NPF: ¿cuál elegir? Calificación, reseñas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La cuestión de transferir la parte financiada de las futuras contribuciones de pensión a los mejores NPF ha estado preocupando a los ciudadanos rusos desde 2014, cuando se produjeron cambios en el Fondo de Pensiones de Rusia. Desde 2014, las pensiones en Rusia se han dividido en dos categorías: capitalizadas y contribuciones al seguro. Y la parte trabajadora del país, al jubilarse, tuvo la oportunidad de cambiar su "destino": rechazar los ahorros a favor de los seguros o invertirlos convirtiéndose en cliente de una empresa no estatal.

¿Cómo se forma la pensión en Rusia?

Los ciudadanos que reciben salarios "blancos" (empleo oficial con deducciones anuales a las autoridades fiscales y al Fondo de Pensiones de la Federación Rusa) tienen derecho a recibir beneficios del estado al llegar a la edad de jubilación: apoyo material indefinido. En 2014, el sistema de pensiones del país pasó por una reorganización, y el 22% de las primas de seguro pagadas por el arrendador al Fondo de Pensiones de la Federación Rusa por cada empleado se puede formar de las siguientes maneras:

• 16% se transfieren a la parte del seguro para necesidades sociales, 6% son las contribuciones financiadas del empleado, que podrá recibir (incluida la indexación, si hizo la transición al NPF) en un momento al jubilarse o desglosándolos en pagos mensuales;
• solo parte del seguro: 22% del 22% posible (implica negativa a formarparticipación financiada (0%) por el consentimiento voluntario del ciudadano o incertidumbre al elegir un NPF - "silencio").

Si en el caso de la primera opción, el futuro pensionado solo tiene que decidir sobre el NPF (cuál elegir), entonces cuando se niega a ahorrar automáticamente transfiere las contribuciones retenidas por el empleador al estado (se convierte en una "persona silenciosa": un cliente que no ha concluido un acuerdo con un fondo no estatal y no aprovechó su oportunidad de aumentar su pensión).

Quién tiene derecho a transferir la parte financiada de la pensión

No todos los ciudadanos de la Federación Rusa pueden hacer la transición al NPF, ahorrando un 6% para inversión de acuerdo con la rentabilidad de una empresa no estatal:

• los nacidos antes de 1967 no tienen la oportunidad de cambiar el monto de la parte del seguro, tienen acceso a programas privados concluidos como parte de la cofinanciación de las pensiones, que pueden conectarse al Fondo de Pensiones de Rusia oficina o de empresas privadas;
• El resto de las categorías de edad tienen derecho a elegir: permanecer "en silencio" o tomar el futuro en sus propias manos estudiando la calificación de rentabilidad NPF y eligiendo un fondo que inspire confianza.

Todos los ciudadanos de la categoría de edad permitida (que no cumplieron más de 49 años en 2016) podrían hacer uso del derecho de transferencia hasta el 31 de diciembre de 2015. Para aquellas personas que, a partir del 1 de enero de 2014, transfirieron aportes de la UIF a la OPS por primera vez, el Estado extendió el período de selección hasta finales de 2018. Y si su edad al momento de la transición era menor de 23 años, entonces se conserva el permiso de transición hasta alcanzar la edad de jubilación."mayor de edad".

¿En qué se diferencia el Fondo de Pensiones de la Federación Rusa de las empresas no estatales?

Al dudar del NPF (cuál elegir para obtener el máximo ingreso y confianza en recibir una pensión), los clientes de las compañías de seguros olvidan que, a diferencia de los fondos no estatales, el Fondo de Pensiones de la Federación Rusa garantiza anual indexación de las contribuciones a la inflación. Cualquiera que sea la situación financiera del país, la pensión del seguro se pagará en su totalidad con los intereses devengados.

NPF no garantiza al 100% que los ingresos calculados al firmar el acuerdo OPS se mantengan iguales durante el período de indexación. Los índices de rendimiento dependen de la cantidad de clientes, el tamaño de la cartera financiera, el monto total de los pagos de pensiones a los participantes del fondo y factores económicos externos: el nivel de inflación, la competencia en el mercado, las reformas de pensiones (desde 2015, el Banco Central ha NPF tomados bajo control especial). Una empresa privada, en caso de un desarrollo estable, brinda la oportunidad de aumentar los ahorros varias veces u obtener una cantidad "básica" de contribuciones retenidas (con un rendimiento negativo).

