educación (100%);
• madurez - hasta diez años después de la graduación.

Todas estas condiciones se aplican a los préstamos educativos emitidos con apoyo del gobierno.

Orden de recepción

El préstamo se puede obtener en una sucursal bancaria ubicada en la región donde está registrado el prestatario o la institución educativa. Tan pronto como se emite un préstamo educativo, Sberbank envía fondos por transferencia bancaria a favor de la universidad con la que el prestatario tiene un acuerdo. Los pagos se realizan a plazos, por cada semestre.

Matices de pago

El prestatario no realiza los pagos del préstamo durante los tres primeros meses posteriores a la finalización de la capacitación, por lo que recibe tiempo para el empleo. Después de este período, los pagos deben realizarse en su totalidad. Como se mencionó anteriormente, durante la capacitación en sí, solo debe pagar los intereses por usar el préstamo. Además, en el primer año estamos hablando de solo el 60% del monto de los intereses acumulados, en el segundo - 40%, y luego en su totalidad.

También es posible el reembolso anticipado/parcialmente anticipado. Para ello, se redacta una solicitud en la que se indica la fecha y el importe de la aportación, cuyos límites mínimos no están definidos. No hay cargo adicional por esto. En otras palabras, al solicitar un préstamo educativo con apoyo estatal, Sberbank intenta aliviar la carga del prestatario tanto como sea posible.

Opiniones de los clientes: ¿tomar o no tomar?

¿Cuál es la reacción general del cliente y del experto ante un préstamo educativo en Sberbank? Las revisiones y opiniones de los analistas de las principales publicaciones de negocios indican que el servicio es popular y resultó ser bastante exitoso.

La cartera de préstamos del banco está en constante crecimiento. Porcentaje de morapréstamos en esta categoría está cerca del margen de error. Hay, por supuesto, una serie de quejas, pero todas son de naturaleza técnica o provienen de clientes fallidos.

De las ventajas, señalan el hecho de que al solicitar un préstamo educativo, Sberbank no requiere ninguna garantía. Para un solicitante que se encuentra en una situación estándar, cuando no había suficientes puntajes USE y el deseo de obtener un diploma no ha desaparecido, dicho préstamo es una verdadera salvación. Y para las familias de bajos ingresos, esta solución suele ser la única.

La velocidad de consideración (hasta cuatro días), así como la baja tasa de interés ya mencionada, también son importantes aquí. Los principales prestatarios de desventaja llaman el momento psicológico de la espera de "retribución". De hecho, con cada año de estudio, también se acerca la perspectiva de la necesidad de cálculo. Si, a pesar de todo, se toma la decisión de tomar un préstamo, entonces una cosa es segura: se debe considerar primero a Sberbank de Rusia. El préstamo educativo es el más rentable aquí hasta ahora.