¿Es válido para el seguro OSAGO KBM? ¿Qué es KBM en seguros?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Con la alegría de tener un auto vienen nuevas responsabilidades. En particular, la necesidad de asegurar la responsabilidad civil del automóvil. Todo el mundo sabe que en caso de accidente, el daño lo indemniza la compañía que vendió la póliza. Surge la pregunta de cómo se forma su valor y de qué depende.

Uno de los componentes principales del seguro es KBM. No hace mucho tiempo hubo información de que fue cancelado en Rosgosstrakh. ¿Es tan? Hablaremos en este artículo.

KBM: descifrando el término

KBM - ¿Qué se esconde detrás de la abreviatura indicada? Este es el llamado coeficiente bonus-malus, que depende de la experiencia del conductor y la cantidad de accidentes que le sucedieron. Esta regla puede parecer redundante para algunos. Sin embargo, su propósito es alentar a los conductores a conducir con cuidado. Después de todo, sin accidentes y reparaciones, nadie puede pagarnecesitar. Y sin pérdidas, la ganancia de la compañía de seguros solo aumentará.

Para comprender mejor el significado de CBM: lo que significa este parámetro, solo piense en la frase "bonus-malus". Es decir, hablamos de una especie de recompensa que se basa en conducir sin incidentes. En OSAGO, la bonificación es del 5 % por cada año de conducción sin accidentes.

Pero la pregunta surge al descifrar aún más el concepto de CBM: ¿qué es "malus"? Si el titular de la póliza OSAGO sufre un accidente en su automóvil, cuyo culpable es, entonces el descuento se cancela o reduce. Pero si usted no tiene la culpa del accidente, entonces no afectará el costo del seguro el próximo año. Esta condición se mantendrá aun cuando el accidente se haya registrado sin la participación de los agentes de la policía de tránsito.

La razón por la cual el costo no cambia en este caso es muy simple: OSAGO es un seguro de responsabilidad civil, no un seguro de automóvil. Y, por supuesto, solo la carga el culpable.

Al cambiar de empresa, ¿cambia el CBM?

En los seguros OSAGO, el cálculo no es tarea fácil. Se tiene en cuenta el historial completo de seguros del conductor. Considere algunas opciones comunes sobre cómo puede averiguar sus probabilidades.

1. Al prestar servicios en la misma compañía de seguros, los datos se almacenan en la base de datos interna. Luego, al solicitar una nueva póliza, el agente la investiga y anuncia el costo final.
2. Si el propietario del automóvil desea cambiar la compañía de seguros, para mantener los descuentos, debe presentar un certificado de la compañía en la quehabía asegurado antes.
3. Pero incluso si no hay certificado, hay una base de datos automatizada del operador PCA, donde se almacena información sobre todos los ciudadanos que han recibido pólizas. Sin embargo, lo mejor es controlar personalmente este proceso, ya que sucede que no se ingresó la información del Reino Unido o hubo fallas en el sistema.
4. En los sitios web oficiales de algunas compañías de seguros, se proporciona un servicio especial que le permite calcular el CBM para el seguro OSAGO. Es un servicio de calculadora en línea. Al mismo tiempo, el conductor se compara con la base de datos de la Unión Rusa de Aseguradores de Automóviles.
5. También sucede que algunos IC prescriben CBM en la póliza. Estúdielo cuidadosamente: ¿hay un coeficiente frente al nombre del conductor o en la columna de "marcas especiales"? Sin embargo, dado que esta información no tiene que estar reflejada en la póliza, se ingresa con poca frecuencia.
6. Intente llamar a la compañía de seguros al número que figura en el sello de la póliza de seguro. Solicite que lo conecten con el departamento de OSAGO y diga que tiene la intención de renovar el contrato, por lo que desea familiarizarse con su clase para el próximo año.

¿Cómo se calcula?