RATING de NPF-2016 por principio de rentabilidad

Cuanto mayor sea el rendimiento de un fondo no estatal, más atractivo se verá a los ojos del cliente. Los mejores NPF (top 5) que garantizan el mayor porcentaje de inversión para el período analizado (teniendo en cuenta los indicadores promedio anuales):

1. JSC Livanov OPF (12,9%).
2. "PF europeo" (12,4%).
3. "Casa Financiera Ural" (11,4%).
4. "Educación y Ciencia" (11, 1%).
5. "Educación" (11%).

La calificación de rentabilidad NPF sobre la base de los ahorros se ve diferente:

1. CJSC "Promagrofond" (17,3%).
2. "Consentimiento" (12,7%)
3. "Imán" (12, 2%).
4. "PF europeo" (10,9%).
5. "Fondo de Ahorro" (10, 2%).

Las calificaciones de rendimiento le permiten decidir sobre la elección del NPF, cuyo coeficiente acumulativo satisfará las expectativas de los asegurados.

¿Qué NPF es el más fiable?

Al elegir una compañía de pensiones privadas, la confiabilidad de los NPF, determinada por la participación voluntaria de la empresa en las clasificaciones de agencias independientes, juega un papel importante.

Expert RA y National RA fueron reconocidas como las agencias analíticas más influyentes en el campo de la provisión de pensiones.

Lista de NPF a los que "Expert RA" les ha asignado un nivel de fiabilidad excepcionalmente alto (A++):

• "Otoño Diamante".
• "Atomgarante".
• "Bienestar".
• "Bienestar EMENSI".
• "Grande".
• "Vladímir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "PF europeo".
• "Keith Finanzas".
• "Nacional".
• "Neftegarante".
• "Ahorro para pensiones de Gazfond".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

La agencia de calificación "Nacional" ha publicado su lista de NPF, que están fortalecidos financieramente (AAA) y son responsables de las obligaciones con los depositantes.

Incluye 9 empresas, 6 de las cuales son reconocidas como las más confiables por dos agencias:

• "Bienestar".
• "PF europeo".
• "Keith Finanzas".
• "Neftegarante".
• "RGS".
• Sberbank.

Además de los que figuran en la calificación de Expert Ra, OJSC Telecom-Soyuz, el fondo no estatal Electric Power Industry y OJSC Lukoil-Garant también se encuentran entre las 9 organizaciones más estables que invierten en ahorros para pensiones.

Calificación de los fondos no gubernamentales más "centrados en el cliente" en 2015

Las opiniones de los futuros pensionados que han firmado un convenio OPS con una empresa no estatal presionan a los potenciales clientes del fondo. Las reseñas negativas en línea dejadas por los clientes de NPF hacen que los depositantes piensen en dejar un fondo poco atractivo que ha recibido quejas de los participantes del contrato de seguro.

Las empresas orientadas a GPU y ONG se ganan la confianza de los contribuyentes y disfrutan del estatus de "centradas en el cliente".

"Voz" de clientes - Top 5fondos no estatales 2015:

1. "PF europeo" (3, 8 de 5).
2. "Futuro" (3, 2 de 5).
3. "Bienestar" (2, 9 de 5).
4. Finanzas del kit (2, 6 de 5).
5. "Promagrofund".

De las compañías bancarias subsidiarias, el fondo no estatal de Sberbank se convirtió en el líder en términos de calidad de servicio al cliente en 2015, representando más del 14% del mercado y 243,3 mil millones de rublos de ahorros para pensiones (1er lugar).

Información adicional digna de atención al elegir un fondo de pensiones no estatal

Si después de analizar todas las calificaciones, aún no hay respuesta a la pregunta "¿Cuál es el mejor NPF? ¿Cuál elegir?"

Primero, la edad de la empresa privada. Aunque los recién llegados en el 88% de los casos ofrecen condiciones más atractivas (rentabilidad del 10% y la posibilidad de que un agente se vaya de la casa), la experiencia en el negocio de seguros juega un papel importante. Entre los fondos que lideran las listas de confiabilidad y rentabilidad, no hay "principiantes" que hayan estado trabajando por menos de 3 años. No se trata de "novatadas", sino de sana competencia y política de "retención" (mantener el flujo de clientes al nivel del periodo anterior con un alto índice de satisfacción), y no captar caras nuevas a toda costa (engaño, eufemismo).

Segundo, la conveniencia de los servicios en línea. La "cuenta personal" del participante en el acuerdo OPS debe tener una interfaz práctica (iconos grandes,Menú en ruso, comprensible para un usuario novato) y proporciona el máximo acceso a la información (características del contrato, historial de operaciones con NPP). El cómodo servicio remoto significa que el cliente no necesita visitar la sucursal.

