Coeficiente OSAGO creciente: razones, condiciones, reglas de cálculo, período de validez y pagos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El costo de una póliza de seguro OSAGO está regulado por el Banco Central de la Federación Rusa. Pero, a pesar de ello, el precio de todos no puede ser el mismo. Esto se debe a los coeficientes crecientes de OSAGO, que dependen de varios parámetros.

OSAGO

El costo de una póliza de seguro OSAGO consiste en una tarifa base y varios coeficientes. Estas tarifas afectan al precio final de la póliza y pueden aumentar o disminuir el coeficiente del seguro OSAGO.

Tarifas de seguro de automóvil:

1. CBM o bono malus al cliente (puede reducir el costo de la póliza hasta en un 50 por ciento y duplicar el precio).
2. Territorio (depende del lugar de matriculación del vehículo, así como del propietario del coche). Para los conductores registrados en distritos y pueblos, el coeficiente será mucho menor en comparación con los registrados en la metrópoli. Esto se debe al hecho de que una gran cantidad de accidentes ocurren en las megaciudades.
3. Edad y antigüedad. El precio de la póliza aumenta para conductores menores de 22 años y con poca experiencia. Esto se debe al hecho de que crean mucho másaccidentes en comparación con otros conductores.
4. Restricción (este coeficiente se ve afectado por el número de conductores incluidos o la lista sin restricción).
5. Poder. Cuanto más es para un vehículo, más caro es el seguro.
6. Violaciones (en caso de violación de las normas de tránsito y presencia de accidentes de tránsito, el costo de OSAGO aumentará).

La tasa base (establecida por el Banco Central de la Federación Rusa y la misma para todas las compañías de seguros) se multiplica por todos los coeficientes existentes y se obtiene la prima final de la póliza OSAGO.

KBM

Con el fin de mejorar la seguridad vial, la legislación ha permitido a las compañías de seguros utilizar una tasa CBM especial que puede ajustar la prima del seguro. KBM puede recompensar a los conductores con una bonificación adicional o una rebaja debido a un accidente. El sentido de su uso es aumentar la motivación de los conductores para conducir sin accidentes de tráfico. Y las compañías de seguros, con la ayuda de KBM, se protegen de pérdidas al celebrar un contrato con recién llegados o conductores que ignoran las reglas de tránsito.

KBM consta de dos partes: bonus y malus. La bonificación es un coeficiente que reduce la prima del seguro. Y se proporciona al conductor solo si no hay un accidente de tráfico. La excepción es un accidente en el que él se convierte en la parte lesionada.

Malus es un multiplicador de CMTPL, que se aplica en función de la presencia de un accidente. Cuantos más accidentesque el conductor resultó ser el culpable), mayor será el coeficiente.

KBM afecta la prima final del seguro bajo el contrato. Los datos sobre el coeficiente multiplicador de OSAGO después de un accidente están en un solo sistema PCA. Cada conductor tiene su propio coeficiente, y si el propietario del vehículo quiere cambiar de compañía para reducir la prima, se equivocará. Dado que el coeficiente está en el sistema PCA general, será el mismo para todas las compañías de seguros.

El aumento del coeficiente OSAGO después de un accidente solo se puede aplicar a los perpetradores del accidente. Por ejemplo, si el propietario del automóvil tuvo un accidente de tráfico por culpa de otra persona, el MSC permanecerá sin cambios. Pero si el conductor del vehículo resultó ser el culpable de un accidente, la tasa de accidentes disminuirá y, en consecuencia, aumentará el KBM. Por ejemplo, si el culpable tuviera una clase máxima de 13, un solo accidente de tráfico resultaría en una reducción de 7. El descuento perdido sería aproximadamente del 30 por ciento. Para volver a la clase anterior es necesario conducir un vehículo a motor sin accidentes durante aproximadamente seis años.

Condiciones de rebaja de BMW

En 2015, hubo un s alto en el precio de OSAGO. Esto sucedió debido a la decisión de aumentar la suma asegurada en virtud del contrato. Por el momento, el monto máximo del seguro según el contrato es de 400,000 rublos. Debido a su aumento, hubo un aumento en la prima del contrato. Para permitir a los propietarios de vehículos de motor comprar pólizas de seguro OSAGOa un precio más bajo, es necesario conducir la máquina sin accidentes. Bajo esta condición, la clase de conductores aumentará en uno por año y habrá un descuento adicional del cinco por ciento.

El descuento máximo es del 50% del costo total del seguro, respectivamente, la clase más alta será 13. Para comprar el descuento máximo, debe conducir sin accidentes durante diez años.

CBM aumentado

En caso de accidente, el coeficiente OSAGO aumenta y la clase disminuye. La caída de la clase depende de la posición en la que se encontraba originalmente el conductor. Si tenía una clase 13, entonces debido a un accidente habrá una degradación de 7. Los conductores con una tercera clase tendrán una degradación de dos puntos. Es decir, cuanto más alta era la clase del conductor inicialmente, más pierde en niveles.

