¿Dónde es más rentable obtener un préstamo en efectivo? Tipos de crédito al consumo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Cuando hay una necesidad urgente de dinero y los familiares y amigos no pueden ayudar, surge inmediatamente la pregunta de dónde es más rentable tomar un préstamo en efectivo. ¿Qué institución elegir: un banco o una CPC, una casa de empeño o una IMF? El futuro prestatario debe evaluar con seriedad sus fortalezas y ventajas, porque al final, son estos criterios los que dejarán claro dónde obtener un préstamo en efectivo rentable.

¿Qué es el crédito al consumo?

El crédito al consumo es dinero que un banco u otra institución de crédito emite a un prestatario. El monto de dinero emitido debe ser devuelto en cuotas mensuales, con el pago de intereses obligatorios por el uso de fondos ajenos.

Los préstamos de consumo se dividen en varias categorías. Ahora les echaremos un vistazo.

Por tipo de prestamista

Me pregunto cuál es el mejor lugar para conseguirpréstamo en efectivo - en un banco o en una cooperativa de crédito y consumo, tratemos de encontrar la respuesta. Es decir, el prestamista no solo puede ser un banco.

Por tipo de segmentación

Los préstamos bancarios se dividen en recibir dinero para la compra de un producto o servicio específico. Este es un préstamo focalizado, que se caracteriza por condiciones más favorables: una tasa anual reducida, plazos flexibles para su reembolso, así como la oportunidad de recibir un subsidio estatal (aproveche la obtención de un préstamo educativo focalizado con apoyo estatal). El prestatario, al solicitar un préstamo específico, no recibe dinero en efectivo, se transfieren directamente al proveedor de los bienes o servicios en forma no monetaria.

Un préstamo sin propósito, por el contrario, implica la recepción de efectivo, que puede ser utilizado a su discreción, y no para proporcionar a una institución de crédito un informe sobre los fondos de crédito emitidos al prestatario.

Por tipo de garantía

Los préstamos emitidos pueden estar respaldados por una garantía, como una garantía o un contrato de garantía. Los bienes (muebles e inmuebles) pueden actuar como garantía. En el caso de que el prestatario tenga circunstancias financieras por las que no pueda pagar el préstamo recibido, el banco le quitará su propiedad, que está pignorada. Si existe un acuerdo de garantía, cuando el prestatario no pueda pagar el préstamo, esta obligación se asignará a su garante. Con garantía, el porcentaje anual es menor que sin ella.

Los préstamos no garantizados o, en otras palabras, los préstamos en blanco, son emitidos por el banco solo a la categoría de prestatarios quetener un ingreso estable y credibilidad en el historial crediticio. La cantidad de fondos desembolsados en este caso está dentro de los límites de los fondos propios existentes del banco, pero con una tasa anual más alta.

Por tipo de prestatario

Esta categoría, a su vez, se divide en varios grupos. Por ejemplo, las familias de jóvenes menores de 30 años reciben un préstamo de consumo con apoyo estatal. Dicho préstamo puede ser específico (hipoteca, préstamo de automóvil) o universal (no específico).

Al considerar el siguiente grupo de población, obtenemos una respuesta a la pregunta de dónde es más rentable tomar un préstamo en efectivo para pensionistas. Los préstamos de consumo emitidos por el banco a los pensionistas se basan en una fuente estable de ingresos en forma de pensión. Para poder utilizar este tipo de préstamo, es necesario cumplir con un requisito previo: el pensionista-prestatario debe trabajar. Recibir una pensión y tener un trabajo le permitirá al pensionado obtener efectivo en condiciones crediticias más atractivas.

Tipo de préstamo de confianza: aplicable a los prestatarios con un historial crediticio positivo y que solicita nuevamente al banco prestamista. Al volver a presentar la solicitud, el prestatario solo deberá realizar el procedimiento formal mínimo, después del cual se le proporcionarán los fondos prestados de inmediato.

Por tipo de reembolso

Hay dos formas de pagar el préstamo recibido.

Standard - pago a plazos. Representa cantidades iguales de pago, quepago mensual o trimestral. El monto del pago puede ser fijo o variable.

Único: consiste en hacer una suma global de dinero en una fecha determinada especificada en el contrato de préstamo.