Anteriormente, KBM estaba vinculado a un automóvil específico al asegurar. Por lo tanto, cuando se vendió un automóvil, todas las bonificaciones se pusieron a cero. Este método era claramente inconveniente y poco rentable. Por lo tanto, cuando se identificaron las deficiencias del sistema, se cambió y el KBM comenzó a asociarse con una persona, no con un automóvil.

Los indicadores de CBM en seguros son 15 clases, cuyos valores varían de 2,45 a 0,5. Un cliente que aplicó a una compañía de seguros enla primera vez, recibe la tercera clase y tiene un costo estándar.

Cada año, cuando no hay accidentes causados por el conductor, el MSC disminuye. Es decir, el año que viene, con un 5% de descuento, la clase ya será la 4ª. Sin embargo, en caso de accidente por culpa del propietario de OSAGO, la clase disminuirá inevitablemente y el costo del seguro aumentará. Los cálculos se realizan de acuerdo con una tabla KBM especial.

Si hay varios conductores en la póliza, entonces el cálculo se realiza de acuerdo con el CBM máximo de uno de ellos. Y si prevé el uso de un automóvil sin restricciones, entonces el cálculo se basa en cuántos pagos se realizaron para la póliza anterior.

Nada más que la verdad

Al emitir OSAGO, el agente puede preguntar cuántos accidentes hubo. Por supuesto, un sistema automatizado es muy bueno, pero aun así, el IC, como regla, prefiere ir a lo seguro.

De acuerdo con las reglas de OSAGO, está prohibido proporcionar información falsa. Si se llegare a conocer, se declarará la nulidad del contrato de seguro obligatorio y no se devolverá el dinero gastado en el mismo. No es el mejor destino el que espera a aquellos que son engañados después del accidente. Luego, el contrato se rescinde por vía judicial y los pagos deberán reembolsarse personalmente. Y eso no es todo. La próxima vez que el conductor contrate un seguro, el precio del mismo aumentará a la mitad, es decir, el MSC aumentará a 1,5 veces. Por lo tanto, es mejor nunca engañar al Reino Unido al firmar OSAGO.

CBM=1

Sucede que el CBM es igual a uno. Esto sucede en los siguientes casos:

1. Cuando los vehículos propiedad de extranjeros están asegurados (estos automóviles suelen estar temporalmente en Rusia).
2. Al asegurar remolques.
3. Cuando se asegura por un período de tiempo extremadamente corto.

Recargo del seguro

A veces, no solo los propietarios de automóviles sin escrúpulos intentan engañar a un oponente, sino también al propio Reino Unido. Este es un aumento irrazonable en el costo de la póliza.

La mayoría de las veces se trata de un simple silencio sobre el KBM. Se puede ofrecer un cálculo estándar a un conductor que es preciso, pero que no tiene conocimientos en materia de seguros.

Es decir, resulta que la misma cantidad de CBM cuando se asegura por primera vez sigue siendo la misma de un año a otro. Y esto puede afectar seriamente el monto del seguro.

Otro método común utilizado por los agentes es vender seguros adicionales. Por lo tanto, el costo también puede aumentar significativamente. A menudo, la gerencia requiere que los empleados traten de vender seguros a los clientes que no necesitan.

Por supuesto, uno debe reaccionar fuertemente ante tales cosas. Primero exija que emita una póliza sin ofertas innecesarias, y si esto no ayuda, entonces amenace con que va a denunciar ante las autoridades correspondientes. En la mayoría de los casos, esto funciona de manera convincente.

También sucede que al mudarse de otra compañía, las aseguradoras le dan al cliente un coeficiente de uno.

Tenga en cuenta: si pierde su KBM, tardará mucho tiempo en recuperarse y las finanzas desaparecerán junto con él.

Cómoahorrar dinero?

