Qué fondo de pensión elegir: reseñas, calificación. ¿Qué fondo de pensiones no estatal es mejor elegir?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El sistema de pensiones en la Federación Rusa está construido de tal manera que los ciudadanos deciden independientemente hacia dónde destinar sus ahorros: para formar parte del seguro o de los pagos financiados. Todas las personas tenían la oportunidad de elegir hasta 2016. Por dos años consecutivos, la capacidad de distribuir ahorros ha sido suspendida. Para todos los rusos, las deducciones de los salarios (22%) forman la parte del seguro de la pensión. Por lo tanto, queda la pregunta, ¿qué fondo de pensiones elegir para cumplir con estas tareas: público o privado?

¿Cómo se forma la pensión?

Antes de decidir qué fondo de pensiones elegir, estudiemos en detalle la estructura de la pensión. Este pago social consta de las partes principal, financiada y de seguro. El primero se fija a un tipo fijo y está claramente establecido en la ley. Seguroy la parte acumulativa depende de los resultados de la actividad humana. El empleador descuenta mensualmente el 22% de las cotizaciones de cada trabajador, de las cuales el 16% se destina a la formación de la parte de seguro y el 6% a la parte de capitalización.

La mayor parte se destina a los pagos a los jubilados actuales y se tiene en cuenta en forma de obligaciones estatales para con un ciudadano en particular. La parte acumulable se deposita en la cuenta individual del asegurado. Son estos ahorros los que se pueden disponer adecuadamente. Para que los ahorros no se deprecien cuando una persona se jubila, se deben invertir. Cada ciudadano decide por sí mismo en quién confiar este proceso: PF público o privado.

¿Cómo obtener un gran pago? Para ello, es necesario participar en la formación de capital. Además del programa de seguro obligatorio, también puede participar en el programa de cofinanciación y formar una pensión adicional. Para hacer esto, necesita saber qué fondo de pensiones no estatal elegir. Reseñas, calificaciones, condiciones de trabajo, servicios adicionales: todos estos indicadores influyen en la elección de una organización en particular.

Cambios en los ahorros

Desde 2014, la parte financiada de la pensión se ha reducido al 2%. Esto afectó en gran medida la cantidad de pagos futuros. Aquellos que deseaban conservar sus ahorros comenzaron a buscar NPF en 2013. Eran muchos los que querían regular el monto de sus ahorros previsionales. La parte de seguro del pago, que se forma en el PFR, está indexada a la tasa de inflación, y la parte financiada está indexada al nivel de rentabilidad de la empresa administradora.o NFP. Por lo tanto, la cuestión de qué fondo de pensiones no estatal es mejor elegir es tan relevante.

NPF

Non-State PF es una organización sin fines de lucro creada para proporcionar pensiones a los rusos. Sus actividades están reguladas por ley. NPF y PFR pueden actuar como asegurador de un ciudadano en términos del componente financiado. Cuando una persona alcanza la edad de jubilación, el fondo comienza a pagar pensiones calculadas sobre la base de la cantidad de ahorros formados en una cuenta separada. NPF celebra acuerdos con cada cliente.

¿Por qué siquiera pensar en qué fondo de pensión no estatal es mejor elegir si el PFR realiza todas las mismas funciones? El NPF distribuye solo la parte financiada de la pensión. Así como cada persona tiene que decidir dónde comprar una póliza OSAGO o CHI, los rusos son libres de elegir una organización que distribuirá sus ahorros.

Riesgos

La actividad de cada NPF está regulada por leyes federales y empresas independientes. El control de las actividades lo lleva a cabo el Servicio Federal para un mercado financiero específico, y el depositario es responsable de la colocación de los fondos. Sin embargo, es importante saber qué fondo de pensiones elegir. Las opiniones de los usuarios pueden ser bastante subjetivas. También vale la pena encontrar información sobre una organización específica.

Calificaciones

¿Qué fondo de pensiones es mejor elegir? Esta es una de las preguntas más frecuentes. Para responderla, debes leercon calificación NPF de la agencia Expert RA. Proporciona una evaluación objetiva de la mayoría de las organizaciones que operan en la Federación Rusa basada en indicadores de rentabilidad y confiabilidad.

La evaluación de expertos de las actividades del fondo es un servicio pago. Por lo tanto, si una organización no está incluida en la calificación presentada, esto no significa que ya no opere en el mercado nacional. Sin embargo, surgen dudas sobre por qué el fondo no está dispuesto a revelar información sobre su nivel de rentabilidad. Por lo tanto, no es aconsejable trabajar con este tipo de organizaciones. Sin embargo, incluso los grandes fondos pueden tener problemas financieros. Si se liquida el NPF seleccionado, todos los fondos acumulados se transferirán al PFR en un plazo de tres meses.

La calificación es una escala comparativa de la rentabilidad de una organización. Tiene en cuenta todos los indicadores del rendimiento del fondo en el mercado. De acuerdo con las evaluaciones asignadas, cada ciudadano puede elegir de forma independiente dónde invertir. En consecuencia, cada persona toma la decisión de transferir fondos de forma independiente.

Proceso de selección

Tarde o temprano, cada persona se encontrará con una organización como un fondo de pensiones, ¿cuál elegir? La calificación es asignada a cada uno por los expertos de la agencia, quienes analizan alrededor de 25 indicadores de desempeño trimestral y anualmente. Según la evaluación obtenida, los NPF se dividen en las siguientes clases de confiabilidad:

• A++ es excepcionalmente alto.
• A+ es muy alto.
• "A" - nivel alto.
• "B++" - aceptablenivel.
• "B+" - nivel suficiente.
• "B" - un nivel satisfactorio.