Términos y condiciones

Pago de suma global: emitido a cada prestatario capaz. Este tipo de préstamo es el más popular. El banco considera la solicitud de cada prestatario individualmente, y la cantidad de fondos emitidos se calcula sobre la base de la solvencia.

El pago renovable, también rotatorio, consiste en emitir al prestatario no el monto total del préstamo de una vez, sino en una transferencia gradual durante un período de tiempo específico. El aspecto positivo en este caso es que el prestatario puede estar seguro de recibir la cantidad de dinero que indicó en la solicitud.

Por tiempo

¿Dónde es más rentable tomar un préstamo en efectivo en Rusia, dada la situación económicamente inestable? Hoy, los bancos rusos, que otorgan préstamos a la población, los dividen convencionalmente en corto plazo, donde el período de reembolso es inferior a un año, y largo plazo, por encima de esta marca. Los préstamos a corto plazo se emiten por un período fijo (normalmente no superior a 12 meses) oa la vista. Entonces, debido a la ausencia de un período fijo para pagar el préstamo, el banco tiene derecho a exigir al prestatario que pague la deuda en cualquier momento.

Obtener un préstamo de consumo de un banco

Para recibir fondos de crédito puedeaplicar para personas que hayan cumplido 18 años (o 21, este umbral lo establece una institución bancaria) y que no excedan el umbral de 70 años.

Cada banco establece de manera independiente los requisitos aplicables a quienes deseen recibir fondos de crédito. Pero existe un requisito universal para todos los bancos: que el prestatario tenga una fuente de ingresos estable. La fuente de ingresos son los salarios. Además, el prestatario puede informar al banco sobre la disponibilidad de fuentes alternativas de ingresos, por ejemplo, ingresos por el alquiler de una propiedad (un apartamento, garaje u otra área) o dividendos de valores. Dichas fuentes deberán documentarse.

Los documentos proporcionados son un pasaporte civil y un registro permanente obligatorio en la región donde se encuentra el banco. Un certificado que acredite el monto del salario del prestatario y una copia de su libro de trabajo también serán los documentos necesarios para recibir el dinero. Para obtener un préstamo no específico, el banco puede pedirle al prestatario que proporcione documentos adicionales: una identificación militar, un certificado de matrimonio/disolución de matrimonio, documentos de garantía.

Si el prestatario cae bajo ciertos factores bancarios, esto puede reducir significativamente el interés anual ofrecido por el banco y acelerar el proceso de solicitud:

1. El prestatario tiene entre 25 y 45 años.
2. Se realiza una transferencia mensual del salario del prestatario a la tarjeta del banco acreedor.
3. El prestatario tiene un largo historial laboral.
4. El prestatario tiene crédito de cristalhistoria.

Tasa efectiva de préstamo ofrecida por el banco

De acuerdo con la legislación vigente, el banco está obligado a revelar la tasa de interés efectiva al prestatario. Es una combinación de la tasa de interés anual más las posibles comisiones del banco. Es a esta tasa que el banco calculará el interés por el uso de los fondos del crédito, por lo tanto, antes de firmar el contrato, debe familiarizarse con este párrafo con más detalle.

Comisiones bancarias

Se impone una comisión sobre cualquier préstamo emitido por un banco. Las comisiones pueden ser únicas, que el prestatario paga solo 1 vez, por ejemplo, para considerar una solicitud de préstamo, una comisión por emitir un préstamo. Si el prestatario devuelve los fondos del préstamo antes de lo previsto, también se puede cobrar una tarifa por esto.

Los cargos de retención regulares son: servicio de tarjeta de crédito anual, anticipo de efectivo de tarjeta de crédito. Teniendo en cuenta todas las comisiones, el prestatario debe decidir por sí mismo dónde es más rentable tomar un préstamo en efectivo.

Reembolso de un préstamo de consumo

Existen dos esquemas por los cuales puedes devolver el préstamo recibido: diferenciado y anualidad. Por defecto, muchos bancos utilizan un tipo de pago de anualidad, que consiste en hacer una cantidad fija mensual. El pago de la anualidad consta de dos partes: capital e intereses. Todos los meses hay un aumento en el monto del pago, que se dirige a pagar la deuda principal, y el monto de los intereses devengados, por el contrario, disminuye. Con talmétodo de pago del préstamo, se cobran intereses por su mantenimiento sobre el monto restante de la deuda principal.

