Depósitos bancarios. Depósitos bancarios de particulares

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Nos guste o no, los servicios bancarios han rodeado a todos. Liquidaciones, pagos, pagos de salarios, transferencias y mucho más ahora son realizados por instituciones bancarias.

Pero al mismo tiempo, en primer lugar, todos asocian los bancos con productos financieros completamente diferentes. Los depósitos y préstamos son aquellos servicios bancarios que tienen una gran distribución y demanda. Cada uno de nosotros, al menos una vez en la vida, pensó en abrir su cuenta de ahorros o comprar bienes a crédito.

Si tienes una buena suma de dinero y no solo quieres que esté en casa debajo de la almohada, sino que te genere algún tipo de ingreso, tarde o temprano pensarás en cómo hacerlo.

Además, si tienes bajos ingresos, no puedes ahorrar en alguna compra costosa, pensarás en cómo reunir la cantidad de dinero necesaria.

Los bancos ayudan a ahorrar dinero

La solución tanto para el primer como para el segundo caso pueden ser diferentes depósitos bancarios.

Después de la crisis financiera mundial, muchos no confían en los bancos, creyendo que serán engañados. Y enesto no es sorprendente; de hecho, en ese momento hubo casos masivos de quiebras de instituciones financieras, impago de depósitos y otros eventos desagradables que limitaron o violaron los derechos de los clientes.

Los depósitos ahora son más seguros

Desde entonces, los depósitos bancarios se han vuelto mucho más seguros. A nivel legislativo, los requisitos y el control del Banco Central a las instituciones bancarias se han vuelto mucho más fuertes. Además, se lleva a cabo un seguimiento constante de la provisión de fondos de todos los préstamos emitidos por los bancos para que no se presente la situación que se observó en el momento de la crisis, cuando no se devolvían los préstamos y, por lo tanto, no había fondos. para pagar depósitos a petición de los clientes.

No será posible ganar en el depósito

Vale la pena disipar de inmediato el mito de que los depósitos bancarios generarán un buen dinero para sus propietarios. Las tasas de interés actuales sobre los depósitos no están al nivel que realmente lo ayude a ganar dinero con su dinero. Esto es posible solo si el monto del depósito es realmente grande, pero esta opción está lejos de ser adecuada para todos, incluso aquellos que tienen un ingreso promedio rara vez tienen la oportunidad de ahorrar suficiente dinero.

En el entorno actual, los depósitos bancarios son más una forma de mantener el dinero acumulado en un lugar seguro, así como una buena manera de hacer frente a la depreciación del capital debido a la inflación. No esperes más.

Tipos de depósitos

Los depósitos en bancos se presentan en una amplia gamadiferentes tipos. En cada banco, los depósitos se denominan de manera diferente, pero de acuerdo con los principios básicos, todos pueden combinarse en 5 o 6 tipos.

Hay ofertas tanto para personas jurídicas como para depósitos de personas físicas. Los requisitos para empresas y empresas son más altos, y las tasas de interés son un orden de magnitud más bajas, debido al hecho de que las cantidades colocadas a menudo superan la marca de 1 millón de rublos, y el plazo de dichos depósitos generalmente no supera los 3 meses..

Los depósitos bancarios a plazo, que tienen las tasas de interés más altas entre todos los demás tipos, son los más populares. Tal atención de los clientes no es sorprendente, porque todos quieren obtener la mayor cantidad de ingresos posible. A veces, las altas tasas de interés pueden volver la cabeza y una persona pierde la vigilancia.

Al planificar en qué banco colocar su depósito, no olvide que hay instituciones que pueden quebrar mañana. Por lo general, las instituciones financieras que no lo están haciendo muy bien atraen a los clientes con altas tasas de interés sobre los depósitos, que difieren en varios niveles de las ofertas promedio del mercado. Al elegir la mejor opción para invertir sus fondos, pregunte qué ofertas de préstamo tiene el banco.

