Préstamos para empresas: características, documentos y recomendaciones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Un préstamo es el dinero que proporciona el banco a una persona física o jurídica durante un período determinado. La transacción se confirma mediante un acuerdo en virtud del cual el prestatario debe pagar la deuda. Para muchos, un préstamo es la única forma de obtener una gran suma. Los empresarios también necesitan fondos para iniciar o hacer crecer sus propios negocios.

Los préstamos comerciales son un servicio conveniente para comprar equipos y materias primas. Conseguir dinero no es tan fácil como parece. Para completar un trato, debe familiarizarse con todas las funciones. Después de todo, al iniciar su propio negocio, es importante estar seguro de obtener un resultado positivo.

Productos bancarios

Los préstamos comerciales cuentan con el respaldo del estado. A las entidades de crédito se les emiten cupos e instrucciones para proporcionar dinero a las organizaciones. Si la empresa existe por más de seis meses, existe la posibilidad de obtener fondos para el desarrollo.

Cuanto más trabaja una empresa, más probable es que abra una línea de crédito y amplíe un nicho comercial. Es casi imposible hacer esto por su cuenta y no perder capital. Hacer todoa la derecha, los empresarios recurren al banco, donde hay productos financieros para todas las áreas de actividad.

Recibe fondos para pequeñas y medianas empresas

Con el desarrollo de su propio negocio, necesita dinero, por lo que prestar a las pequeñas y medianas empresas es un servicio necesario. El dinero emitido por el banco se utiliza para mejorar la facturación y la inversión de la empresa:

• adquisición y reparación de equipos;
• mejorar la facturación;
• abriendo un nuevo campo de actividad.

No todos los empresarios que inician empresas usan dinero personal, por lo que usan fondos prestados. Estas son cantidades pequeñas y no requieren un informe. Si un empresario toma un préstamo de un banco, se convierte en su cliente habitual. La posibilidad de un aumento significativo en las ganancias otorga préstamos comerciales. Los bancos ofrecen a los clientes una variedad de productos con similitudes y diferencias.

Préstamo urgente

Para los empresarios, este se considera el servicio más conveniente. Los fondos se transfieren a la cuenta de liquidación de la organización, que tiene la obligación de devolver los fondos con intereses dentro del plazo prescrito. Por lo general, los bancos no necesitan confirmación del uso previsto del dinero, pero requieren garantías o garantes.

Los préstamos comerciales le permiten comprar el equipo necesario, el transporte y mejorar la facturación en poco tiempo. Como garantía proporcionada:

• bienes raíces;
• transporte;
• equipo;
• producto.

Mientras se concluye el contrato, la organización tiene la oportunidad de cambiar la garantía, pero solo con el consentimiento del banco. Si el préstamo se toma por un período prolongado, se obtendrá dinero por una gran cantidad. Y con un corto plazo, existe la oportunidad de ahorrar en intereses.

Condiciones especiales

Los préstamos comerciales tienen algunas peculiaridades. Los fondos se emiten en rublos, dólares y euros. La tasa se determina por el monto, plazo y moneda. Para los clientes habituales, los bancos reducen las tasas. Las condiciones especiales incluyen:

• algunas organizaciones tienen una naturaleza de trabajo estacional, por lo que los bancos les proporcionan cronogramas de pago individuales;
• algunos empresarios no tienen propiedad, entonces los bancos requieren garantes.

A veces, los analistas toman la decisión de otorgar un préstamo basándose en un plan de negocios. Si es un trabajador, entonces se da una respuesta positiva a la provisión de dinero.

Línea de crédito

Los préstamos a medianas empresas se realizan utilizando garantías. El banco determina el período del préstamo, después del cual la cuenta de la empresa recibe fondos, pero no en su totalidad, sino según sea necesario. Sólo se cobran intereses sobre los gastos. Este tipo de préstamo es conveniente para comprar pequeñas cantidades de bienes.

La línea de crédito tiene 2 parámetros:

• límite de retiro: la cantidad de fondos durante la vida de la línea, pero algunos bancos inician intereses sobre el dinero no utilizado;
• límite de endeudamiento: el cliente dispone de un límitela cantidad por encima de la cual no se emite dinero.

Beneficios de una línea de crédito empresarial:

• liquidación rápida;
• aumento del límite;
• uso de fondos durante mucho tiempo;
• Paga intereses solo sobre los fondos utilizados.

Sobregiro

Los préstamos a medianas empresas se pueden realizar mediante un sobregiro. Este servicio está disponible con una cuenta corriente, y no se requiere garantía para esto. Los fondos se proporcionan en términos bastante favorables. El banco analiza el movimiento de dinero en la cuenta. Como resultado, se establece la cantidad, que se emitirá al cliente si es necesario. Cuando la cuenta se repone con nuevos fondos, se cierra la deuda.