Una forma diferenciada de pagar la deuda es hacer diferentes pagos mensuales, comenzando con el más grande y disminuyendo gradualmente.

Cualquier institución bancaria no está interesada en un reembolso rápido del préstamo tomado, por lo que los bancos establecen una moratoria temporal determinada, durante la cual el prestatario no tiene derecho a pagar el préstamo antes de lo previsto. Suele oscilar entre 1 y 6 meses. O bien, algunos bancos le permiten pagar el préstamo antes de lo previsto, pero al mismo tiempo pagan una comisión del 1 al 12% del monto que se paga antes de lo previsto. Por lo tanto, cuando se pregunte dónde obtener el préstamo en efectivo más rentable, debe prepararse para varios tipos de comisiones y tasas de interés.

Cooperativa de Crédito y Consumo (CPC)

Si el prestatario por alguna razón no desea presentar una solicitud al banco, puede presentar una solicitud al CPC. Intentemos responder a la pregunta de dónde es más rentable obtener un préstamo en efectivo en Ekaterimburgo. El PCCh tiene más de 20 organizaciones en la ciudad. Estos son Soyuz, Golden Fund, Assistance y otros.

La cooperativa de crédito-consumo es una alianza, que incluye personas físicas y jurídicas, unidas sobre una base determinada.

Para calificar para efectivo, debe:

1. Conviértase en miembro y pague las cuotas de membresía.
2. Sé un adulto.
3. Tienes algunaregistro en Rusia.

Los documentos de préstamo proporcionados incluyen:

1. Pasaporte civil.
2. SNILS.
3. Un certificado que indique el monto de la remuneración del trabajo del prestatario (si el accionista no solicita un préstamo por primera vez, o se transfiere un salario o pensión a su cuenta en la cooperativa durante mucho tiempo, un no se requiere certificado).

La cantidad máxima posible de dinero que puede emitir el CPC no debe exceder el 10% de todos los préstamos emitidos, a la fecha de la decisión de emitirlo.

Los plazos de reembolso se calculan individualmente para cada accionista y se muestran en el calendario de pagos adjunto al contrato de préstamo.

Después de considerar los requisitos del CCP para el prestatario, cada uno decide por su cuenta dónde es más rentable obtener un préstamo en efectivo.

IFI

Si el prestatario no puede presumir de tener un historial crediticio normal y existe el temor de que ni el banco ni el PCC le den dinero, debe ponerse en contacto con una organización de microfinanzas (IMF). ¿Dónde es más rentable obtener un préstamo en efectivo en Omsk? ¿Qué IMF es mejor contactar? Hoy en la ciudad de Omsk hay más de 30 IMF que están listas para cooperar con aquellos que deseen tomar un préstamo en efectivo.

Solicitar un préstamo es simple: debes ser mayor de edad y presentar un documento civil (pasaporte). Cada IMF tiene sus propios montos mínimos y máximos de retiro de efectivo. Los tiempos de regreso también varían. Por ejemplo, Express Credit está listo para emitir hasta 100.000 rublos al 0,4%día y con un plazo de retorno de hasta 24 meses. Y “Antes del día de pago”, por el contrario, dan un máximo de 10.000 rublos, con un pago del 1% por día y con un plazo de devolución de 20 días.

Aquí, la elección depende del prestatario, dónde obtener un préstamo rentable en efectivo.

Casa de empeño

Si el prestatario no quiere esperar la decisión de la institución de crédito y completar las solicitudes y cuestionarios necesarios, puede comunicarse con la casa de empeño. ¿Dónde es rentable obtener un préstamo en efectivo en Moscú? En la casa de empeño.

Allí se pueden donar joyas de oro y cubertería de plata, piedras preciosas, relojes. Hay una categoría de casas de empeño que aceptan electrodomésticos, teléfonos celulares y abrigos de piel como garantía.

Después de considerar las organizaciones de crédito propuestas, cada uno de los prestatarios elige el lugar donde es más rentable tomar un préstamo de consumo en efectivo.

Hoy en Rusia hay muchas ofertas de préstamos para cualquier categoría de prestatarios. Leyendo dónde es rentable tomar un préstamo en efectivo (reseñas en Internet), no hay una respuesta clara a qué institución de crédito es mejor solicitar. Cada caso es diferente y cada uno debe elegir la mejor opción para sí mismo.