Servicio de seguridad bancaria: principio de trabajo, condiciones, requisitos para los empleados

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2024-01-07 20:57

En el artículo, consideraremos cómo funciona el servicio de seguridad bancaria (BSS). En efecto, en cualquier organización del sector bancario se debe asegurar la protección confiable de los objetos que tienen valor y se encuentran en su depósito. Además, la información informativa relacionada con el propio banco, sus transacciones y sus clientes está sujeta a protección.

¿Qué es esto?

La función descrita anteriormente está asignada al servicio de seguridad del banco. Es una estructura especial, cuyo trabajo a menudo pasa desapercibido para los clientes. A pesar de ello, su trabajo es complejo y multifacético.

Dispositivo SBB

Al solicitar un préstamo, el administrador de préstamos decide todas las cuestiones. Es la aceptación de solicitudes, la firma de contratos de préstamo. Al mismo tiempo, las actividades de SBB suelen pasar desapercibidas.

El principio fundamental del servicio de seguridad financiera del banco es tomar medidas preventivas oportunas. Que sean necesarios para eliminar o reducir situaciones de fraude.

Tareas principales yFunciones SBB

Los principales problemas con los que los empleados de la estructura tienen que trabajar diariamente son los intentos de cometer actividades fraudulentas, proporcionar a los clientes información y documentos falsos, documentos de pago inexactos, así como los intentos de obtener información secreta.

La versatilidad de las actividades también se manifiesta en el desempeño de varias funciones (control, seguridad), la implementación de ciertas tareas:

1. El servicio de seguridad trabaja con clientes que aplicaron a una organización bancaria. Además, los clientes, por regla general, no saben que todos los procedimientos e instrucciones se llevan a cabo bajo el control total de los empleados de la estructura. El contacto directo con el cliente es posible si este último viola las reglas para usar el préstamo, no realiza los pagos, se niega a cooperar con el banco después de recibir el préstamo.
2. El servicio de seguridad también verifica los documentos del prestatario, que proporciona en el momento del contrato de préstamo, las fuentes de información sobre el cliente utilizando diversos recursos, por ejemplo, Internet.
3. Si es necesario, los empleados de servicio se comunican directamente con los clientes del banco. Tienen derecho a hacer llamadas al lugar de trabajo del prestatario, en el lugar de su residencia. Para confirmar y verificar la información que el prestatario ha depositado.
4. El servicio de seguridad de un banco, VTB por ejemplo, coopera con las fuerzas del orden. Un dato interesante es quemuchos miembros de la SSS son ex agentes del orden. Este, por regla general, es uno de los principales requisitos impuestos por el banco a los empleados potenciales cuando están empleados en la estructura especificada.
5. El servicio de seguridad también verifica el historial crediticio del cliente, no solo en su banco, sino también en otros (si los hay). Para ello se realizan solicitudes a los burós de crédito, se utiliza información de sus propias bases de datos, que refleja datos de todos los pagadores sin escrúpulos.

6. La imagen más completa de la solvencia financiera del prestatario se compila a través de la cooperación con terceros, por ejemplo, impuestos y otros bancos. Esto significa que el servicio de seguridad de Alfa-Bank, por ejemplo, puede cooperar con uno similar de Sberbank o VTB Bank.

Supervisión

Después de que la estructura toma una decisión con respecto a un determinado cliente (negativo o positivo), sus empleados proceden a realizar una función de vigilancia, velando por la seguridad de la propiedad, que actúa como objeto colateral.

La etapa final del servicio de seguridad del banco es cobrar la deuda del cliente, si la hubiere. Para tal efecto, los empleados de la SSS se encuentran elaborando los documentos recabados durante la auditoría, y la base probatoria para presentar un reclamo ante las autoridades judiciales.

Objetos comprobados por el servicioseguridad bancaria

Una de las principales responsabilidades de los empleados de la estructura es una verificación exhaustiva y minuciosa de la documentación proporcionada por los prestatarios cuando intentan obtener un préstamo. Para qué sirve, no hace f alta explicarlo. Esto ayuda a evitar el fraude. Esta verificación se produce de cierta manera.

El servicio de seguridad analiza y verifica los siguientes tipos de documentos que pueden confirmar la solvencia del prestatario bancario:

1. Certificado que acredite el monto de los ingresos. Indica los detalles (TIN, OGRN), a través de los cuales los empleados de la estructura pueden, utilizando bases de datos especializadas, aclarar la información que les interesa sobre la organización en la que trabaja el prestatario. Para ser más precisos, los empleados de la organización, los gerentes, la estructura, la información de contacto del empleador y la ubicación se verifican en la base de datos. Es decir, un oficial de seguridad puede averiguar de inmediato si la organización está en proceso de declararla en quiebra, si sus bienes han sido embargados, si está en las listas de parada y listas negras. Muy a menudo, los representantes de SBB realizan llamadas de control al lugar de trabajo de un cliente potencial. ¿Qué más verifica la seguridad del banco?

2. El cliente tiene antecedentes penales. En este caso, verifican no solo al prestatario, sino también a sus familiares. Además, el servicio deberá verificar qué multas, sanciones administrativas y otras sanciones se aplicaron realmente a su futuro prestatario.

   

3. Historial crediticio. Esta etapa de verificación implica un análisis exhaustivo del historial crediticio del prestatario: si alguna vez ha violado las obligaciones crediticias, cómo sucedió esto. Además, los empleados de la estructura en su conjunto evalúan la calidad de la cooperación entre el prestatario y el banco en el pasado.
4. Reputación. Para verificar la reputación de un prestatario potencial, los representantes del servicio de seguridad de VTB Bank pueden hacer llamadas simples a vecinos, familiares y colegas con el fin de interrogarlos. Además, los datos se pueden recopilar a través de la comunidad empresarial, Internet y los medios de comunicación. Actualmente, la verificación utilizando las páginas de los blogs de Internet y las redes sociales está ganando una inmensa popularidad. Además, no se excluye dicho método de recopilación de datos sobre un cliente potencial como comunicación mutuamente beneficiosa e intercambio informal de información entre las estructuras de seguridad de diferentes organizaciones bancarias. Esta técnica le permite identificar la insolvencia y la deshonestidad de los clientes. Es decir, si el prestatario está en la lista negra de un banco, es probable que otro banco que coopere con el primero lo incluya en la lista negra.

Cooperación con las fuerzas del orden

La presencia de conexiones informales establecidas entre los agentes de seguridad o un banco en estructuras tales como organismos encargados de hacer cumplir la ley, inspecciones fiscales, fondos de pensiones, etc., proporciona una ayuda considerable para recopilar la información necesaria. También se puede obtener información detallada sobre la estructura de clientes potenciales.reciba comunicándose con oficinas especiales.

Veredicto

Como resultado de dicha verificación, se emite un veredicto sobre la confiabilidad del cliente. Si la respuesta es positiva, la solicitud de préstamo se envía al gerente para su consideración. De lo contrario, se detiene su análisis posterior, es decir, el cliente recibe una negativa a otorgar un préstamo.

Pérdida directa

Cualquier error al solicitar un préstamo de garantía bancaria puede resultar en una pérdida directa en forma de un préstamo pendiente. En este sentido, los trabajadores de esta estructura se seleccionan con mucho cuidado, lo que les exige bastante. Por lo general, estas estructuras bancarias emplean abogados, analistas, ex agentes de la ley con ciertos conocimientos y habilidades, conexiones bien establecidas, amplia experiencia en el trabajo con bases de datos, propensos al análisis, que notan pequeños detalles que pueden afectar la decisión final.