Tercero, el número de clientes. Cuando 500 mil o más ciudadanos deseaban utilizar los servicios de una persona privada, esto habla no solo del trabajo exitoso de los agentes de seguros, sino también de la confianza en el fondo.

Se ha tomado la decisión: ¿cómo transferir los ahorros de pensión a los NPF?

Si el tema de las actividades del NPF (cuál elegir para transferir la pensión LF) ya se resolvió, entonces los empleados tienen otro problema: ¿cómo transferir la pensión a un fondo no estatal?

Para concluir un acuerdo OPS con un NPF, debe comunicarse con la oficina de una organización no gubernamental en el lugar de registro. De los documentos con usted, solo necesita un pasaporte y SNILS. Después de completar la documentación, el cliente recibe una copia del acuerdo que confirma el deseo de transferir los ahorros de pensión del Fondo de Pensiones de la Federación Rusa al NPF.

Pero para la transferencia final de NPP a otro fondo, se requiere confirmación del Fondo de Pensiones de la Federación Rusa. Esto se puede hacer de varias maneras:

1. Durante una visita personal al Fondo de Pensiones de Rusia, completando un formulario de solicitud con consentimiento para la transferencia.
2. Después de confirmar por el número de teléfono especificado en el acuerdo OPS (o después de "comentarios" de un especialista del centro de contacto de NPF).
3. Al enviar el consentimiento por correo electrónico o SMS.

En 2016, el 25% de los fondos no estatales (por ejemplo, NPF)"Sberbank") oferta para confirmar el acuerdo sobre la transferencia de NPP "sin salir de la oficina": al registrar un OPS, el cliente recibe un mensaje SMS con un código dentro de 2-5 minutos, que debe informarse al gerente. El empleado ingresa el código en el programa y la solicitud se envía automáticamente a la UIF. No se requiere reconfirmación ni visita personal al Fondo de Pensiones de Rusia.

Matices de la transición a NPF

Puedes transferir el ahorro previsional a cualquier fondo que ofrezca servicios para la celebración de convenios con OPS y ONG. El proceso de transición dura 1 año: después de firmar el acuerdo, los ahorros se transfieren al NPF después de un año después de que se complete el papeleo. Se transfieren todas las primas de seguro retenidas por el empleador y los intereses devengados por la empresa anterior (siempre que hayan transcurrido 5 años desde la celebración del contrato anterior). Si el cliente rescinde el contrato antes de lo previsto (menos de 5 años), pierde dividendos, recibiendo únicamente las primas del seguro del empleador (su importe no se puede reducir, ya que son pagados sin excepción por todos los ciudadanos que trabajan oficialmente mediante la deducción de los importes de los salarios).

Puede transferir ahorros entre fondos no estatales y el Fondo de Pensiones de la Federación Rusa como máximo una vez al año.

Licencia NPF: ¿qué es?

Desde 2015, el Banco Central comenzó a "limpiar" los fondos no estatales, cuyo número aumenta cada año en decenas de empresas. Organizaciones que no cumplen con sus obligaciones con los cotizantes (cuyo ahorro previsional no permitía pagar a todos los clientes) e incumplen los plazos de prestacióninformes, fueron privados del derecho (licencia perpetua de NPF) para participar en actividades de seguros en el mercado financiero de la Federación Rusa.

Al final del año, 89 fondos recibieron una licencia, cuya lista se presenta en el sitio web oficial del Banco Central de Rusia.

Le quitaron la licencia a NPF: ¿qué deben hacer los clientes?

En caso de cancelación de la licencia del fondo, el cliente tiene la oportunidad de transferir sus ahorros a otra empresa privada. Si se niega a elegir otro NPF, los ahorros de pensión se transferirán por defecto al Fondo de Pensiones de Rusia, con la conservación del 6% del NPF.

En el marco de la Ley No. 422-FZ, que regula los derechos de las personas aseguradas al concluir un OPS en la Federación Rusa, luego de los resultados de 2015, 32 NPF ingresaron al sistema de garantía NPP. Esto significa que los ahorros previsionales de los ciudadanos indexados por el PFR o NPF (protegidos por la "Agencia de Seguro de Depósitos") están garantizados por el estado.

Moratoria del CIT 2014-2016: ¿cuándo esperar la indexación?

En 2016, el Gobierno confirmó la prórroga de la moratoria sobre inversiones en centrales nucleares. El motivo es la crisis, que obliga al Estado a ahorrar en los ahorros de los ciudadanos.

La prohibición de la formación del 6% prescrito para la inversión, según los analistas financieros, se extenderá hasta 2017, hasta que el mercado y la economía rusa se estabilicen.