Entonces, averigüémoslo: cómo hacerlo para pagar menos por la póliza. Aquí importan los siguientes aspectos:

• Coeficiente territorial. Hablamos de un chofer cuya matrícula permanente está en la provincia o en el pueblo. Para él, el costo del seguro será significativamente menor que el de un residente metropolitano. Muchos ciudadanos que tienen parientes en el interior registran vehículos para ellos y conducen un automóvil bajo un poder notarial general.
• Es mejor incluir en la póliza a personas específicas a quienes se les puede confiar el vehículo que comprar un seguro con permiso para conducir un automóvil para todos. La última opción es mucho más cara. Además, debe considerar cuidadosamente si el BMR cambiará con el seguro sin restricciones.
• Si no va a conducir en invierno, entonces es mejor comprar una póliza por varios meses, cuando planee usar el vehículo.

Cambios recientes de RSA

Desde diciembre del año pasado, la Unión Rusa de Aseguradores de Automóviles ha introducido un nuevo procedimiento para el uso de KBM en seguros. ¿Cuáles son estos cambios? El algoritmo es que si el asegurado no está de acuerdo con los valores del coeficiente, el IC está obligado a verificar el valor en el AIS RSA. En caso de discrepancia con el asegurador utilizado, se estará a lo identificado. Luego, el coeficiente se tendrá en cuenta no solo en la política actual, sino también en todas las posteriores. Miremos la tabla.

Base legal

Documentos reglamentarios que rigen el sistema MSC:

• Ley CTP, artículos 9, 15.
• Reglas OSAGO,párrafos 20, 35.
• Decreto del Gobierno 739.

Además, existe un detallado "Manual metodológico de la ACP sobre la formación de los empleados de las entidades aseguradoras N° 7".

Caso en Rosgosstrakh

Hace varios años, en una de las compañías de seguros más grandes, Rosgosstrakh, un día decidieron que KBM se canceló al asegurar OSAGO. Además, hubo un momento conveniente para las aseguradoras sin escrúpulos: otras compañías no tenían formularios disponibles, por lo que los conductores tenían que comprar una póliza con clase cero en Rosgosstrakh.

Además, en algunas oficinas también se impuso un seguro adicional, así como pasar una inspección técnica incluso en el caso de una tarjeta de diagnóstico válida.

La justicia fue buscada por quienes defendieron sus derechos: en este caso, la clase de KBM. ¿Es necesario demandar? Para el tribunal, como usted sabe, es necesario tener una base que consiste en pruebas escritas (debe escribir con anticipación a todas las instancias para obtener una posición oficial de ellas por escrito), así como testigos, audio, video grabaciones y similares. Pero, con mayor frecuencia, estos problemas se pueden resolver sin llevar el caso a los tribunales.

Por supuesto, no es muy rentable para las compañías de seguros pagar un descuento de hasta el 50% por libre de accidentes. Por lo tanto, los empleados recurren a varios trucos para restablecerlo. Además, los propietarios de automóviles pueden pagar por su analfabetismo. Después de todo, algunos ni siquiera conocen la existencia de KBM.

Por lo tanto, si se produjo un error y se restableció su KBM, se deben seguir los siguientes pasos para restaurarlo:

• si desde el errorocurrió hace menos de un año, envíe una carta a la PCA con una solicitud de verificación;
• copias de la licencia de conducir y la póliza anterior con el KBM correcto deben adjuntarse a la carta;
• si no hay respuesta durante más de unos pocos meses, debe comunicarse con el Banco Central de la Federación Rusa, desde donde se recibirá el KBM correcto con el recálculo.

Conclusión

Del artículo aprendimos sobre KBM: qué significa la abreviatura, cómo se calcula, qué problemas puede haber con su diseño y cómo solucionarlos. "Prevenido está preparado" - bueno, este es el caso. ¿KBM es válido para el seguro OSAGO hoy? Seguramente. Tenga cuidado al solicitar un seguro, no sucumba a la presión y no se conforme con "opciones" adicionales que no necesita, y si se revela una violación del cálculo del KBM, discútalo y logre los indicadores correctos.