Por ejemplo, si un conductor solicitó el pago a una compañía de seguros dentro de un año calendario, la tarifa aumentará dependiendo de la duración del servicio:

• tercero a cuarto - 1.55;
• quinta a séptima - 1, 44;
• del octavo al decimotercer - 1;
• un conductor que tuvo un accidente más de tres veces durante el año recibe el máximo multiplicador CMTPL de 2.45, lo que aumentará el costo del seguro en un 250%.

Para volver a la clase de accidentes anterior, debe conducir sin accidentes durante varios años y aumentarla gradualmente.

MBM para la víctima

¿Cuál es el coeficiente multiplicador de OSAGO después de un accidente si el conductor resultó herido? El indicador no debe aumentar si el conductor estála parte lesionada. Pero a veces tienes que probar tu inocencia. Al proporcionar información a la PCA por parte de las aseguradoras, puede ocurrir un error y el aumento del coeficiente está vinculado a una persona inocente. Para hacer esto, debe comunicarse con la RSA con la conclusión de las agencias de aplicación de la ley. Las compañías de seguros no pueden reducir las tarifas por su cuenta, ya que utilizan la información de PCA.

Tiempo

El término estándar de la póliza es de un año (si es necesario, el asegurado puede comprar un contrato por hasta veinte días y tres meses). El coeficiente de reducción o aumento de OSAGO es válido solo para contratos que tienen una vigencia de un año.

Por ejemplo, el propietario de un vehículo con la cuarta clase de accidentes y un cinco por ciento de descuento emitió una póliza por seis meses. Pasado ese tiempo, no lo renovó, sino que emitió uno nuevo, contando con un nuevo descuento del cinco por ciento. En el proceso de emisión de una nueva póliza, descubrió que la clase de accidentes seguía siendo la misma y que la cantidad de descuentos no aumentaba. El coeficiente permaneció igual, ya que el contrato no era válido por el término estándar.

Además, si el conductor rescinde la póliza por determinadas razones (por ejemplo, la venta o enajenación de un vehículo), el coeficiente no cambiará y seguirá siendo el mismo.

Periodo de vencimiento del coeficiente incrementado

¿Cuánto tiempo funciona el coeficiente de aumento OSAGO después de un accidente? En una situación estándar, KBM es válido durante la pólizadel año. Pero después de un accidente de tráfico, se produce una fuerte disminución de la clase y un aumento del coeficiente. Además, se triplica el periodo de validez del coeficiente tras el accidente.

Si la clase de accidente del conductor era 3 antes del accidente, luego se redujo a uno. En consecuencia, la tarifa unitaria es de 1,45. El conductor tendrá que pagar casi el doble por el seguro.

¿Cuánto dura el aumento del coeficiente OSAGO después de un accidente en este caso? Esta tarifa tendrá una vigencia de tres años. Es decir, el conductor durante este período de tiempo tendrá que pagar de más por el seguro. Después de cuatro años, podrá recibir el primer descuento del 5%.

¿Es posible cambiar el coeficiente multiplicador de OSAGO después de un accidente

Si hubo un accidente de tráfico, cuyo culpable fue uno de los conductores, ¿puede reducir aún más el MCF? Esta tarifa no puede ser cambiada y reducida inmediatamente. ¿Cuánto tiempo funciona el factor de aumento OSAGO? El coeficiente aumentado está sujeto a cambios solo después de la expiración de tres años. La tarea principal del culpable es conducir con cuidado durante este período de tiempo. A menudo, los principiantes tienen accidentes varias veces al año. En consecuencia, el KBM se incrementará varias veces. Por lo tanto, es importante no tener un accidente durante tres años.

Algunos conductores, sin saberlo, después de un accidente no están incluidos en la lista del acuerdo OSAGO. Por ejemplo, el propietario de un vehículo a motor ha incluido a su hijo en la lista de conductores. Hubo un accidente, cuyo culpable fue el hijo del dueño del automóvil. Durante los próximos tres años, el propietario del automóvil adquiere un seguro sin restricción de personas. Pasado este plazo, decide incluir a su hijo, ya que, en su opinión, el efecto del coeficiente multiplicador de OSAGO en la siniestralidad vial debería desaparecer. Pero el aumento de la tarifa se mantuvo con el culpable sin cambios. Esto se debió al hecho de que no se recibió la información de conducción, por lo tanto, no hubo cambios.

Una condición importante para reducir el coeficiente después de tres años es la inclusión del culpable en la lista de conductores. Y solo después de eso habrá un cambio en el valor de KBM.

El costo de la póliza OSAGO y la lista de conductores

El precio final de la póliza OSAGO depende de los conductores incluidos en la gestión de un determinado vehículo.