Las altas tasas de interés en un depósito pueden indicar una mala situación financiera

Por ejemplo, si una institución ofrece un 30 % anual sobre depósitos y, al mismo tiempo, según los términos de los programas de préstamos, cobra un 35 % como comisión, entonces hay razones para pensar. Después de todo, este 5% es en realidad el ingreso del banco. Cuanto menor sea esta brecha, menorel banco gana, y por lo tanto la probabilidad de su estabilidad financiera es menor.

No deberías reaccionar a las altas tasas de interés como el personaje de dibujos animados Roquefort de la caricatura Chip and Dale, quien, oliendo el olor del queso, lo dejó todo y literalmente voló hacia su origen.

Compara diferentes ofertas en el mercado, encuentra el promedio y trata de entender por qué un banco ofrece el 20% y el otro el 30%. Por ejemplo, puede centrarse en depósitos en depósitos de Sberbank, que ofrece alrededor del 10 % anual.

Los depósitos a plazo en los bancos pueden ser tanto con derecho a reposición como sin esa oportunidad.

Básicamente, los depósitos sin derecho a reposición están pensados para que el cliente disponga de una gran cantidad de dinero para depositarlo una vez en la cuenta y disfrutar de un pago de intereses mensual o puntual. Recientemente, se ha convertido en una condición estándar para abrir una cuenta de tarjeta a la que el banco paga intereses, lo que es beneficioso para el banco y conveniente para el propietario de la cuenta de depósito, si el costo del servicio de dicha tarjeta es cero o muy pequeño en comparación. a la recompensa de depósito pagada.

Puedes cobrar por un sueño

Los depósitos que se pueden reponer son populares entre aquellos clientes que no pueden asignar de inmediato una gran cantidad de fondos no reclamados de su presupuesto. Esto puede explicarse por el hecho de que, literalmente, ayudan a recaudar para alguna compra costosa, un paquete turístico u otra cosa costosa. De acuerdo en que se pueden posponer 100-500 rublosmensuales, renunciando al exceso de café, chicles, taxis. Al mismo tiempo, posponiéndolo durante un año, puede acumular una cantidad agradable para gastar en la tienda.

Perfecto para aquellos que han querido hacer un viaje durante mucho tiempo, pero aún no han podido posponerlo. Con este tipo de depósitos, es posible que personas con casi cualquier nivel de ingresos implementen tales planes.

Los depósitos pueden ser en diferentes monedas

También se debe tener en cuenta que los depósitos no solo se pueden colocar en moneda nacional. A menudo, los depósitos en rublos tienen las tasas de interés más altas, ya que es más rentable para los bancos trabajar con la unidad monetaria de la Federación Rusa, emitiendo préstamos en ella.

Las tasas de interés de los depósitos en dólares estadounidenses y euros son mucho más bajas que las que se abren en rublos rusos. Es más rentable para los bancos comprar moneda del Banco Central y luego venderla en sus casas de cambio.

Consejos para elegir un banco

Dado que las tasas de interés de los contratos de depósito del mismo tipo en diferentes bancos son aproximadamente las mismas, la pregunta más importante sigue siendo garantizar el retorno de los fondos.

Y el estado no siempre puede influir en el banco. La barrera protectora más importante contra el fraude es la persona misma. No confíes tus fondos a aquellas instituciones financieras que no son muy conocidas. Tampoco se debe confiar particularmente en los bancos que tienen uno o dos años. Durante este período, es difícil entender si están siguiendo una política exitosa o "estallarán" pronto, debe pasar algún tiempo. En estola pregunta no debe tener prisa.

Existen servicios de seguro de depósito que puede utilizar si desea asegurar sus fondos.

Si desea lograr casi el 100 % de certeza de que devolverá el dinero, simplemente divida el dinero que deseaba depositar en un banco en varias partes y abra cuentas de depósito para montos más pequeños, pero en varios bancos. Esta solución le garantiza la devolución de sus fondos, incluso si un banco falla.

Y recuerde que las ofertas que son muy diferentes de las condiciones promedio del mercado de una manera tentadora son básicamente el último suspiro o apuesta de cualquier banco, y es extremadamente inseguro invertir en ellas.