Los fondos funcionan

Existe un fondo de asistencia para préstamos a pequeñas empresas, que facilita enormemente la situación de los empresarios. La organización actúa como garante, ayudando a los prestatarios a obtener un préstamo. Los préstamos para pequeñas empresas se facilitan mediante la cooperación entre fondos y bancos.

Un hombre de negocios necesita solicitar un préstamo, lo que indica que desea recibir apoyo de una organización gubernamental. El banco revisa la situación, teniendo en cuenta los detalles necesarios. Después de eso, se redacta un acuerdo, se envía una solicitud de garantía al fondo. Hay una firma del documento de tres partes. El Fondo de préstamos para pequeñas empresas puede cobrar un pequeño porcentaje.

¿Qué debe saber al comunicarse con un banco?

Debe tenerse en cuenta que dicho préstamo se emite a altas tasas de interés. Por lo tanto, debe comunicarse con el banco solo si es necesario. Si aún necesita fondos, debe redactar un contrato con cuidado. Para que la decisión sea positiva, se requiere elaborar un plan de negocios por adelantado. Muestra para qué se necesita el dinero y cómo se acumularán las ganancias.

La reputación de un hombre de negocios es importante. Debe proporcionar documentación contable, lo que aumentará las posibilidades de recibir dinero. Debe completarse correctamente para no ser rechazado. La mediana empresa inspira más confianza en el banco. Los fondos, bienes y propiedades de la empresa pueden servir como garantía.

¿Qué documentos se requieren?

La apertura de una cuenta para personas jurídicas se realiza sobre la base de los documentos proporcionados:

• declaración;
• copia de la carta de actividad;
• copia del balance;
• copia de la escritura de constitución;
• copia de licencia.

Todos los originales deben ser certificados por los líderes y las copias por un notario. Es posible que también se requieran otros documentos.

Evaluación del prestatario

Hay 2 tipos de evaluación del prestatario: objetiva y subjetiva. El primero tiene en cuenta los estados financieros y el segundo, los siguientes aspectos:

• nivel de control;
• estado de la industria;
• situación del mercado;
• informes financieros.

Hay muchos riesgos con los préstamos comerciales. El banco nunca ha trabajado con algunas organizaciones, lo que lo hace desconfiado. Cada año el número de empresas que utilizanservicios financieros.

¿Adónde ir?

Para empresas, los préstamos son emitidos por VTB 24. Este producto bancario se llama Kommersant. Los empresarios tienen la oportunidad de recibir hasta 1 millón de rublos por un período de 6 meses a 5 años. El sobrepago se carga en la cantidad de 21-29% y está determinado por el vencimiento de la deuda. VTB 24 ofrece a los empresarios los siguientes servicios:

• "Sobregiro": el sobrepago es del 11%, el plazo es de 1 año.
• "Crédito renovable" - emitido al 10,9%, período - 2 años.
• "Préstamo de inversión" - la tasa es 11, 1%, plazo - 84 meses.

Alfa-Bank también tiene estos programas. La cantidad más pequeña es de 3 millones de rublos, y la máxima es de 5 millones El período de reembolso puede ser de 6 meses a 3 años. Alfa-Bank emite tarjetas a dueños de negocios con un límite de 500,000 rublos. UniCredit Bank proporciona fondos para la mejora de las pequeñas y medianas empresas. Las cantidades van desde 500 mil rublos hasta 25 millones. Tiempo de pago de la deuda: de 6 meses a 2 años. UralSib Bank otorga préstamos a empresarios de 300 mil rublos a 10 millones El período de reembolso es de 1 año. Puede comunicarse con Promsvyazbank, donde los clientes reciben 5 millones de rublos durante 10 años. Aquí debe pagar un pago inicial del 20-40%. OTP-Bank tiene la oferta más ventajosa. La tasa es del 9,5%. Puede tomar un máximo de 40 millones de rublos. Sberbank de Rusia también ofrece préstamos comerciales. Los empresarios pueden contar con hasta 200 millones de rublos. Y la tasa es 13.26%.

Para aprovechar una opción rentable, es recomendable familiarizarse con varias ofertas y luego elegir la más adecuada. Lo mejor es aplicar a varios bancos para aumentar las posibilidades de recibir fondos. Si hay varias aprobaciones, entonces hay una opción. Hasta la fecha, los préstamos se están desarrollando con bastante éxito. Casi todas las organizaciones pueden utilizar los fondos. Si paga las deudas a tiempo, los bancos ofrecen condiciones más favorables para sus clientes.