Por ejemplo, el propietario condujo el auto solo durante mucho tiempo y pagó 4000 rublos por última vez. Por circunstancias de la vida, decidió incluir a su esposa en la lista (su experiencia es de 2 años). La prima final del acuerdo se hizo igual a 6800 rublos. El aumento en el costo del seguro se debió a la inclusión del cónyuge en la lista de conductores. A la hora de calcular el coste de la póliza, el programa utiliza el coeficiente más alto del conductor. En este caso, la clase de accidente del propietario del vehículo no ha cambiado, pero no se considerará durante el cálculo de la póliza.

FAC

A la hora de calcular el precio de un seguro OSAGO se aplica también el coeficiente de antigüedad y antigüedad. Esta tarifa, así como KBM, es de gran importancia para el costo del seguro. Si el conductor tiene más de tres años de experiencia, y la edad es de 22 años, entonces este coeficiente seráigual a uno.

Se aplicará el coeficiente OSAGO creciente por edad si el conductor es menor de 22 años. En este caso, se aplicará una tarifa igual a 1,8 o 1,6, según la experiencia del conductor.

Se incrementará el coeficiente OSAGO por antigüedad si el conductor tiene menos de tres años de experiencia al volante. Y, según la edad, será igual a 1,7 o 1,8.

A continuación se muestra la tabla para el cálculo del coeficiente en función de la edad y antigüedad.

Edad de los conductores	Experiencia de los conductores	Tarifa final
Menores de 22 años	Hasta 3 años	1, 8
Menores de 22 años	Más de 3 años	1, 6
Más de 22 años	Hasta 3 años	1, 7
Más de 22 años	Más de 3 años	1

Los especialistas aprobaron el umbral para la experiencia de conducción, que es de tres años. Se cree que tres años de conducción continua conducirán a una conducción más profesional.

La tabla muestra que las personas menores de 22 años o sin experiencia de manejo relevante tendrán que comprar una póliza de seguro OSAGO a un precio más alto.

RSA

El sistema PCA almacena toda la información sobre los conductores que aseguraron un automóvil o fueron incluidos en la lista bajo un acuerdo OSAGO. Muchos conductores afirman que deberían tener una clase de accidentes más alta porque tienen mucha experiencia de conducción. Los conductores creen que las compañías de seguros elevan deliberadamente el costo de la póliza. Para hacer frente a la clase de accidente, puede ponerse en contacto con el sistema PCA. Para hacer esto, debe ir al sitio web oficial de la Unión de Aseguradores y dejar una solicitud para la consideración de la clase. Para hacer esto, debe ingresar todos los datos necesarios sobre usted en los campos.

Se enviará una respuesta de RSA al correo electrónico del conductor. Si realmente hubo una pérdida de descuentos, debe imprimir la carta y dirigirse a su compañía de seguros. Los empleados podrán actualizar y recuperar el dinero pagado en exceso.

Para que la clase de accidente no disminuya, es necesario verificar todos los datos ingresados antes de firmar el contrato de seguro. La pérdida de descuentos puede ocurrir por un error en los datos personales del conductor. Además, al cambiar una licencia de conducir, debe ir a la oficina de la aseguradora y hacer cambios en la póliza. Por lo tanto, los descuentos de los derechos antiguos se transferirán a los nuevos y no habrá pérdidas. Si viene con nuevos derechos después del vencimiento de la póliza, todos los descuentos acumulados desaparecerán, la clase de accidente será igual a tres.

Consejos

Con el fin de reducir el costo de la póliza de seguro, no puede incluir en la lista de conductores a las personas que causaron el accidente. Por ejemplo, si la esposa tiene un factor multiplicador, entonces el esposo puedeeliminarlo de la lista. Pero en este caso, ella no podrá conducir un automóvil. También debe recordar que cuanto más conduzca el conductor sin accidentes, menor será la tarifa.

Si el conductor fue el culpable de un accidente de tráfico, pero necesita conducir un vehículo motorizado, entonces el propietario del automóvil puede contratar un seguro sin limitar la lista. En este caso, cualquier conductor con derechos puede sentarse al volante de un automóvil. Pero vale la pena señalar que el costo del seguro aumentará en un 80%.

Todas las compañías de seguros fiables utilizan la base de datos PCA. Por lo tanto, no tiene sentido ponerse en contacto con otras compañías de seguros para reducir la tarifa. Si la compañía afirma ser capaz de proporcionar una póliza a precios más bajos, vale la pena verificar la licencia de esta aseguradora y su manejo de reclamos.

Puede evitar el multiplicador con una conducción cuidadosa y cuidadosa. Al fin y al cabo, un accidente de tráfico no es sólo un aumento del coeficiente en los contratos de seguros, sino que ante todo es la vida y la salud de las personas. Según las estadísticas, la Federación de Rusia ocupa el primer lugar en términos de número de accidentes de tráfico, cuyo resultado es la muerte de los participantes. No es necesario buscar soluciones alternativas para reducir el seguro OSAGO. Priorizar mejor la seguridad vial.