También existen las clases más bajas "C", "D" y "E". ¿Qué fondo de pensiones es mejor elegir? Las revisiones no brindan una evaluación objetiva de las actividades de la organización, por lo que es mejor centrarse en los NPF con una calificación de al menos "A".

¿Cómo cambiar a otro fondo?

Si ya se tomó la decisión final sobre qué fondo de pensiones elegir (público o privado), entonces es necesario estudiar en detalle el tema de la documentación de la operación. Para transferir ahorros, debe celebrar un acuerdo de seguro obligatorio con la organización seleccionada y presentar la solicitud correspondiente a la UIF. Cada ciudadano puede cambiar la decisión sobre el asegurador no más de una vez al año. Si la cuestión de cambiar el fondo de pensiones se planteó por primera vez en varios años, primero debe averiguar exactamente dónde están los ahorros de los ciudadanos. Esta información se puede obtener en la oficina local de la UIF.

¿Cómo puedo saber el saldo de mi cuenta?

Todos los años, antes del 1 de septiembre, cada NPF debe enviar información al asegurado sobre el estado de su cuenta de pensión, sobre los resultados de invertir ahorros. Informes similares son enviados por la PF estatal respecto al ahorro previsional. Si la notificación no llegó por correo, se puede obtener de forma gratuita en cualquier departamento territorial del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia en forma de extracto de una cuenta personal. Para hacer esto, debe proporcionar una solicitud, un certificado de seguro y un pasaporte.

¿Cómo controlar el ahorro?

Necesitatomarse en serio la cuestión de qué fondo de pensiones elegir. Los comentarios de los clientes sobre las actividades de la organización pueden variar significativamente. Por lo tanto, además de la calificación, también es necesario analizar los servicios prestados por una UIF en particular.

Como se mencionó anteriormente, cada fondo debe enviar anualmente información sobre el ahorro previsional a todos los asegurados. Algunos NPF organizan el acceso a la "Cuenta personal" para los clientes en su sitio web. Aquí puede averiguar el saldo de la cuenta e información sobre todas las transacciones.

¿Cómo se pagan los ahorros?

Según la ley, se permiten varias opciones de pago. La pensión puede pagarse de por vida, en forma de pago urgente o a tanto alzado. En el segundo caso, estamos hablando de fondos que se acumularon bajo el programa de cofinanciamiento o del capital de maternidad. Se debe pagar una suma global si el monto de la pensión es del 5% o menos en relación con el monto total de la pensión laboral. Todos los pagos realizados por NPF y PFR están exentos de impuestos.

Herencia

El ahorro de pensión se transfiere a los causahabientes en los siguientes casos:

1. Si el ciudadano que formó los ahorros murió antes de la designación de una pensión laboral, los fondos acumulados se transferirán en su totalidad. Los cesionarios son los ciudadanos especificados en la solicitud, o los sucesores por ley. En el primer caso, puede especificar cualquier físico. cara. En el segundo caso, estamos hablando de parientes 1º (padres, cónyuges e hijos) y 2º (hermanos,hermanas, nietos) cola.
2. Si una persona falleció después de que se le asignó una pensión laboral, recibió la parte financiada indefinidamente (es decir, no asignó fondos bajo el programa de cofinanciamiento como un pago separado), entonces los sucesores no recibirán cualquier dinero.
3. Si un ciudadano muere después de la designación de un pago urgente, los herederos tienen derecho a recibir el resto del SPV.

En todos estos casos, los pagos son libres de impuestos.

Procedimiento

Antes del vencimiento de los 6 meses a partir de la fecha de fallecimiento de una persona, debe presentar una solicitud de pago del saldo de los ahorros a cualquier sucursal territorial de la UIF. La decisión se toma dentro del séptimo mes después de la muerte de una persona, y el pago en sí se realiza antes del día 15 del mes siguiente. Puede recibir fondos en la oficina de correos o transfiriéndolos a una cuenta bancaria.

¿Qué fondo de pensiones elegir?

Los ahorros de pensión de la "gente silenciosa", que dejaron todos sus ahorros en el Fondo de Pensiones, y de hecho los fondos están en la gestión de Vnesheconombank, depreciados bajo la influencia de la inflación. La rentabilidad total del banco para 2010-2014 es del 44,25%, mientras que la tasa de inflación alcanzó el 58,65%. Los NPF tienen rendimientos más altos en promedio.

¿Qué fondo de pensiones elegir? En primer lugar, debe familiarizarse con la lista de instituciones que están incluidas en el sistema de garantía de depósitos. Para 2016, incluía 32 NPF. Retorno cero significa que la inversión ha tenido una pérdida durante el período especificado. Si NPF funciona según el principiorecuperabilidad, luego compensa las pérdidas con sus propias reservas.

Según Rusrating, el Fondo Europeo de Pensiones resultó ser el más rentable en los últimos 5 años, pudo mostrar un nivel de rentabilidad del 102%. El Fondo asigna sus fondos a los bonos de grandes empresas rusas, por ejemplo, Freight One JSC, Magnit y la empresa de arrendamiento financiero Europlan. Numerosas reseñas de clientes confirman su fiabilidad.