El interés más bajo en un préstamo: ¿cómo obtenerlo?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La necesidad de dinero extra aparece en la mayoría de los ciudadanos. Una de las soluciones óptimas al problema es un préstamo de un banco. Sin embargo, nadie quiere pagar de más y comienza la búsqueda de un lugar en el que prometan el préstamo con el interés más bajo.

¿Cómo se forma la tasa de préstamo?

La política crediticia de las instituciones bancarias se forma de esta manera. El banco compra fondos del Banco Central de la Federación Rusa en el mejor de los casos a la tasa de refinanciación, en el peor de los casos a la tasa clave.

Los fondos retenidos en depósitos también se pueden utilizar para emitir préstamos, pero este dinero no se puede utilizar en su totalidad. Teóricamente, dichos fondos pueden emitirse a un porcentaje ligeramente superior a la tasa de depósito. Seguirá siendo beneficioso. Sin embargo, los banqueros prefieren formar una sola política de crédito y no compartir los recursos disponibles. Como resultado, la tasa de interés más baja del préstamo seguirá superando la tasa de interés clave del Banco Central en un 30-40 por ciento. Esta es la realidad.

¿Qué cualidades de un prestatario ayudarán a reducir el interés?

El prestatario pasa por variospasos de verificación. El banco incluso creó programas especiales que le permiten establecer rápidamente una tasa de interés preliminar sobre la base de un cuestionario. Como resultado, para obtener un préstamo rentable, se debe "merecer" un pequeño porcentaje.

Entonces, veamos qué factores reducirán este indicador y cuáles, por el contrario, lo aumentarán.

Empieza con lo positivo:

• El pago exitoso de un préstamo tomado del mismo banco le permitirá "negociar" un pequeño porcentaje.
• El pago exitoso de un préstamo tomado de otro banco no es tan significativo, pero también ayudará.
• Un depósito en un banco por una cantidad decente ciertamente habla a favor del prestatario. Su presencia es casi una garantía del 100% de un préstamo.
• Propiedad de propiedad, especialmente si se otorga solo al solicitante.
• El auto es propiedad. Todo depende de qué tipo de automóvil sea, en qué estado se encuentre.
• Un factor positivo es el empleo oficial, especialmente si la experiencia laboral es bastante larga.
• Proporcionar un certificado en el formulario 2-NDFL.

¿Qué cualidades de un prestatario pueden afectar el aumento de los intereses?

Los indicadores negativos también son suficientes. Comencemos con aquellos que excluyen por completo la posibilidad de obtener un préstamo:

• Mal historial crediticio.
• Tener antecedentes penales sobresalientes.
• Sin ingresos (sin trabajo, sin negocio).
• La presencia de una persona detenida por el tribunalpropiedad.

Otra lista de circunstancias puede no ser un obstáculo para obtener el préstamo deseado, pero un préstamo con la tasa de interés más baja definitivamente no permitirá:

• Pequeños ingresos reportados de empleo o negocio.
• F alta de propiedad inmobiliaria.
• No tener auto.
• Obligación de pagar pensión alimenticia.
• El prestatario es joven, es decir, tiene poco más de 21 años.
• Hubo retrasos en el pago de un préstamo anterior.
• Declaré ingresos no en la forma del Servicio de Impuestos Federales, sino de acuerdo con un certificado bancario llenado en ausencia de ingresos oficiales.

Por supuesto, la metodología anterior es muy esquemática. De hecho, hay muchas más opciones.

¿Cómo controlan al futuro prestatario?

Para obtener el interés más bajo en un préstamo, a veces es necesario pasar una prueba multilateral. Para empezar, el gerente del departamento de crédito ingresará todos los datos del cuestionario en una computadora, donde un programa especial analizará los datos. Si hablamos de organizaciones de microfinanzas, generalmente todo termina en esta etapa. Para más recursos de tales instituciones no se tiran. Pero lo que está en juego allí es impresionante.

Si, por ejemplo, estamos hablando del deseo de obtener un préstamo de consumo, los bancos pueden proporcionar la tasa de interés más baja rápidamente para no retrasar al comprador. En el modo en línea, primero se verifica la autenticidad de los documentos presentados y luego el historial crediticio. Gerentepodrá incluso llamar a la empresa donde, según la información facilitada, trabaja el solicitante. Pero tales acciones a menudo conducían a errores debido a la colusión. Es mucho más eficiente simplemente ir a la base de datos del Fondo de Pensiones y ver todas las acumulaciones que se hicieron sobre el salario oficial. Así es como se hace ahora.

¿Cuánto debo obtener?

Para contar con el interés más bajo en un préstamo, el prestatario debe tener un ingreso que cumpla con ciertos criterios sociales. Los bancos de renombre parten del hecho de que los pagos de préstamos no deben ser más del 40 por ciento del salario. De lo contrario, el prestatario no tendrá suficiente para vivir y comenzará a retrasar los pagos.

Resulta tal tipo de dependencia: las condiciones convenientes para los préstamos se proporcionarán solo a ciudadanos económicamente prósperos. Aunque quizás paguen más. Pero así son las cosas.

¿Cómo elegir un banco?

Hemos dado los factores por los cuales los bancos seleccionan a sus clientes "convenientes". Pero también hay criterios por los cuales debe elegir una institución de crédito que pueda proporcionar un préstamo en efectivo con la tasa de interés más baja.

Primero, debes tener paciencia, esta tarea no es demasiado fácil y requiere bastante tiempo. Un esquema aproximado de acciones es el siguiente:

1. Se analiza la situación del mercado de crédito al consumo.
2. Se están estudiando propuestas de bancos. Las instituciones con participación estatal tienen tasas de interés más bajas, pero las condiciones son más duras.
3. Las solicitudes en línea se envían a los bancos que desee.
4. Las propuestas recibidas se estudian primero en casa y luego en las oficinas.

Queda por hacer una elección, recopilar documentos y comenzar a procesar.